Справа № 138/2631/25
Провадження №:2/138/193/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
15 липня 2026 року м. Могилів-Подільський
Суддя Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області Савкова І.М., розглянувши в спрощеному провадженні без виклику сторін в приміщенні Могилів-Подільського міськрайонного суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.11.2022 між Банком та ОСОБА_1 підписано Заяву-Договір №2022/І_С/221-002680, яка разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» є договором комплексного банківського обслуговування. Підписавши вказану заяву-договір відповідач уклав кредитний договір №2022/ОВР/221-000691 строком 12 місяців. Керуючись положення даного договору банк встановив на субрахунку відповідача в гривні ліміт дозволеного овердрафту, можливу суму кредиту 300000,00 грн., орієнтовну суму кредиту 10000,00 грн. 00 коп., процентна ставка 43% річних, процентна ставка за прострочену заборгованість 48% річних. Позивач взяті на себе зобов`язання виконав у повному обсязі. ОСОБА_1 в свою чергу, не виконує умови договору, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 03.06.2025 становить 40591,24 грн. За таких підстав позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.
Ухвалою судді Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області Цибульського О.Є. від 09.10.2025 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, роз`яснено сторонам порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання.
Ухвалою судді Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області Савкової І.М. від 06.03.2026 справу прийнято до свого провадження.
Позивач, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав.
Відповідач, належним чином повідомлений про прийняття позовної заяви до розгляду та відкриття провадження у справі, правом подання відзиву на позовну заяву не скористався, клопотання про розгляд справи в іншому порядку не подавав. Вказане відповідно до ч. 13 ст.7, ч. 8 ст.178, ч. 5 ст.279 ЦПК України дає суду підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження за наявними матеріалами.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає позов є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.
Судом встановлено, що 30.11.2022 ОСОБА_1 подав заяву до ПАТ АБ «Укргазбанк» №2021/І_С/221-002680, яка разом із Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками, тарифним планом, умовами банківських продуктів є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 . Вказані Правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються послугами банку для власних потреб.
Крім того, ОСОБА_1 відповідно до підписаної Заяви договору просить вважати наведений зразок його власноручного підпису обов`язковим при здійсненні операції за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку (п.3.8 договору)
Власноручно підписавши заяву-договір ОСОБА_1 приєднався до умов кредитного договору №2022/ОВР/221-000691 за програмою кредитування «ЕКО кредитка». Згідно з п. 4.1 кредитного договору № 2022/ОВР/221-000691, строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов Правил. 
Орієнтовна сума кредиту в розмірі 10 000 грн., можлива сума кредиту до 300000,00 грн, процентна ставка 43 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість на період карантину 43%, далі 48 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних. Порядок сплати процентів щомісячно та погашення кредиту в кінці строку. Щомісячний платіж по кредиту 7% мінімум 50 грн. Пільговий період становить 70 днів. Загальні витрати за кредитом становлять разом становлять 3169,92 грн з них: реальна процентна ставка 53,39 %, що становить 2870,92 грн. та комісія, платежі за супровідні послуги в розмірі 299,00 грн.
Відповідно до п. 3.1 договору сторонами погоджені всі істотні умови договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та для кредитних договорів.
Відповідач отримав від банку інформацію, що вказана в ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання заяви-договору (п.3.2 договору №2022/ОВР/221-000691) та ознайомився з діючими тарифами на обслуговування платіжної картки, отримав примірник тарифів (п. 3.3,3.4 договору №2022/ОВР/221-000691).
Відповідно до п. 3.3.8.2. Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви Договору, якою Клієнт замовив Кредит, Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою Договором. Клієнт отримав платіжну картку, що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки, що міститься в тексті Договору (розділ 7) та розпискою про отримання платіжної картки.
20.12.2022 року за субрахунком клієнта встановлений Ліміт кредитної лінії по Договору №2022/ОВР/221-000691 в розмірі 30900,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 
17.11.2023 року Банком прийнято рішення №133 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 30900,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 43 %річних. 
18.10.2024 року Банком прийнято рішення № 157 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 30900,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 %річних. При пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту розмір процентної ставки змінений на 45 % річних. 
Згідно з п. 3.3.20. Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк).
Відповідно до п. 3.4.5.2. Правил на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії Дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії Дозволеного овердрафту у порядку, визначеному Правилами.
Відповідно до п. 3.4.5.3. Правил на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої є визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) Клієнтом.
08.04.2025 позивачем направлено на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту №2022/ОВР/221-000691 від 30.11.2022, в якій вказано інформацію про те, що у відповідача існує заборгованість за кредитним договором. Проте, дана вимога була залишена відповідачем без виконання.
Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано розрахунок заборгованості за договором №2022/ОВР/221-000691 від 30.11.2022 укладеного між позивачем та відповідачем, відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 03.06.2025 становить 40591,24 грн., із них: 30811,32 грн. - заборгованість за наданим кредитом (прострочена); 342,99 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 9436,93 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
Всупереч умовам даного договору, відповідач тривалий час не здійснює своєчасно платежі для погашення заборгованості по кредиту та витратам відповідно до умов договору, чим порушив взяті на себе зобов`язання.
Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У ст. 526, 530, 623, 625 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.
Відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч. 1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», №851-ІVа також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VІІІ.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою абозмінюваною.Типпроцентноїставкивизначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
За змістом вказаних норм, позичальник за кредитним договором зобов`язаний повернути кредитодавцю ту суму кредиту, яка була ним отримана на підставі такого договору.
Розмір зобов`язання щодо повернення суми кредиту визначається не встановленим кредитним лімітом, а сумою фактично отриманого кредиту в рамках договору.
З оглядуна викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» 30.11.2022 укладено Договір карткового рахунку шляхом підписання заяви-договору, відповідно до якого позичальник ОСОБА_1 отримав кредит згідно з визначеним банком 20.12.2022 кредитним лімітом в сумі 30900,00 грн шляхом зарахування на відкритий рахунок ОСОБА_1 .
Заява -договір містить детальну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус, джерело та розмір доходу.
У заяві-договорі міститься прохання відповідача відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, відповідно до умов договору.
Підписавши власноручно Заяву-договір від 30.11.2022, відповідач підтвердив, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови Договору цілком зрозумів та прийняв їх.
Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі надав відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором.
На підтвердження наявності заборгованості та її розміру Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» подав до суду розрахунок заборгованості, виписку по кредитному договору.
Відповідно до вимог статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Пунктом 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75 встановлено, що виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц. та від 17.12.2020 у справі №278/2177/15 дійшов висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.
Як вбачається з виписки по Кредитному договору №2022/ОВР/221-000691, відповідач користувався кредитними коштами за договором, укладеним 30.11.2022 однак взятих на себе зобов`язань перед позивачем щодо повернення отриманих коштів належним чином не виконав, відсотки за користуванням кредитом не сплатив, у зв`язку із чим виникла заборгованість за тілом кредиту та відсотками.
Враховуючи вищевикладене, оцінивши надані у справі докази, суд дійшов висновку, що факт неналежного виконання відповідачем умов договору знайшов своє підтвердження при розгляді справи і є підставою, відповідно до змісту договору, наданого позивачем розрахунку боргу та вимог чинного законодавства для задоволення позову.
Відповідно до ч. 1 ст.141ЦПКУкраїни судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 12,76-81,133,137,141,247,259,263-268,273,280-282, 354 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», (код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за договором №2022/ОВР/221-000691 від 30.11.2022 року в розмірі 40591 (сорок тисяч п`ятсот дев`яносто одна) гривня 24 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», місце знаходження: Єреванська, буд. 1, м. Київ, 03087; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 23697280.
Представник позивача: Михайлишена Людмила Леонідівна, адреса для листування: вул. І. Бевза, 34, м. Вінниця, Вінницька область, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Суддя: І.М.Савкова