Справа № 750/6491/26
Провадження № 2/750/3344/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 вересня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова в складі:
судді – Кузюри М.М.,
секретар судового засідання – Сіра П.А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в:

У червні 2026 року Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (АТ «А-Банк») звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021 року у розмірі 118591,58 грн, яка складається з наступного: 53879,66 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 64711,92 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за пенею, а також судові витрати у розмірі сплаченого судового збору в сумі 2662,40 грн. В обґрунтування вимог заявленого позову АТ «А-Банк» вказувало, що 26.05.2021 ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір № A31JCT155101131239 щодо надання останній кредиту в розмірі 56840,00 грн. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору, а відповідачка умови кредитного договору не виконала, у зв`язку з чим станом на 12.06.2026 виникла заборгованість відповідача за даним кредитним договором в розмірі 118591,58 грн.
Звертаючись до суду з даним позовом позивач просив розглядати справу без участі його представника.
Судову повістку на ім`я ОСОБА_1 про виклик у судове засідання, яка була надіслана відповідачу за адресою місця реєстрації, повернулась не врученою.
Порядок направлення судових повісток та повідомлень визначено ст. 128 ЦПК України. Так, відповідно до ч. 5 даної норми судова повістка про виклик повинна бути вручена з таким розрахунком, щоб особи, які викликаються, мали достатньо часу для явки в суд і підготовки до участі в судовому розгляді справи, але не пізніше ніж за п`ять днів до судового засідання, а судова повістка-повідомлення завчасно. За правилами ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, - разом з копіями відповідних документів, надсилається до електронного кабінету відповідного учасника справи, а в разі його відсутності - разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення або кур`єром за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду (п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України).
У судове засідання ОСОБА_1 не з`явилася, відповідно до ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час і місце судового розгляду.
Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. 
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Як вбачається з матеріалів справи, 29.10.2019 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Акцент-Банк» з метою отримання банківських послуг і цього ж дня підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Своїм підписом відповідачка засвідчила те, що заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг.
26.05.2021 ОСОБА_1 підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка» № A31JCT155101131239 щодо надання останній кредиту в розмірі 56840,00 грн строком на 36 місяців (до 26.05.2024 року) зі сплатою процентів у розмірі 75,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн, розмір щомісячного платежу – 4051,74 грн (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). 
Цю заяву складено в електронній формі та підписано ОСОБА_1 шляхом накладення нею електронного підпису.
26.05.2021 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», а також Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки.
Фінансова установа зобов`язання за кредитним договором виконала. Копія меморіального ордеру № ТR.17853187.38057.70925 від 26.05.2021 свідчить про те, що ОСОБА_1 отримала на банківський рахунок в АТ «А-Банк» грошові кошти у розмірі 56840,00 грн у якості кредиту згідно з договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021, укладеним між АТ «А-Банк» та ОСОБА_1 , станом на 12.06.2026 заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором складала суму в розмірі 118591,58 грн, яка складається з наступного: 53879,66 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 64711,92 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0.00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
За приписами ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідно до ч. 6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Приписами ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Приписами ст. 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Позивач, пред`явивши до ОСОБА_1 вимоги про стягнення заборгованості, просив, у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути заборгованість за процентами.
Суд враховує наявну у справі заяву про надання послуги «Швидка готівка» № A31JCT155101131239 від 26.05.2021, яка по суті і являється кредитним договором. У даній справі АТ «А-Банк» ініційовано спір про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором, який оформлено у вигляді заяви про надання послуги «Швидка готівка» № A31JCT155101131239 від 26.05.2021.
Підписана ОСОБА_1 26.05.2021 року за допомогою електронного підпису заява про надання послуги «Швидка готівка» свідчить про те, що сторонами погоджено: суму кредиту 56840,00 грн; строк кредиту 36 місяців з 26.05.2021 по 26.05.2024; процентну ставку (фіксовану) 75 % на рік; розмір щомісячного платежу у сумі 4051,74 грн.
Статтею 1 ЗУ «Про електронний цифровий підпис» визначено, що електронний цифровий підпис вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа; підписувач особа, яка на законних підставах володіє особистим ключем та від свого імені або за дорученням особи, яку вона представляє, накладає електронний цифровий підпис під час створення електронного документа.
Отже, встановлено, що відповідач, уклавши електронну угоду, підписала заяву про надання послуги «Швидка готівка», яка по суті є кредитним договором, за допомогою електронного підпису, який відповідає наведеним вище вимогам закону. 
Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_1 частково виконувала умови кредитування, зокрема, 02.07.2021 нею сплачено 4052 грн, 03.08.2021 – 4070 грн, 31.08.2021 – 4080 грн, 07.10.2021 – 4100 грн, 29.10.2021 – 4000 грн та 26.11.2021 – 4012 грн. Таким чином, відповідач певний період часу в межах дії кредитного договору здійснювала щомісячні платежі, як це обумовлено сторонами договору. Наведене, на думку суду свідчить про обізнаність ОСОБА_1 з усіма умовами укладеного нею правочину.
Не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами. Якщо дії сторін свідчать про те, що договір фактично був укладений, суд має розглянути по суті питання щодо відповідності цього договору вимогам закону (висновки Великої Палати Верховного Суду у справі № 338/180/17, викладені у постанові від 05 червня 2018 року).
Отже, сторонами погоджено умови кредитування щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та їх розмір, виходячи зі змісту заяви про надання послуги «Швидка готівка» № A31JCT155101131239 від 26.05.2021.
Підписавши за допомогою електронного підпису заяву про надання послуги «Швидка готівка» № A31JCT155101131239 від 26.05.2021 ОСОБА_1 погодилася з визначеними у ній умовами кредитування, в тому числі і щодо розміру процентної ставки за кредитом.
Таким чином, матеріалами справи підтверджуються доводи фінансової установи про те, що в укладеному правочині сторони належно погодили умови щодо нарахування та сплати процентів за кредитом.
Як свідчить розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021, який відповідачем не спростовано, загальний залишок заборгованості за тілом кредиту становить 53879,66 грн, за процентами становить 64711,92 грн, а розрахунок процентів здійснено позивачем відповідно до погоджених умов кредитування із розрахунку 75% на рік.
Зважаючи на викладене, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог АТ «А-Банк» про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021 у розмірі 118591,58 грн, з яких: 53879,66 грн заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту); 64711,92 грн заборгованість за процентами.
Також, відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2662,40 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, 

у х в а л и в:

Задовольнити позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № A31JCT155101131239 від 26.05.2021 у розмірі 118591,58 грн. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 2662,40 грн у відшкодування сплаченого позивачем судового збору. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерного товариства «Акцент Банк» (місцезнаходження юридичної особи: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, код ЄДРПОУ 14360080).
Відповідач:  ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_1 ).

Суддя