Справа № 603/352/26
Провадження №2/603/273/2026
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

15 липня 2026 року	м. Монастириська	

Монастириський районний суд Тернопільської області у складі:
головуючого судді Пасічника А.З.,
при секретарі судового засідання Бащин М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник Тертиця Т.В. на підставі довіреності в порядку передоручення без номера від 25 липня 2025 року, яка сформована в системі «Електронний суд», звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь товариства загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1592-8956 від 25.08.2025 в розмірі 80161,61 грн, з яких: 29572,97 грн – прострочена заборгованість за кредитом; 28020,64 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 570 грн – заборгованість по комісії та 22000 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, а також понесені судові витрати.
В обґрунтування заявлених вимог представник зазначила про те, що 25.08.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем товариства, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1592-8956. Представник зазначила про те, що із змісту договору, видно, що він разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальниця була попередньо ознайомлена. Позичальнику був наданий одноразовий ідентифікатор А6204 для підписання кредитного договору № 1592-8956 від 25.08.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на таких умовах: сума кредиту 14800,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту; промо-ставка – 0,60 % в день; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка - 1,00 % в день за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується в період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту ( до тієї із зазначених дат, яка настає раніше). Також позичальник, шляхом укладення додаткових угод до кредитного договору, домовилась про надання додаткових коштів у кредиту, а саме: відповідно до укладеної додаткової угоди № 1 від 28.08.2025 у сумі 1000 грн; відповідно до укладеної додаткової угоди № 2 від 09.09.2025 у сумі 12400 грн; відповідно до укладеної додаткової угоди № 3 від 21.09.2025 у сумі 6700 грн; відповідно до укладеної додаткової угоди № 4 від 23.10.2025 у сумі 5300 грн та відповідно до укладеної додаткової угоди № 1 від 10.11.2025 у сумі 3800 грн. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов кредитного договору. В свою чергу відповідач всупереч умовам кредитного договору та діючого законодавства не виконала взяті на себе зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором та укладеними до нього додатковими угодами, та станом на 10.04.2026 загальний розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 80163,61 грн, з них: прострочена заборгованість за кредитом – 29572,97 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 28020,64 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 22000 грн та заборгованість по комісії – 570 грн. 
Ухвалою судді Монастириського районного суду Тернопільської області від 18 червня 2026 року зазначена позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у справі. Постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження із викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, до позовної заяви долучене клопотання директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєва Є.В., в якому останній просить розглядати дану цивільну справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 була належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, 15 липня 2026 року повторно не з`явилася в судове засідання, не повідомила про причини неявки, до початку розгляду справи по суті відзиву на позовну заяву не подала. 
Ухвалою Монастириського районного суду Тернопільської області від 15 липня 2026 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.
Розглянувши справу, суд дослідив такі докази та встановив такі обставини.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК №116 від 16.01.2018, видане Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.
25 серпня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1592-8956 продукту «ManiKasa» (далі також – Договір), який підписаний позичальницком електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6204.
Відповідно до п. 12.21 Договору невід`ємною частиною цього Договору є правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України.
Відповідно до п.2.1, 2.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1592-8956 від 25.08.2025 який укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник), кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі передбачені цим договором у порядку, передбаченому договором.
Загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим Договором становить 14800 грн (п. 4.1 Договору).
Дата надання/видачі кредиту - 25.08.2025 (п. 4.2 Договору).
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту визначений п. 4.6 Договору, а саме: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні кредитодавцем позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. 
Відповідно до пункту п. 4.8 Договору базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду крім наступного випадку: якщо у поточному базовому періоді позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми кредиту (тобто позичальником здійснено дострокове повернення кредиту) перебіг базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов`язань позичальника за Договором. Якщо у позичальника відсутня будь-яка заборгованість за Договором, то в дату отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит у порядку, передбаченому п. 4.5. цього Договору, починається перебіг нового базового періоду, за виключенням випадку якщо у позичальника наявна заборгованість зі сплати процентів, комісії або суми кредиту, у такому разі перебіг базового періоду продовжується відповідно до умов Договору. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
У відповідності до п. 4.10 Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою - 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Пунктом 4.11 Договору визначена комісія за видачу кредиту, яка становить 15.00 % від суми виданого кредиту.
Згідно з п. 4.14 Договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі – строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 24.08.2026.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає: 64 368,65 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), проценти за користування кредитом та комісійну винагороду (п. 4.16 Договору).
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.918%, що визначено п. 4.17 Договору. 
28 серпня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору кредитної лінії за № 1592-8956, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2791, у відповідності до п. 2.1 якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. Дата видачі кредиту – 28.08.2025. Також п. 2.6 додаткової угоди передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми додаткових грошових коштів. 
У відповідності до п. 3 Додаткової угоди від 28.08.2025 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 15608,80 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 2270,89 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 65 857.47 грн.
Також у відповідності до п. 4 Додаткової угоди від 28.08.2026 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит: орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 50248,67 грн. З урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 0,882 процентів.
09 вересня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору кредитної лінії за № 1592-8956, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7340, у відповідності до п. 2.1 якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 12000,00 грн. Дата видачі кредиту – 09.09.2025. Також п. 2.6 Додаткової угоди передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми додаткових грошових коштів. 
У відповідності до п. 3 Додаткової угоди від 09.09.2025 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 18208,70 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 3158,91 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 78 596,98 грн. Також у відповідності до п. 4 Додаткової угоди від 09.09.2026 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 60388,28 грн. З урахуванням зазначеного денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить 0,909 процентів. 
21 вересня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору кредитної лінії за № 1592-8956, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7187, у відповідності до п. 2.1 якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 6700,00 грн. Дата видачі кредиту – 21.09.2025. Також п. 2.6 Додаткової угоди передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми додаткових грошових коштів. 
У відповідності до п. 3 Додаткової угоди від 21.09.2025 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 24908,70 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 4158,81 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 109057,01 грн. Також у відповідності до п. 4 Додаткової угоди від 21.09.2026 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 84148,31 грн. З урахуванням зазначеного денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить 0,926 процентів.
23 жовтня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору кредитної лінії за № 1592-8956, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0686, у відповідності до п. 2.1 якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5300,00 грн. Дата видачі кредиту – 23.10.2025. Також п. 2.6 Додаткової угоди передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми додаткових грошових коштів. 
У відповідності до п. 3 Додаткової угоди від 23.10.2025 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 24924,97 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 2299,08 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 105192,26 грн. Також у відповідності до п. 4 Додаткової угоди від 23.10.2026 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 80267,29 грн. З урахуванням зазначеного денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить 0,882 процентів.
10 листопада 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали додаткову угоду до договору кредитної лінії за № 1592-8956, який підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1921, у відповідності до п. 2.1 якої кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3800,00 грн. Дата видачі кредиту – 10.11.2025. Також п. 2.6 Додаткової угоди передбачена комісія за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми додаткових грошових коштів. 
У відповідності до п. 3 Додаткової угоди від 10.11.2025 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить 29572,97 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 3800,53 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії 129138,87 грн. Також у відповідності до п. 4 Додаткової угоди від 10.11.2026 після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 99565,90 грн. З урахуванням зазначеного денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить 0,922 процентів.
У відповідності до довідки про перерахування суми кредиту № 1592-8956 від 25.08.2025, видно те, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснило видачу відповідачу коштів за кредитним договором № 1592-8956 від 25.08.2025, а саме:
-25.08.2025 у сумі 14 800,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1663492541, № платіжної картки НОМЕР_1 ;
-28.08.2025 у сумі 1 000,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1664962179, № платіжної картки НОМЕР_1 ;
-09.09.2025 у сумі 12 400,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1671944426, № платіжної картки НОМЕР_1 ;
-21.09.2025 у сумі 6 700,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1678336213, № платіжної картки НОМЕР_1 ;
-23.10.2025 у сумі 5 300,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1696898334, № платіжної картки НОМЕР_1 ;
-10.11.2025 у сумі 3 800,00 грн, за допомогою системи EasyPay, платіж 1706237447, № платіжної картки НОМЕР_1 ,
всього переказів за кредитним договором становить 44 000,00 грн.
Зазначене підтверджується інформаціями, які надані Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» для ТОВ «Укр Кредит Фінанс», згідно з якими останнє повідомило, в тому числі про успішність операції ID платежів ТОВ «Укр Кредит Фінанс»:
-за №1663492541, який поведений 25.08.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 14 800,00 грн;
-за №1664962179, який поведений 28.08.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 1000,00 грн;
-за №1671944426, який поведений 09.09.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 12 400,00 грн;
-за №1678336213, який поведений 21.09.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 6 700,00 грн;
-за №1696898334, який поведений 23.10.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 5 300,00 грн;
-за №1706237447, який поведений 10.11.2025 на номер картки НОМЕР_1 на загальну суму 3 800,00 грн.
Отже, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору.
В свою чергу відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.
У відповідності до п. 8.3 Договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14 цього Договору.
Згідно із наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № 1592-8956 від 25.08.2025 станом на 10.04.2026 заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» становить всього 80 163,61 грн, з них: 29 572,97 грн – основний борг; 28 020,64 грн – залишок відсотків; 22 000 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України та 570 грн – комісія. Разом з тим, згідно із зазначеним розрахунком, встановлено те, що кредитодавць здійснював нарахування процентів за користуванням кредитом протягом строку кредитування – 229 днів, одночасно ОСОБА_1 здійснювала часткове погашення заборгованості всього на загальну суму 51 557,66 грн.
Позивачем у відповідності до умов Договору проводилось врегулювання простроченої заборгованості, зокрема 23.04.2026 на адресу позичальника ОСОБА_1 надіслана вимога про усунення порушень умов договору № 1592-8956 від 25.08.2025.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши зібрані по справі докази, вважаю, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, виходячи із такого.
За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено про те, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із частиною 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства видно те, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Відповідно до матеріалів справи договір про відкриття кредитної лінії №1592-8956 від 25.08.2025 та укладені до нього додаткові угоди від 28.08.2025, 09.09.2025, 21.09.2025, 23.10.2025 та 10.11.2025 із зазначенням у них усіх реквізитів відповідача, в тому числі паспортних даних, ідентифікаційного коду, місця проживання, електронної адреси, рахунку позичальниці, а також інформація щодо умов кредитування, містить електронні підписи із одноразовими ідентифікаторами А6402, НОМЕР_2 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 та НОМЕР_6 відповідно, що свідчить про їх укладення в електронній формі, з умовами якого відповідач, які вважала зручними для себе погодилась та підтвердила умови отримання кредиту. Також суд встановив те, що позивач свої зобов`язання щодо видачі кредиту виконав в повному обсязі. В свою чергу відповідач взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому договором про відкриття кредитної лінії № 1592-8956 від 25.08.2025 з урахуванням укладених до нього додаткових угод від 28.08.2025, 09.09.2025, 21.09.2025, 23.10.2025 та 10.11.2025, належним чином не виконала та кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 80 163,61 грн, з них: 29 572,97 грн – основний борг; 28020,64 грн – залишок відсотків; 22 000 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України та 570 грн – комісія.
Водночас суд частково не погоджується із нарахованим позивачем розміром заборгованості за користування кредитом, виходячи з такого. 
Частиною 1 ст. 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до правил ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України).
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Частиною 1 ст. 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
У зв`язку із військовою агресією Російської Федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України № 2102-IX від 24.02.2022, на території України введено воєнний стан із 05 год 30 хв. 24.02.2022 строком на 30 діб, який надалі неодноразово було продовжено і який триває дотепер.
Згідно з приписами ч. 4 ст. 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
Так, Законом України від 15.03.2022 № 2120-ІХ розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено п. 18, за змістом якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналізуючи положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а також ст. ст. 1046, 1049, 1050, 1054 ЦК України, Верховний Суд у постанові від 18.10.2023 року (справа № 706/68/23) дійшов висновку, що дія п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір.
Отже, тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) у договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, у тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) зобов`язання. Такі наслідки полягають у тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі, якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На час виникнення спірних правовідносин, як і на час розгляду цієї справи, положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України є чинними.
З урахуванням наведеного, зважаючи на закріплений ч. 2 ст. 4 ЦК України пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів, вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 22 000,00 грн, нарахованої у зв`язку із неналежним виконанням нею своїх зобов`язань, є необґрунтованою, а тому не підлягає задоволенню.
З`ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважаю, що позивачем належними та допустимими доказами перед судом частково доведений факт порушення його права у зазначених правовідносинах, а тому з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають стягненню заборгованість за договором кредитної лінії № 1592-8956 від 25 серпня 2025 року у розмірі 58 163,61 грн, з яких 29 572,97 грн – заборгованість за кредитом; 28 020,64 грн – заборгованість за нарахованими процентами та 570 грн – заборгованість по комісії, а у частині стягнення заборгованості за нарахованими процентами на підставі ст. 625 ЦК України у сумі 22 000,00 грн необхідно відмовити.
У силу вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягають стягненню 1 931,73 грн сплаченого судового збору, тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (58 163,61 грн * 2662,40 грн / 80 163,61 грн).
Керуючись статтями 12, 81, 141, 263-265, 280-283, 354 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1592-8956 від 25 серпня 2025 року у розмірі 58 163 (п`ятдесят вісім тисяч сто шістдесят три) грн 61 коп., з яких 29 572 (двадцять дев`ять тисяч п`ятсот сімдесят дві) грн 97 коп. – заборгованість за кредитом; 28 020 (тридцять вісім тисяч двадцять) грн 64 коп. – заборгованість за нарахованими відсотками та 570 (п`ятсот сімдесят) грн 00 коп. – заборгованість по комісії.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати по справі в розмірі 1 931 (одна тисяча дев`ятсот тридцять одна) грн 73 коп. судового збору.
У решті позовних вимог відмовити.
Копію заочного рішення направити відповідачу протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. 
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про сторін:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальність «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження юридичної особи: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133. 
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_7 .

Головуючий суддя А.З Пасічник