Справа № 486/1484/22
Провадження № 2/486/18/2026

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 липня 2026 року        м. Південноукраїнськ

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області 
у складі головуючого судді Далматової Г.А., 
при секретарі Мельник А.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», представники позивача Карачевська, Ю.І., Онуфрак В.В., Кураш С.А., Марухняк С.А., відповідач ОСОБА_1 ,
В С Т А Н О В И В:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (далі – АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК»), засобами поштового зв`язку, звернулось до Південноукраїнського міського суду Миколаївської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 02 вересня 2020 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (далі - АТ «Райффайзен Банк Аваль») та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/30256/82/893243 від 02 вересня 2020 року, згідно умов якої Кредитор зобов`язався надавати Позичальнику кредитні кошти на умовах Кредитного договору в межах поточного ліміту 80400 гривень та максимального ліміту 500000 гривень строком до 02 вересня 2024 року (48 місяців) під 48,0% річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні Заявою-Договором. 
Повідомили, що АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль». 
У порядку встановленому п. 2.1 Кредитного договору Позивачем було збільшено кредитний ліміт з 80400 гривень до 104000 гривень 27 січня 2022 року.
Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі.
Проте Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 18 жовтня 2022 року заборгованість останнього перед АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» за Кредитним договором становить 86540,15 гривень, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом: 86540,15 гривень; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску 7121,63 гривень (п. 3.2 Кредитного договору). Відповідно до рішення Кредитора сума пені не стягується в рамках даного спору, однак продовжує нараховуватись, що не суперечить нормам чинного в Україні законодавства.
Ухвалою суду від 02 січня 2023 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у цивільній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
30 червня 2023 року ОСОБА_1 надав відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнав частково, просив стягнути з нього на користь позивача 79418,52 грн заборгованості за дозволеним овердрафтом, а в частині задоволення позовних вимог щодо стягнення 7121,63 грн простроченої заборгованості із щомісячного обов`язкового внеску, фактично нарахованих відсотків, відмовити у зв`язку із безпідставністю зазначеної вимоги.
Ухвалою суду від 11 грудня 2023 року замінено позивача у даній справі АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» правонаступником ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ».
Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової спарви між суддями від 18 червня 2026 року справу розподілено головуючому судді Далматовій Г.А.
Ухвалою від 22 червня 2026 року прийнято справу до свого провадження та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явилась, надіслала на адресу суду клопотання, в якому просила здійснювати розгляд спарви без її участі.
Відповідач в судове засідання також не з`явився, надав до суду письмову заяву, в якій просив розгляд справи здійснювати без його участі. Позовні вимоги визнав. 
Судом встановлено, що 02 вересня 2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та  ОСОБА_1  укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/30256/82/893243 (далі - Договір) /а.с. 8/, відповідно до умов якого, Кредитодавець відкрив Картковий рахунок (далі - КР) Клієнту та встановив Поточний ліміт, розмір якого на дату початку кредитування становив 80400 грн, з максимальним лімітом в межах якого встановлюється Поточний ліміт, який відповідно до умов Кредитного договору становить 500 000,00 грн.
Відповідно до умов Кредитного договору, з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (далі - Дата початку кредитування) Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на КР надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних операцій за КР, із здійсненням Банком Договірного списання коштів Кредиту з КР у визначених Договором випадках, виконанні Банком інших операцій за КР відповідно до умов Договору, (п. 1.1., 1.3 Договору).
Строк Кредиту-сукупність Періодів, протягом яких Банк визначає Поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. Строк Кредиту становить 48 місяців, що починається з дати встановлення (зміни) Поточного ліміту (Дати початку кредитування). Продовження строку кредитування є можливим згідно п. 2.3.4, п. 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил (п. 1.5. Договору).
Процентна ставка за користування Кредитом (в т.ч. за користування недозволеннім овердрафтом фіксована, 48,00% річних, (п.п. 1.6. Договору).
Підпунктом 2.1. Договору визначено, що на дату підписання Заяви та відкриття КР Поточний ліміт становить 0 (нуль) гривень. Протягом тридцяти робочих днів з дати Заяви, після відкриття КР Банк може змінити розмір Поточного ліміту, про що направляє клієнту SMS-повідомлення на номер телефону, що вказаний клієнтом при підписанні заяви, або інший номер вказаний клієнтом в процесі обслуговування. Датою початку кредитування є дата направлення Банком клієнту першого, після підписання заяви SMS-повідомлення про встановлення (зміни) Поточного ліміту. Банк повідомляє Клієнта про розмір Поточного ліміту в наступному періоді шляхом направлення Клієнту повідомлення. Також Клієнт може дізнатися розмір Поточного ліміту шляхом звернення ді Інформаційного центру та відділення Банку. Детальні умови встановлення та зміни Поточного ліміту Кредиту передбачені підпунктом 2.3.1. пункту 2.3. Статті 2 Розділу 6 Правил.
Також, відповідно до умов Договору, Клієнт зобов`язалася сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користуванням Кредитом в розмірі 5% (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму.
Порядок та умови погашення іншої заборгованості за Кредитом в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5. - 2.5.13 пункту 2.5. статті 2 Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язаний здійснити остаточне погашення Кредиту та Процентів за користування Кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження - в останній робочий день строку Кредиту, (п. 3.2. Договору).
До позовної заяви позивачем долучено паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» (редакція набуває чинності з 25 грудня 2021 року) /а.с. 21, 22-26/.
Своїм підписом у розписці від 02 вересня 2020 року ОСОБА_1 підтвердив отримання ним платіжної картки. В розписці зазначено, що з правилами користування карткою він ознайомлений та зобов`язується їх дотримуватись /а.с. 14/.
Факт надання Банком Позичальнику кредитних грошових коштів відповідно умов Договору підтверджується Випискою по рахунку, на якому встановлено кредитний ліміт 104000 грн /а.с. 9-13/.
Відповідно до долученого до позовної заяви розрахунку, заборгованість за договором відповідач сплачував нерегулярно та не в повному обсязі, в зв`язку з чим закономірною є наявність заборгованості. Станом на 18 жовтня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 за дозволеним овердрафтом становить 86540 грн, яка включає в себе і суму обов`язкового щомісячного внеску 7121,63 грн.
Згідно копії статуту АТ «Райффайзен Банк» /а.с. 32-34/ протоколом Загальних зборів акціонерів №36-62 від 23 квітня 2021 року прийнято рішення про зміну найменування Акціонерногно товариства «Райффайзен Банк Аваль» на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «РАЙФФАЙЗЕН БАНК».
28 жовтня 2022 року на адресу відповідача АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» було надіслано вимогу про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором /а.с. 15, 16-18, 19, 20/.
13 квітня 2023 року АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» відступило право вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» на підставі договору відступлення права вимоги №114/2-58 /а.с. 76-77/, що підтверджується також витягом з реєстру боржників від 13 квітня 2023 /а.с. 75/.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відтак після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у банку виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 
АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» свої зобов`язання за договором стосовно надання кредиту виконало, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість. 
Стосовно стягнення заборгованості за кредитним договором на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», суд приходить до наступного.
Тлумачення частини першої статті 512 ЦК України дозволяє стверджувати, що відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: (а) купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); (б) дарування (частина друга статті 718 ЦК України); (в) факторингу (глава 73 ЦК України).
По своїй суті заміна кредитора в зобов`язанні внаслідок відступлення права вимоги є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу.
Вказана правова позиція закріплена в постанові Верховного Суду від 09 вересня 2021 року у № справі № 2-1055/11.
У зв`язку з тим, що до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» на підставі договору відступлення прав вимоги перейшло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 , суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення кредитної заборгованості на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ».
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Як вже було зазначено вище, станом на 18 жовтня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» за Кредитним договором становить 86540,15 гривень, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом: 86540,15 гривень; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску 7121,63 гривень.
Суд погоджується з розрахунком заборгованості, наданим позивачем. Відповідач визнав факт наявності заборгованості та її розмір.
Беручи до уваги викладене, а також, визнання позову відповідачем, яке не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд вважає позовну заяву обґрунтованою і такою, що підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України.
В зв`язку з визнанням позову відповідачем, на підставі ч. 1 ст. 142 ЦПК України, 50 відсотків судового збору /а.с. 5/, сплаченого при поданні позовної заяви у сумі 1240,50 грн підлягає поверненню позивачу з державного бюджету, а 50 відсотків судового збору підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованість за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/30256/82/893243 від 02 вересня 2020 року у розмірі 86540 (вісімдесят шість тисяч п`ятсот сорок) гривень 15 копійок, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом: 86540 (вісімдесят шість тисяч п`ятсот сорок) гривень 15 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» судовий збір в розмірі 1240 (одна тисяча двісті сорок) гривень 50 копійок.
Повернути з державного бюджету ТОВАРИСТВУ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» 50 відсотків сплаченого судового збору на користь держави (р/р НОМЕР_1 , призначення платежу *;101;14305909; /з за позов АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК до ОСОБА_1 ; Судовий збір, Южноукраїнський міський суд Миколаївської обл., банк отримувача: Казначейство України, код отримувача (ЄДРПОУ) 37992030) в сумі 1240 (одна тисяча двісті сорок) гривень 50 копійок за платіжним дорученням № 15708 від 07 грудня 2022 року.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Повне найменування позивача: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», місцезнаходження: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцкого, 1, корп. 28, ЄДРПОУ 35234236. 
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя           Г. А. Далматова