Єдиний унікальний номер 727/5166/26
Номер провадження 2/722/757/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

08 вересня 2026 року Сокирянський районний суд Чернівецької області
в складі:
головуючого судді   Унгуряна С.В.
секретаря    Ткач Н.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Сокиряни в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Акцент - Банк» (надалі - АТ «А-Банк») звернулося в суд із вказаним вище позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
На обґрунтування позовних вимог представник позивача Шкапенко О.В. посилався на те, що ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 22.10.2024 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послу в А-Банку, підписав Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої йому було відкрито поточний рахунок, на який встановлено відповідний кредитний ліміт зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.
Заява підписана ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.
Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у АТ «А-Банку» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується його підписом у заяві.
АТ «А-БАНК» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 11.04.2026 року має заборгованість – 38618,08 грн., яка складається з наступного: 29341,29 грн. - заборгованість за кредитом; 8826,79 грн. - заборгованість по відсоткам; 450 грн. - пеня.
Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяти на себе зобов`язання, однак відповідач продовжує ухилятись від виконання свого зобов`язання.
Просив стягнути з відповідача на користь АТ «А-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.10.2024 року у розмірі 38618,08 грн. станом на 11.04.2026 року, яка складається з: 29341,29 грн. - заборгованість за кредитом; 8826,79 грн. - заборгованість по відсоткам, 450 грн. - пеня. Крім цього, представник позивача просив стягнути з відповідача на користь АТ «А-Банк» судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Представник позивача Шкапенко О.В. у судове засідання не з`явився, однак направив до суду клопотання, в якому зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному об`ємі та просить розглянути справу без участі представника позивача, не заперечує щодо винесення заочного рішення у справі.
Відповідач ОСОБА_1 , належним чином та завчасно повідомлявся про день, час та місце розгляду справи, однак у судове засідання не з`явився та не повідомив суду про причини своєї неявки, а також не подав відзив на позов.
Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до ч.1 ст. 280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача без поважних причин або без повідомлення причин, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи наведені вище норми закону, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі письмових доказів, оскільки проти цього не заперечує представник позивача.
З`ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши досліджені письмові докази, які є належними та допустимими, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, однак підлягають частковому задоволенню з огляду на наступне.
Так, судом встановлено, що 22.10.2024 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, підписавши з використанням електронного підпису анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, у якій наявні особисті дані відповідача.
У анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 згідний із тим, що дана анкета-заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» складає між ними договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
Також 24.10.2024 року в електронній формі було складена Заява по відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, яка підписана ОСОБА_1 цифровим власноручним підписом.
Згідно вищевказаної заяви, АТ «А-Банк» надає ОСОБА_1 на споживчі цілі наступні види послуг – відкриття та обслуговування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно платіжний інструмент у вигляді платіжної картки. Вид кредиту – Кредитний ліміт на поточний рахунок. Сума кредиту (ліміту) від 1000 грн. до 200000 грн. Ліміт до використанні розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволено кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування. Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) - 240 місяців. 
Відповідно до наявної у матеріалах справи довідки за картками АТ «А-Банку» встановлено, що ОСОБА_1 було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 , строк дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_3 , строк дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_4 , строк дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_5 , строк дії до грудня місяця 2031 року.
Як вбачається з наданої стороною позивача довідки за лімітами, відповідачу 22.10.2024 року був встановлений кредитний ліміт у розмірі 7500,00 грн. У подальшому, 22.10.2024 року, кредитний ліміт збільшився до 7500,00 грн., 05.02.2025 року зменшено до 7158,00 грн., 25.03.2025 року збільшено до 12150,00 грн., 26.03.2025 року зменшено до 7500,00 грн. та того ж дня збільшено до 29400 грн.
Згідно виписки по картці, виданої 11.04.2026 року АТ «А-Банк» за №SAMABWFC10079286224 встановлено, що ОСОБА_1 в період з 22.10.2024 року по 11.04.2026 року користувався відкритим йому позивачем рахунком.
Відповідно до статті 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.
Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі статтями 610, 629 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням вимог, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною статті 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 зроблено висновок, що «припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання».
З матеріалів справи вбачається, що позивач здійснив нарахування відсотків за користування кредитними коштами у межах строку дії кредитного договору, розрахунок яких було здійснено на підставі боргу по тілу кредиту, що підтверджується наданим до суду розрахунком, який не спростований відповідачем, як і не спростовано відсутність його волевиявлення на погодження вказаної процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту.
Так, згідно розрахункузаборгованості, станом на 11.04.2026 року у відповідача перед АТ «А-Банк» виникла заборгованість по кредитному договору №б/н від 22.10.2024 року в сумі 38618,08 грн., яка складається з: 29341,29 грн. – залишок заборгованості за тілом кредиту, 8826,79 грн. – залишок заборгованості за процентами, 450,00 грн. – пеня.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 року, який набрав чинності 30.09.2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
В статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
В Законі України «Про електронний цифровий підпис» зазначено, що електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Постановою Правління Національного банку України від 30.04.2010 року №223 «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів» передбачено, що одним із видів доступу до банківських рахунків є спеціальні платіжні засоби пластикові банківські картки, які емітовані у установленому законодавством порядку та використовуються для ініціювання переказу коштів з рахунку платника або банку, а також для здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором, платіжна картка містить обов`язкові реквізити, що дають змогу ідентифікувати платіжну систему, емітента (банк) та держателя цього спеціального платіжного засобу.
Проте, відповідач умови кредитного договору від 22.10.2024 року своєчасно і в повному обсязі не виконував, не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за пенею у вказаному кредитному договорі в розмірі 450 грн., суд зазначає таке.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які чинні, як на день укладення кредитного договору між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , тобто станом на 22.10.2024 року, так і на час ухвалення цього рішення, в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування уразі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику)банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, у частині стягнення пені за договором від 22.10.2024 року в розмірі 450 грн., слід відмовити.
Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, а також з огляду на визнання відповідачем факту виникнення зобов`язальних правовідносин, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позовних вимог у частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості за кредитним договором від 24.10.2024 року у розмірі 38168,08 грн., яка складається з: 29341,29 грн. – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 8826,79 грн. – загальний залишок заборгованості за процентами.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Судом встановлено, що позивачем при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням №6005315574490 від 11.04.2026 року.
Оскільки позов підлягає до часткового задоволення, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати, понесені позивачем зі сплати судового збору в розмірі 2631,38 грн.
На підставі вище викладеного та керуючись ст.ст. 207, 509, 525-527, 530, 536, 610, 611, 615, 629, 633, 634, 1050,1054 ЦК України, ст.ст. 2, 4, 5, 7, 12, 13, 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280, 282, 284, 287 ч.4, 288 ч.2, 289, 352, 354, п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України, -

УХВАЛИВ:
Позовні вимоги акціонерного товариства «Акцент - Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_6 , на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, (р/р НОМЕР_7 , код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770) заборгованість за кредитним договором № б/н від 22.10.2024 року у розмірі 38168 (тридцять вісім тисяч сто шістдесят вісім) грн. 08 коп.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_6 , на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, 11, (р/р НОМЕР_7 , код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770) судовий збір в сумі 2631 (дві тисячі шістсот тридцять одна) 38 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду через Сокирянський районний суд Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя           С.В.Унгурян