Справа № 581/431/26 
Провадження № 2/581/359/26 

Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 

22 липня 2026 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

22 червня 2026 року представник позивача через електронний кабінет звернувся до суду із позовом, мотивувавши його тим, що 6 квітня 2024 року між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1376-9679 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua). Кредитний договір у відповідності до норм частини 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору №1376-9679 від 6 квітня 2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 1000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 20 днів, знижена процентна ставка – 2,50 % в день, стандартна процентна ставка – 2,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору, однак внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість.
Позивач просив стягнути із відповідача борг у розмірі 5000 грн, з яких: 1000 грн заборгованість за кредитом, 4000 грн – заборгованість за нарахованими відсотками.
Також ставиться питання про стягнення сплаченого судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області суду від 26 червня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 
Як вбачається з довідки про доставку електронного документу, відповідач ухвалу суду про відкриття провадження у справі, яка була направлена до його електронного кабінету, отримав 26 червня 2026 року. В установлений судом 15-денний строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надав.
Від сторін до суду не надходили заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.
6 квітня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1376-9679 у вигляді електронного документа, згідно з яким відповідач отримав кредит в розмірі 1000 грн зі строком кредитування 300 календарних днів (дата повернення кредиту – 30 січня 2025 року) із застосуванням зниженої процентної ставки – 2,50% за кожен день користування кредитом, стандартної процентної ставки - 2,50% за кожен день користування кредитом, денної процентної ставки - 2,50% за кожен день користування кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення кредиту складає 8500 грн.
Договір разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDITCASA» був підписаний відповідачем за допомогою наданого одноразового ідентифікатора (пароля) C1408 (а.с. 9-17, 18-25).
Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 6 квітня 2024 року та інформація є актуальною до 13 квітня 2024 року (а.с. 25 зворот -27).
Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту за договором №1376-9679, загальна вартість кредиту складає 8500 грн, з яких: 1000 грн – сума кредиту за договором, 7500 грн – проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 300 днів, погашення мають здійснюватися кожні 20 днів (а.с. 27 зворот-28).
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1000 грн підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту за допомогою системи EasyPay на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с. 29).
Також відповідно до інформації №20.1.0.0.0/7-260701/106069-БТ від 2 липня 2026 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ), 6 квітня 2024 року на карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) зараховано грошові кошти у сумі 1000 грн (а.с. 84-85). 
Згідно із розрахунком, наданим ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість відповідача за договором №1376-9679 від 6 квітня 2024 року, становить 8500 грн, з яких: 1000 грн - заборгованість за кредитом, 7500 грн - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 31-39).
При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. 
Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).
Висновки суду по суті спору.
Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язався повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно та у повному обсязі не виконав, позику не повернув, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.
Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить 2,5% за кожен день користування кредитом протягом, їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодився на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язався їх сплачувати.
Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 22 квітня 2024 року до закінчення строку кредитування – 30 січня 2025 року, з наступних підстав.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.
Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, заважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року - 1,5%, а з 20 серпня 2024 року -1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.
За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року в силу закону не може перевищувати 1,5 %, з 20 серпня 2024 року до 30 січня 2025 року в силу закону не може перевищувати 1,0 %.
Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором №1376-9679 від 6 квітня 2024 року не може перевищувати 3840 грн, виходячи з наступного розрахунку:
за період з 6 квітня 2024 року по 21 квітня 2024 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,5% за день і становить 400 грн (1000 грн х 2,5% х 16 днів);
за період з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 1800 грн (1000 грн х 1,5% х 120 днів);
за період з 20 серпня 2024 року до 30 січня 2025 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,0 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 1640 грн (1000 грн х 1,0% х 164 днів).
Таким чином, вимога про стягнення процентів є частково обґрунтованою та підлягає задоволенню у вище обрахованому судом розмірі.
Отже, позов слід задовольнити частково.
Розподіл судових витрат по справі.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.
Позов задоволено на 97,6 % (5000 грн – 100%, 4840 грн – 96,8%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2577,20 грн (2662,40 грн – 100%, 2577,20 грн – 96,8%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.
Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1376-9679 від 6 квітня 2024 року у розмірі 4840 грн, з яких: 1000 грн – прострочена заборгованість за тілом кредиту, 3840 грн – прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2577,20 грн судового збору.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).  

Суддя О. В. Кузьмінський