Справа №465/10567/25 
Номер провадження №2/351/590/26 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 вересня 2026 року м. Снятин

Снятинський районний суд Івано-Франківської області в складі: 
головуючого судді Сегіна І.Р.,
за участі секретаря - Бабшинська К.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Снятині справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Представник Білоус Д.В., в інтересах ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулася в суд з позовом до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свої позовні вимоги мотивувала тим, що 16.04.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (navse.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1381-6859.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. 
Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор С9098, для підписання вищевказаного кредитного договору, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. 
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 16 100,00 грн., строк кредитування - 300 днів, базовий період – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту; знижена відсоткова ставка становить – 1,2 % в день, стандартна відсоткова ставка становить 1.5 % в день.
Позивач (через партнера АТ КБ «Приват Банк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 , кредит відповідно до умов укладеного кредитним договором. 
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
В подальшому, відповідач порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед позивачем за кредитним договором.
Станом на 13.10.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 81 267,94 гривень., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 16 100,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 65 011,80 гривен, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 156,14 гривень.
Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8 436,40 гривень, за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 72 831,54 гривень.
Просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1381-6859 від 16.04.2024 р., в розмірі 72 831,54 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16 100,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 56 731,54 гривень, та судовий збір.
Ухвалою Снятинського районного суду Івано-Франківської області від 13.02.2026 відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
В судове засідання представник ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не з`явилася, подала до суду клопотання про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечила.
Відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, з якого вбачається що позовні вимоги визнає частково в частині стягнення загальної заборгованості в розмірі 30 673,20 грн, в іншій частині позову просить відмовити.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось.
Дослідивши та всебічно проаналізувавши обставини справи у змішаній формів їх сукупності, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному та всебічному дослідженні обставин справи, суд дійшов висновку до часткового задоволення позову з наступних підстав.
Згідно з ч.ч.1.2 ст.205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Відповідно до положень ч. ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Відповідно до ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Судом встановлено, що 16.04.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (navse.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1381-6859. 
Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор С9098, для підписання даного договору, та підтвердження. ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір № 1381-6859 від 16.04.2024 р. був укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
За умовами п. 2.2 Договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб відкрив кредитну лінію ОСОБА_1 , а останній зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому Договором.
Дата видачі кредиту 16.04.2024, сума кредиту – 16 100,00 грн (п. 4.1 Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою). (п. 4.6 Договору).
Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.( п.4.7 Договору).
Кредит надається строком на 300 календарних днів до 09.02.2025 (п. 4.9 Договору). 
Відповідно до п. 4.4 Договору базовий період складає 14 календарних днів.
Вказаний Договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії ТОВ «Укр Кредит Фінанс», Таблицею обчислення загальної вартості кредиту 16.04.2024 ОСОБА_1 підписано електронним підписом шляхом використання одноразового ідентифікатора «С9098», що був надісланий відповідачу на номер його мобільного телефону у смс повідомленні.
Вказане свідчить про ознайомлення відповідача з умовами кредитування та їх погодження у повному обсязі.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав та надав відповідачу доступ до кредитних коштів на погоджених сторонами умовах, зарахувавши їх на особистий електронний платіжний засіб відповідача. Вказане підтверджується квитанцією через систему платежів Liqpay, номер транзакції № 2450667032 на суму 16 100,00 грн, а також Довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування сум кредиту № 1381-6859 від 16.04.2024.
Згідно з твердженням позовних вимог позивача станом на 13.10.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 81 267,94 гривень., з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 16 100,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 65 011,80 гривен, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 156,14 гривень.
Разом з тим, Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме: часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у сумі 8 436,40 гривень, за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 72 831,54 гривень.
Просить стягнути з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1381-6859 від 16.04.2024 р., в розмірі 72 831,54 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 16 100,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 56 731,54 гривень.
Сума вимог до відповідача, складається з простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 16 100,00 грн., та простроченої заборгованості за процентами в розмірі 56 731,54 грн.
Отже, судом встановлено, що відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме у встановлений договором термін не повернув тіло кредиту, та відсотки за його користування.
Однак, суд не погоджується з нарахування процентів позивачем, та зазначає наступне.
Згідно із розрахунком заборгованості складеним позивачем за кредитним договором № № 1381-6859 від 16.04.2024 відповідачу нараховані відсотки за період з 16.04.2024 по 27.05.2024. ( 42 днів) за процентною ставкою 1,2 % в день, за період з 28.05.2024 по 09.02.2025 ( 258 днів) за процентною ставкою 1,5 % в день.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IXвід 22.11.2023 року.
Пунктом 5. ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», передбачено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Це узгоджуються із абзацом 2 частини 1статті 39 Закону України «Про правотворчу діяльність»(нормативно-правовими актами, що застосовувалися до набрання чинності прийнятим (виданим) нормативно-правовим актом, встановлювався інший порядок регулювання відповідних суспільних відносин).
Договір № 1381-6859 був укладений 16 квітня 2024 року, тобто, після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому період передбачений пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.
На підставі наведеного, умови кредитного договору у цій справі, щодо нарахування відсотків за процентною ставкою у розмірі 1,2, 1,5 % в день у продовж 300 днів з 16.04.2024, не відповідають вимогам ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», а тому за цей період слід застосовувати процентну ставку у розмірі 1% в день.
Судом здійснено перерахунок щодо нарахування відсотків, а саме:
За період з 16.04.2024 по 29.04.2024 (тіло – 16 100,00 грн., * 1% * 14 днів) = 2 240,00 грн; 
3 834,23 грн (оплата) – 2 240,00 грн нараховані % - 1 129,43 грн нарахована комісія = 464,80 грн., 
Відповідно тіло – 16 100,00 грн – 464,80 грн (залишок сплати) = 15 635,20 грн (залишок тіла).
За період з 30.04.2024 по 13.05.2024 ( тіло – 15 635,20 грн * 1 % * 14 днів = 2 188,92 грн;
3 834,23 грн (оплата) – 2 188,92 грн нараховані % - 1 129,43 грн нарахована комісія = 515,88 грн., 
Відповідно тіло – 15 635,20 грн – 515,88 грн (залишок сплати) = 15 119,32 грн (залишок тіла).
За період з 14.05.2024 по 09.02.2025 ( тіло – 15 119,32 грн * 1 % * 272 днів = 41 124,55 грн;
Залишок несплачених відсотків, який підлягає стягненню з відповідача, становить 41 124,55 грн. 
В решті позовних вимог в частині стягнення відсотків, слід відмовити.
Суд, приймає до уваги відзив відповідача на позовну заяву, яким він не погоджується із заявленою сумою заборгованості критично, оскільки нараховані відсотки та комісія за видачу кредиту, за кредитним договором, відповідають вимогам та положенням Закону України «Про споживче кредитування».
Із врахуванням указаних обставин справи, суд, з`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, а також сталу судову практику із розгляду однотипних правовідносин, вважає, що поданий ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 , позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути заборгованість за кредитним договором № 1381-6859 від 16.04.2024 у сумі 56 243,87 грн., що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 15 119,32 грн., заборгованості за процентами в розмірі 41 124,55 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до  ОСОБА_1 ,задоволено частково, з останнього на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, а саме у розмірі 2 056,02 грн із розрахунку 56 243,87 х 2 662,40 /72 831,54.
На підставі викладеного, відповідно до ст. ст. 524, 526, 527 ч.1, 530, 546 ч.1, 611, 612, 1054 ч. 2, 16, 20 Цивільного Кодексу України, ст.ст.12, 13, 141, 259, 263-265, 268, ЦПК України, суд, - 
В И Р І Ш И В: 

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133 заборгованість за кредитним договором № 1381-6859 від 16.04.2024 у сумі 56 243,87 грн., що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 15 119,32 грн., заборгованості за процентами в розмірі 41 124,55 грн.
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, судовий збір в сумі 2 056,02 грн. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до суду апеляційної інстанції з дня його проголошення. У разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий: Ігор СЕГІН