Справа №601/843/26 
Провадження № 2/601/633/2026 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)

13 липня 2026 року         м. Кременець

Кременецький районний суд Тернопільської області
в складі: головуючого судді Білосевич Г.С..,
за участі: секретаря судового засідання Польової Ж.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кременець в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 601/843/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив :
У березні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» (далі ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ») звернулось до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № 5427627 від 02 квітня 2025 року, у розмірі 31 386,56 грн., а також понесені судові витрати по сплаті судового збору, та витрати на професійну правничу допомогу.
В обґрунтування позовних вимог зазначається, що 02 квітня 2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_2 укладено договір № 5427627 про надання споживчого кредиту, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 6300 грн. 00 коп., на умовах строковості та платності. Відповідно до п. 1.2 тип кредиту- кредит, сума кредиту складає 6300 грн. Згідно із п. 1.3 договору строк кредиту 360 днів: з 02 квітня 2025 року по 28 березня 2026 року. Періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 15 днів. Договір підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному с. 12 ЗУ «Про електронну комерцію». ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало йому кредит в сумі 6300грн. 00 коп., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача. 30 жовтня 2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «ФІНТРАСТ Україна» було укладено договір факторингу №30/10/2025, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитним договором. У зв`язку із не виконанням відповідачем умов кредитного договору, виникла заборгованість, яка складає 31 386,56 грн., з них: 6300 грн. - тіло кредиту, 12 688,16 грн. – сума процентів за користування кредитом, 8618,40 грн. нарахованих процентів ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ КАПІТАЛ» за 144 календарних дні, 3150 грн. – штрафні санкції, 630 грн. – комісія а надання кредиту. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість за кредитним договором № 5427627 від 02 квітня 2025 року, у розмірі 31 386,56 грн.
Ухвалою суду від 06.04.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просить справу слухати без їх участі, проти заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.
Судом прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі частини 4 статті 223 та частини 1 статті 281 ЦПК України, оскільки відповідачка належним чином повідомлялась про день, час і місце судового засідання, не з`явилась в судове засідання без поважних причин і не повідомила причини неявки та не подала відзив.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 02.04.2025 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 5427627, за умовами якого укладення цього Договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ забезпечується Клієнту через Вебсайт або Мобільний застосунок «Credit7». Електронна ідентифікація Клієнта здійснюється при вході в особистий кабінет, в порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товаристом правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. 
Товариство зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. 
Сума кредиту складає 6300 грн. Згідно п. 1.3 Договору строк кредитування 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 15 днів.
Стандартна процентна ставка 0,95% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах строку кредиту. Знижена процентна ставка 0,8075% за кожен день користування кредитом та застосовується на таких умовах: якщо Клієнт до 15.04.2025 року (включно) сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: 1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредиту 3461,9400% річних, 1.5.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 3227,2403% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: 1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 28 476,00 грн., 1.6.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 28 341,34 грн.
Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 . 
Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт». 
12.03.2019 року ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Універсальні платіжні рішення» уклали Договір переказ коштів № ФК-П-19/03-01, за умовами якого ТОВ «Універсальні платіжні рішення» надає послуги з переказу коштів.
Згідно з листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0311 від 03.11.2025 року, на виконання Договору переказ коштів № ФК-П-19/03-01 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта 01.04.2025 23:59:09 на суму 6300,00 грн (шість тисяч триста гривень 00 коп.), номер картки 4323347368816226, номер транзакції в системі iPay.ua – 698164723, призначення платежу: Зарахування 6300 грн на карту НОМЕР_2 .
Водночас, у зв`язку з неможливістю надати суду первинні бухгалтерські документи, а саме виписки по рахунку відповідача та докази належності йому банківської картки, на яку перераховані кредитні кошти, що є банківською таємницею, представником позивача було подане клопотання про витребування доказів, а саме про витребування у АТ «А-БАНК» доказів на підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_2 відповідачу ОСОБА_1 , а також підтвердження факту зарахування коштів 02.04.2025 на дану платіжну картку у сумі 6300 грн за ініціативою ТОВ «Лінеура Україна» через платіжного провайдера (платіжну систему) ТОВ «Універсальні платіжні рішення».
Ухвалою суду від 06.04.2026 клопотання представника позивача про витребування доказів було задоволено, витребувано АТ «А-БАНК» інформацію щодо підтвердження факту належності ОСОБА_1 банківської картки № НОМЕР_2 та про надходження на банківську картку № НОМЕР_2 коштів у сумі 6300,00 грн.
АТ «А-БАНК» листом № 26209/47-260415/386-БТ від 21.04.2026 року надало витребувану судом інформацію, відповідно до якої ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , емітовано картку № НОМЕР_4 , рахунок № НОМЕР_5 , надали виписку про рух коштів по цій картці за 02.04.2025 року, з якого вбачається що останній не отримував коштів в сумі 6300 грн. Платіжна інструкція на 6300 грн. відсутня.
30.10.2025 між ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» (фактор) та ТОВ «Лінеура Україна» (клієнт) укладено договір факторингу №30/10/2025, за умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2 та надходження ціни продажу у повному обсязі – 61 781 311,37 грн на рахунок клієнта, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.
30.10.2025 фактор ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» та клієнт ТОВ «Лінеура Україна» підписали Акт прийому передачі Реєстру боржників за договором факторингу №30/10/2025.
Згідно з платіжною інструкцією №6433 від 31.10.2025 ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» сплатило ТОВ «Лінеруа Україна» 4552371,37 грн за договором факторингу №30/10/2025 від 30.10.2025.
ТОВ «Лінеура Україна» направило повідомлення боржникам про відступлення права вимоги за кредитними договорами, із наведенням реквізитів на оплату боргу за кредитом, зокрема ОСОБА_1 за номером мобільного телефону, вказаним ним у договорі, а також поштовим зв`язком.
За розрахунком заборгованості по договору кредиту № 5427627 від 02.04.2025, виконаного ТОВ «Лінеура Україна» станом на 30.10.2025 вбачається, що 02.04.2025 ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 6300,00 грн. Станом на 30.10.2025 ОСОБА_1 має заборгованість за договором кредиту 22 768,16 грн, з яких за тілом кредиту 6300,00 грн, за процентами з користування кредитом 12 688,16 грн., штрафні санкції 3150,00 грн., комісія за надання кредиту 630 грн.
За розрахунком заборгованості по договору кредиту № 5427627 від 02.04.2025, виконаного ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» за період після відступлення права вимоги з 31.10.2025 до закінчення строку кредитування 23.03.2026, ОСОБА_1 нараховано заборгованість за умовами договору кредиту за процентами з користування кредитом із розрахунку 0,95% в день на залишок боргу по тілу кредиту 8618,40 грн.
Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість за кредитним договором № 5427627 від 02 квітня 2025 року в розмірі 31 386,56 грн.
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону).
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).
Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
З матеріалів справи встановлено, що 02 квітня 2025 року між позивачем та  ОСОБА_1  укладено кредитний договір за № 5427627, за умовами якого позивач зобов`язувався надати відповідачу кредит у розмірі 6300 грн, на строк 360 днів, шляхом перерахування кредитних коштів на його платіжну картку.
Позивачем до суду надані докази щодо укладення договору про відкриття кредитної лінії відповідачем.
Разом з тим, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів надання відповідачу кредитних коштів за умовами вказаного вище договору, зокрема, платіжної інструкції, меморіального ордеру, виписки з особового рахунку, тощо.
Відповідно правової позиції, яка була висловлена у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 у справі №161/16891-15 (провадження №61-517св18), банк зобов`язаний доводити отримання позичальником грошових коштів у розмірі та на умовах, встановлених договором, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір за допомогою первинних документів, оформлених відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Позивачем долучена до матеріалів справи копія листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. № 1-0311 від 03.11.2025 року, відповідно до якого останній повідомляє про перерахування коштів через систему платежів іPay на підставі договору № ФК-П-19/03-01 від 12.03.2019 року. 
Однак, вказаний вище лист не є первинним бухгалтерським документом та допустимим доказом отримання позичальником кредитних коштів за умовами кредитного договору, не доводить факту перерахування коштів на рахунок, відкритий у банківській установі на ім`я відповідача ОСОБА_1 .
Виходячи з наведеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам, у їх сукупності, приймаючи до уваги недоведеність видачі ТОВ «Лінеура Україна» відповідачу кредитних коштів за умовами договору № 5427627 від 02 квітня 2025 року та наявності заборгованості, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір у зв`язку з відмовою в позові покладається на позивача.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81,133, 137, 141, 247, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд
вирішив:

У задоволенні позовної заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до  ОСОБА_1   про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінтраст Капітал», місцезнаходження: м. Київ, вул. Набережно-Корчуватська, 27, прим. 2, код ЄДРПОУ 44559822. 

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків -  НОМЕР_3 . 

Головуючий: