Справа № 141/382/26
Провадження № 2/141/346/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 липня 2026 року         с-ще Оратів
Оратівський районний суд Вінницької області, в складі головуючого судді: Демченко І.В., розглянув в порядку спрощеного позовного провадження, за наявними у справі матеріалами, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
До суду надійшла позовна заява від представника ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі – Позивач) до ОСОБА_1 (далі – Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 24150,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28.07.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1581-3691 в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитора. Для оформлення кредитної угоди Відповідач створив заявку, пройшов перевірку та отримав доступ до особистого кабінету, отримав гіперпосилання для ознайомлення з умовами кредитного договору та Правилами надання споживчих кредитів, після чого надіслав акцепт оферти шляхом введення одноразового ідентифікатора. На виконання умов договору Позивач надав Відповідачу грошові кошти у визначеному договором розмірі – 5400,00 грн, шляхом перерахування на банківську картку Відповідача. В подальшому ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» неодноразово укладали додаткові угоди за договором № 1581-3691 від 28.07.2025.
Оскільки Відповідач не виконує зобов`язання за кредитним договором, утворилась заборгованість перед Позивачем, яка на момент подання позовної заяви становить 24150,00 грн, з яких: 7000,00 грн – заборгованість за основною сумою кредиту; 12880,00 грн – заборгованість за процентами; 4060,00 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 210,00 грн – заборгованість по комісії.
Ухвалою суду від 25.05.2026 року відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Представник позивача та позивач копію ухвали суду отримали 26.05.2026. Клопотань та заяв не подавали.
Відповідач ОСОБА_1 копію ухвали суду отримала 29.05.2026. Клопотань, заяв, а також відзиву на позов не подавала.
Керуючись ч.8 ст.178 ЦПК України та ч.5 ст.279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні ним правовідносини:
28.07.2025 ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Договір про відкриття кредитної лінії № 1581-3691 продукту «MiniKasa» в електронній формі, який підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 0962.
Відповідно до умов договору, Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором. 
Загальний розмір кредиту за договором становить 5400,00 грн, який надається шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок Позичальника (п.п.4.1 договору).
Згідно з п. 4.14 договору, строк на який надається кредит становить 365 днів з дати його надання. Дата повернення кредиту – 27.07.2026. 
Згідно з п. 4.10 договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:- 1.00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Згідно з п.4.8 договору базовий період складає 28 календарних днів.
Згідно з п.4.9 договору сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця.
Відповідно до п. 4.11 договору, комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту.
Пунктом 8.3 договору встановлено, що у разі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14 цього Договору.
Для отримання коштів позичальник вказав номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .
16.08.2025 ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1581-3691 від 28.07.2025, відповідно до умов якої, кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1000,00 гривень. 
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 6400,00 гривень, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі додаткової угоди.
Кредитні кошти за додатковою угодою надаються на умовах, які вказані в договорі.
Після надання додаткових грошових коштів у кредит за додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін.
17.08.2025 ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1581-3691 від 28.07.2025, відповідно до умов якої, кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 600,00 гривень. 
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 7000,00 гривень, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі додаткової угоди.
Кредитні кошти за додатковою угодою надаються на умовах, які вказані в договорі.
Після надання додаткових грошових коштів у кредит за додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін.
15.09.2025 ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1581-3691 від 28.07.2025, відповідно до умов якої, кредитодавець зобов`язався надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1400,00 гривень. 
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 7000,00 гривень, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі додаткової угоди.
Кредитні кошти за додатковою угодою надаються на умовах, які вказані в договорі.
Після надання додаткових грошових коштів у кредит за додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін.
Ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Довідкою № 201212-1647289955-17032026 від 17.03.2026 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» підтверджено перерахування коштів за договором № 1581-3691 від 28.07.2025, перерахування коштів здійснювалось через систему EasyPay на картку НОМЕР_2 28.07.2025 в сумі 5400,00 грн, що підтверджує факт отримання відповідачем кредитних коштів.
Довідкою № 188955-1658086191-17032026 від 17.03.2026 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» підтверджено перерахування коштів за договором № 1581-3691 від 28.07.2025, перерахування коштів здійснювалось через систему EasyPay на картку НОМЕР_2 16.08.2025 в сумі 1000,00 грн, що підтверджує факт отримання відповідачем кредитних коштів.
Довідкою № 186226-1658731503-17032026 від 17.03.2026 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» підтверджено перерахування коштів за договором № 1581-3691 від 28.07.2025, перерахування коштів здійснювалось через систему EasyPay на картку НОМЕР_2 17.08.2025 в сумі 600,00 грн, що підтверджує факт отримання відповідачем кредитних коштів.
Довідкою № 201213-1674799665-17032026 від 17.03.2026 ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» підтверджено перерахування коштів за договором № 1581-3691 від 28.07.2025, перерахування коштів здійснювалось через систему EasyPay на картку НОМЕР_2 15.09.2025 в сумі 1400,00 грн, що підтверджує факт отримання відповідачем кредитних коштів.
23.03.2026 кредитодавцем, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» складено вимогу про дострокове повернення кредиту, мотивована тим, позичальником порушені зобов`язань щодо внесення оплати за договором, внаслідок чого виникла заборгованість, прострочена на один календарний місяць. Вимагається протягом 30 календарних днів з дати отримання вимоги повернути суму кредити та сплатити заборгованість за процентами та іншими платежами. Вимога направлена позичальнику 28.03.2026.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1581-3691 від 28.07.2025, станом на 02.03.2026 позичальнику ОСОБА_1 нараховано заборгованість у загальному розмірі становить 24150,00 грн, з яких: 7000,00 грн – заборгованість за основною сумою кредиту; 12880,00 грн – заборгованість за процентами; 4060,00 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України; 210,00 грн – заборгованість по комісії.
З розрахунку вбачається, що останній платіж за договором позичальник здійснила 25.08.2025 в сумі 3810 грн, відсотки нараховані до 01.03.2026 включно.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).
За змістом статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. 
Матеріали справи не містять доказів того, що ОСОБА_1 заперечувала наявність кредитних зобов`язань перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» або оспорювала їх розмір, натомість Позивач довів існування між сторонами кредитних прав та зобов`язань, тобто підтвердив факт отримання позичальником кредитних коштів.
Суд бере до уваги наданий Позивачем розрахунок заборгованості як належний доказ по справі, оскільки будь-яких доказів на спростування розміру заборгованості, зокрема контррозрахунку, Відповідач не надала.
Враховуючи, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань належним чином не виконав, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення з Відповідача заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 7000,00 грн та нарахованими відсотками за користування кредитом за заявлений період позивачем в сумі 12880,00 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо позовних вимог в частині заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України суд зазначає:
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Разом з тим суд зазначає, що у період, за який позивачем заявлено вимоги про стягнення процентів річних відповідно до ст. 625 ЦК України, на території України діє воєнний стан. 
Згідно з п.18 прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). (Розділ доповнено пунктом 18 згідно із Законом № 2120-IX від 15.03.2022)
Посилання позивача щодо викладення п.6 розділу Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» в новій редакції суд вважає безпідставними, оскільки цим пунктом регулюється застосування неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит, в разі допущення споживачем прострочення. Відповідальність, передбачена ст.625 ЦК України, встановлена Цивільним кодексом і цим же законодавчим актом зупинена дія зазначеної норми.
Крім того, у п. 75 постанови Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17 зроблено правовий висновок, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, що має юридичну силу закону України, містять однопредметні норми, що мають різний зміст, то пріоритетними є норми ЦК України.
У зв`язку з наведеним, вимоги позивача про стягнення процентів річних за ст. 625 ЦК України задоволенню не підлягають.
Щодо позовних вимог в частині заборгованості по комісії суд зазначає:
Кредитним договором передбачено сплата позичальником комісії за надання кредиту.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Отже, законом передбачено право банку чи іншої фінансової установи–кредитодавця, встановлювати в договорі і вимагати сплати від позичальника комісій за додаткові та супутні послуги, пов`язані, зокрема, з наданням кредиту.
Водночас встановлення комісії за дії, які не є послугою, суперечить положенням закону.
В кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням кредиту, що надаються позивачу та за які кредитодавцем встановлена комісія за надання кредиту.
В позовній заяві позивач зазначає, що комісія за надання кредиту встановлена у зв`язку з наданням послуги, а саме: перерахування Кредитодавцем коштів на рахунок, вказаний Позичальником, з використанням стороннього сервісу – інтернет-еквайрингу.
ВП ВС у постанові від 13.07.2022 у справі №363/1834/17 зазначив, що банк неповноважний стягувати з позичальника плату за дії, які не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам самого банку.
Отже, перерахування коштів позичальнику на рахунок з використанням стороннього сервісу є реалізацією обов`язку банку з надання коштів у кредит, який він взяв на себе за умовами кредитного договору, що і складає суть діяльності кредитодавця як фінансової установи. Тобто витрати кредитодавця на залучення сторонніх сервісів є звичайними витратами його господарської діяльності, а перерахування позичальнику коштів з залученням сторонніх сервісів не може розглядатись як послуга, яку замовив позичальник.
Колегія суддів ВП ВС у постановах від 13.07.2022 у справі №363/1834/17, 01.06.2021 у справі № 910/12876/19 зауважила, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавств обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням.
Таким чином, вимога про стягнення комісії за надання кредиту є недоведеною і задоволенню не підлягає.
Таким чином, до стягнення з Відповідача на користь Позивача підлягає заборгованість в сумі 19880,00 грн, яка виникла з кредитного договору № 1581-3691 від 28.07.2025.
Згідно з частинами 1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З урахуванням положень статті 141 ЦПК України, а також часткового задоволення позову, з Відповідача на користь Позивача необхідно стягнути судовий збір в сумі 2191,66 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 273, 279 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, оф. 407, м. Київ, 01133) заборгованість за кредитним договором № 1581-3691 від 28.07.2025 в сумі 19880,00 грн (дев`ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят гривень 00 коп.) з яких: заборгованість за основною сумою боргу - 7000,00 грн (сім тисяч гривень 00 коп.) та заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитом за заявлений період позивачем - 12880,00 грн (дванадцять тисяч вісімсот вісімдесят гривень 00 коп.).
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати зі сплати судового збору в сумі 2191,66 грн (дві тисячі сто дев`яносто одна гривня 66 коп.).
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач:Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд.26, о. 407, м. Київ, 01133.
Відповідач:  ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 . 

Суддя І.В. Демченко