НОВОУШИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 680/254/26
2/680/349/26
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 липня 2026 року селище Нова Ушиця

Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Олійник А.О.,
з участю секретаря судового засідання Максимчука С.М.,

учасники справи:
позивач - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,
відповідач - ОСОБА_1 , 

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
установив:

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи 

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором.
Позовна заява мотивована тим, що 31 серпня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1441-6291, що включає в себе Правила надання споживчих кредитів, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений.
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредитні кошти в розмірі 10 800 гривень зі строком кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, знижена процентна ставка 0,90 % в день, стандартна процентна ставка 1 % в день, комісія за видачу кредиту – 20 % від суми кредиту.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит через партнера АТ КБ «Приватбанк», а також додаткові кредитні кошти відповідно до додаткового договору № 1 у розмірі 1 600 грн, додаткового договору №2 у розмірі 2 600 грн, додаткового договору №3 у розмірі 1 200 грн. 
Водночас відповідач не виконала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість у загальному розмірі 44 999,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 10 440,54 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 32 098,46 грн, заборгованість за штрафами – 2 460 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судові витрати у виді судового збору за подання позовної заяви. 
Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у судове засідання не з`явився, подав клопотання у якому просив здійснювати розгляд справи без участі представника, проти ухвалення заочного рішення не заперечив (арк.спр.92). 
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов, заяви про розгляд справи у її відсутності чи відкладення розгляду справи суду не подала. Про дату, час та місце судового розгляду повідомлена шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання. Судова повістка вручена відповідачу (арк.спр. 113). 
Вказані обставини та норми статті 223 ЦПК України вказують на наявність підстав для розгляду справи без участі сторін та ухвалення заочного рішення, про що суд 21 липня 2026 року постановив ухвалу.

Процесуальні дії у справі
22 квітня 2026 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
21 травня 2026 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою відповідача. 
02 червня 2026 року розгляд справи відкладено у зв`язку із відсутністю даних про повідомлення відповідача. 
Фактичні обставини справи, встановлені судом 
31 серпня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1441-6291 продукту «На все» який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «A7932», відповідно до умов якого кредитодавець (позивач) відкрив позичальнику (відповідачу) кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування ним та інші платежі відповідно до умов договору (пункт 2.2 Договору) (арк. спр. 11-20). 
Загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 10 800 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 31 серпня 2024 року (пункти 4.1, 4.2 Договору). 
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 26 червня 2025 року (пункт 4.9 Договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка: 1,00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку кредиту (п.4.6 Договору).
Денна процентна ставка 0,946 процентів (п. 4.12 Договору).
Комісія за видачу кредиту становить 20 % від суми виданого Кредиту (п.4.11 Договору). 
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника НОМЕР_1 , шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (пункти 4.2, 13 (реквізити сторін) Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту (арк. спр.32-46). 
Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1441-6291 (арк. спр. 28 на звороті-31) доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів, а також правилами відкриття кредитної лінії, які підписані електронним підписом - одноразовим ідентифікатором А7932 (арк. спр. 21-28).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанції системи LiqPay, ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в розмірі 10 800 грн за договором № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж від 31 серпня 2024 року на платіжну карту НОМЕР_1  (арк. спр.47,67). 
Зазначені реквізити банківської карти №НОМЕР_1  у довідці ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанції системи LiqPay співпадають з реквізитами платіжної карти зазначеної відповідачем у кредитному договорі. 
13 грудня 2024 року о 20 год 18 хв між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1441-6291 (далі - Додаткова угода №1), відповідно до умов якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові грошові кошти в розмірі 1 600 грн, комісія за видачу додаткових коштів 0,00% від суми додаткових коштів (арк. спр.61 на звороті-63). Кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів (пункти 2,1, 2.6, 3 Додаткової угоди №1).
З урахуванням змін щодо тіла кредиту за результатами підписання Додаткової угоди №1 сторонами підписано оновлені таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором  (арк. спр.64-66).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанцій системи LiqPay, перераховано кредитні кошти в розмірі 1 600 грн за договором № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж від 13 грудня 2024 року на платіжну карту НОМЕР_1  (арк. спр. 48, 67). 
17 січня 2025 року о 20 год 39 хв між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1441-6291 (далі - Додаткова угода №2), відповідно до умов якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові грошові кошти в розмірі 2 600 грн, комісія за видачу додаткових коштів 0,00% від суми додаткових коштів (арк. спр.55 на звороті-57). Кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів (пункти 2,1, 2.6, 3 Додаткової угоди №2).
З урахуванням змін щодо тіла кредиту, сторонами підписано оновлені таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором  (арк. спр.58 на звороті-60).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанцій системи LiqPay, перераховано кредитні кошти в розмірі 2 600 грн за договором № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року за допомогою системи LiqPay, платіж від 17 січня 2025 року на платіжну карту НОМЕР_1  (арк. спр. 48 на звороті, 67). 
15 лютого 2025 року о 09 год 02 хв між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1441-6291 (далі - Додаткова угода №3), відповідно до умов якої кредитодавець зобов`язався надати позичальнику додаткові грошові кошти в розмірі 1 200 грн, комісія за видачу додаткових коштів 0,00% від суми додаткових коштів (арк. спр.49 на звороті-51). Кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 300 календарних днів (пункти 2,1, 2.6, 3 Додаткової угоди №3).
Також оновлені реквізити позичальника, зокрема номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 (розділ 11, реквізити сторін Додаткової угоди №3). 
З урахуванням змін щодо тіла кредиту, сторонами підписано оновлені таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором  (арк. спр.52-54).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та повідомлення надавача платіжних послуг ТОВ «ФК Контрактовий Дім», перераховано кредитні кошти в розмірі 1 200 грн за договором № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року, платіж від 15 лютого 2025 року на платіжну карту НОМЕР_2 (арк. спр. 48 на звороті, 67). 
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за своїм правовим статусом відноситься до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України (арк. спр.83).
Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із частиною першою статті 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Суд установив, що кредитні кошти відповідач отримала на споживчі цілі у зв`язку із чим на правовідносини, які виникли між сторонами поширюється дія Закону України  «Про споживче кредитування».
За змістом п. 4 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, нормами Закону України «Про споживче кредитування» кредитору надано право встановлювати в договорі умову щодо комісії пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також відносити плату за такі послуги до загальних витрат за споживчим кредитом.
Суд установив, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року, а згодом Додатковий договір №1 від 13 грудня 2024 року, Додатковий договір №2 від 17 січня 2025 року, Додатковий договір №3 від 15 лютого 2025 року. 
Вказані Договори укладенні в електронній формі та підписані за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що цілком відповідає положенням наведених вище норм закону, які є вбудованими в електронні договори, тобто факт його використання є очевидним, а зміст договору є зафіксованим (ч. 1 ст.207 ЦК України). 
Відповідно до умов договорів  Товариство надало відповідачу кошти в сумі 16 200 грн (10 800 грн за Договором від 31.08.2024; 1 600 грн за Додатковим договором №1 від 13.12.2024; 2 600 грн за Додатковим договором №2 від 17.01.2025; 1 200 грн за Додатковим договором №3 від 15.02.2025) загальним строком на 468 днів, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними, а також комісію за надання кредиту. 
31 серпня 2024 року, 13 грудня 2024 року, 17 січня 2025 року, 15 лютого 2025 року кредитні кошти були перераховані відповідачу на рахунки платіжних карт, зазначених у договорах, про що свідчать довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», квитанції платіжної системи LiqPay, повідомлення надавача платіжних послуг ТОВ «ФК Контрактовий Дім». 
Отже, факт отримання відповідачем коштів у ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суд вважає доведеним та відповідачем не заперечується. 
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості (арк. спр.68-74), остання складається із заборгованості за кредитом – 10 440,54 грн, заборгованості за процентами – 32 098,46 грн, заборгованості за штрафом – 2 460 грн.
Нарахування відсотків за користування кредитом здійснено у межах строку Договору за період з 31 серпня 2024 року до 11 грудня 2025 року (всього 468 днів). Проценти  нараховані за погодженою стандартною відсотковою ставкою 1 % денних та 0,90% денних, що відповідає умовам вказаного договору та не суперечить ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». При здійсненні розрахунку первісним кредитором враховані сплачені відповідачем 26 176,65 грн, які зараховані на погашення заборгованості за процентами, тілом кредиту, комісією та штрафами.
Позивач також заявив вимогу про стягнення із відповідача заборгованості за штрафом.
Відповідно до розрахунку заборгованості загальний розмір штрафу за договором становить 5 400 грн, з яких 2 940 грн були зараховані з платежів, які здійснювала відповідач, 2 460 грн - залишок заборгованості за штрафом, яку позивач просив стягнути з відповідача.
Заявляючи вказану вимогу про стягнення штрафу (неустойки) позивач покликався на положення Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, на підставі якого, на думку позивача, дозволено здійснювати нарахування неустойки за договорами про споживчий кредит. 
Проте поза увагою позивача залишились положення пункту 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, доповнені згідно із Законом № 2120-IX від 15 березня 2022 року, згідно з якими: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України(частина 2 статті 4 ЦК України).
Отже, частина друга статті 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів.
Відтак до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Ураховуючи викладене, суд дійшов висновку, що 5 400 грн штрафу (неустойки) підлягають списанню позикодавцем (позивачем у справі) в силу вимог пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а тому відсутні підстави для її стягнення з відповідача.
Відтак загальний розмір заборгованості за договором становить 37 139 грн (10 440,54 (тіло) + 32 098,46 (проценти) - 5 400 (штраф)).
З огляду на викладене суд вважає, що позов є частково обґрунтованим, позовні вимоги частково доведеними.
Розподіл судових витрат
Оскільки позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, з урахуванням ціни позову ( 44 999 грн) та часткового задоволення позову (37 139 х 100 : 44 999 = 82,53%), відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за подання позовної заяви пропорційно розміру задоволених вимог у сумі 2 197,28 грн (3 328 х 0,8=2 662,40 х 82,53%).
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
ухвалив:
Частково задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути із  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1441-6291 від 31 серпня 2024 року, додатковим договором №1 від 13 грудня 2024 року, додатковим договором №2 від 17 січня 2025 року, додатковим договором №3 від 15 лютого 2025 року в розмірі 37 139 (тридцять сім тисяч сто тридцять дев`ять) гривень. 
У іншій частині позову – відмовити.
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 197 (дві тисячі сто дев`яносто сім) гривень 28 коп. сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення. На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 . 

Суддя А.  О.  Олійник