Справа № 211/7669/26
Провадження № 2/211/5808/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
10 вересня 2026 року Довгинцівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:
головуючого судді Сарат Н.О.,
при секретарі Зоріній С.М.,
без участі сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Дніпропетровського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом,
встановив:
позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Дніпропетровського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 та просять стягнути з нього заборгованість за укладеним кредитним договором № 1372725 від 12.03.2018 станом на 09.07.2026 в сумі 127711,39 грн., яка виникла через неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, а саме: 30869,85 грн. заборгованість за основним боргом; 96834,54 грн. заборгованість за процентами; 7,00 грн. комісія.
Ухвалою суду від 21 липня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд якої ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
В судове засідання сторони не з`явилися.
Представник позивача до суду надав заяву про розгляд справи без їх участі, на позовних вимогах наполягає, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином в порядку, встановленому статті 128 ЦПК України, не повідомив причини неявки, відзиву на позов не подав.
Ураховуючи вимоги частин першої та третьої статті 223 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін на підставі наявних у справі доказів, оскільки сторони були належним чином повідомлені про дату, час і місце цього засідання, однак їх неявка не перешкоджає розгляду справи по суті.
Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов до наступних висновків.
12.03.2018 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на офіційній інтернет - сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого, відповідач приєднався підписавши Заяву на приєднання № 1372725 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Згідно п. 3.4.1 та п. 3.4.2 Заяви про приєднання Клієнт просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривні України, на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використання платіжних карток, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку (далі - Тарифи). Банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України, код банку 351823 та Платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка» та ПІН - конверт до неї.
Згідно умов п. 6.5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) Позичальник підписанням цієї Застави ініціював та підтвердив, що усвідомлює та погоджується з визначеним цим пунктом порядком дій Банку, спрямованими на направлення мені пропозиції щодо встановлення (збільшення) Кредиту в межах, визначених в цій Заяві максимального(загального) розміру Кредиту, який може бути йому доступний. Позичальник усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним в телефонному режимі згоди на встановлення (збільшення) Бажаного розміру Кредиту, в межах визначеного в цій Заяві максимального (загального) розміру Кредиту, користування Кредитом та комісійні винагороди, визначені в цій Заяві та у Тарифах Банку та усвідомлює, що після підписання цієї Заяви і встановлення Бажаного розміру Кредиту, він у будь-який час маю право відмовитися від Кредиту шляхом його погашення (у разі користування) та подання відповідної заяви до відділення Банку. Строк користування Кредиту встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін, строк дії Кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.
01.01.2019 року змінено номер поточного ( карткового ) рахунку № НОМЕР_1 на № НОМЕР_2 .
Згідно додатку № 1 до ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку ( овердрафт) складає 60 % річних.
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі – ДКБО або Договір) є змішаним у розумінні ч 2 ст. 628 ЦК України, і містить в собі в тому числі елементи таких договорів: договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору.
Згідно п. 4.1 ДКБО: договір вважається укладеним (акцептованим) Клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення Заяви про приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану.
Підписанням Заяви про приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору, Умовами надання відповідних послуг, правилами та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору, шляхом надання відкритого доступу до нього на сайті Банку (абз. 2 п 4.2 ДКБО).
Приєднуючись до Договору, фізична особа таким чином висловлює свою згоду з тим, що ініціювання Банком змін Договору, в тому числі істотних, не є односторонньою зміною Договору, не порушує прав та законних інтересів цієї фізичної особи, не має своїм наслідком істотних дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду фізичній особі (абз. 1 п. 4.4 ДКБО).
Розділом ХХII ДКБО передбачено загальні умови надання кредиту, якими передбачено наступне:
Згідно п. 1.1.2 розділу XXII ДКБО для отримання Кредиту Клієнт, який приєднався до Договору, шляхом підписання Заяви про приєднання, подає заяву, яка разом із Заявою про приєднання є індивідуальною частиною договору, а саме: 1) Особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги, до Банку: заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та документи згідно з визначеним Банком переліком; 2) Особисто з використанням Дистанційних каналів обслуговування до Банку (після технічної реалізації): заяву онлайн та документи згідно з визначеним Банком переліком Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального розміру ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору (п 1.6.1 розділу XXII ДКБО).
Умови кредитування визначаються Банком самостійно, виходячи зі стандарту/ програми паспорту/ умов, що є додатком до Договору та з якими Клієнт може ознайомитись на Сайті Банку, та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту – на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту (п 1.1.1 розділу XXII ДКБО).
Згідно п. 1.6.5 розділу XXII ДКБО Користуючись Правом на відмову: 1) Клієнт, у разі незгоди з отриманням Кредитної послуги та/або розміром Кредиту, протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дати отримання повідомлення Банку, повинен звернутися до Банку: Особисто (до відділення або філії, яка здійснює безпосереднє обслуговування такого Клієнта) та подати відповідну письмову заяву за формою, встановленою Банком; АБО Дистанційно (якщо такий спосіб буде визначений Банком в момент направлення повідомлення Клієнту) з використанням Дистанційних каналів обслуговування, зокрема, шляхом звернення до Контакт – центру або через Систему ДБО з повідомленням про відмову від надання Кредитної послуги та/або розміру Кредиту. 2) Кредитна послуга за таких обставин не надається та кредитна лінія не встановлюється.
Крім того, п. 1.7 розділу ХХII ДКБО передбачено, порядок збільшення ліміту Кредиту: Виходячи з фінансового стану Клієнта та його кредитоспроможності, Клієнту може збільшуватись розмір Кредиту в межах максимального розміру Кредиту, визначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), шляхом направлення Клієнту повідомлення щодо збільшення розміру Кредиту з використанням Дистанційних каналів обслуговування із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення, як правило, у вигляді СМС на номер мобільного телефону Клієнта, зафіксованого в інформаційних системах Банку та/або оголошення в Системі ДБО та/або повідомлення на адресу електронної пошти Клієнта та/або в інший спосіб, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення (п. 1.7.1 розділу XXII ДКБО).
Сторони домовилися, що згода або відмова Клієнта щодо умов кредитування, наданих Банком з використанням Дистанційних каналів обслуговування (зокрема СМС та/або оголошення в Системі ДБО та/або повідомлення на адресу електронної пошти Клієнта та/або в інший спосіб) із забезпеченням можливості встановити дату відправлення такого повідомлення, реалізується в порядку, передбаченому п.п. 1.6.5 та п.п. 1.6.6 п. 1.6. цього розділу Договору (п. 1.7.2 розділу ХХІІ ДКБО).
Клієнт усвідомлює та погоджується, що у разі надання ним згоди у передбачений даним Договором спосіб, на встановлення/збільшення Кредиту в межах максимального розміру ліміту кредитування, зазначеного в Заяві про приєднання та/або Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), він зобов`язаний буде сплачувати проценти за Кредитом та комісійні винагороди, визначені цим Договором та Тарифами Банку (п. 1.7.3 розділу XXII ДКБО).
Датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту (п. 1.8 розділу ХХІІ ДКБО).
Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/ встановлення ліміту кредитування (п 1.9 розділу XXII ДКБО).
Відповідно до п. 1.14.1 розділу ХХІІ ДКБО строк дії Кредитного договору строк користування Кредитом (кредитним лімітом), що встановлюється за Картковим рахунком, становить 60 (шістдесят) місяців з дати укладення Кредитного договору (підписання Банком Заяви про приєднання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту)/Заяви онлайн, на підставі якого було акцептовано Кредит (кредитний ліміт)), якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше.
При цьому, сторони погодили, що строк дії Кредитного договору автоматично подовжується Банком на наступний період (60 місяців), без додаткового підписання сторонами окремих договорів/заяв, в разі виконання на дату закінчення строку дії Кредитного договору кожної з наступних умов: 1) Клієнт відповідає чинним умовам Банківського продукту, відповідно до якого надавався Кредит, з урахуванням внесених змін та доповнень до такого продукту. З умовами вимог Банку до Клієнта, Клієнт може ознайомитись на сайті Банку за посиланням: Ощадбанк/кредитні картки, а також у відділенні чи у філії Банку, за 2) У Клієнта відсутня прострочена заборгованість за Кредитом/процентами користування кредитними коштами/комісійною винагородою за обслуговування кредиту/Несанкціонованим овердрафтом/процентами за Несанкціонованим овердрафтом строком понад 86 (вісімдесят шість) календарних днів.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 09.07.2026 у ОСОБА_1 заборгованість за договором № 1372725 від 12.03.2018 станом на 09.07.2026 становить 127711,39 грн, яка складається з наступного: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) грн – 30869,85 грн; загальна сума заборгованості за процентами за користування кредитом – 96834,54 грн; комісія - 7,00 грн.
З позовом про визнання недійсним договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 12.03.2018 відповідач до суду не звертався.
ОСОБА_1 користувався кредитною лінією, що підтверджується випискою по картковому рахунку № НОМЕР_3 ( НОМЕР_1 ).
Отже, позивачем доведено факт отримання кредиту та наявності заборгованості у відповідача.
Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, провадження № 14-131цс19.
Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.
Відповідно до ст. 141 ЦПК на користь позивача з відповідача підлягають також стягненню витрати позивача зі сплати судового збору в сумі 3328,00 грн.
Керуючись ст. 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Дніпропетровського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Дніпропетровського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України», код ЄДРПОУ 09305480, код банку 305482, юридична адреса: м. Дніпро, проспект Науки, 115, заборгованість несанкціонованим овердрафтом за договором № 1372725, станом на 09.07.2026 в розмірі 127711 ( сто двадцять сім тисяч сімсот одинадцять ) гривень 39 коп., яка складається з: 30869,85 грн. – заборгованість за основним боргом ( кредитом); 96834,54 грн. – заборгованість за нарахованим відсотками; 7,00 грн. – комісія.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Дніпропетровського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України» витрати по сплаті судового збору у розмірі 3328 ( три тисячі триста двадцять вісім) гривень 00 коп.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.
Повний текст рішення складено 10.09.2026 року.
Суддя: | | Н.  О.  Сарат