Справа № 127/9044/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.08.2026 року    м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:
головуючої судді Тітової Т. Л. ,
за участю секретаря Левченко М. О.,
розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду в місті Погребище Вінницького району Вінницької області цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

встановив: 

У березні 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс», через свого представника Грінченко Ю.В., засобами системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 05.06.2025 № 1560-6681 в розмірі 18 739 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за кредитом, 10 489 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 2 500 грн - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 750 грн - заборгованість за комісією, та судових витрат зі сплати судового збору в сумі 2 662 грн 40 коп.
На обґрунтування позову представник позивача зазначив, що 05.06.2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1560-6681. Невід`ємними частинами договору є Правила надання споживчих кредитів, Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача (графік платежів), які в сукупності визначають його істотні умови та з якими відповідачка була попередньо ознайомлена.
Для підписання кредитного договору та підтвердження ознайомлення з його умовами й супровідними документами відповідачці було надіслано одноразовий ідентифікатор А9765, який вона використала як електронний підпис.
За умовами договору позивач надав відповідачці кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 2 000 грн строком на 365 днів. Тривалість першого базового періоду становила 28 днів, комісія за надання кредиту - 15 % від його суми. Стандартну процентну ставку встановлено в розмірі 1 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів із дня укладення договору та 0,74 % за кожен день користування кредитом починаючи зі 181-го календарного дня до закінчення строку дії договору або повного повернення кредиту залежно від того, яка з цих подій настане раніше.
Додатковою угодою від 11 червня 2025 року № 1 сторони погодили збільшення суми кредиту на 3 000 грн. 
Отже, загальний розмір наданих відповідачці кредитних коштів становив 5 000 грн.
Позивач стверджує, що належним чином виконав свої договірні зобов`язання, перерахувавши відповідачці погоджену суму кредиту. Отримавши кредитні кошти, відповідачка прийняла виконання договору та протягом установлених законом 14 календарних днів не скористалася правом відмовитися від договору про споживчий кредит.
Представник позивача також зазначив, що раніше відповідачка тричі укладала з товариством кредитні договори та повністю виконала зобов`язання за ними. На думку позивача, ця обставина додатково підтверджує її обізнаність із порядком укладення та виконання електронних кредитних договорів.
Однак відповідачка взятих на себе зобов`язань належним чином не виконала, кредит у встановлений строк не повернула та проценти за користування ним не сплатила. Унаслідок цього станом на 15.01. 2026 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 18 739 грн, яка складається з 5 000 грн заборгованості за тілом кредиту, 10 489 грн процентів за користування кредитом, 2 500 грн процентів річних, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, та 750 грн комісії.
За умовами договору в разі прострочення сплати процентів понад один календарний місяць кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь період фактичного користування кредитними коштами.
Посилаючись на неналежне виконання відповідачкою договірних зобов`язань, позивач просив стягнути з неї заявлену заборгованість та понесені судові витрати.
Ухвалою судді від 29.04.2026 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін (а. с. 116).
Відповідачка, у встановлений ухвалою про відкриття провадження строк, відзив на позовну заяву не подала.
Згідно з вимогами ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Оскільки учасники справи не висловили заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, суд, з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно і повно з`ясувавши обставини справи, оцінивши докази в їх сукупності відповідно до вимог процесуального закону та застосувавши норми матеріального права, що регулюють спірні правовідносини, дійшов таких висновків.
Так, судом встановлено, що 05.06.2025 між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa» № 1560-6681.
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи за допомогою вебсайту ТОВ «Укр кредит фінанс» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
Відповідно до п.п. 2.1, 2.2 п. 2 договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором, у порядку, передбаченому договором.
Згідно з п.п. 2.3 п. 2 договору мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
Відповідно до п.п. 3.1 п. 3 договору договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п.п. 3.10 п. 3 договору укладаючи договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентним за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами договору та правил.
Відповідно до п.п. 4.1, 4.2 п. 4 договору загальний розмір кредиту (сума кредиту): 2 000 грн. Дата надання/видачі кредиту: 05.06.2025.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентні ставки за користування кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) (п.п. 4.7 п. 4 договору).
Згідно з п.п. 4.14. п. 4 договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 04.06.2026.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3 307,57 процентів (п.п. 4.15 п. 4 договору).
Відповідно до п.п. 4.16 п. 4 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 8 698 грн 46 коп. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду.
Згідно з п.п. 4.17 п. 4 договору денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,918%.
Відповідно до п.п. 4.18 п. 4 договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають: 6 698 грн 46 коп. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду.
Згідно із п.п 8.3 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування, визначеного п. 4.14 договору.
Відповідно до п.п. 8.4 п. 8 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом, кредитодавець має право розірвати цей договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.
У п.п. 12.1. п. 12 договору визначено, що цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Отримання відповідачем кредитних коштів у загальному розмірі 5 000 грн підтверджено:
- договором про відкриття кредитної лінії від 05.06.2025 № 1560-6681, який підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9765;
- правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa» та паспортом споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), які підписані відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором;
- додатковою угодою від 11.06.2025 до договору про відкриття кредитної лінії від 05.06.2026 № 1560-6681, за умовами якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 000 грн;
- довідкою про успішне перерахування суми кредиту № 1560-6681 від 05.06.2025 ОСОБА_1 за підписом генерального директора ТОВ «ФК «Контрактовий дім» Віталія Мазуренка, згідно з якими видача коштів у загальному розмірі 5 000 грн здійснювалося за допомогою системи «ЕasyРay» на платіжну картку № НОМЕР_1 ;
- таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором від 05.06.2025 № 1560-6681 (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного Банку України;
- довідкою про перерахування коштів від ТОВ «Укр кредит фінанс» через систему платежів «ЕasyРay», згідно якої 05.06.2025 та 11.06.2025 за договором від 05.06.2025 № 1560-6681 було здійснено платежі на платіжну картку № НОМЕР_1 на загальну суму 5 000 грн;
- розрахунком заборгованості за договором № 1560-6681 від 05.06.2025, відповідно до якого станом на 15.01.2026 загальна заборгованість позичальника ОСОБА_1 за вказаним договором становить 18 739 грн та складається з: 5 000 грн - основного боргу, 10 489 грн - залишку відсотків, 2 500 грн - залишку відсотків за ст. 625 ЦК України, 750 грн - залишку комісії.
Згідно із ч. 1 ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених законом випадках.
Згідно зі статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, установлених законом. Відповідно до частини першої статті 82 ЦПК України обставини, визнані учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо їх достовірності або добровільності визнання.
Правовідносини, що виникли між сторонами у зв`язку з укладенням спірного кредитного договору, регулюються Цивільним кодексом України, законами України «Про споживче кредитування», «Про фінансові послуги та фінансові компанії», «Про електронну комерцію» та іншими нормативно-правовими актами.
За змістом статей 205 та 207 ЦК України правочин може вчинятися в усній або письмовій формі. Правочин вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксовано в одному чи кількох документах, зокрема електронних, а волю сторін виражено за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Відповідно до статей 626, 628 та 638 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди щодо всіх його істотних умов.
Згідно із частиною другою статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Отже, електронна форма договору є різновидом письмової форми, а договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційної системи з дотриманням установлених законом вимог, має такі самі правові наслідки, як і договір, складений на паперовому носії. Аналогічні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати позичальникові грошові кошти в розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник - повернути кредит і сплатити проценти. Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Законом України «Про електронну комерцію» визначено організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції та порядок вчинення електронних правочинів.
Згідно зі статтею 3 цього Закону електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків і оформлена в електронній формі. Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі, що додаються особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, до інших електронних даних та надсилаються іншій стороні договору.
Відповідно до частин третьої, четвертої та шостої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом направлення однією стороною пропозиції його укласти (оферти) та її прийняття (акцепту) другою стороною. Акцепт може бути наданий шляхом надсилання підписаного електронного повідомлення, заповнення відповідного електронного формуляра або вчинення дій, які в інформаційно-комунікаційній системі визначені як прийняття пропозиції.
За змістом частини дванадцятої статті 11 цього Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, встановленому статтею 12 Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису, електронного підпису одноразовим ідентифікатором або аналога власноручного підпису за умов, установлених законом.
Як убачається з матеріалів справи, кредитний договір від 05 червня 2025 року № 1560-6681 укладено в електронній формі через інформаційно-комунікаційну систему позивача та підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9765. 
Отже, договір укладено з дотриманням вимог статей 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» та за правовими наслідками він прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.
Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань одним із видів господарської діяльності ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є надання інших видів кредитування (код КВЕД 64.92).
Досліджені судом докази у своїй сукупності підтверджують, що 05.06. 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено в електронній формі кредитний договір № 1560-6681. Позивач виконав свої зобов`язання за договором та надав відповідачці кредитні кошти, натомість відповідачка у встановлений договором строк кредит не повернула та проценти за користування ним не сплатила.
Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику в строк та порядку, встановлених договором.
Згідно зі статтями 610 та 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням визначених змістом зобов`язання умов. Боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав його у строк, установлений договором або законом.
Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, що в разі несвоєчасного повернення суми позики позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Правові наслідки порушення зобов`язання визначаються договором або законом (стаття 611 ЦК України).
Оскільки відповідачка належним чином не виконала зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів, станом на 15 січня 2026 року за нею обліковується заборгованість за кредитним договором.
Оцінивши належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також їх достатність та взаємний зв`язок у сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір від 05.06.2025 року № 1560-6681 укладено в електронній формі з дотриманням установленого законом порядку, а його умови погоджено сторонами.
Умови щодо розміру процентів були погоджені сторонами під час укладення кредитного договору. При цьому відповідно до статті 15 Закону України Про споживче кредитування» споживач мав право протягом 14 календарних днів із дня укладення договору відмовитися від нього без пояснення причин.
Ураховуючи, що позивач надав відповідачці кредитні кошти, які остання у передбачені договором строк і порядку не повернула, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитними коштами.
Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавець зобов`язаний на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно повідомляти йому інформацію про поточний розмір заборгованості, суми здійснених і майбутніх платежів та інші відомості щодо виконання кредитного договору.
Згідно із частиною п`ятою статті 12 цього Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими законом, є нікчемними.
У постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 Велика Палата Верховного Суду зазначила, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набрання чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплати інформації про стан кредитної заборгованості, яка надається споживачеві один раз на місяць, є нікчемною. 
Оскільки передбачена договором комісія в розмірі 750 грн установлена за обслуговування кредиту, яке охоплює надання інформації про стан кредитної заборгованості не частіше одного разу на місяць, відповідна умова договору обмежує передбачені законом права споживача, а тому є нікчемною та не потребує окремого визнання недійсною.
Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки комісії в розмірі 750 грн задоволенню не підлягають.
Вирішуючи позовні вимоги про стягнення з відповідачки 2 500 грн процентів річних, нарахованих відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, суд виходить із такого.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженим Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, в Україні з 05 год 30 хв 24 лютого 2022 року введено воєнний стан, дію якого неодноразово продовжено та станом на час розгляду справи не припинено і не скасовано.
Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного або надзвичайного стану та протягом тридцяти днів після його припинення чи скасування позичальник у разі прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплачувати кредитодавцеві неустойку (штраф, пеню) за таке прострочення.
Оскільки кредитний договір укладено 05.06.2025, а заявлені позивачем три проценти річних нараховано за період дії воєнного стану, відповідачка відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України звільняється від відповідальності, встановленої статтею 625 цього Кодексу.
Отже, позовні вимоги про стягнення з відповідачки 2 500 грн трьох процентів річних є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено частково, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню 2 210 грн судового збору, що пропорційно відповідає розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» заборгованість за кредитним договором від 05.06.2025 № 1560-6681 у розмірі 15 489 (п`ятнадцять тисяч чотириста вісімдесят дев`ять) грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за тілом кредиту; 10 489 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» судовий збір в сумі 2 210 (дві тисячі двісті десять) грн.
Сторони у справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: б-р Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133. 
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 19.08.2026.

Суддя