БІЛОГІРСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД  ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ вул. Шевченка, 42, смт Білогір`я, Шепетівський район, Хмельницька область, 30200 тел./факс (03841) 2-14-44, тел. 2-03-97, е-mail: inbox@bg.km.court.gov.ua, web:https://bg.km.court.gov.ua/sud2201/, код ЄДРПОУ 02886947	

Справа № 669/537/26
Провадження № 2/669/454/26 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
14 липня 2026 року смт.Білогір`я

Білогірський районний суд Хмельницької області
в складі : 
головуючого – судді Бараболі Н.С.,
з участю: секретаря судового засідання Хитрун А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в селищі Білогір`я в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
17.06.2026 року АТ «Універсал банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 26.04.2023 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву клієнта до Договору про приєднання до банківських послуг «Monobank». Приєднання до умов і правил здійснюється фізичними особами шляхом підписання анкети-заяви у паперовому або електронному вигляді, що надається банком. 
Своїм підписом на Анкеті-заяві Клієнт беззастережно підтвердив, що на момент її підписання ознайомився з текстом Умов i правил, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб та інших додатків. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови. 
На підставі укладеного договору відповідач отримав у кредит 21100,00 грн. у вигляді встановленого кредитного лімітуна поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
АТ "Універсал банк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. 
Відповідач у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 105 ЦК України, зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір обов`язковим для виконання сторонами. 
У відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.16 п.5 розділу ІІ умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 02.03.2026 направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим, та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 27.10.2024 став у формі «на вимогу».
На підставі вищевказаного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ "Універсал банк" за договором становить 30780,08 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредитом) 27099,74 грн., заборгованість за пенею 3680,34 грн.
В судове засідання представник позивача не з`явився, у позові просив розглянути справу за відсутності представника позивача на підставі наявних доказів, що додані до позову, проти ухвалення заочного рішення не заперечив.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, заяв та клопотань від останнього до суду не надходило.
У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважні причини такої неявки в судове засідання, в порядку ст. 280 ЦПК України, з урахуванням письмової згоди позивача суд вважає можливим провести розгляд справи у відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи і оцінивши отримані докази, судом встановлено наступне.
Судом встановлено, що 26.04.2023 р. між сторонами було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання ОСОБА_1 . Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг monobank. У Анкеті-заяві зазначено, що ця заява разом із умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту становить між відповідачем та банком(позивачем) договір про надання банківських послуг.
П.2 зазначено, що заявник просить встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.
У пункті 4 Анкети-заяви відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій.
Відповідно до п.5 Анкети-заяви відповідач погодився з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Монобанк», з підписанням якого в Мобільному застосунку договір набуває чинність.
П. 1 Запевнення відповідач підтвердив: - отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; - ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення ним вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; - укладання Договору; - зобов`язався виконувати умови Договору; - що інформація передбачена ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» йому надана шляхом її розміщення у Договорі та на офіційному сайті Банку.
АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитним коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором станом на 03.05.2026 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором від 26.04.2023 року становить 30780,08 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом 27099,74 грн., 3680,34 грн. заборгованість за пенею.
Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
В силу ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів у мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) в мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону № 675-VIII).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі - частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Прострочення зобов`язання відповідача зі сплати мінімального щомісячного платежу за договором сягає понад 90 днів, у зв`язку з чим на підставі підп. 5.16 п. 5 Розділу II Умов відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою.
За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними й регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться в змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому, відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 2 статті 1048 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Так, судом встановлено, що з жовтня 2017 року ПАТ «Універсал Банк» запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам /фізичним особам/, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 26.04.2023 між сторонами на підставі ст. 1054 ЦК України, договору кредитування про надання банківських послуг «Monobank» встановлені договірні відносини, згідно яких відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок № НОМЕР_2 .
Але відповідач, отримавши кредит, всупереч вимогам ст. 526 ЦК України умови договору по своєчасному поверненню кредиту не виконав, заборгувавши станом на 03.05.2026 року суму 30780,08 грн., яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом 27099,74 грн., заборгованості за пенею 3680,34 грн.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Враховуючи встановлені у справі обставини, суд дійшов висновку, що між сторонами було укладено кредитний договір, згідно з яким відповідачу встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини.
Банк, на підтвердження наявності заборгованості та її розміру, подав до суду розрахунок заборгованості.
Наданий позивачем розрахунок підтверджує користування відповідачем кредитними коштами.
Відповідачем у справі не спростовано обставин отримання та використання ним кредитних коштів і розміру заборгованості, зазначеного в наданому позивачем розрахунку.
Так як відповідач не виконав зобов`язання з повернення кредиту, тому цю заборгованість слід стягнути з нього на користь банку.
Разом із тим, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пенею, нарахованою в сумі 3680,34 грн., задоволенню не підлягають.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного чи надзвичайного стану та протягом тридцяти днів після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за кредитним договором позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
Воєнний стан в Україні введено з 24 лютого 2022 року та на час розгляду справи його дію продовжено.
Оскільки заявлена до стягнення пеня нарахована за період дії воєнного стану, відповідач відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України звільняється від обов`язку її сплати, а тому підстави для стягнення пені відсутні.
Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за тілом кредиту 27099,74 грн. 
Отже, позов акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» підлягає частковому задоволенню.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вважає за можливе зазначити наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, у відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2344,05 грн, виходячи з обрахунку: 27099,74 грн (розмір задоволеного позову) х 2662,40 грн (розмір сплаченого позивачем судового збору) : 30780,08 грн (сума пред`явленого позову). 
На підставі викладеного та керуючись статтями 141, 229, 259, 263-265, 279 ЦПК України, статтями 526, 530, 610, 612, 625, 638, 639, 10481054 ЦК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого по АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (код ЄДРПОУ 21133352, вул. Автозаводська, буд.54/19 м. Київ поштовий індекс 04114) заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» № б/н від 26.04.2023 року в розмірі 27099,74 грн. (двадцять сім тисяч дев`яносто дев`ять гривень) 74 коп., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 27099,74 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» сплачену суму судового збору у розмірі 2344,05 грн.
Рішення суду може бути оскаржене до Хмельницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Повне найменування сторін:
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19.
Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Суддя Наталія БАРАБОЛЯ