Справа № 755/1734/26
2/214/5443/26
Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
17 серпня 2026 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі: 
головуючого - судді Попова В.В.,
при секретарі - Собченко Н.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, у м. Кривому Розі, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду із зазначеним позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1405-3043 від 06.06.2024 року у розмірі 100 000 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000 грн. 00 коп., а також понесені судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422 грн. 40 коп.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 06 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікативних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1405-3043, за умовами якого позивач зобов`язався надати відповідачеві кредит на наступних умовах: сума кредиту - 20 000 грн. 00 коп., строк кредитування - 365 днів, базовий період - 20 днів, знижена % ставка - 1,45% в день, стандартна % ставка - 1,45% в день, комісія за видачу кредиту - 15,00%. Позивач видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав взяті на себе зобов`язання за Договором вчасно та в повному обсязі, натомість відповідач належним чином не виконував своїх зобов`язань, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 13 жовтня 2025 року становить 128 850 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 105 850 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 3 000 грн. 00 коп.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальника за нарахованими процентами у сумі 28 850 грн. 00 коп. за умови погашення решти заборгованості за Кредитним договором у розмірі 100 000 грн. 00 коп. Отже, позивач просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а її частину у розмірі 100 000 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000 грн. 00 коп.
Ухвалою суду від 10.06.2026 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами та надано відповідачу 15-денний строк з дня отримання даної ухвали суду для подання відзиву на позовну заяву. 
Ухвалою суду від 17.06.2026 року задоволено клопотання представника відповідача, витребувано від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» докази направлення примірників електронних документів відповідачу ОСОБА_1 на визначену ним електронну адресу або на його акаунт у цій же інформаційно-комунікаційній системі (прикріплений файл, посилання на веб-сторінку тощо), які виключають технічну можливість внесення в односторонньому порядку змін до примірника електронного договору після його укладення і направлення ОСОБА_1 .
Відповідач належним чином повідомлявся про відкриття провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, скористався своїм правом та через представника подав до суду відзив на позовну заяву, відповідно до якого в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази отримання відповідачем від позивача кредитних коштів згідно умов укладеного Кредитного договору №1405-3043 від 06.06.2024 року. Розрахунок заборгованості є неналежним доказом, адже складений в односторонньому порядку - позивачем. У матеріалах справи відсутні також докази про наявність договірних відносин між позивачем та ТОВ «Монобанк». Відповідач просив суд стягнути з позивача витрати на правничу допомогу у розмірі 25 500 грн. 00 коп.
Інших заяв по суті позовних вимог до суду не надходило.
Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступного.
Так, 06 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1405-3043 продукту «CreditKasa», відповідно до якого останній отримав кредит у розмірі 20 000 грн. 00 коп., строк кредитування - 365 днів, тобто до 05 червня 2025 року, базовий період - 20 днів, стандартна % ставка - 1,45% в день, комісія за надання кредиту - 15,00%, реальна річна процентна ставка - 18 717, 06 %, загальна вартість кредиту - 128 850 грн. 00 коп.
У розділі 13 «Реквізити сторін» Кредитного договору, номер особистого електронного платіжного засобу вказаний відповідачем, як № НОМЕР_1 .
Договір підписано за допомогою одноразового ідентифікатору А9179, надісланим відповідачу для підписання кредитного договору та підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до Моніторингу дій користувача в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Укр Кредит Фінанс» при укладанні Кредитного договору №1405-3043 від 06.06.2024 року між Товариством та відповідачем, 06 червня 2024 року о 13 годині 19 хвилин відповідач відкрив сайт кредитодавця (https://creditkasa.ua), зайшов до Особистого кабінету та створив заявку на отримання кредитних коштів. 06 червня 2024 року о 13 годині 20 хвилин ТОВ «Укр Кредит Фінанс» надіслав на мобільний номер телефону відповідача ( НОМЕР_2 ) та на e-mail « ІНФОРМАЦІЯ_1 » смс-повідомлення про схвалення заявки. Разом з тим, позивач на сайті кредитодавця розмістив паспорт споживчого кредиту в Особистому кабінеті клієнта. На мобільний номер телефону відповідача ( НОМЕР_2 ) було надіслано смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання Паспорту споживчого кредиту. 06 червня 2024 року о 13 годині 20 хвилин відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту за допомогою отриманого одноразового ідентифікатора. 06 червня 2024 року о 13 годині 20 хвилин товариство розмістило на сайті в особистому кабінеті Договір (оферти). Відповідач підтвердив ознайомлення з офертою обрання опції «Приймаю». Товариство направило на мобільний номер телефону відповідача ( НОМЕР_2 ) смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання. У особистому кабінеті клієнта сформовано електронне повідомлення про прийняття (акцепт). Відповідач підписав одноразовим ідентифікатором електронне повідомлення про прийняття пропозиції. Товариство розмістило інформацію в Особистому кабінеті про укладення Договору та відправив на e-mail «ІНФОРМАЦІЯ_1» примірник Договору.
Згідно до квитанції №2472021671 від 06.06.2024 року, на банківську картку № НОМЕР_1 успішно перераховано грошові кошти у розмірі 20 000 грн. 00 коп. з призначенням платежу: «Видача кредитних коштів за договором №1405-3043 від 06.06.2024 року».
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1047 ЦК України передбачено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Положеннями ст. 6 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину.
За змістом ч.ч. 3, 4, 6, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Таким чином, сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредиту, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Судом установлено та не заперечується сторонами, що 06 червня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем було укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1405-3043 продукту «CreditKasa».
При цьому, суд не приймає до уваги заперечення представника відповідача, що у матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази отримання відповідачем кредитних коштів, адже стороною відповідача не було надано суду виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 за спірні періоди на підтвердження факту незарахування кредитних коштів на його рахунок, враховуючи, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банківською установою. Тобто відповідач чи його представник не були позбавлені можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.
Так, суд вважає доведеним факт укладання Кредитного договору №1405-3043 від 06.06.2024 року та отримання відповідачем 06 червня 2024 року кредитних коштів у розмірі 20 000 грн. 00 коп. на умовах, що визначені укладеним Договором.
Разом із тим, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за Кредитним договором №1405-3043 від 06.06.2024 року, утворилась заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку станом на 13 жовтня 2025 року складає 128 850 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 105 850 грн. 00 коп. 
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відтак, суд приймає до уваги, що позивач просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а її частину у розмірі 100 000 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000 грн. 00 коп.
Щодо посилання відповідача, що розрахунок позивача є недоведеним, суд звертає увагу, що відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, при цьому відповідачем не було надано до суду власного обґрунтованого та підтвердженого доказами розрахунку заборгованості, тому такі заперечення є безпідставними.
Відтак, зважаючи на вище викладене, суд уважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню. 
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, а саме сплачений судовий збір у розмірі 2 422 грн. 40 коп. 
Крім того, враховуючи, що позовні вимоги задоволено в повному обсязі, клопотання представника відповідача про стягнення з позивача на користь відповідача витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 25 500 грн. 00 коп. не підлягає задоволенню.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 205, 207, 512, 516, 526, 610, 612, 626 -628, 638, 639, 1046, 1047 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 12, 13, 19, 23, 77, 78, 141, 263-265, 268, 273, 354-355 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, будинок 26, офіс 407) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1405-3043 від 06.06.2024 року у розмірі 100 000 грн. 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 20 000 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 80 000 грн. 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, адреса місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, будинок 26, офіс 407) судовий збір у розмірі 2 422 грн. 40 коп. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду протягом 30-ти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 

Суддя В.В. Попов.