Справа №676/7405/24
Номер провадження 2/676/574/25

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
22 вересня 2025 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Швець О. Д.
з участю секретаря - Михайловської І.А.

розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «Іннова фінанс» звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 02 лютого 2024 р. між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання грошових коштів у позику № 2914790224. Договір позики разом із Правилами надання споживчих кредитів, затвердженими 17.10.2022 р., складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 договору позики позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 6000 грн. шляхом їх безготівкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або п.1.6 цього договору, його додатків. Кредит надається для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю. Строк позики 30 днів. Дисконтна (знижена) процентна ставка відповідно до умов Програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99% на день (726,35% річних). Процентна ставка позаакційна (базова) 2,5% на день (912,5%) річних. Дата надання позики 02.02.2024 р., дата поверенння позики 03.03.2024 р. Договір підписаний електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет. Позичальник приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в ІТС електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором шляхом натимскання кнопки «підписати». Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодаця накладені на договір. Після підписання такими електронними підписами договору його умови вважаються прийнятими, а договір є укладеним. Позивач виконав свої зобов`язання відповідно до умов договору та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 6000 грн., що підтверджується квитанцією про перерахування коштів. Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала. Загальна сума заборгованості складає 46 500 грн: 6000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 40500 грн. – заборгованість за процентами (6000*2,5%*270). 
Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» заборгованість за кредитним договором №2914790224 від 02.02.2024 року в розмірі: 46500,00 грн. з яких: 6000,00 грн. – заборгованість за кредитом, 40500,00 грн. – заборгованість за процентами та 2422,40 грн. витрат зі сплати судового збору. 
Рух справи.
Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 01 листопада 2024 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 09 грудня 2024 року витребувано у АТ "ПриватБанк" інформацію по рахунках, відкритих в установі банку на ім`я ОСОБА_1  та надати виписку по її рахунках із зазначенням контрагента за 02.02.2024 року. Витребувано у АТ «Сенс Банк» інформацію по рахунках, відкритих в установі банку на ім`я ОСОБА_1 та надати виписку по її рахунках із зазначенням контрагента за 02.02.2024 року. Витребувано у ТОВ «Іннова Фінанс» належним чином завірені документи, які підтверджують факт перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок ОСОБА_1  відповідно до умов договору надання грошових коштів у позику №2914790224 від 02.02.2024 року у розмірі 6000,00 грн. та зарахування коштів на погашення відсотків здійснених ОСОБА_1 .
Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з`явилась, подала відзив на позов, заперечує проти задоволення позову, мотивує тим, що кредитний договір не підписувала, кредитні гроші не отримувала, а відповідно відстуній обов`язок їх повертати. Позивач не підтвердив належними та допустими доказами факт виникнення у неї зобов`язань, розмір заборгованості не підтверджений первинними документами. Розмір заборгованості суперечить умовам кредитного договору, так як строк кредитного договору сторонами погоджений в 30 днів. Просить відмовити в позові.
Суд вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності сторін за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. 
Фактичні обставини справи.
Судом встановлено, що 02.02.2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та  ОСОБА_1  було укладено договір надання грошових коштів у позику № 2914790224.
Договір підписаний одноразовим ідентифікатором wc9i3m2g.
За цим договором позикодавець зобов`язується надати позичальнику позику у розмірі 6000 грн. шляхом їх безготіввкового перерахунку на рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути позику у погоджений умовами договору строк або достроково та сплатити проценти за користування позикою, нараховані згідно п.1.3, п.1.5 та/або п.1.6 цього договору, його додатків (п.1.1).
Кредит надається для власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльності.
Строк позики становить 30 днів (п.1.2).
Дата надання позики 02.02.2024 р. (п.1.3.1).
Дата повернення позики 03.03.2024 р. (п.1.3.2).
Повернення позики та процентів здійснюється шляхом перерахування грошових коштів на розрахунковий (картковий) рахунок позикодавця або через Особистий кабінет на сайті позикодавця або шляхом внесення грошових коштів у терміналах самообслуговування партнерів. Моментом зарахування оплати позики та процентів є дата зарахування коштів на банківський рахунок позикодавця або отримання відповіді від партнера позикоадвця про зарахування коштів (п.1.3.3).
Процентна ставка – фіксована.
Дисконтна (знижена) процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми Лояльності ТОВ «Іннова Фінанс» - 1,99% на день (726,35% річних) (п.1.1.4).
Процентна ставка Позаакційна (базова) – 2,5% на день (912,5% річних) (п.1.1.5).
Загальні витрати за споживчим кредитом (позикою) на дату укладення договору складають: за базовою ставкою за весь строк користування кредитом 4500 грн. За зниженою процентною ставкою за весь строк користування кредитом 3582 грн.
За базовою ставкою за весь строк користування кредитом 2,5% (п.1.4.3.1).
На період строку, визначеного п.1.2 договору, нарахування процентів здійснюється за дисконтною процентною ставкою в розмірі 1,99% (з урахуванням програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» повторний кредит) від суми позики за кожний день користування позикою, що застосовується у відповідності до Програми лояльності позикодавця та Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит»).
У межах строку позики, якщо відбулась пролонгація відповідно до розділу 4 даного договору застосовується позаакційна (базова) процентна ставка визначена у пукті 1.1.5. цього договору з першого дня дії договору, якщо інше не буде визначено в додатковій угоді, що укладається між сторонами та відображаються позичальником в особистому кабінеті.
У випадку користування позикою понад строк, встановлений п.1.2 договору, з наступного дня після спливу строку вказаного в п.1.2 договору умови щодо нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою у розмірі 1,99% на день (з урахуванням Програми лояльності ТОВ «Іннова Фінанс», Правил акції ТОВ «Іннова Фінанс» «Повторний кредит») перераховується 2,5% на день від суми позики за кожен день користування позикою. 
Позивач виконав свої зобов`язання за договором, перерахувавши кошти відповідачу на картковий рахунок, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції №1975-1354-85465504 від 02.02.2024 р.
Відповідач свої зобов`язання за договором не виконала. Загальна сума заборгованості складає 46 500 грн: 6000 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 40500 грн. – заборгованість за процентами (6000*2,5%*270). 
Норми права, застосовані судом, мотиви суду.
Згідно з частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно статті 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).  Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у Постанові від 23 березня 2020 року по справі № 404/502/18, відповідно до якого: будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Судом встановлено, що 02 лютого 2024 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір надання грошових коштів у позику № 2914790224, на підставі якого ТОВ «ІнноваФінанс» надало ОСОБА_1 позику у виді кредиту для власних потреб у сумі 6000,00 грн., строком на 30 днів до 03 березня 2024 року зі сплатою процентів за користування кредитом за визначеними у договорі ставками. 
Банк виконав свої зобов`язання за договором, перерахувавши 6000 грн. на платіжну картку ОСОБА_1 , що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції № 19755-1354-8546504 від 02.02.2024 р., випискою по картковому рахунку № НОМЕР_1 , наданою АТ КБ «Приватбанк.
Відповідач не виконав своїх зобов`язань за договором.
Відповідач не оспорювала факт укладення нею договору надання грошових коштів у позику № 2914790224 від 02.02.2024 року та отримання кредиту на підставі вказаного договору. 
А тому суд, виходячи із вимог ст. 204 ЦК України дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІнноваФінанс» заборгованості.
Відповідно до положень ст.ст. 1048, 1054 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. 
В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такі висновки викладені, зокрема, в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12.
З доданого до позовної заяви ТОВ «Іннова Фінанс» довідки-розрахунку заборгованість за процентами за користування кредитом була нарахована за 270 календарних днів.
Згідно п. 1.2. укладеного між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 договору надання грошових коштів у позику сторонами було визначено строк позики (строк дії договору) 30 днів.  Згідно з п.п. 1.3.1., 1.3.2 договору датою надання позики визначено 02.02.2024 року, датою повернення позики – 03.03.2024 року.
Позивачем не надано доказів ініціювання відповідачем продовження строку користування позикою.
Виходячи із положень ст.ст. 1048, 1054 ЦК України та умов договору, ТОВ «Іннова Фінанс» мало право на стягнення із відповідачки заборгованості за процентами за користування кредитом в межах строку кредитування (30 днів), яка, виходячи із установленої п. 1.5. договору процентної ставки (2,5% в день), становить 4500,00 грн.
Відтак, всього з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІнноваФінанс» підлягає стягненню заборгованість за договором надання грошових коштів у позику № 2914790224 від 02.02.2024 р. в розмірі 10500,00 грн., з яких: 6000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 4500,00 грн. - заборгованість за процентами.
Висновки суду.
Враховуючи, що договір є обов`язковим до виконання, відповідач належним чином не виконавсвоїзобов`язання за кредитним договором, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову.
Судові витрати.
У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (26,28%) в розмірі 636,61 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова Фінанс» заборгованість за кредитним договором №2914790224 від 02.02.2024 року в розмірі: 10500,00 грн. з яких: 6000,00 грн. – заборгованість за кредитом, 4500,00 грн. – заборгованість за процентами та 636,61 грн. витрат зі сплати судового збору.
Позивач: ТОВ «Іннова Фінанс», ЄДРПОУ 44127243, юридична адреса: вул. Болсуновська, 8, п. 9, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст судового рішення складено 22 вересня 2025 року.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.