| | Справа № 304/2219/25 Провадження № 2/304/306/2026

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 серпня 2026 року | м. Перечин

Перечинський районний суд Закарпатської області в складі:

головуючого - судді Ганька І. І., 
за участі секретаря судового засідання – Галас Т.Ю., 

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 304/2219/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості, 

У С Т А Н О В И В:

позивач в електронній формі через систему «Електронний суд» звернувся до суду з вищезазначеним позовом, у якому просить стягнути на його користь з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором № 1394-7851 від 13 травня 2024 року в розмірі 72 500,00 грн, з яких: 14 500,00 грн – прострочена заборгованість за кредитом та 58 000,00 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами; а також судові витрати, пов`язані з розглядом даної справи, у розмірі 2 422,40 грн. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 13 травня 2024 року між ним та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1394-7851. Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С2061, для підписання Кредитного договору № 1394-7851 від 13 травня 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Звертає увагу на те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу. Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 13 200,00 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 30 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,45 % в день; стандартна % ставка – 1,45 % в день. Також Додатковою угодою_№1 від 14.05.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1394-7851 від 13 травня 2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн. Умовами кредитного договору передбачено, що тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована та процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом. Звертає увагу, що позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору. Проценти за користування кредитом, правове регулювання яких передбачене відповідно ст. 1048, 1056 ЦК України, що нараховуються протягом строку договору, не є неустойкою (пенею) у разі невиконання (порушення, прострочення) зобов`язань боржником за договором. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Зазначає, що відповідно до ч. 3 ст. 10 Закону України «Про платіжні послуги» фінансові установи мають право на провадження діяльності з надання фінансових платіжних послуг лише після отримання ними ліцензії відповідно до цього Закону (крім банків) та за умови включення до Реєстру, якщо інше не передбачено цим Законом. Згідно із розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08 червня 2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» Товариству з обмеженою відповідальність «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. 08 березня 2024 року Національним банком України внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ 38548598) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги – надання коштів та банківських металів у кредит, (розміщено в загальному доступі на сайті https://creditkasa.com.ua/dozvilni-dokumenty). Статтею 5 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що до фінансових платіжних послуг належать такі послуги, зокрема, послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Отже, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність» та відповідно до вищевказаної ліцензії виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Таким чином, позивач не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. У відповідності до ч. 1 ст. 528 ЦК України виконання обов`язку може бути покладено на іншу особу, якщо з умов договору або суті зобов`язання не випливає обов`язок боржника виконати зобов`язання особисто і в такому разі відповідач має прийняти виконання зобов`язання за кредитним договором, запропоноване за позивача третьою особою. Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 02 вересня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 93 412,65 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 14 500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 76 932,65 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 1 980,00 грн. Порядок нарахування зазначеної суми заборгованості відображений в розрахунку сум заборгованості за кредитним договором. Разом з тим повідомляє, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 20 912,65 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 72 500,00 грн. Враховуючи вищезазначене, кредитодавець просить стягнути з позичальника не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, що разом становить 72 500,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 14 500,00 грн та прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 58 000,00 грн. Оскільки з боку відповідача по відношенню до позивача має місце свідоме порушення зобов`язання, визначеного в кредитному договорі, що відповідно до ст. 611 ЦК України тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом, тому з огляду на вищевикладене та на підставі ст. 525, 526, 530, 611, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. 
Ухвалою судді від 03 жовтня 2025 року позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості було залишено без руху, надано позивачу строк для усунення недоліків, повідомлено про спосіб їх усунення та роз`яснено, що в разі невиконання вимог ухвали позовна заява буде вважатися неподаною і підлягатиме поверненню. 
Тринадцятого жовтня 2025 року в електронній формі через систему «Електронний суд» від представника Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надійшла заява про усунення недоліків. 
Ухвалою судді від 14 жовтня 2025 року прийнято подану позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, відтак призначено судове засідання та визначено відповідачу строк для подачі відзиву на позовну заяву. 
У судове засідання представник позивача Резуєв Є.В. не з`явився, однак одночасно з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без участі представника товариства, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 та її представник – адвокат Кудіна М.Г. у судове засідання не з`явилися, однак остання в електронній формі через систему «Електронний суд» подала письмові пояснення у справі, у яких просила у задоволенні позову в частині вимог, що ґрунтуються на недоведеному збільшенні суми кредиту до 14 500,00 грн, нарахованих виходячи з цієї суми процентів, а також у частині стягнення спірної комісії — відмовити, а у разі якщо суд дійде висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог – обмежити розмір стягнення лише сумою фактично виданого та визнаного відповідачкою кредиту, а саме 13 200,00 грн, без урахування недоведених та спірних складових заборгованості. Покликається на те, що із договору про відкриття кредитної лінії №1394-7851 від 13 травня 2024 року вбачається, що первісна сума кредиту за цим договором становила саме 13 200,00 грн. Це прямо зафіксовано в умовах договору. Також у таблиці обчислення загальної вартості кредиту за первісним договором першим рядком зазначено дату видачі кредиту 13 травня 2024 року та суму 13 200,00 грн, а загальна вартість кредиту розрахована саме виходячи з цієї суми. Більше того, сам позивач у додатковій угоді від 14 травня 2024 року прямо зазначив, що станом на момент її укладення сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та залишалась неповернутою, становила саме 13 200,00 грн. У цій же додатковій угоді позивач окремо вказує, що на той момент сума нарахованих та несплачених процентів становила 382,80 грн, а сума нарахованої та несплаченої комісії — 1 980,00 грн. Отже, навіть із власних документів позивача безспірно випливає, що початково підтвердженою сумою кредиту була саме 13 200,00 грн. Відповідач також звертає увагу суду, що згідно з поданою нею кредитною історією УБКІ / загальний витяг і роздруківка / зовнішні дані не підтверджують безспірно окремого докредитування на 1 300,00 грн, а відображають лише первісне кредитування / запис №9 в роздруківці кредитної історії і записи № 21, 22 від 13 травня 2024 року загального витягу із кредитної історії, яке відповідач і ставить у межах спору як таке, що підтверджується в сумі 13 200,00 грн. Надана кредитна історія є зовнішнім щодо позивача джерелом інформації, яке не усуває сумнівів у належному доведенні подальшого збільшення суми боргу. Позивач обґрунтовує свої вимоги тим, що 14 травня 2024 року між сторонами нібито була укладена додаткова угода, на підставі якої відповідачу було надано ще 1 300,00 грн, у зв`язку з чим загальна сума кредиту збільшилась до 14 500,00 грн. Така інформація міститься як у повідомленні про укладення додаткової угоди, так і в самому тексті додаткової угоди. Разом із тим саме по собі посилання позивача на текст додаткової угоди та на внутрішній порядок укладення електронних договорів не є достатнім доказом фактичного отримання відповідачем додаткових коштів у розмірі 1 300,00 грн. Позивач у позовній заяві лише загально описує, що клієнт підписує договір введенням одноразового ідентифікатора, а після цього система автоматично перераховує кошти за вказаними клієнтом реквізитами. Однак жодного належного первинного доказу саме окремого перерахування 1 300,00 грн матеріали позову не містять: відсутній окремий платіжний документ по цій операції, відсутній технічний журнал дій відповідача в особистому кабінеті, відсутні відомості про час направлення та використання одноразового ідентифікатора саме для акцепту додаткової угоди, відсутні й інші об`єктивні електронні дані, які б поза межами внутрішніх документів самого позивача безспірно підтверджували отримання відповідачем саме додаткових 1 300,00 грн. Із Правил кредитування вбачається, що надання додаткових коштів можливе лише шляхом укладення додаткової угоди, а процедура ініціюється в особистому кабінеті позичальника шляхом обрання суми додаткових коштів і натискання кнопки «Взяти ще гроші». Проте наявність у справі лише загального тексту правил не доводить, що саме відповідач у конкретний день вчинила відповідні дії та що за наслідком цих дій додаткові кошти були реально перераховані. Загальний опис процедури не замінює доказу конкретної транзакції. Показово, що й сам розрахунок заборгованості, поданий позивачем, демонструє: 13 травня 2024 року основний борг зазначено в розмірі 13 200,00 грн, а вже 14 травня 2024 року у графі «докредитування» вказано 1 300,00 грн, після чого основний борг автоматично збільшено до 14 500,00 грн. Тобто весь подальший розрахунок, включаючи відсотки, позивач будує саме на припущенні, що додаткове кредитування на 1 300,00 грн є належно доведеним. Однак такий висновок випливає лише з внутрішнього розрахунку позивача і не підкріплений окремими зовнішніми доказами фактичного перерахування цих коштів. Саме тому всі подальші нарахування, здійснені після 14 травня 2024 року виходячи із суми основного боргу 14 500,00 грн, є спірними. Якщо не доведено належним чином факт надання додаткових 1 300,00 грн, то не доведено і правомірність нарахування процентів на цю суму. Відповідно, сумнівним є не лише сам розмір основного боргу, а й увесь подальший розрахунок відсотків та загальної заборгованості, сформований уже після нібито докредитування. За таких обставин відповідачка визнає лише факт укладення первісного кредитного договору та отримання кредитних коштів у розмірі 13 200,00 грн, що також узгоджується з відомостями, відображеними у її кредитній історії УБКІ. Водночас факт подальшого надання додаткових 1 300,00 грн відповідачка не визнає, а позивач не надав належних, допустимих та достатніх доказів на підтвердження фактичного перерахування цієї суми. Відтак визначення позивачем тіла кредиту у розмірі 14 500,00 грн, так само як і всі подальші нарахування, здійснені виходячи із цієї суми, є спірними та недоведеними. Крім цього вказує на те, що позивач просить стягнути з відповідачки 1 980,00 грн комісії за видачу кредиту. Вказана сума відповідає 15% від первісної суми кредиту 13 200,00 грн та передбачена умовами договору і таблицею обчислення загальної вартості кредиту. Разом із тим відповідачка вважає, що така вимога підлягає критичній оцінці судом. Із Правил кредитування, наданих самим позивачем, прямо вбачається, що комісія за видачу кредиту, за твердженням кредитодавця, є «іншою складовою плати за користування» наданими коштами та одночасно не є платою за додаткові послуги кредитодавця. Отже, за своєю суттю позивач просить стягнути з відповідачки не плату за окрему індивідуалізовану послугу, а ще одну додаткову складову плати за користування кредитом поряд із процентами. За наявності у договорі стандартної процентної ставки 1,45% на день та надзвичайно значної загальної вартості кредиту така комісія фактично дублює плату за користування кредитними коштами та додатково збільшує фінансовий тягар споживача. У додатковій угоді позивач вказує, що станом на 14 травня 2024 року вже існувала несплачена комісія 1 980 грн, і надалі включає її до нового графіка платежів. Тобто позивач фактично капіталізує цю суму в нову модель боргу. Хоча законодавство про споживче кредитування загалом допускає включення комісій до загальних витрат за кредитом, це не звільняє суд від обов`язку перевірити зміст і правову природу конкретної умови договору, її прозорість, недвозначність та відсутність подвійного стягнення плати за одну й ту саму фінансову послугу. За таких обставин відповідачка вважає, що вимога про стягнення комісії 1 980,00 грн не є безспірною, а тому не може бути задоволена судом формально лише з огляду на сам факт включення цієї суми до тексту договору та внутрішнього розрахунку позивача, а отже - в цій частині слід відмовити в задоволенні позовних вимог. Відтак, за відсутності належного та допустимого розрахунку заборгованості, побудованого на доведених вихідних даних, вимога про стягнення боргу у розмірі, визначеному позивачем, не підлягає задоволенню. У такому разі суд може виходити лише з тієї частини зобов`язання, яка не є спірною та визнається відповідачкою, а саме — із фактично отриманої суми кредиту 13 200,00 грн. У решті вимог, що ґрунтуються на недоведеному збільшенні тіла кредиту та похідних від нього нарахуваннях, слід відмовити.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор – це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Суд встановив, що 13 травня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1394-7851 продукту «CREDOS». 
Як зазначено у п. 3.1 договору, цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Порядок укладання договору передбачений п. 3.2 – 3.9 цього ж договору.
Укладаючи цей договір, кредитодавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього договору та Правил.
Згідно умов договору, розмір кредиту (сума кредиту) становить 13 200,00 грн. Дата надання/видачі кредиту – 13 травня 2024 року. 
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п. 4.11. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).
Базовий період складає 30 (тридцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначних графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах Строку кредитування, які позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів. При достроковому внесенні суми Обов`язкового платежу у повному обсязі, сума грошових коштів такого Обов`язкового платежу розподіляється на дату здійснення дострокової сплати Обов`язкового платежу згідно черговості, встановленої законодавством, цим договором та Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за договором. У випадку сплати позичальником грошових коштів у сумі меншій ніж розрахований згідно умов цього договору Обов`язковий платіж, такі грошові кошти розподіляються згідно черговості, встановленої Правилами для дострокового часткового погашення заборгованості за договором у дату оплати, однак у подальшому позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю у строк, передбачений цим договором, грошові кошти у розмірі різниці між розміром Обов`язкового платежу та фактично сплаченими грошовими коштами у Базовому періоді. Проценти за користування кредитом та комісія за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.45% (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за Промоставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою). 
Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту.
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту – 12 травня 2025 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування/строк дії договору можу бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору. У такому випадку актуальний строк кредитування/строк дії договору зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався строк кредитування/строк дії договору. 
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 12 844,59 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири цілих, п`ятдесят дев`ять сотих ) процентів.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 85 041,00 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом. 
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 1.491% (одна ціла, чотириста дев`яносто одна тисячна) процентів. 
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 71 841,00 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).
Обчислення денної процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, загальних витрат та орієнтовної загальної вартості кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальником умовах кредитування, зазначених в цьому договорі, і на припущенні, що цей договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в цьому договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту, загальні витрати за кредитом та денна процентна ставка обчислені на основі припущення, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом і комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) здійснюватиметься у визначені договором строки без порушень та сплата процентів за користування кредитом здійснюватиметься за стандартною процентною ставкою. Обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за весь строк кредитування здійснюється відповідно до Методики Національного банку України.
Відповідно до п. 5.1 вказаного договору, позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування, вказаного у п. 4.13. цього договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця. 
Також 14 травня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1394-7851, за умовами якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 13 200,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 382.80 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 1 980,00 грн. Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах, наведених нижче. Так, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 300,00 грн; дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит – 14 травня 2024 року; після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 14 500,00 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі – Сума неповернутого кредиту). Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених договором. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі. З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії договору згідно викладених вище умов додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику становить 366 днів.
Додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цієї додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа у Особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у договорі.
Після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума неповернутого кредиту становить 14 500,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди, становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування складає 13 031,27 (тринадцять тисяч тридцять одна ціла, двадцять сім сотих) процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 93 412,65 грн. Також після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит: орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування без урахування несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 76 741,25 грн. З урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить 1.45 процентів.
Ця Додаткова угода є невід`ємною частиною договору. Ця додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом строку дії договору. Невід`ємною частиною цієї додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. 
Повідомленням АТ КБ «ПриватБанк» від 04 квітня 2024 року та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підтверджується перерахування коштів за кредитним договором № 1394-7851 від 13 травня 2024 року та додатковою угодою до вказаного договору від 14 травня 2024 року на платіжну картку клієнта: 13 травня 2024 року у сумі 13 200,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в платіжній системі LiqPay – 2461658998 та 14 травня 2024 року у сумі 1 300,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в платіжній системі LiqPay –2462054012. 
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін (частина перша статті 12 ЦПК України).
Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).
За змістом частин першої-третьої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
З урахуванням наведеного, суд встановив, що Договір про відкриття кредитної лінії №1394-7851 продукту «CREDOS» від 13 травня 2024 року (та Додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії №1394-7851) укладений сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Будь-яких доказів, які б свідчили про протилежне, судом не встановлено. 
Подібні правові висновки викладено Верховним Судом у постановах: від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 20 червня 2022 року у справі № 757/40396/20 (провадження № 61-850св22) та інших, які враховуються судом при вирішенні спору.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1050 ЦК України передбачено наслідки порушення договору позичальником, зокрема, якщо він своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 02 вересня 2025 року заборгованість відповідача ОСОБА_1 становить 93 412,65 грн, з яких: 14 500,00 грн - основний борг, 76 932,65 грн – залишок відсотків та 1 980,00 грн – залишок комісії.
Разом з тим, позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 20 912,65 грн за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 72 500,00 грн.
Оскільки матеріали справи свідчать про невиконання позичальником ОСОБА_1 умов Договору про відкриття кредитної лінії №1394-7851 продукту «CREDOS» від 13 травня 2024 року, відтак позов у частині стягнення з відповідача простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 14 500,00 грн підлягає до задоволення.
Твердження представника відповідача ОСОБА_1 – адвоката Кудіної М.Г. про те, що до позовної заяви не додано доказів на підтвердження надання позивачем відповідачу додаткових коштів у розмірі 1 300,00 грн є неспроможними, оскільки такі спростовуються, зокрема, наявним у матеріалах справи повідомленням АТ КБ «ПриватБанк» від 04 квітня 2024 року, у якому чітко зазначено про успішність переказу згідно договору № 1394-7851 на платіжну картку № НОМЕР_1 у розмірі 13 200,00 грн 13 травня 2024 року та у розмірі 1 300,00 грн 14 травня 2024 року. 
Крім цього суд бере до уваги, що відповідач ОСОБА_1 , визнаючи отримання кредиту у розмірі 13 200,00 грн та не визнаючи отримання коштів у розмірі 1 300 грн на картку на платіжну картку № НОМЕР_1 не надала жодних доказів, які б свідчили, що нею вказані кредитні кошти не отримувалися, що вказана картка була оформлена й видана не їй, при тому, що вона мала можливість, як користувач емітованої картки у АТ КБ «ПриватБанк» № НОМЕР_1 , отримати й надати суду відомості для спростування інформації щодо видачі їй відповідної картки у АТ КБ «ПриватБанк», надати виписки для спростування факту зарахування коштів на картку.
Що стосується позову в частині стягнення з відповідача простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 58 000,00 грн, то суд зазначає наступне.
Законом України «Про внесення змін до деяких Законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимальної денної процентної ставки.
Так, пунктом 5 розділу I Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX внесено зміни до Закону України від 15 листопада 2016 року № 1734-VIII «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 доповнено частиною п`ятою, за правилами якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %; Прикінцеві та перехідні положення доповнено пунктом 17 такого змісту: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %».
Згідно з пунктом 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-IX дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
У період з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року максимальна денна процентна ставка становить 2,5% в день.
У період з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року максимальна денна процентна ставка становить 1,5%.
У період з 21 серпня 2024 року по теперішній час максимальна денна процентна ставка відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» становить 1%.
Сторони уклали кредитний договір 13 травня 2024 року, а тому повинні були діяти у межах, встановлених Законом України «Про споживче кредитування», при визначенні ними розміру денної процентної ставки, максимальний розмір якої не міг бути більшим, ніж той, що встановлено у частині 5 статті 8 цього Закону.
З наданого ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розрахунку заборгованості вбачається, що з 13 травня 2024 року по 12 травня 2025 року, тобто протягом всього строку кредитування, процентна ставка була встановлена позивачем у розмірі 1,45%, що суперечить закону України «Про споживче кредитування», оскільки з 21 серпня 2024 року денна процентна ставка не могла перевищувати 1% від суми заборгованості.
Дослідивши матеріали справи та здійснивши самостійний контррозрахунок заборгованості за період користування кредитом з 13 травня 2024 року по 13 травня 2025 року (що є кінцевою датою, до якої включно нараховувалися проценти відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості), зазначає таке.
13 травня 2024 року, тобто за 1 день, виходячи з тіла кредиту 13 200,00 грн, по ставці 1,45% в день сума заборгованості становить 191,40 грн (13 200 х 1,45% = 191,40 х 1).
За період з 14 травня по 20 серпня 2024 року, тобто за 99 днів, виходячи з тіла кредиту 14 500 грн (13 200 грн + 1 300 грн докредитування), по ставці 1,45% в день сума заборгованості становить 20 814,75 грн (14 500 х 1,45% = 210,25 х 99). 
За період з 21 серпня 2024 року по 12 травня 2025 року, тобто за 265 днів, виходячи з тіла кредиту 14 500 грн (13 200 грн + 1 300 грн докредитування), по ставці 1% в день сума заборгованості становить 38 425,00 грн (14 500 х 1% = 145 х 265). 
Разом 191,40 + 20 814,75 + 38 425,00 = 59 431,15 процентів за користування кредитом за 365 днів кредитування.
Враховуючи наведені розрахунки, станом на 12 травня 2025 року (кінцева дата кредиту) загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 перед ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» повинна була становити 73 931,15 грн, з яких: 14 500 грн – заборгованість за кредитом та 59 431,15 грн – заборгованість за нарахованими відсотками.
Поряд з цим, у частині першій статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до частини другої статті 264 ЦПК України при ухваленні рішення суд не може виходити за межі позовних вимог.
Оскільки проведений позивачем розрахунок заборгованості за процентами за користування кредитом і суперечить Закону України «Про споживче кредитування», проте сума процентів, яку позивач просить стягнути з ОСОБА_1 , є меншою за розраховану судом, тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за процентами саме у розмірі 58 000,00 грн, тобто в межах позовних вимог. 
Отже, враховуючи вищенаведене та те, що ОСОБА_1 не виконує взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, у добровільному порядку суму боргу у повному обсязі не повернула, суд вважає, що позовна заява про стягнення заборгованості є обґрунтованою та підлягає до задоволення.
Також з відповідача підлягають стягненню сплачені позивачем судові витрати, що відповідає положенням ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 6, 205, 207, 526, 626-628, 638, 639, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 206, 258-259, 265 ЦПК України, суд, 

У Х В А Л И В :

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити повністю. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1395-7851 продукту «CREDOS» від 13 травня 2024 року у розмірі 72 500 (сімдесят дві тисячі п`ятсот) грн 00 коп, з яких 14 500 грн 00 коп – прострочена заборгованість за кредитом та 58 000 грн 00 коп – прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Згідно п. 15.5 Перехідних положень ЦПК України до визначення Положенням про Єдину судову інформаційно-комунікаційну систему та/або положеннями, що визначають порядок функціонування її окремих підсистем (модулів), можливості вчинення передбачених цим Кодексом дій з використанням підсистем (модулів) Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу. У разі порушення порядку подання апеляційної чи касаційної скарги відповідний суд повертає таку скаргу без розгляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598; місцезнаходження: 01133 м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 . 
Представник відповідача: адвокат Кудіна Марія Геннадіївна, реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 ; місцезнаходження: АДРЕСА_2 . 

| Головуючий: | Ганько І. І.