Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
з а о ч н е 
Справа №338/1010/26
Провадження №2/338/995/26
14 вересня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області у складі:
головуючого судді Рибки Л.Я.
секретаря судових засідань Мороз Н.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Богородчани за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Представник позивача ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" Фалінська Л.А. звернулась до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованості за кредитним договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року у розмірі
51 942 грн 01 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 21 793 грн 79 коп., за процентами за користування кредитом в сумі 19 662 грн 25 коп., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 10 485 грн 97 коп., а також понесених судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп.
Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.
07 травня 2025 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" і ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1550-2768.
Позичальниці надано наступний одноразовий ідентифікатор А9279, для підписання Кредитного договору №1550-2768 від 07 травня 2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 11 000 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 28 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка 1,00% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74% в день, яка застосовується у період починаючи з 181 календарних днів дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Також Додатковою угодою №1 від 12 травня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768 від 07 травня 2025 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 8 700 грн.
В подальшому відповідачка уклала ще ряд додаткових угод, а саме 26 липня 2025 року укладено додаткову угоду №2 до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768 від 07 травня 2025 року про надання додаткових коштів на суму 5 300 грн та 14 вересня 2025 року укладено додаткову угоду №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768 від 07 травня 2025 року про надання додаткових коштів на суму 2 100 грн.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Позивач, через партнера ТОВ "ФК"Контрактовий дім"", видав відповідачці кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачкою в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ "ФК "Контрактовий дім" про успішне перерахування платежу на картку отримувача від ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС"), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.
Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідачка не скористалась своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Окрім цього, позивач зазначив, що відповідачка в загальній кількості 28 разів оформлювала кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору.
В подальшому, відповідачка всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ "Про споживче кредитування" та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушила вищезазначені умови кредитного договору і не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. 
Станом на 05 травня 2026 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 51 942 грн 01 коп., зокрема прострочена заборгованість за кредитом - 21 793 грн 79 коп., прострочена заборгованість за нарахованими процентами
- 19 662 грн 25 коп., заборгованость за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 10 485 грн 97 коп.
Стислий виклад позиції учасників справи, відомості про рух справи, процесуальні дії у справі.
Ухвалою Богородчанського районного суду від 25 червня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" Фалінська Л.А. в судове засідання не прибула, просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечувала.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщенням інформації про розгляд справи на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади.
Про причини неявки ОСОБА_1 суд не поінформувала, своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від неї не надходило.
14 вересня 2026 року постановлено ухвалу суду про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.
На офіційному веб-сайті ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
07 травня 2025 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1550-2768 (вкладка –прикріплені файли-КП Д3).
Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1550-2768 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений, у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними у Законі України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію" та підписаний одноразовим ідентифікатором А9279 (вкладка – прикріплені файли-КП Д3).
Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб на умовах: сума кредиту 11 000 грн.; строк кредитування 365 днів (дата повернення 06 травня 2026 року); базовий період 28 днів, стандартна % ставка 1,00% в день, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74% в день, яка застосовується у період починаючи з 181 календарних днів дії договору і до закінчення строку договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Пунктом 2.2. Договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.
Пунктом 2.3. Договору визначено, що метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб. 
Відповідно до пункту 4.1. договору позичальнику надано кредит у розмірі 11 000 грн.
Пунктом 4.10. Договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою - 1 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою - 0.74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше)
Відповідно до п. 4.11. визначено комісію за видачу кредиту, яка становить 15.00 % від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів. 
Згідно із пунктом 4.12. цього договору, комісійна винагорода, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником. При цьому кредитодавець забезпечує позичальнику можливість безкоштовного здійснення переказу коштів (без стягнення комісійної винагороди) способами оплати, визначеними Кредитодавцем. Інформація про такі способи оплати розміщена на вебсайті Кредитодавця за посиланням: https://credos.com.ua/cabinet/payment-by-contract.
Пунктом 4.14. Договору визначено, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 06 травня 2026 року. Строк договору є рівним строку кредитування.
Згідно з пунктом 4.16. Договору орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування становить 47 841 грн 54 коп.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.918%
(п. 4.17 договору).
Пунктом 5.1. Договору передбачено, що позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.
Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця.
Пунктами 10.1., 10.2. Договору передбачається, що до позичальника застосовується програма лояльності, яка передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом до 180-го дня користування кредитом (включно), яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом за умови своєчасного і належного виконання Позичальником умов Договору щодо оплати кредиту та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору.
У разі несплати позичальником нарахованих згідно з умовами Договору процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту або неповернення кредитодавцю частини отриманого кредиту згідно графіка платежів не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу кредиту та суми кредиту (включаючи дату погашення заборгованості).
Разом із підписанням договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768 продукту "Credos" одноразовим ідентифікатором А9279, відповідачем підписано також паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором A6445 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Відповідно до повідомлення від ТОВ "ФК"Контрактовий дім" від 06 травня 2026 року №406608-1602458555-06052026 успішно перераховано кошти в сумі 11 000 грн
07 травня 2025 року о 08 год 24 хв, номер транзакції – 1602458555, номер карти – НОМЕР_1 , призначення платежу: "видача кредитних коштів за договором 1550-2768, 2025-05-07, ОСОБА_1 , НОМЕР_2 " (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Відповідно до повідомлення, яке підписане директором ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" між позивачем та відповідачкою ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 від 12 травня 2025 року (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Так, 12 травня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 8 700 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором 2544 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
У п. 1. Додаткової угоди сторони підтвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості за отриманим кредитом, а саме 11 000 грн сума наданого кредиту, 660 грн - сума нарахованих та несплачених процентів та 1650 грн сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту.
Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 19 700 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.
Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від
12 травня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 07 травня 2025 року
№1550-2768, визначено дату видачі кредиту 12 травня 2025 року, дату повернення кредиту
11 травня 2026 року та загальну вартість кредиту 86 233 грн 71 коп., який також підписано відповідачкою одноразовим ідентифікатором А2544 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується повідомленням від ТОВ "ФК"Контрактовий дім" від 06 травня 2026 року №403924-1605178138-06052026 успішно перераховано кошти в сумі 8 700 грн 12 травня 2025 року о 10год 01 хв, номер транзакції – 1605178138, номер карти – НОМЕР_1 , призначення платежу: "видача кредитних коштів за договором 1550-2768, 2025-05-12, ОСОБА_1 , НОМЕР_2 " (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
26 липня 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №2 до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5 300 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_3 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
У п. 1. Додаткової угоди сторони підтвердили наявність у ОСОБА_1 заборгованості суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 14 656 грн 80 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 3 664 грн 25 коп.
Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 19 956 грн 80 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.
Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від
26 липня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 07 травня 2025 року
№1550-2768, визначено дату видачі кредиту 26 липня 2025 року, дату повернення кредиту 25 липня 2026 року та загальну вартість кредиту 88 125 грн 52 коп., який також підписано відповідачкою одноразовим ідентифікатором А0027 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується повідомленням від ТОВ "ФК"Контрактовий дім" від 06 травня 2026 року №403125-1646741636-06052026 успішно перераховано кошти в сумі 5 300 грн 26 липня 2025 року о 19год 47 хв, номер транзакції – 1646741636, номер карти – НОМЕР_1 , призначення платежу: "видача кредитних коштів за договором 1550-2768, 2025-07-26, ОСОБА_1 , НОМЕР_2 " (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
В подальшому, відповідачка ОСОБА_1 14 вересня 2025 року уклала додаткову угоду №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1550-2768, згідно з п. 2.1. якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 100 грн. Додаткова угода підписана одноразовим ідентифікатором НОМЕР_4 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
У п. 1. Додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 19 830 грн 20 коп.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 3 767 грн 70 коп.
Відповідно до п. 2.3. Додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 21 930 грн 20 коп., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди.
Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, яка є додатком до Додаткової угоди від
14 вересня 2025 року Договору про відкриття кредитної лінії від 07 травня 2025 року
№1550-2768, визначено дату видачі кредиту 14 вересня 2025 року, дату повернення кредиту 13 вересня 2026 року та загальну вартість кредиту 95 977 грн 57 коп., який також підписано відповідачкою одноразовим ідентифікатором А0588 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Позивач свої зобов`язання за додатковою угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами договору, що підтверджується повідомленням від ТОВ "ФК"Контрактовий дім" від 07 травня 2026 року №412014-1674726964-07052026 успішно перераховано кошти в сумі 2 100 грн 14 вересня 2025 року о 23 год 05 хв, номер транзакції – 1674726964, номер карти – НОМЕР_1 , призначення платежу: "видача кредитних коштів за договором 1550-2768, 2025-09-14, ОСОБА_1 , НОМЕР_2 " (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).
Також позивачем надано довідку про перерахування суми кредиту №1550-2768 від 07 травня 2025 року, згідно з якою видача коштів за кредитним договором та додатковиими угодами здійснювалась за допомогою системи "EasyPay" на платіжну картку НОМЕР_5 , яка відповідає реквізитам платіжної картки, зазначеної позичальницею ОСОБА_1 при укладенні договору (платіж №1602458555 від 07 травня 2025 року (тип операції – видача кредиту) на суму 11 000 грн; платіж №1605178138 від 12 травня 2025 року (тип операції – добір по кредиту) на суму 8 700 грн; платіж №1646741636 від
26 липня 2025 року (тип операції – добір по кредиту) на суму 5 300 грн та платіж №1674726964 від 14 вересня 2025 року (тип операції – добір по кредиту) на суму 2 100 грн (вкладка – прикріплені файли-КП Д3).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року, наданого позивачем, станом на 05 травня 2026 року, заборгованість відповідачки за договором про відкриття кредитної лінії №1550-2768 від 07 травня 2025 становить 51 942 грн 01 коп., з них: заборгованість за основним боргом 21 793 грн 79 коп.; заборгованість за нарахованими процентами 19 662 грн 25 коп.; заборгованість за процентами за ст. 625 ЦК України – 10 485 грн 97 коп. (вкладка - прикріплені файли-КП Д3).
Розрахунок проведений в межах строку дії договору, починаючи з 07 травня 2025 року по 05 травня 2026 року.
З даного розрахунку вбачається, що відповідачкою частково вносились кошти на погашення заборгованості на загальну суму 63 602 грн 48 коп.
Позивачем, 07 травня 2026 року на адресу відповідачки направлялась вимога про дострокове повернення кредиту (вкладка –прикріплені файли-КП Д3).
Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно з ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Згідно з ст. 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори (пункт 1 частини другої статті 11 ЦК України).
Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Особа не може бути примушена до дій, вчинення яких не є обов`язковим для неї (частини перша та друга статті 14 ЦК України).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п.3 Кредитного договору, такий укладається сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС Товариства.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. (стаття 628 ЦК України).
Стаття 627 ЦК України та ст.6цього Кодексу визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.
У статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, згідно якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банка бо інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит)позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення, невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як "строк дії договору", так і "строк (термін) виконання зобов`язання" (статті 530, 631 ЦК України).
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч.1 ст.530 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.
Відповідно до ч. ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України,процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів,тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику,наданого забезпечення,попиту і пропозицій,які склалися на кредитному ринку,строку користування кредитом,розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки і інших факторів на дату укладення договору.
У свою чергу, відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Водночас, суд враховує правові висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-1383/2010, згідно яких зазначено, що стаття 204 ЦКУкраїни закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
Зважаючи на встановлену статтею 204 ЦК України і не спростовану при вирішенні цієї справи в порядку статті 215 ЦК України презумпцію правомірності укладення зазначених договорів, останні у розумінні статей 11, 509 ЦК України є належними підставами для виникнення та існування обумовлених такими договорами прав і обов`язків сторін.
Відповідно до приписів ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.
Висновки суду за результатами розгляду справи.
Як вбачається з матеріалів справи, між сторонами виник спір стосовно неналежного виконання відповідачкою взятих на себе кредитних зобов`язань.
Судом встановлено, що кредитний договір та додаткові угоди укладено між сторонами в електронній формі із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до вимог Закону України "Про електронну комерцію". З матеріалів справи видно, що відповідачка, використовуючи особистий кабінет на веб-сайті позивача, подала заявку на отримання кредиту, погодилася з його умовами та підтвердила укладення договору шляхом введення одноразового ідентифікатора (SMS-коду), надісланого позивачем. Вчинення таких дій свідчить про вільне волевиявлення відповідачки на укладення правочину, який за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Зі змісту кредитного договору №1550-2768 від 07 травня 2025 року та укладених додаткових угод від 12 травня 2025 року, 26 липня 2025 року та 14 вересня 2025 року встановлено, що вони містить усі істотні умови, характерні для договорів даного виду, зокрема: суму кредиту, строк користування, розмір процентів, порядок їх нарахування та інші умови кредитування, що є належною правовою підставою для виникнення взаємних прав та обов`язків сторін.
Суд прийшов до висновку, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачці кредитні кошти у визначеному договором та додатковою угодою розмірі та порядку. Натомість відповідачка свої зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів належним чином не виконала.
З врахуванням вищевикладеного, беручи до уваги те, що позивачем доведено факт отримання позичальником кредитних коштів, правові підстави для нарахування відсотків, які жодним чином не спростовано відповідачкою, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог у частині стягнення з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року з урахуванням укладених додаткових угод від 12 травня 2025 року, 26 липня 2025 року та
14 вересня 2025 року - за тілом кредиту в розмірі 21 793 грн 79 коп., заборгованості за процентами в сумі 19 662 грн 25 коп.
Здійснення періодичних платежів щодо погашення кредиту підтверджує те, що ОСОБА_1 визнає укладання договору.
Розрахунок процентів за користування кредитними коштами проведений в межах строку дії договору.
Матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем отриманих кредитних коштів, а також не містять доказів, які б спростовували факт укладення договору чи наданий позивачем розрахунок заборгованості.
Щодо стягнення заборгованості за нарахованими процентами за ст. 625 ЦК України в сумі 10 485 грн 97 коп., суд зазначає наступе.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 на території України введений воєнний стан. В подальшому він неодноразово продовжувався та діяв як на час укладення спірного договору позику, так і на час розгляду цієї справи.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки відповідачка прострочила виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії на території України воєнного стану, тому проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України, в сумі 10 485 грн 97 коп. не можуть бути стягнуті, і в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.
Також, з наданого розрахунку вбачається, що відповідачка погашаючи заборгованість за кредитним договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року кредитором внесені кошти зараховувались на погашення нарахованих відсотків за ст. 625 ЦК України на загальну суму
3 064 грн 03 коп.
З огляду на те, що стягнення нарахованих процентів на підставі ст. 625 ЦК України в період воєнного стану суперечать вимогам діючого законодавства, тому в цій частині суд прийшов до висновку про зарахування сплачених коштів в сумі 3 064 грн 03 коп. в рахунок погашення заборгованості за нарахованими процентами.
При цьому слід зазначити, що відповідачка ОСОБА_1 розмір кредитної заборгованості не спростувала, своїх контррозрахунків заборгованості чи доказів, які б підтверджували її відсутність, суду не надала.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (статті 79 ЦПК України).
З огляду на викладене, зважаючи на порушення відповідачкою взятих на себе зобов`язань, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" слід стягнути заборгованість за кредитним договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року на загальну суму 38 392 грн 01 коп., з яких 21 793 грн 79 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 16 598 грн 22 коп. (19662,25-3064,03) - заборгованість за процентами за користування кредитом (із врахуванням коштів, сплачених відповідачкою, які позивачем зараховано в порушення вимог закону на погашення заборгованості за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України. 
В решті позову відмовити.
Розподіл судових витрат.
Згідно з ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп., як передбачено статтею 4 Закону України "Про судовий збір".
Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 51 942 грн 01 коп.
Оскільки судом позов задоволено частково на суму 38 392 грн 01 коп., що становить 73,91% заявлених вимог (38392,01х100/51942,01), то з відповідачки на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, у розмірі 1 967 грн 78 коп. (2662,40х73,91/100). 
Керуючись ст.247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за кредитним договором договором №1550-2768 від 07 травня 2025 року (з урахуванням додаткових угод від 12 травня 2025 року, від 26 липня 2025 року та від 14 вересня 2025 року) на загальну суму 38 392 (тридцять вісім тисяч триста дев`яносто дві) грн 01 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 21 793 грн 79 коп., заборгованості за процентами за користування кредитом в сумі 16 598 грн 22 коп. 
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 967 (одна тисяча дев`ятсот шістдесят сім) грн. 78 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя Л.Я.Рибка