УКРАЇНА 
Житомирський апеляційний суд 

Справа №290/1348/25 Головуючий у 1-й інст. Ковальчук М. В. 
Категорія 39 Доповідач Павицька Т. М. 

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 вересня 2026 року Житомирський апеляційний суд у складі:

головуючого  Павицької Т.М.,
суддів   Коломієць О.С., Шевчук А.М.

розглянув у спрощеному письмовому провадженні без виклику сторін в м. Житомирі цивільну справу №290/1348/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою представника ОСОБА_1 – ОСОБА_2 на рішення Романівського районного суду Житомирської області від 20 травня 2026 року, ухвалене під головуванням судді Ковальчука М.В. в селищі Романів Житомирської області, 

в с т а н о в и в :

У грудні 2025 року ТОВ «Коллект Центр» звернулося до суду з позовом, у якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість:
- за договором позики №3198314700-126368 від 27.09.2021 в сумі 38 760 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 6000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 32 760 грн.;
- за договором про споживчий кредит №2590304 від 22.09.2021 в сумі 33 160 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 4000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 28 000 грн та 1160 грн заборгованість за комісіями;
- за кредитним договором №5402854 від 21.08.2021 в сумі 23 808,92 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 10 000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 13 470 грн., інфляційні збитки – 292,08 грн та три відсотки річних 46,84 грн.;
- за договором позики №973647 від 27.09.2021 в сумі 10 255,39 грн, в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 3000,00 грн, заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 7200,00 грн, інфляційні збитки – 48,00 грн та три відсотки річних 7,39 грн;
- за договором позики №75111483 від 01.09.2021 в сумі 33 518 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 9 840 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 23 497,92 грн., інфляційні збитки – 157,44 грн та три відсотки річних 22,64 грн. Також просило стягнути витрати на правову допомогу в розмірі 25 000 грн.
В обґрунтування позову зазначало, що 21 серпня 2021 року між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та відповідачем укладено кредитний договір №5402854, за умовами якого останній надано кредит в розмірі 10 000 грн строком кредитування на 30 днів (до 20 вересня 2021 року). Також, 01 вересня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем укладено договір позики №75111483, за умовами якого останній надано кредит в розмірі 9 840 грн строком кредитування на 30 днів (до 01 жовтня 2021 року). Крім того, 22 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем укладено договір про споживчий кредит №2590304, за умовами якого останній надано кредит в розмірі 4000 грн строком кредитування на 15 днів (до 07 жовтня 2021 року). Також, 27 вересня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики №973647, за умовами якого останній надано кредит в розмірі 3000 грн строком кредитування на 30 днів (до 27 жовтня 2021 року). Крім того, 27 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та відповідачем укладено договір позики №3198314700-126368, за умовами якого останній надано кредит в розмірі 6000 грн строком кредитування на 20 днів (до 17 жовтня 2021 року). Стверджує, що відповідач належним чином договірні зобов`язання за кредитними договорами не виконувала, внаслідок чого утворилась заборгованість в загальному розмірі 139 502,31 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 32 840 грн., заборгованість за відсотками – 104 927,92 грн., заборгованість за комісіями – 1160 грн., інфляційні збитки – 497,52 грн та нараховані 3% річних – 76,87 грн. Враховуючи вищевикладене просило позов задовольнити в повному обсязі.
Рішенням Романівського районного суду Житомирської області від 20 травня 2026 року позовні вимоги ТОВ «Коллект Центр» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Коллект Центр»: - 8340 грн заборгованості за договором позики №3198314700-126368 від 27 вересня 2021 року; - 18 960 грн заборгованості за договором про споживчий кредит №2590304 від 22 вересня 2021 року; - 23 808,92 грн заборгованості за кредитним договором №5402854 21 серпня 2021 року; - 10 255,39 грн заборгованості за договором позики №973647 від 27 вересня 2021 року; - 33 518 грн заборгованості за договором позики №75111483 від 01 вересня 2021 року; - 1647,96 грн судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору; - 25 000 грн витрат на професійну правничу допомогу.
Не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції представник ОСОБА_1 – ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, у якій просить його скасувати та закрити провадження у справі.
На обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначає, що оскаржуване рішення є незаконним, необґрунтованим та таким, що ухвалене із неправильним застосуванням норм матеріального права та порушенням норм процесуального права. Вказує, що після відкриття провадження у даній справі у суді першої інстанції на електронну пошту відповідачки надійшов лист від Позивача, щодо пропозиції врегулювання спору, шляхом одноразової оплати боргу за договором позики №3198314700-126368 від 27 вересня 2021 року, за договором про споживчий кредит №2590304 від 22 вересня 2021 року, за кредитним договором №5402854 від 21 серпня 2021 року, за договором позики №973647 від 27 вересня 2021 року та за договором позики №75111483 від 01 вересня 2021 року у сумі 80 000 грн до 30.01.2026. Окрім того, позивачем було надано гарантійні листи датовані 26 січня 2026 року, у яких гарантовано, що після проведення одноразової сплати боргу зобов`язання за вище перелічених договорах вважатимуться виконанні у повному обсязі та припинені. Також у подальшому жодний фінансових та майнових претензій позивач не буде мати по вказаним договорам. Позивач зобов`язувався у разі наявності відкритого судового провадження подати заяву про залишення позову без розгляду. Зазначає, що 29.01.2026 позивачка сплатила на рахунок позивача, реквізити якого було зазначено у гарантійних листах, 80 000 грн в рахунок погашення заборгованості, що підтверджується відповідними квитанціями. Відповідно 05.02.2026 позивач звернувся до суду першої інстанції із заявою про залишення позову без розгляду. Вважає, що після того як позивачка прийняла умови позивача щодо врегулювання спору та сплатила необхідну суму коштів на користь позивача відповідно спір між ними перестав існувати. Окрім того, звертає увагу на не співмірність розподілу судових витрат, зокрема правничої допомоги, адже позовні вимоги було задоволено частково. Враховуючи вищевикладене просить скасувати рішення Романівського районного суду Житомирської області від 20 травня 2026 року та закрити провадження у справі.
Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи в порядку ч. 1 ст. 369 ЦПК України.
Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга підлягає часткове задоволенню з наступних підстав.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом першої інстанції, що 01 серпня 2021 року між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №5402854, відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (плату за користування грошовими коштами) на умовах та у порядку, встановлених цим договором (пункт 1.1 договору).
Тип кредиту – фінансовий кредит. Розмір (сума) кредиту – 10 000 грн. Кредит надається строком на 30 днів (основний строк, строк А). Термін (дата) повернення кредиту – 20.09.2021. З 1-го по 30-й день позичальник сплачує проценти (плату за користування грошовими коштами) за кожен день строку користування кредитом у розмірі 1,9900%. Тип процентної ставки у пунктах 1.6 – 1.8 договору: фіксований. Строк дії договору: до повного виконання сторонами свої зобов`язань, але не більше одного календарного року (пункти 1.2 – 1.6, 1.12 договору).
Сторони домовилися, що загальний строк надання кредиту може бути автоматично продовжений (пролонгований) у разі невиконання позичальником в повному обсязі зобов`язань зі сплати процентів згідно пункту 1.6 договору та повернення договору у визначений в пункті 1.5 договору термін (після строку А). У такому разі строк надання кредиту автоматично пролонгується на строк 30 календарних днів (строк Б, пролонгований строк), а зазначена в пункті 1.5 договору дата повернення кредиту продовжується на відповідну кількість днів. Під час пролонгованого строку (строку Б) позичальник сплачує проценти за користування кредитом у розмірі 2,50% від суми кредиту за кожен день пролонгованого строку (пункт 1.7 договору).
За змістом пункту 1.8 договору, сторони домовилися, що строк надання кредиту може бути продовжений та змінена дата повернення кредиту (пункт 1.5 договору або з урахуванням пролонгацій та продовжень згідно пункту 1.7 договору) у разі виконання дій позичальником, передбачених пунктами 1.8.1 – 1.8.2 договору.
Умови пунктів 1.7 та 1.8 договору є домовленістю сторін про зміну умов договору та умовах відкладальної обставини відповідно до статті 212 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) (пункт 1.9 договору).
Згідно з пунктом 1.10 договору, за користування фінансовим кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти (плату за користування грошовими коштами), які нараховується на фактичний залишок виданого кредиту.
За змістом пункту 1.13 договору, на дату укладення кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 29653,85%, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 15 970 грн. У випадку настання умов, передбачених у пункті 1.7 договору, орієнтовна ефективна річна процентна ставка складатиме 819,43%, орієнтовна загальна вартість кредиту складатиме 23 470 грн.
Реквізити банківської карти позичальника для перерахування кредиту кредитодавцем: 516780ХХХХХХ9988 (пункт 2.3 договору).
Відповідно до пункт 3.3.2 договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплати проценти за користування кредитом, а також інші платежі, передбачені цим договором у порядку, встановленого ним.
Договір підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію»: В-934854.
До зазначеного договору позивач додав Внутрішні правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс», затверджені наказом директора ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс»  №10 від 18.03.2021.
Крім того, до позовної заяви долучено паспорт споживчого кредиту ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та додаток №1 «Графік платежів» до паспорту кредиту, які 21.08.2021 підписані ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 934854, у яких містяться інформація про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови. Умови кредитування аналогічні умовам, погодженим сторонами у вищевказаному кредитному договорі №5402854 від 21.08.2021.
21.08.2021 ОСОБА_1 підписала заявку на отримання кредитів та встановлення ділових відносин між нею та ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс», у тому числі як у паперовій, так і електронній формі договору, з метою отримання кредиту на суму 10 000 грн.
Листами ТОВ «ФК «Елаєнс» від 04.01.2022 та від 24.01.2022 підтверджується факт перерахування коштів в розмірі 10000 грн., дата проведення платежу: 21.08.2021, номер картки – НОМЕР_1 , номер транзакції в системі FONDY – 435846461, призначення платежу: «Видача кредиту згідно договору № 5402854 від 21.08.2021».
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс», розмір заборгованості за кредитним договором №5402854 від 21.08.2021 станом на 28 грудня 2021 року становить 23 470 грн., з яких: 10 000 грн заборгованості за кредитом та 23 470 грн заборгованості за відсотками.
29 листопада 2021 року між ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір відступлення прав вимога №29/11-1, відповідно до умов якого ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Вердикт Капітал» приймає належні ТОВ «Бі Ел Джи Мікрофінанс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту приймання-передачі Реєстру боржників до договору відступлення прав вимога №29/11-1 від 29.11.2021 та витягу з реєстру боржників до договору відступлення прав вимога №29/11-1 від 29.11.2021, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №5402854 до відповідача ОСОБА_1 , яка в реєстрі значиться під №704 в сумі 23 470 грн., що складається з 10 000 грн заборгованості за кредитом та 13 470 грн заборгованості за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал», розмір заборгованості за кредитним договором №5402854 станом на 10.03.2023 становить 23 808,92 грн., з яких: 10 000 грн заборгованості за кредитом, 13 470,00 грн заборгованості за відсотками, 292,08 грн інфляційні збитки (за період з 01.2022 по 02.2022) та 46,84 грн 3% річних (за період з 29.12.2021 по 23.02.2022).
Окрім того, 01 вересня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №75111483, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) FDF28NbBAH, згідно з умовами якого позикодавець надав у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (пункт 1 договору).
Сума позики складає 9840 грн.; строк позики (строк договору) - 30 днів; процентна ставка (базова)/день - 1,99% (фіксована); дата надання позики - 01.09.2021; дата повернення позики - 01.10.2021; знижена процентна ставка/день % (застосовується відповідно до умов програми лояльності) – 1,00% в день; процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% в день; пеня %/день - 2,70% в день; орієнтовна річна процентна ставка – 2300,00%; орієнтовна загальна вартість позики – 12 777,24 грн (пункт 2 договору). Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (пункт 3 договору). Якщо сума позики, зазначена в підпункті 2.1 пункту 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному пунктом 2 договору за кожен день такого користування (пункт 17 договору).
Згідно додатку «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», який є невід`ємною частиною до договору надання коштів у кредит №75111483 від 01.09.2021 сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту - 01.09.2021, дата повернення кредиту - 01.10.2021, кількість днів у розрахунковому періоді - 30.
До зазначеного договору позивач додав Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики (протокол №14/08/21 від 14.08.2021).
Пунктом 6.1 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передбачено, що за користування позикою позичальник сплачує товариству проценти у розмірі, визначеному у договорі позики. Позичальник зобов`язаний повернути отриману суму позики та проценти за користування нею відповідно до умов укладеного договору позики.
У разі неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожен день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частину) за понадстрокове користування позикою за договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на позику за понадстрокове користування (пункт 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»).
Довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 17.12.2024 та листом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 18.12.2024 підтверджується факт перерахування коштів в розмірі 9840 грн., дата: 01.09.2021, отримувач на картку – НОМЕР_2 , номер платежу – 009bc331-ea2a-4d2f-b806-1348b692dbca.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», розмір заборгованості за кредитним договором №75111483 від 01.09.2021 станом на 30 грудня 2021 року становить 33 337,92 грн., з яких: 9840 грн заборгованості за основною сумою боргу та 23 497,92 грн заборгованості за відсотками.
27 січня 2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №27/01/2022, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Вердикт Капітал» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту приймання-передавання реєстру боржників за договором факторингу №27/01/2022 від 27.01.2022 та витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №27/01/2022 від 27.01.2022, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №75111483 до відповідача ОСОБА_1 , яка в реєстрі значиться під №832, в сумі 33 337,92 грн., що складається з 9840 грн заборгованості за кредитом та 23 497,92 грн заборгованості за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал», розмір заборгованості за кредитним договором №75111483 станом на 10.03.2023 становить 33 518 грн., з яких: 9840 грн заборгованості за кредитом, 23 497,92 грн заборгованості за відсотками, 157,44 грн інфляційні збитки (за період 02.2022) та 22,64 грн 3% річних (за період з 27.01.2022 по 23.02.2022).
Також 22 вересня 2021 року ОСОБА_1 в особистому кабінеті на сайті ТОВ «Мілоан» https://miloan.ua/ подала анкету-заяву на кредит №2590304. Дана заява знаходиться у власному кабінеті відповідача на сайті https://miloan.ua/.
ТОВ «Мілоан» було направлено відповідачу електронним повідомленням (SMS) одноразовий ідентифікатор, при веденні якого відповідач підтвердила прийняття умов кредитного договору №2590304 від 22 вересня 2021 року, який також знаходиться у власному кабінеті відповідача на офіційному веб-сайті URL:https://miloan.ua/.
Таким чином, 22 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №2590304, що вбачається з копії даного договору та додатків до нього.
Відповідно до пункту 1.1 договору, кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений пунктом 1.3 договору, надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі, визначеній у пункті 1.2 договору (далі кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) у встановлений пунктом 1.4 договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Сума (загальний розмір) кредиту становить 4000,00 грн (пункт 1.2 договору).
Сторони домовились, що кредит надається строком на 15 днів з 22.09.2021. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 07.10.2021 (пункти 1.3, 1.4 договору).
Пунктом 1.5 договору передбачено, що загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту), складають 3700,00 грн в грошовому виразі та 71,345,146.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у пунктах 1.5.1-1.5.2 договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 6960 грн.
Комісія за надання кредиту: 1160,00 грн., яка нараховується за ставкою 29,00 відсотків від суми кредиту одноразово (пункт 1.5.1 договору).
Проценти за користування кредитом: 1800 грн., які нараховуються за ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом (пункт 1.5.2 договору).
Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом (пункт 1.6 договору).
Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені пунктами 2.2, 2.3 цього договору (пункт 1.7 договору).
Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюються з дати наступної за днем кредиту по дату завершення строку (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених пунктом 2.2.3 договору (пункт 2.2.2 договору).
Кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок (пункт 2.1 договору).
Згідно пункту 2.4.1 договору, позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну, передбаченого пунктом 1.4 договору, а у випадку пролонгації – не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування.
Пунктом 2.2.2 договору встановлено, що нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених пунктом 2.2.3 договору.
Умовами договору передбачено збільшення строку кредитування, зокрема, користування кредитним коштами позичальником після сплину раніше визначеного строку кредитування при наявності заборгованості, який не може перевищувати 60 днів (стандартні базові умови) (пунктом 2.3.1.2 договору).
Положеннями пункту 2.3.1 договору передбачено порядок пролонгації строку кредитування на пільгових або стандартних базових умовах.
Згідно пункту 2.3.1.1. кредитного договору позичальник має право неодноразово продовжувати строк кредитування, за умови, що кредитодавцем надана така можливість Позичальнику відповідно до розділу 6 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством (далі Правила), що розміщені на веб-сайті Товариства tengo.com.ua (далі Сайт Товариства) і є невід`ємною частиною цього Договору. Для продовження строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені розділом 6 Правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту. Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на пільгових умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за ставкою визначеною пункті 1.5.2 Договору.
Відповідно до пункту 2.3.1.2 договору, позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у позичальника відсутня заборгованість перед кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту). Якщо позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору. У випадку, якщо позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.
Додатком №1 до договору є графік платежів за договором про споживчий кредит №2590304 від 22 вересня 2021 року.
Додатком №2 до договору є паспорт споживчого кредиту №2590304.
До зазначеного договору позивач додав Правила надання фінансових кредитів ТОВ «Мілоан» (в редакції від 13.07.2021).
Матеріали справи містять анкету-заяву на кредит №2590304 від позичальника ОСОБА_1 , дата створення якої – 22.09.2021, де погоджені умови кредитування по заяві №2590304: сума – 4000 грн., строк – 15 днів, комісія за надання – 29,00% одноразово, ставка процентів – 3,00% за кожен день користування.
Довідкою про ідентифікацію підтверджено, що ОСОБА_1 , з якою укладено договір №2590304 від 22.09.2021, ідентифікована ТОВ «Мілоан», акцепт договору позичальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора) J64878.
Згідно квитанції від 22.09.2021, ТОВ «Мілоан» 22.09.2021 перерахувало на платіжну картку № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 4000 грн., отримувач: ОСОБА_1 , призначення платежу: Кредитний договір кредит №2590304 від 22.09.2021.
Відповідно до наданих відомостей про щоденні нарахування та погашення, 22 вересня 2021 року відповідачу надано кредитні кошти у розмірі 4000 грн та нараховано комісію за оформлення кредиту в сумі 1160 грн., у подальшому кожного дня здійснювалося нарахування процентів згідно пункту 1.5.2 договору протягом періоду з 23 вересня 2021 року по 07 жовтня 2021 року у розмірі 120 грн., також здійснювалося нарахування процентів згідно пунктів 1.6, 2.3.1.2 договору протягом періоду з 08 жовтня 2021 року по 06 грудня 2021 року у розмірі 200 грн за кожен день.
15 грудня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №15/12-2021-22, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату, а ТОВ «Вердикт Капітал» приймає належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту приймання-передачі реєстру боржників від 15 грудня 2021 року до договору факторингу № 15/12-2021-22 від 15 грудня 2021 року та витягу з реєстру боржників до договору факторингу №15/12-2021-22 від 15 грудня 2021 року, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №2590304 до відповідача ОСОБА_1 , яка в Реєстрі значиться під №1351, в сумі 18 960 грн., яка складається з 4000 грн заборгованості за кредитом, 13 800 грн заборгованості за відсотками та 1160 грн заборгованості за комісією.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал», розмір заборгованості за кредитним договором №2590304 станом на 10.03.2023 становить 33 160 грн, з яких: 4000 грн заборгованості за кредитом, 13 800 грн заборгованості за відсотками на дату відступлення права вимоги, 14 200 грн заборгованості за відсотками, нарахованими за період з 15.12.2021 по 23.02.2022, та 1160 грн заборгованості за комісією.
Крім того, 27 вересня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №973647, який підписано електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) MnNy6OPGzw, згідно з умовами якого позикодавець надав у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (пункт 1 договору).
Сума позики складає 3000 грн; строк позики (строк договору) - 30 днів; процентна ставка (базова)/день - 2,00% (фіксована); дата надання позики - 27.09.2021; дата повернення позики - 27.10.2021; процентна ставка за перший день користування позикою – 29,71%; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики – 00,01%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70% в день; пеня %/день - 2,70% в день; орієнтовна річна процентна ставка – 2333,94%; орієнтовна загальна вартість позики – 3800 грн (пункт 2 договору). Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (пункт 3 договору). Якщо сума позики, зазначена в підпункті 2.1 пункту 2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк нараховується процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі, визначеному пунктом 2 договору за кожен день такого користування (пункт 18 договору).
Згідно додатку «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», який є невід`ємною частиною до договору надання коштів у кредит №973647 від 27.09.2021 сторони погодили графік платежів, згідно якого дата видачі кредиту - 27.09.2021, дата повернення кредиту - 27.10.2021, кількість днів у розрахунковому періоді - 30.
До зазначеного договору позивач додав Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (на умовах повернення позики в кінці строку позики (наказ №29/07/21 від 29.07.2021).
Пунктом 6.1 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передбачено, що за користування позикою позичальник сплачує товариству проценти у розмірі, визначеному у договорі позики. Позичальник зобов`язаний повернути отриману суму позики та проценти за користування нею відповідно до умов укладеного договору позики.
У разі неповернення/повернення не в повному розмірі/несвоєчасного повернення позики та процентів, позичальнику на таку неповернуту позику (або її частину) нараховуються проценти у розмірі, передбаченому договором позики, за кожен день понадстрокового користування позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення позики (або її частини) та процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування процентів на позику (або її частину) за понадстрокове користування позикою за договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на позику за понадстрокове користування (пункт 6.5 Правил надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»).
Довідкою ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 28.08.2024 та листом ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» від 27.08.2024 підтверджується факт перерахування коштів в розмірі 3000 грн., дата: 27.09.2021, отримувач на картку – НОМЕР_2 , номер платежу – 637683471987099947973647.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», розмір заборгованості за кредитним договором №973647 від 27.09.2021 станом на 25 січня 2022 року становить 10 200 грн., з яких: 3000 грн заборгованості за основною сумою боргу та 7200 грн заборгованості за відсотками.
25 січня 2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №25/01/2022, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Вердикт Капітал» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту приймання-передавання Реєстру боржників за договором факторингу №25/01/2022 від 25.01.2022 та витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №25/01/2022 від 25.01.2022, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №973647 до ОСОБА_1 , яка в Реєстрі значиться під №2391, в сумі 10 200 грн., що складається з 3000 грн заборгованості за кредитом та 7200 грн заборгованості за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал», розмір заборгованості за кредитним договором №973647 станом на 10.03.2023 становить 10 255,39 грн., з яких: 3000 грн заборгованості за кредитом, 7200 грн заборгованості за відсотками, 48,00 грн інфляційні збитки (за період 02.2022) та 7,39 грн 3% річних (за період з 25.01.2022 по 23.02.2022).
Окрім того, 27 вересня 2021 року між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №3198314700-126368, відповідно до умов якого товариство приймає на себе зобов`язання надати, а позичальник має право отримати та зобов`язаний повернути кредит та сплатити плату за користування кредитом, у вигляді нарахованих на суму кредиту процентів за фактичний строк користування кредитом у порядку встановленому цим договором (пункт 2.1 договору).
Кредит надається в загальному розмірі: 6000 грн. Строк користування кредитними коштами складає: 20 днів та починається з 27.09.2021 та закінчується 17.10.2021. За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (додаток №1). Плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні за фактичну кількість днів користування кредитом, визначену у пункті 2.3 договору та починається у дату списання кредитних коштів з рахунку товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок товариства (пункти 2.2, 2.3, 2.5, 2.7 договору).
Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з Графіком розрахунків або достроково відповідно до порядку, визначеного цим договором, але в будь-якому випадку не пізніше дати остаточного повернення кредиту, встановленого цим договором (пункт 3.6 договору).
Пунктом 4.1.2 договору передбачено право позичальника продовжувати строк користування кредитними коштами поза межами строку, встановлено пунктом 2.3 договору, шляхом направлення позикодавцю відповідного звернення (клопотання) через особистий кабінет користувача за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи в порядку та на умовах, визначених у пункті 3.19 договору.
Сторони домовилися, що після закінчення строку дії цього договору, проценти за користування кредитом можуть бути нараховані згідно частини другої статті 625 ЦК України на усю суму боргу та встановлюються у розмірі 1404% річних та підлягають сплаті не пізніше дня, що слідує за днем відправлення відповідної вимог позикодавця позичальнику засобами інформаційно-телекомунікаційної системи та/чи на адресу електронної пошти позичальника (пункт 9.6 договору).
Пункт 10 договору містить номер банківського рахунку позичальника - НОМЕР_3 .
Згідно додатку №1 «Графік розрахунків» до договору позики №3198314700-126368 від 27.09.2021, сторони погодили графік платежів, згідно якого дата отримання кредиту - 27.09.2021, дата повернення кредиту - 17.10.2021, кількість днів у розрахунковому періоді – 20, сума кредиту – 6000 грн., проценти за користування кредитом – 2340 грн., сукупна вартість кредиту – 8340 грн.
Договір та додаток до нього підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію»: Е42Т877Н.
До зазначеного договору позивач додав Правила про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс», затверджені рішенням учасника ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» №2/ПД від 18.12.2019.
Додатком до Правила про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс», затверджені рішенням учасника ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» №2/ПД від 18.12.2019 є паспорт кредиту (Інформація, яка надається до укладення договору про договору позики «Проста Позика» та містить істотні умови договору позики).
Довідкою товариства з обмеженою відповідальністю «Універсальні платіжні рішення» від 04.08.2025 та листом ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» від 25.01.2022 підтверджується факт перерахування коштів в розмірі 6000 грн., дата: 27.09.2021, номер транзакції в системі iPay.ua - 110822306, призначення платежу: «Зачисление 6000 грн на карту НОМЕР_2 ».
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс», розмір заборгованості за кредитним договором №3198314700-126368 станом на 18 січня 2022 року становить 8340 грн, з яких: 6000 грн заборгованості за кредитом та 2340 грн заборгованості за відсотками.
18 січня 2022 року між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №18-01/22, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату, а ТОВ «Вердикт Капітал» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників за договором про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №18-01/22 від 18.01.2022 та витягу з реєстру боржників до договору відступлення права вимоги №18-01/22 від 18.01.2022, ТОВ «Вердикт Капітал» набуло права грошової вимоги за кредитним договором №3198314700-126368 до відповідача ОСОБА_1 , яка в Реєстрі значиться під №239 в сумі 8340 грн., що складається з 6000 грн заборгованості за кредитом та 2340 грн заборгованості за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал», розмір заборгованості за кредитним договором №3198314700-126368 станом на 10.03.2023 становить 38 760 грн., з яких: 6000 грн заборгованості за кредитом, 2340 грн заборгованості за відсотками на дату відступлення права вимоги (18.01.2022), 21 762 грн заборгованості за відсотками, нарахованими згідно пункту 5.4 договору про відступлення прав вимоги за період з 17.10.2021 по 17.01.2022, та 8658 грн заборгованості за відсотками, нарахованими згідно кредитного договору за період з 18.01.2022 по 23.02.2022.
10 березня 2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-03/2023, відповідно до якого ТОВ «Вердикт Капітал» передає (відступає) ТОВ «Коллект Центр» за плату, а ТОВ «Коллект Центр» приймає належні ТОВ «Вердикт Капітал» права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників за договором про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-03/2023 від 10.01.2023 та витягів з реєстру боржників до договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-03/2023 від 10.01.2023, ТОВ «Коллект Центр» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 :
- за договором позики №3198314700-126368 від 27.09.2021 в сумі 38 760 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 6000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 32 760 грн.;
- за договором про споживчий кредит №2590304 від 22.09.2021 в сумі 33 160 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 4000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 28 000 грн та 1160 грн заборгованість за комісіями;
- за кредитним договором №5402854 від 21.08.2021 в сумі 23 808,92 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 10 000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 13 470 грн., інфляційні збитки – 292,08 грн та три відсотки річних 46,84 грн.;
- за договором позики №973647 від 27.09.2021 в сумі 10 255,39 грн, в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 3000,00 грн, заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 7200,00 грн, інфляційні збитки – 48,00 грн та три відсотки річних 7,39 грн;
- за договором позики №75111483 від 01.09.2021 в сумі 33 518 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 9 840 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 23 497,92 грн., інфляційні збитки – 157,44 грн та три відсотки річних 22,64 грн.
Частково задовольняючи позов суд першої інстанції виходив з того, що позивачем доведено факт укладення кредитних договорів з ОСОБА_1 . Проте, суд першої інстанції не погодився з розміром нарахованих відсотків за користування кредитними коштами за договором про споживчий кредит №2590304 в розмірі 28 000 грн та за договором позики №3198314700-126368 в розмірі 32 760 грн.
Перевіряючи законність оскаржуваного рішення, колегія суддів враховує наступне.
За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19.
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
У справі, що переглядається позивачем доведено факт укладення ОСОБА_1 кредитного договору №5402854 від 21.08.2021, договору позики №75111483 від 01.09.2021, договору про споживчий кредит №2590304 від 22.09.2021, договору позики №973647 від 27.09.2021 та договору позики №3198314700-126368 від 27.09.2021.
Крім того, за приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитних договорів. Зазначені вище договори недійсними не визнано.
При цьому встановлення обставин, за яких цей правочин може бути визнаний недійсним (оспорюваний) за відсутності оспорення або визнання його недійсним у встановленому законом порядку, не входить у межі дослідження під час розгляду справи про стягнення заборгованості за кредитним договором, а тому відповідні обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову, оскільки це суперечитиме презумпції правомірності правочину, визначеному статтею 204 ЦК України.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 ст. 599 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Звертаючись до суду з позовом ТОВ «Коллект Центр» просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість:
- за договором позики №3198314700-126368 від 27.09.2021 в сумі 38 760 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 6000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 32 760 грн.;
- за договором про споживчий кредит №2590304 від 22.09.2021 в сумі 33 160 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 4000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 28 000 грн та 1160 грн заборгованість за комісіями;
- за кредитним договором №5402854 від 21.08.2021 в сумі 23 808,92 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 10 000 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 13 470 грн., інфляційні збитки – 292,08 грн та три відсотки річних 46,84 грн.;
- за договором позики №973647 від 27.09.2021 в сумі 10 255,39 грн, в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 3000,00 грн, заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 7200,00 грн, інфляційні збитки – 48,00 грн та три відсотки річних 7,39 грн;
- за договором позики №75111483 від 01.09.2021 в сумі 33 518 грн., в тому числі: заборгованість за основною сумою боргу – 9 840 грн., заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги – 23 497,92 грн., інфляційні збитки – 157,44 грн та три відсотки річних 22,64 грн.
Проте, колегією суддів встановлено наступне.
26 січня 2026 року ТОВ «Коллект Центр» направило ОСОБА_1 гарантійні листи про добровільну сплату боргу до 30.01.2026:
- за договором позики №973647 від 27.09.2021 в сумі 10 000 грн.;
- за договором позики №75111483 від 01.09.2021 в сумі 25 000 грн.;
- за договором про споживчий кредит №2590304 від 22.09.2021 в сумі 10 000 грн.;
- за кредитним договором №5402854 від 21.08.2021 в сумі 20 000 грн.;
- за договором позики №3198314700-126368 від 27.09.2021 в сумі 15 000 грн.
У направлених ОСОБА_1 гарантійних листах зазначено, що після добровільної оплати в рахунок погашення заборгованості за кредитними договорами зобов`язання будуть виконані в повному обсязі і будуть вважатися повністю припиненими та ТОВ «Коллект Центр» не матиме фінансових та майнових претензій щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Відповідно до копій квитанцій від 29.01.2026 слідує, що ОСОБА_1 на виконання гарантійних листів сплачено 80 000 грн.
Згідно відповіді на звернення ОСОБА_1 , ТОВ «Коллект Центр» повідомило про погашення заборгованості за кредитними договорами та відсутності фінансових і майнових претензій до ОСОБА_1 .
Таким чином, сторонами в позасудовому порядку врегульовано спір щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами, яка є предметом розгляду у даній справі.
Крім того, колегія суддів звертає увагу на те, що на підтвердження умов досудового врегулювання спору, ТОВ «Коллект Центр» 05.02.2026 до суду першої інстанції подало заяву про залишення позову без розгляду, яка ухвалою суду від 09.02.2026 залишена без розгляду.
Колегія суддів звертає увагу на те, що для приватного права апріорі властивою є така засада як розумність.
Розумність характерна як для оцінки/врахування поведінки учасників цивільного обороту, тлумачення матеріальних приватно-правових норм, що здійснюється при вирішенні спорів, так і для тлумачення процесуальних норм (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 16 червня 2021 року у справі №554/4741/19, постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 18 квітня 2022 року у справі №520/1185/16-ц, постанова Великої Палати Верховного Суду від 08 лютого 2022 року у справі №209/3085/20).
Однією із основоположних засад цивільного законодавства є добросовісність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України) і дії учасників цивільних правовідносин мають бути добросовісними. Тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору або відповідного правовідношення.
При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, завдати шкоди довкіллю або культурній спадщині (частина друга статті 13 ЦК України).
Не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах (частина третя статті 13 ЦК України).
Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі №129/1033/13-ц).
Відтак, враховуючи, що сторонами в досудовому порядку врегульовано спір та ОСОБА_1 повністю погашена заборгованість за кредитними договорами, що не заперечується ТОВ «Коллект Центр» колегія суддів дійшла висновку про те, що позивачем не доведено наявність заборгованості у заявленій в позові сумі.
Отже, суд першої інстанції ухвалюючи рішення по суті не дав належної правової оцінки тому, що в матеріалах справи відсутні достовірні та достатні докази на підтвердження заявленої позивачем до стягнення заборгованості за кредитним договором та дійшов помилкового висновку про часткове задоволення позову.
Відповідно до пункту 2 частини першої статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
Згідно зі статтею 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Оскільки рішення суду першої інстанції постановлено з порушенням вимог норм матеріального та процесуального права, то таке підлягає скасуванню з постановленням нового рішення про відмову у задоволенні позову.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справу на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
За подання апеляційної скарги ОСОБА_1 сплачено 3633,60 грн., оскільки апеляційну скаргу задоволено, то з ТОВ «Коллект Центр» на користь ОСОБА_1 необхідно стягнути сплачений судовий збір в сумі 3633,60 грн.
Відповідно до п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України судові рішення у малозначних справах не підлягають касаційному оскарженню. Малозначними, зокрема, є справи, у яких ціна позову не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (п. 1 ч. 6 ст. 19 ЦПК України). Дана справа є малозначною в силу вимог закону.
Керуючись статтями 259, 268, 367, 368, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 – ОСОБА_2 задовольнити частково.
Рішення Романівського районного суду Житомирської області від 20 травня 2026 року скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову в задоволенні позову.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» на користь ОСОБА_1 3633,60 грн судового збору за подання апеляційної скарги.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених пунктом 2 частини 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуючий Павицька Т. М.

Судді Коломієць О. С.

Шевчук А. М.