Справа №: 671/714/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 липня 2026 року м. Волочиськ

Волочиський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючої – судді Подіновської Г.В.,
за участю секретаря судового засідання Краснай Л.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:

06.04.2026 Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (далі – ТОВ «Свеа Фінанс») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 11.06.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 6754354, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» зобов`язалось надати позичальнику грошові кошти в сумі 20000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника НОМЕР_1 . Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.
31.07.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Свеа Фінанс» було укладено договір факторингу № 01.02-22/24, відповідно до умов якого ТОВ «Свеа Фінанс» набуло права вимоги до боржників ТОВ «Авентус Україна» за кредитними договорами, в тому числі і до боржника ОСОБА_1 за договором № 6754354 в сумі 17474,89 грн., з яких: 7619,31 грн. - заборгованість по основному боргу, 9855,58 грн. - заборгованість по відсотках.
У зв`язку з наведеним, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь вищевказану заборгованість та судовий збір.
02.07.2026 до суду від відповідача надійшов відзив на позов, в якому відповідач позов визнав частково. Зазначив, що за період з дати укладення договору з первісним кредитором ТОВ «Авентус Україна» по дату припинення нарахування ним процентів - 29.01.2024, він сплатив в рахунок погашення заборгованості 38140,00 грн., з яких 12380,69 грн. – тіло кредиту, 25759,31 грн. – проценти. Позов визнав в частині стягнення з нього на користь позивача 7619,31 грн. залишку заборгованості по тілу кредиту. Щодо заявлених позивачем процентів зазначив, що з урахуванням вже сплачених ним за договором процентів за користування кредитом - 25759,31 грн., стягнення ще 9855,58 грн., збільшує їх загальний розмір до 35614,89 грн., що майже в 1,8 рази перевищує загальну суму кредиту, та свідчить про несправедливість нарахованих процентів. Крім того, звертає увагу, що згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Натомість, з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, вбачається, що з 24.12.2023 по 28.01.2024 (36 днів), денна процентна ставка нараховувалася із розрахунку 1,99%, що є помилковим і не узгоджується з приписами Закону України «Про споживче кредитування». Просить зменшити заявлену позивачем до стягнення загальну заборгованість в розмірі 17474,89 грн., та стягнути з нього на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в розмірі 7619,31 грн. Справу просить розглянути у його відсутності.
У судове засідання сторони не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
До позовної заяви додано клопотання про розгляд справи у відсутності представника позивача.
Суд вважав за можливе розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у суду матеріалів.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлено, що 11.06.2023 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 6754354 про надання споживчого кредиту (далі – договір, кредитний договір), відповідно до умов якого, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 20000,00 гривень. Строк кредиту 360 днів. Тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту. Знижена процентна ставка 1,095 % в день та застосовується, якщо споживач до 11.07.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Вказане підтверджується копією договору № 6754354 від 11.06.2023, копією паспорту споживчого кредиту від 11.06.2023, копією інформаційного повідомлення споживача від 11.06.2023 (а.с. 6-14).
На виконання умов договору ТОВ «Авентус Україна» 11.06.2023 надало відповідачу кредит в сумі 20000,00 грн., що підтверджується копією витягу, наданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 08.08.2024 № 7/5525 (а.с. 35).
31.07.2024 між ТОВ «Свеа Фінанс» (фактор) та ТОВ «Авентус Україна» було укладено договір факторингу № 01.02-22/24, на підставі якого ТОВ «Свеа Фінанс» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 6754354 в сумі 17474,89 грн., з яких: 7619,31 грн. – заборгованість по тілу кредиту, 9855,58 грн. – заборгованість за процентами.
Вказане підтверджується копією згаданого договору факторингу, копією платіжної інструкції від 01.08.2024 № 9717, витягом з реєстру боржників № 1 до договору факторингу (а.с. 36-41, 46, 49).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 6754354 від 11.06.2023, станом на 30.07.2024 відповідач має заборгованість в сумі 17474,89 грн., з яких: 7619,31 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 9855,58 грн. - заборгованість за процентами (а.с. 26-34).
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.
За містом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України).
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. 
За змістом ст. 12 «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512, ст. 514 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Отже, судом встановлено, що первісний кредитор ТОВ «Авентус Україна» виконав свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту від 11.06.2023 та надав відповідачу кредит в сумі 20000,00 грн. Факт укладення договору № 6754354 від 11.06.2023, а також отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 20000,00 грн. підтверджується матеріалами справи та не заперечується сторонами. Відповідач не виконав належним чином своїх зобов`язань за даним договором, у зв`язку з чим має заборгованість за тілом кредиту в сумі 7619,31 грн., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Щодо заявлених позивачем до стягнення з відповідача відсотків за користування кредитними коштами в сумі 9855,58 грн., суд зазначає наступне. 
У відзиві відповідач посилається, серед іншого, на те, що згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, а тому нарахування процентів за період з 24.12.2023 по 28.01.2024 (36 днів), виходячи з денної процентної ставки 1,99%, є помилковим і не узгоджується з приписами Закону України «Про споживче кредитування».
22.11.2023 було прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону, тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
- протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22.04.2024 включно);
- протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно).
За таких обставин, доводи відповідача, що нарахування процентів за період з 24.12.2023 по 28.01.2024 (36 днів), виходячи з денної процентної ставки 1,99% не узгоджується з приписами Закону України «Про споживче кредитування» є безпідставними.
Разом з тим, суд погоджується з доводами відповідача, про несправедливість нарахованих відсотків.
Відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.
Вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищеними, не відповідає передбаченим у частині третій статті 509, частинах першій, другій статті 627 ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.
Наявність у кредитора можливості стягувати із споживача надмірні грошові суми відсотків спотворює їх дійсне правове призначення, оскільки із засобу розумного стимулювання боржника виконувати основне грошове зобов`язання проценти перетворюється на несправедливо непомірний тягар для споживача та джерело отримання невиправданих додаткових прибутків кредитором.
Позивач як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно.
Такий висновок цілком узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 12 лютого 2025 року у справі № 679/1103/23 у спорі, що виник з тотожних правовідносин.
Враховуючи наведене, суд констатує, що встановлення сторонами договору такого надміру високого розміру процентів (1,99 % на день, що складає 726,35% річних) суперечить принципам розумності та добросовісності, має наслідком істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника як споживача послуг, тому нарахована заборгованість по процентах за користування кредитом підлягає зменшенню до розміру 25759,31 грн.
Враховуючи наведене, позов слід задовольнити частково і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 6754354 від 11.06.2023 в сумі 7619,31 грн. (заборгованість за тілом кредиту).
Щодо розподілу судових витрат.
Оскільки позов задоволено частково, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме 1160,85 грн. (2662,40 х 7619,31 : 17474,89).
Керуючись ст.ст. 526, 530, 625, 1046, 1048, 1049, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 268, 273, 279, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, 

ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 6754354 від 11.06.2023 в сумі 7619 (сім тисяч шістсот дев`ятнадцять) гривень 31 копійку.
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» судовий збір в сумі 1160,85 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», код в ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, 8.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 10 липня 2026 року.

Суддя         Г.В. Подіновська