Справа № 159/3487/26
Провадження № 2/159/2333/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)
31 серпня 2026 року м. Ковель 

Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:
головуючого судді Денисюк Т.В.
з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

у с т а н о в и в:

У червні 2026 року Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі - АТ «Кредобанк», банк) звернулося до суду із зазначеним позовом, мотивуючи тим, що 21.02.2025 АТ «Кредобанк» і відповідач ОСОБА_1 уклали кредитний договір №КК/115405/2, на підставі якого відповідач отримала кредит в розмірі 35000 грн на погашення кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Кредобанк» по кредитному договору №КК/115405 від 08.07.2021 строком на 36 місяців, до 20.02.2028, зі сплатою 36% річних. 
У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов`язань, позивач просить стягнути заборгованість в розмірі 34443,56 грн, з яких: 29391,22 грн основна сума боргу, 5052,34 грн заборгованість за процентами, а також просив стягнути 3328 грн судового збору. 
10.06.2026суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
Представник позивача в судове засідання не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Належним чином повідомлена відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, правом подати відзив на позовну заяву не скористалася (рекомендоване повідомлення № R067198441772 з відміткою про вручення особисто адресату 18.06.2026). 
Враховуючи згоду позивача та керуючись положеннями статті 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) – 31.08.2026.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
31.01.2025 відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «Кредобанк» із заявою про реструктуризацію кредитної заборгованості за кредитним договором №КК/115405від 08.07.2021 (а.с.16), подала заяву на отримання кредитного траншу в сумі 35000 грн, вказавши реквізити свого банківського рахунку (а.с.15).
21.02.2025 ОСОБА_1 уклала з АТ «Кредобанк» кредитний договір №КК/115405/2, за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати реструктуризаційний кредит на суму 35000 грн на погашення кредитної заборгованості перед АТ «Кредобанк», а позичальник повернути кредит, сплатити проценти на умовах передбачених у договорі і Паспорті кредиту, який є невід`ємною частину кредитного договору.
ОСОБА_1  підписала Кредитний договір, графік платежів і Паспорт кредиту особистим підписом, вказала ідентифікаційний код і паспортні дані (а.с.5-14).
За умовами кредитного договору:
Дата видачі кредиту 21.02.2025 (п. 2.2).
Строк кредитування - 36 місяців до 20.02.2028 (п.2.3).
Кошти надаються в безготівковій формі шляхом переказу на відкритий банком позичковий рахунок (п.2.4, п.2.5). Позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку на наступні цілі та за наступними реквізитами: на погашення кредитної заборгованості позичальника перед АТ «Кредобанк»по Кредитному договору №КК/115405від 08.07.2021 на суму 35000 грн, на рахунок НОМЕР_1 ).
За користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 36,00% річних (п.4.1).
Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною п.4.1. Кредитного договору, з дня видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього кредитного договору(п.4.2).
Пунктом 6.2 кредитного договору визначено, що позичальник здійснює погашення заборгованості за цим кредитним договором відповідно до графіку платежів (Додаток №1 до цього кредитного договору).
Встановлений графік платежів за період з 21.03.2025 по 20.02.2028. Загальний щомісячний платіж мав складати 1611,00 грн (з 1 по 35 розрахунковий період), 1599,92 грн (у 36 розрахунковий період). Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування (у тому числі тіло, відсотки) складає 57984,92 грн.
Факт отримання відповідачем кредитних коштів у сумі 35000 грн підтверджується меморіальним ордером №8195229 від 21.02.2025 та випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 про рух коштів (а.с.24, 25-26).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором кредиту №КК/115405/2 від 21.02.2025, відповідач в період з 21.03.2025 по 20.12.2025 здійснила платежі на повернення кредиту в загальному розмірі 14683,91 грн, які віднесені банком на погашення тіла кредиту та відсотків. Загальний розмір заборгованості за період з 21.02.2025 до 15.05.2026 (в межах строку кредитування) з урахуванням здійснених відповідачем проплат в сумі 14683,91 грн, станом на 15.05.2026 склав 34443,56 грн, з них тіло кредиту — 29391,22 грн, відсотки — 5052,34 грн (а.с.23).
З виписки по особовому рахунку відповідача за період з 21.02.2025 до 15.05.2026встановлено, що відповідач не дотрималася графіку повернення кредиту та сплати відсотків (а.с.25-26).
Скерована на адресу відповідача вимога позивача про усунення порушень умов договору №КК/115405/2 від 21.02.2025 залишена без реагування (а.с.19).
Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Позов підлягає до задоволення з таких мотивів.
Згідно зі ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. 
Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до вимог частини першої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі
За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.
Суд встановив, що кредитний договір та паспорт кредиту, який є невід`ємною частиною договору, про які йдеться у справі, за формою відповідають вимогам законодавства, укладені у письмовій формі та підписані відповідачем власноручно. 
Відповідач, підписавши вказаний кредитний договір, графік платежів та паспорт кредиту, не лише погодила умови договору, але й скористалася кредитом, отримавши кошти на відкритий банком рахунок, спрямувала кошти в сумі 14683,91 грн на погашення кредитної заборгованості. 
Предметом даного позову є стягнення позичальником заборгованості за кредитним договором.
При вирішенні питання розміру заборгованості суд враховує таке.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До правовідносин з кредитних договорів застосовуються положення щодо договорів позики.
В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша – четверта статті 1056-1 ЦК України).
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України). 
Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов`язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
За матеріалами цієї справи, зобов`язання в силу статті 611 ЦК України є порушеними, у зв`язку з невиконання відповідачем обов`язку повертати кредит частинами, а тому позивач звернувся до суду з позовом про дострокове стягнення з ОСОБА_1 кредитних коштів.
Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів (тіла кредиту) в розмірі 29391,22 (35000-5608,78) гривень. Відповідач розмір заборгованості за тілом кредиту не спростувала. 
Окрім цього, позивачем заявлені до стягнення проценти в розмірі 5052,34 грн, які нараховані позивачем в межах строку кредитування. 
Відповідач доказів належного виконання кредитних зобов`язань чи контррозрахунок заборгованості не надала, тому позов належить задовольнити в повному обсязі. 
Щодо судових витрат.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позов задоволений повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 3328 грн.
Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 263, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України,суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором №КК/115405/2 від 21.02.2025 в розмірі 34443 (тридцять чотири тисячі чотириста сорок три) гривні 56 копійок, з яких 29391,22 грн основного боргу, 5052,34 грн проценти.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» 3328 (три тисячі триста двадцять вісім) гривень судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:
Позивач - Акціонерне товариство «Кредобанк», код ЄДРПОУ 09807862, адреса: м.Львів, вул.Сахарова, 78.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 . 
Повне судове рішення складене 31.08.2026.

Головуючий | Т. В. ДЕНИСЮК