Cправа № 127/34899/25
Провадження № 2/127/8029/25 

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14 вересня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В :
05.11.2025 до Вінницького міського суду Вінницької області звернулось АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦЕНТ-БАНК» (надалі - АТ «А-БАНК»), в особі представника Шкапенка О. В., з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 33 275, 50 грн, яка складається з: 16 298, 42 грн - заборгованість за кредитом, 15 727, 08 грн - заборгованість за процентами, 1 250, 00 грн – заборгованість за пенею та судові витрати у сумі 2 422, 40 грн.
Позовні вимоги обґрунтувало тим, що 17.05.2024 відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. 
17.05.2024 відповідачем підписано Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/ рахунком, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. 
Відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40, 80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. 
Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/ рахунком підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. 
АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надало відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору.
Станом на 04.11.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором складала вище зазначену суму. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками. 
Позивач просить суд стягнути з відповідача вище зазначену заборгованість за кредитним договором та судові витрати, розгляд справи проводити за відсутності представника АТ "А-БАНК"; не заперечує проти винесення заочного рішення судом. 
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05.11.2025 головуючим суддею визначена суддя Березовська О. А. 
07.11.2025 судом була згенерована Відповідь №1983749 з Єдиного державного демографічного реєстру щодо зареєстрованого місця проживання відповідача. 
Ухвалою суду від 11.11.2025 справа прийнята до розгляду, відкрите провадження у цивільній справі. Суд постановив розгляд справи провести в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін, справу розглядати (формувати і зберігати) в змішаній формі.
Відповідач був повідомлений про розгляд справи судом рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, який двічі направлявся відповідачу за зареєстрованим місцем проживання. Кореспонденція суду повернулась 15.12.2025, 01.09.2026 неврученою. 
Суд враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 у справі №496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися - є належно врученими. Враховуючи, що судом використані наявні можливості повідомити відповідача про розгляд справи, суд розцінює відповідача як належним чином повідомленого про розгляд справи судом.
Суд не одержав від відповідача відзив на позовну заяву, а також інші заяви та клопотання.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши письмові докази, надані позивачем, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме: зобов`язальні відносини, які виникли на підставі кредитного договору, які регулюються нормами ЦК України та Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію».
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем надана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», підписана відповідачем 17.05.2024, з якої вбачається, що ОСОБА_1 надає банку особисту інформацію, погоджується з тим, що ця Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-БАНК» становлять договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого йому зрозумілі і не потребують додаткового тлумачення. Також відповідач засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем.
17.05.2024 ОСОБА_1 звернувся до відповідача з заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/ рахунком, в якій просив встановити кредитний ліміт з видом кредиту – кредитний ліміт на поточний рахунок, тип кредиту – кредитування рахунку, мета отримання кредиту – споживчі цілі, сума кредиту (ліміту) – від 1 000, 00 грн до 200 000, 00 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком, виходячи з внутрішніх процедур банку.
Пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 дні за ставкою 0, 000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3, 4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/ 360 днів (умовно) на рік. Денна процентна ставка становить 0, 06%.
Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців.
У випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань застосовується ставка – 6, 8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/ або відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100, 00 грн; 100, 00 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100, 00 грн другий місяць поспіль і більше; 500, 00 грн+5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж 30 днів.
Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Вигода», підписаний відповідачем ОСОБА_1 17.05.2024 накладанням електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Довідка за картами підтверджує, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_3 , строком дії до грудня 2031 року, № НОМЕР_4 , строком дії до грудня 2031 року. 
Довідка за лімітами щодо ОСОБА_1 по кредитному договору без номеру від 17.05.2024 підтверджує, що за період з 17.05.2024 по 04.11.2025 відповідачу був встановлений кредитний ліміт в сумі 17 000, 00 грн, станом на 04.11.2025 (остання дата) кредитний ліміт зменшений до 16 300, 00 грн.
Позивачем також наданий суду Витяг з умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщених на сайті в розділі «Умови та правила», який не містить дати чи періоду, в які діяли ці Умови та правила; відповідачем не підписаний.
Також позивачем надані суду Тарифи по картці «Зелена». Тарифи відповідачем не підписані. Дата та період дії в них також відсутні.
З Виписки по картці ОСОБА_1 за період з 17.05.2024 по 04.11.2025 вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами; сума витрат за зазначений період становить 34 820, 50 грн, сума зарахувань – 1 545, 00 грн. 
Згідно із наданим позивачем Розрахунком заборгованості за договором № Б\Н вiд 17.05.2024, укладеного мiж АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та клiєнтом ОСОБА_1 , ЄДРПОУ-2710604197, станом на 04.11.2025, заборгованість складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 16 298, 42 грн, загального залишку заборгованості за процентами -15 727, 08 грн, штрафу – 1 250, 00 грн, разом 33 275, 50 грн. Проценти нараховані за період з 17.05.2024 по 04.11.2025. Розрахунок виконаний за процентною ставкою (поточною) - 40, 80%, процентною ставкою (прострочена) – 81, 60%. В розрахунку враховані сплачені відповідачем суми.
Також позивачем суду надана копія паспорту відповідача.
Письмові докази, які свідчать про погашення відповідачем заборгованості за кредитним договором у повному обсязі суду не надані.
Правовий статус позивача як банку підтверджується Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копією Статуту та Витягом з Державного реєстру банків. 
Згідно з частиною 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до частини 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані позивачем та досліджені судом письмові докази, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав.
Згідно з вимогами статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.
Згідно з вимогами частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з вимогами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.
Відповідно до вимог частини 1 статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до частини 1 статті 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. 
Відповідно до пункту 5 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 7, 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Отже, судом встановлено, що сторонами був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, узгоджені його істотні умови, позивачем були надані відповідачу кредитні кошти, відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, допустив прострочення сплати кредиту та процентів і кредитодавець скористався своїм правом вимагати повернення простроченої заборгованості за кредитом, проценти за весь час користування кредитом. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджена заборгованість за кредитним договором та відсотками за користування кредитом, наданий їх розрахунок, який перевірений судом. Відповідачем не надано суду іншого розрахунку.
Щодо неустойки суд зазначає таке.
Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.
Частиною 1, 3 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб. Дія воєнного стану продовжена та не припинилась на час укладення кредитного договору та на час ухвалення рішення судом.
Враховуючи наведене, дату укладення кредитного договору – 17.05.2024, неустойка підлягає списанню кредитодавцем, тому у задоволенні вимоги про її стягнення має бути відмовлено. 
Отже, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 17.05.2024 в сумі 32 025, 50 грн, яка складається з: 16 298, 42 грн - заборгованість за кредитом, 15 727, 08 грн - заборгованість за процентами. В іншій частині в задоволенні позовних вимог має бути відмовлено.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог, суд відповідно до ч. 1 ст.141 ЦПК України присуджує з відповідача на користь позивача судові витрати в сумі 2 331, 32 грн (96, 24%). Оплата судового збору позивачем в сумі 2 422, 40 грн підтверджується платіжним дорученням № 6005315526923 від 04.11.2025.
Керуючись статтями 526-530, 536, 626, 628, 634 ЦК України, статтями 4, 12, 13, 81, 141, 247, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором від 17.05.2024 в сумі 32 025, 50 грн, яка складається з: 16 298, 42 грн - заборгованість за кредитом, 15 727, 08 грн - заборгованість за процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» судові витрати у сумі 2 331, 32 грн.
В іншій частині в задоволенні позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо цієї справи в мережі Інтернет за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України: https://vnm.vn.court.gov.ua/sud0232/
Повний текст рішення складений 14.09.2026.
Сторони по справі:
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "АКЦЕНТ-БАНК", місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстроване місце проживання за адресою:   АДРЕСА_1 . 

Суддя Олена БЕРЕЗОВСЬКА