Справа № 128/1589/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
Іменем України

07 липня 2026 року  м. Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Васильєвої Т.Ю., 
секретар Манюк Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 01.03.2023 ПАТ «АТ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 підписали Заяву - Договір № 2023/І_С/220-002783 карткового рахунку, що разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, що розміщенні на сайті Банку www.ukrgasbank.com, а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, в частині встановлення на Рахунку ліміту овердрафту – договором про споживчий кредит, укладений між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі.
Підписавши заяву – договір клієнт уклав договір № 2023/ОВР/220-001179. Програма: ЕКО кредитка.
14.04.2023 року за субрахунком клієнта встановлений ліміт кредитної лінії по договору в розмірі 41 100, 00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 ……2692.980. Таким чином, строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування) - до 15.04.2024 року.
Згідно з п. 3.3.12. Правил, надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній картці або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими правилами. Банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту, якщо інше не передбачене програмою кредитування. 
Клієнт почав користуватися кредитними коштами 22.05.2023 року, що підтверджується випискою по особовому рахунку, на якому збільшення суми кредитної лінії відображає встановлення ліміту кредиту та його погашення, а зменшення суми кредитної лінії – користування (отримання) кредитними коштами. 
Правилами відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» відповідно до п. 7.2.5. яких передбачено, що якщо умовами Продукту та програмою кредитування передбачено умови автоматичного продовження строку дії Дозволеного овердрафту, Сторони погоджують такі умови продовження (пролонгації) строку дії дозволеного овердрафту.
Відповідно до п. 4.1 Договору клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри процентних ставок за користування лімітом дозволеного овердрафту (Базової процентної ставки, зниженої для пільгового періоду та підвищеної за простроченою заборговаінстю) при кожній пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту та встановлювати їх у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такої пролонгації на весь новий строк дії ліміту дозволеного овердрафту. 
Після сплину строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного у заяві договорі, строк дії ліміту дозволеного овердрафту може щоразу подовжуватися на такий самий строк у разі прийняття банком рішення щодо пролонгації строку дії ліміту дозволеного овердрафту. Датою початку нового строку дії ліміту дозволеного овердрафту вважається дата, наступна за датою закінчення попереднього строку дії ліміту дозволеного овердрафту (п. 3.4.6.1.Правил).
22.02.2024 року Банком прийнято рішення № 141 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 41 100, 00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних. 
20.02.2025 року Банком прийнято рішення № 165 про пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 41 100,00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних. 
Клієнт почав користуватися кредитними коштами 22.05.2023 року, тому строк повернення кредиту, з врахуванням пролонгацій – 23.05.2026 року. Клієнт не виконує зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту та процентів у строки та порядку, передбачених договором та правилами.
Станом на 01.04.2026 заборгованість за договором становить 38 257, 01 грн, а саме: 15 999, 23 грн – заборгованість по кредиту (поточна), 12 533, 26 грн – заборгованість по кредиту (прострочена), 1 090, 49 грн – заборгованість по процентах (поточна), 8 634, 03 грн – заборгованість по процентах (прострочена).
За вказаних обставин позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості та судові витрати по справі (а.с. 1 – 3).
Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 23.04.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 73).
В судове засідання учасники справи не з`явились.
Представник позивача АБ «Укргазбанк» в судове засідання не з`явилась, однак в позовній заяві подала до суду заяву, якою просить справу розглянути буз її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1  в судове засідання не з`явився, хоча вважається повідомленим судом про дату, час та місце розгляду справи належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання. Заяв про розгляд справи без його участі або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило. Про причини неявки до суду відповідач суд не повідомив. Відзив на позовну заяву відповідачем до суду не подано.
Згідно з п. п. 1, 2, 3, 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. 
У зв`язку з викладеним, суд ухвалив провести заочний розгляд даної цивільної справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів відповідно до ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи.
01.03.2023 ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір № 2023/I_C/220-002782 (договір карткового рахунку), в якому містяться, в тому числі анкетні дані відповідача, загальні положення, умови споживчого кредитування, та за яким ця Заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https://www.ukrgasbank.com, а також інші заяви та розпорядження Клієнта прийняті Банком до виконання на умовах Правил, разом вважаються договором банківського/карткового рахунку, а в частині встановлення на рахунку ліміту овердрафту – договором про споживчий кредит, укладеним між АТ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договорі. Банк на підставі Договору надає Клієнту послуги щодо: відкриття та розрахунково-касове обслуговування поточного рахунку, обслуговування за яким може здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу; надання кредиту шляхом встановлення ліміту овердрафту відповідно до Програми кредитування вказаній у розділі 4 Договору (розділ 2 «Загальні положення»).
Згідно п. 3.1 розділу 3 вказаної Заяви-Договору, між сторонами досягнено згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися за використання електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Відповідно до розділу 4 «Умови споживчого кредитування» вказаної Заяви-Договору, визначено основні параметри кредитування: Договір № 2023/ОВР/220-001179, програма кредитування: ЕКО кредитка, строк дії ліміту дозволеного овердрафту (строк кредитування): 12 місяців з можливістю пролонгації відповідно до умов правил, мету кредиту: споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту: ліміт дозволеного овердрафту безготівковим шляхом, орієнтовна сума кредиту 10 000, 00 грн, можлива сума кредиту: 0,00 – 300 000,00 грн, щомісячний платіж по кредиту: 7,00 % мінімум 50,00 грн, пільговий період 70 днів, процентна ставка: 43,00 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: на період карантину 43, 00 %, далі 48 % річних, процентна ставка на пільговий період 0,00001 % річних. Комісія за видачу/встановлення кредиту 2,99 %, реальна процентна ставка 53, 39 %..
Згідно розписки про отримання платіжної картки (розділ 7 зазначеної Заяви-Договору), ОСОБА_1 у відділенні № 220/01 м. Вінниця АБ «Укргазбанк» отримав платіжну картку, про що також власноручно проставив підпис (а.с. 19 - 21).
Також ОСОБА_1 підписав паспорт споживчного кредиту за програмою/продуктом кредитна картка Еко кредитка в якому визначено основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, а також передбачено відповідальність за прострочення або невиконання зобов`язань та довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 21 зі звороту - 22 зі звороту)
23.02.2026 позивач надіслав відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, якою вимагав від нього у тридцятиденний строк з моменту отримання даної вимоги достроково повернути всю суму кредиту та сплатити проценти і комісії за користування кредитом у загальному розмірі 36 181, 57 грн (а.с. 5).
Згідно копії розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором № 2023/ОВР/220-001179 від 01.03.2023 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» станом на 01.04.2026, загальна заборгованість ОСОБА_1 складає 38 257, 01 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) – 15 999, 23 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) – 12 533, 26 грн; заборгованість по процентах (поточна) – 1 090, 49; заборгованість по процентах (прострочена) – 8 634, 03 грн (а.с. 66 - 67).
Судом встановлено, що позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу можливість використання кредитних коштів, що підтверджується випискою/особовим рахунком відповідача за період з 01.03.2023 по 01.04.2026 (а.с. 6 - 17).
Відповідно до копії рішення верифікатора та андерайтера № 141 від 22.02.2024 та копії рішення верифікатора та андерайтера № 165 від 20.02.2025 погоджено пролонгацію ліміту овердрафту в розмірі 41 100, 00 грн строком на 12 місяців з процентною ставкою 45 % річних (а.с. 65).
Окрім цього, судом досліджено правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками  ПАТ АБ «Укргазбанк» відповідно до яких у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У заяві-договорі зазначаються окремі істотні умови для кредитного договору як окремої складової частини заяви-договору. Датою кредитного договору є дата встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта. Банк повідомляє клієнта про факт встановлення за субрахунком ліміту дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення/зменшення ліміту дозволеного овердрафту виконане за згодою сторін (а.с. 24 - 64 зі звороту).
Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. 
Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч.ч. 1, 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Так, згідно підписаного відповідачем договору, відповідач був обізнаний з усіма істотними умовами укладеного договору.
Судом установлено, що АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі. 
Проте відповідач не виконав свої зобов`язання по кредитному договору, а саме згідно розрахунку заборгованості за договором станом на 01.04.2026 відповідач заборгував позивачу 38 257, 01 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) – 15 999, 23 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) – 12 533, 26 грн; заборгованість по процентах (поточна) – 1 090, 49; заборгованість по процентах (прострочена) – 8 634, 03 грн. Дана сума заборгованості визначена на підставі наданих позивачем доказів нарахування вказаної суми заборгованості за договором, які відповідачем не спростовано. 
Таким чином, оскільки відповідач не виконує умови укладеного кредитного договору, в порядку та в строки, передбачені зазначеним договором, кошти за кредитом не повернув, що підтверджується наданими позивачем доказами, в зв`язку з чим позовні вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662, 40 грн (а.с. 68).
Також суд вважає за необхідне роз`яснити учасникам справи положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
З урахуванням вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 536,611, 623, 624, 625, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 13, 81, 141, 223, 263-265, 268, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд,
УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № № 2023/ОВР/220-001179 від 01.03.2023 в розмірі 38 257, 01 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 662, 40 грн.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте Вінницьким районним судом Вінницької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку безпосередньо до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: вул. Єреванська, буд. 1, м. Київ, поштовий індекс: 03087, код ЄДРПОУ 23697280. 
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 07.07.2026.

Суддя: