Справа № 643/14352/26
Провадження № 2/643/8161/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
07.09.2026   м. Харків

Салтівський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого - судді Пасічника О.М.
за участю секретаря судового засідання Горєлової А.С.,
розглянувши у приміщенні суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

встановив:
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 03.07.2026 звернулось до Салтівського районного суду міста Харкова з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1520-2279 від 02.03.2025 р. у розмірі 11414,95 грн., судові витрати в розмірі 2662,40 грн. судовий збір.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 02.03.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», і фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1  за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1520-2279, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 1500,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період – 10 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка: * 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; * 0.74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Додатковою угодою_№1 від 07.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1520-2279 від 02.03.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1520-2279 від 02.03.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви.
В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.
Станом на 13.04.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 11414,95 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 2480,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 7709,95 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 1225,00 гривень.
Зважаючи на те, що відповідач в добровільному порядку наявну за кредитним договором заборгованість не погашає, позивач звернувся до суду з цим позовом.
Позовна заява подана через систему Електронний суд.
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.06.2026, справу передано судді Пасічнику О.М.
Ухвалою Салтівського районного суду міста Харкова від 08.07.2026 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
07.08.2026 до суду від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому останній просить відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі посилаючись на те, що відповідно до розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», станом на 13.04.2026 р. загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить - 11 414,95 гривень.
Представник відповідача наголошує на тому, що дані правовідносини регулюються Законом України «Про споживче кредитування». Згідно з ч. 3 ст. 21 цього Закону, сукупна сума неустойки (штрафу, пені), процентів та інших платежів за договором про споживчий кредит, загальний розмір якого не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за жодних умов не може перевищувати подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором. Фактичне тіло кредиту, яке Відповідач отримав, становить 2480,00 грн. Відповідно, максимальний розмір абсолютно всіх додаткових договірних нарахувань (включаючи відсотки, комісії та пені) за весь час дії договору за законом обмежений сумою: 2 480,00 грн х 2 = 4 960,00 грн. Загальна сума боргу за договором разом із тілом кредиту не може перевищувати 7 440,00 грн. Позивач просить стягнути відсотки та комісії у розмірі 7 709,95 грн, що прямо перевищує законний ліміт на 2 749,95 грн та суперечить імперативній нормі закону.
Умови даного Договору в частині нарахування такої кількості відсотків та додаткових плат є несправедливими і суперечать принципам розумності та добросовісності (ст. 3, ст. 509 ЦК України). Відповідно до п. 5 ч. З ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», умови договору є несправедливими, якщо вони встановлюють вимогу щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад 50 відсотків) у разі невиконання зобов`язань. У даній справі сума нарахованих відсотків - 7 709,95 грн. складає понад 310% від суми отриманого кредиту - 2 480.00 грн.. що свідчить про очевидний дисбаланс договірних прав на шкоду споживачу.
Позивач вказує на нарахування комісії за видачу кредиту в розмірі 15%. Проте, відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», включення до договору умов про плату за послуги, які кредитодавець здійснює на власну користь (оформлення кредиту, видача коштів), є незаконним. Надання кредиту є обов`язком кредитора за договором, а не супутньою послугою для споживача.
Тому, справедливий та обґрунтований загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню становить 7 440,00 грн, що складається з наступного: 2 480 грн. - розмір заборгованості за тілом кредиту та 4 960,00 грн - розмір заборгованості за відсотками.
Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 02.03.2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», та ОСОБА_1 , укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1520-2279 продукту «CreditKasa», який було підписано з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9048.
Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Договору, кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію (далі Кредитна лінія) на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі передбачені договором.
Відповідно до пункту 4.1 загальний розмір кредиту: 1500 грн.
Згідно з пунктом 4.6 Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.
Згідно з пунктом 4.8 Базовий період складає 10 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.
Згідно з пунктом 4.10. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Згідно з пунктом 4.11. Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів) від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту
Згідно з пунктом 4.14. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 01.03.2026 року.
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Додатковою угодою №1 від 07.03.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1520-2279 від 02.03.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн., яка була підписана відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1096.
Згідно Довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1520-2279 від 02.03.2025 ОСОБА_1 02.03.2025 через систему EasyPay на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1500 грн; 07.03.2025 через систему EasyPay на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн. Разом перераховано 2500 гривень. 
Отримання кредитних коштів відповідачем не заперечувалося.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 13.04.2026 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 1520-2279 від 02.03.2025 становить: 11414,95 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 2480,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 7709,95 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 1225,00 гривень.
Доказів повернення відповідачем кредиту та сплати процентів за користування кредитними грошима у повному обсязі матеріали справи не містять.
Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що відповідач взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк грошові кошти (суму кредиту) та нараховані проценти за користування кредитом у повному розмірі не повернув, унаслідок чого виникла заборгованість.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Згідно із ст. 638 цього Кодексу, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Щодо правової природи укладеного договору, то він являється кредитним договором, відповідно до якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України). 
Відповідно до ч. 1 та ч. 3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що стосуються позики, якщо інше не встановлено цим параграфом розділу про кредит і не випливає із суті самого кредитного договору.
Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.
Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 2 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.
Враховуючи, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» належним чином виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти, що не заперечується відповідачем, водночас, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, кредитні кошти позивачу не повернув, внаслідок чого за ним утворилася прострочена заборгованість, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за сумою тіла кредиту у розмірі 2480,00 грн., сума заборгованості за процентами у розмірі 7709,95 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо стягнення заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК у розмірі 1225,00 гривень суд зазначає.
Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-ІХ від 15.03.2022, доповнено розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, зокрема, пунктом 18 такого змісту: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На підставі наведеного в задоволенні позовних вимог в частині притягнення до відповідальності за порушення грошового зобов`язання слід відмовити.
Щодо посилання відповідача на ч. 3 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», суд зазначає, що вказаною нормою встановлено обмеження щодо загальної суми, яка підлягає стягненню за порушення виконання зобов`язань на підставі договору, а не всього зобов`язання за договором. Позивач укладаючи договір погодився на сплату відсотків у розмірі, який не перевищує максимального розміру денної процентної ставки визначеної Законом України «Про споживче кредитування». Відповідач протягом 14 днів мав можливість згідно п 6.9 Договору відмовитися від договору без пояснення причин, якщо вважав, що умови договору є несправедливими. 
Таким чином, оскільки відповідач зі свого боку не виконав умови договору, в результаті чого утворилася заборгованість, позовні вимоги, спрямовані на відновлення позивачем своїх порушених прав та законних інтересів, аргументи позивача в більшій своїй частині знайшли своє підтвердження наявними у матеріалах справи доказами, не спростовується доводами відповідача, відтак суд дійшов висновку про обґрунтованість позову та наявність підстав для його часткового задоволення.
При зверненні до суду позивачем сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 грн. 
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, витрати по сплаті судового збору у розмірі підлягають стягненню з відповідача на користь позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» пропорційно до задоволених вимог, а саме, у розмірі 2376,69 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 5, 12,13, 76-81, 89, 141, 247 ч. 2, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд,-

ухвалив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1520-2279 від 02.03.2025 року в розмірі 10189,95 (десять тисяч сто вісімдесят дев`ять) гривень 95 коп., яка складається з 2480,00 грн. заборгованість за кредитом; 7709,95 грн заборгованість за нарахованими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму сплаченого судового збору у розмірі 2376,69 (дві тисячі триста сімдесят шість) гривень 69 коп.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи безпосередньо до Харківського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407;
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя Пасічник О.М.