Справа № 591/1313/26
Провадження № 2/591/508/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
15 вересня 2026 року м. Суми

Зарічний районний суд м. Суми у складі головуючого судді Зері Ю.О., за участю секретаря судового засідання Горб А.Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», вул. Андріївська, буд. 4 м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829 до ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 про стягнення заборгованості,
установив:
11.02.2026 до Зарічного районного суду м. Суми надійшла вказана позовна заява.
В обґрунтування позову представник позивача зазначила, що 08.08.2020 АТ «Перший український міжнародний банк» згідно умов кредитного договору № 20116548404 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 12000,00 грн. 01.02.2021 АТ «Перший український міжнародний банк» згідно умов кредитного договору № 1001804695301 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 5000,00 грн. 19.04.2021 АТ «Перший український міжнародний банк» згідно умов кредитного договору № 1001858748501 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 10000,00 грн. Позивач виконав свої зобов`язання за договорами у повному обсязі. Водночас відповідач не виконав свої кредитні зобов`язання належним чином, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом. Як повідомив позивач, загальна заборгованість відповідача за трьома кредитними договорами перед позивачем станом на 24.11.2025 склала 40535,68 грн.
Ухвалою Зарічного районного суду м. Суми від 23.02.2026 відкрито провадження у даній справі, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін, розгляд справи по суті призначений на 12.05.2026, був відкладений до 15.09.2026.
Представник позивача у судове засідання не прибув, у позовній заяві просив суд розглядати справу за його відсутності, просив задовольнити позов, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач відзиву на позовну заяву не подав, у судове засідання не прибув, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся шляхом направлення судових повісток за місцем реєстрації, які в силу положень частини восьмої статті 128 ЦПК України вважаються врученими. Також відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом розміщення відповідного оголошення на офіційному вебпорталі судової влади України.
Неявка сторін, належним чином повідомлених про дату, час і місце проведення судового засідання, не перешкоджає розгляду справи.
У відповідності до частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За таких обставин, враховуючи згоду позивача на заочний розгляд справи та ухвалення заочного рішення, у судовому засіданні 15.09.2026 постановлено протокольну ухвалу про заочний розгляд справи відповідно до статей 280, 281 ЦПК України.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши за своїм внутрішнім переконанням наявні у справі докази, суд встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 08.08.2020 АТ «Перший український міжнародний банк» на виконання умов кредитного договору № 20116548404 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 12000,00 грн. 
01.02.2021 АТ «Перший український міжнародний банк» на виконання умов кредитного договору № 1001804695301 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 5000,00 грн. 
19.04.2021 АТ «Перший український міжнародний банк» на виконання умов кредитного договору № 1001858748501 видало ОСОБА_1 кредит у сумі 10000,00 грн. 
Згідно умов заяви № 20116548404 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідачу відкрито поточний рахунок та надано кредитну картку, на якій встановлено кредитний ліміт у розмірі 3000 грн, розрахунковий день 30 числа місяця, платіжна дата 30 числа місяця. Строк кредитування 12 місяців, стандартна процентна ставка, відсотків річних - 47,88 %, тип процентної ставки – фіксована, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту – 62% річних.
До договору № 20116548404 у матеріалах справи наявна довідка про збільшення кредитного ліміту, який з 18.03.2021 становить 12000,00 грн.
Згідно умов заяви № 1001804695301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідачу відкрито поточний рахунок та надано кредитну картку, на якій встановлено сума кредиту 5000,00 грн на строк 24 місяці. Процентна ставка згідно договору № 1001804695301 – 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредиту – 2,99%, разова комісія 0% від суми кредиту + 0 грн.
Згідно умов заяви № 1001858748501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідачу відкрито поточний рахунок та надано кредитну картку, на якій встановлено сума кредиту 10000,00 грн на строк 24 місяці. Процентна ставка згідно договору № 1001858748501 – 0,01% річних, розмір комісії за обслуговування кредиту – 2,99%, разова комісія 0% від суми кредиту + 0 грн.
Факт узгодження умов щодо надання кредитів також підтверджується паспортами споживчого кредиту.
Факт користування та надання відповідачу кредитних коштів підтверджується виписками з особового рахунку ОСОБА_1 з 08.08.2020 по 24.11.2025, з 01.02.2021 по 24.11.2025, з 19.04.2021 по 24.11.2025; платіжною інструкцією №TR.47162575.137583.8810 від 01.02.2021 за кредитним договором № 1001804695301, платіжною інструкцією №TR.48830942.70148.8810 від 19.04.2021 за кредитним договором № 1001858748501, що наявні в матеріалах справи.
Відповідно до розрахунків заборгованості по кредитним договорам № 20116548404, № 1001804695301, № 1001858748501 станом на 24.11.2025 відповідач має заборгованість перед позивачем:
- за кредитним договором від 08.08.2020 № 20116548404 - 19645.47 грн, з яких: 11985.11 грн – заборгованість за кредитом; 7660.36 грн – заборгованість процентами; 
- за кредитним договором від 01.02.2021 № 1001804695301- 6453.67 грн, з яких: 4080.14 грн – заборгованість за кредитом; 1.55 грн – заборгованість процентами; 2371.98 грн – заборгованість за комісією; 
- за кредитним договором від 19.04.2021 № 1001858748501- 14436.54 грн, з яких: 9569.09 грн - заборгованість за кредитом; 3.77 грн – заборгованість процентами; 4863.68 грн – заборгованість за комісією.
Тобто загальна сума заборгованості за вказаними кредитними договорами станом на 24.11.2025 склала 40535,68 грн.
Несвоєчасна сплата обумовлених кредитними договорами платежів порушує право позивача на отримання власних грошових коштів, що стало підставою для звернення до суду з даним позовом.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
На підтвердження факту належного виконання своїх зобов`язань за кредитними договорами позивач надав суду копію банківської виписки, з якої можна встановити, що відповідач користувався кредитними коштами, які були зараховані на його рахунок, однак відповідні виплати, передбачені договорами, проводив не регулярно та не у повному обсязі.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 вказаного Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Частина перша статті 612 цього ж Кодексу передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Одним з основних принципів цивільного судочинства є змагальність сторін (стаття 12 ЦПК України).
Статтею 81 ЦПК України на сторін покладено обов`язок довести ті обставини, на які вони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.
В силу зазначеного вище саме на позивача покладено обов`язок довести суду факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення позичальником зобов`язання, а на відповідача - обов`язок спростувати розмір існуючої заборгованості.
Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Згідно зі статтею 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частина шоста статті 81 ЦПК України).
Надаючи оцінку доказам, поданим позивачем, суд зазначає, що позивач, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами, виконав свої зобов`язання за кредитними договорами, тоді як відповідач, користуючись кредитними коштами, належним чином не виконував свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості.
За встановлених у ході розгляду справи обставин суд доходить висновку про задоволення позовних вимог АТ «Перший український міжнародний банк» в частині стягнення з відповідача на користь позивача за кредитним договором № 20116548404 11985.11 грн заборгованості за кредитом, 7660.36 грн заборгованості за процентами; за кредитним договором № 1001804695301 - 4080.14 грн заборгованості за кредитом, 1.55 грн заборгованості за процентами; за кредитним договором № 1001858748501- 9569.09 грн заборгованості за кредитом, 3.77 грн заборгованості процентами.
Щодо позовних вимог в частині стягнення комісій за кредитними договорами, суд зазначає наступне.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Тобто Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06.20217 №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі №202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».
У кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).
Ураховуючи, що позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити одноразово при видачі кредиту комісії за укладеними між сторонами кредитними договорами у загальній сумі 7235,66 грн є нікчемними.
Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення.
Схожі правові висновки викладені в постановах Верховного Суду від 14.09.2022 у справі №755/11636/21, від 08.02.2023 у справі №168/349/20, від 16.11.2022 у справі №755/9486/21.
За таких обставин положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити плату за надання кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим позовна вимога про стягнення з відповідача заборгованості за комісією задоволенню не підлягає.
На підставі статей 133,141 ЦПК України, враховуючи задоволення позовних вимог, за рахунок відповідача позивачу підлягають відшкодуванню понесені ним витрати на сплату судового збору у мінімальному розмірі 2662,40 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 76, 81, 141, 247, 265, 268, 273, 274, 279, 280-289, 352, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», вул. Андріївська, буд. 4 м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829 за кредитним договором № 20116548404 від 08.08.2020 - 11985.11 грн заборгованості за кредитом, 7660.36 грн заборгованості за процентами; за кредитним договором № 1001804695301 від 01.02.2021 - 4080.14 грн заборгованості за кредитом, 1.55 грн заборгованості за процентами; за кредитним договором № 1001858748501 від 19.04.2021 - 9569.09 грн заборгованості за кредитом, 3.77 грн заборгованості процентами; 2662,40 грн витрат по сплаті судового збору.
В іншому відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення, учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», вул. Андріївська, буд. 4 м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя          Ю.О. Зеря