Справа № 485/876/26
Провадження № 2/485/594/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 липня 2026 року  м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області в складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Семенака А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
У травні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (далі - ТОВ "Укр Кредит Фінанс") звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свої вимоги, мотивує тим, що 18 листопада 2025 року між сторонами було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1626-7376, відповідно до умов якого позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 17 000,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; стандартна процентна ставка - 1,00% за кожен день користування кредитом; тип процентної ставки - фіксована. 
Відповідачка не виконала зобов`язання, у зв`язку з чим станом на 02 березня 2026 року утворилась заборгованість у розмірі 43 826,00 грн., а саме: прострочена заборгованість за кредитом 17 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 15 776,00 грн., залишок комісій - 2 550,00 грн., заборгованість по процентам річним на підставі ст.625 ЦК України - 8 500,00 грн.
Просить стягнути з відповідачки вказану заборгованість та судові витрати. 
У судове засідання представник позивача Резуєв Є.В. не з`явився, разом з позовом до суду подав клопотання в якому просить справу розглядати без участі представника позивача /а.с.90/.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з"явилася, подала заяву, у якій просила справу розглядати без її участі, позовні вимоги визнає частково, а саме за тілом кредиту та за нарахованими відсотками /вх.№6004/26 Вх. від 24.06.2026р./
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи ІК №116 від 01.08.2013 року, видане Національним банком України /а.с.81/.
18 листопада 2025 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1626-7376 /а.с.10-21/.
Позичальником договір підписано шляхом введення одноразового ідентифікатора А9886.
Відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання відкрити відповідачу кредитну лінію для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 17 000,00 грн.; строк кредитування - 365 днів; базовий період – 28 днів.
Згідно з п.4.10. Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною ставкою - 1,00% за кожен день користування кредитом яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору.
Пунктом 4.11. Договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15,00 відсотків від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за договором кредиту у день надання кредиту.
Згідно з п.4.15., 4.16, 4.17, 4.18 Договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 3307,58 процентів. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 73 936,27 грн., та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом, а також комісійну винагороду. Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,918 процентів. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають 56 936,98 грн. та включають в себе комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом, а також комісійну винагороду.
Відповідно до п.8.2. Договору, у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом та/або Комісії за видачу Кредиту, позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст.625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування Кредитом та/або суму простроченої Комісії за видачу Кредиту та/або суму неповернутого Кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі ст.625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 відсотки від неповернутої Позичальником суми Кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту Договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 грн. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних Позичальником від Кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього Договору, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін. 
Разом з укладанням кредитного договору ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту та графік платежів /а.с.35-зворот-71/.
Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою за кредитним договором виконав та надав їй кредит в сумі 17 000,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_1 . Видача коштів за кредитним договором здійснювалась за допомогою системи LiqPay через посередника ТОВ "Фінансова компанія "Контрактовий дім", що підтверджується листом ТОВ "ФК "Контрактовий дім" №192610-1711023296-17032026 від 17 березня 2026 року та довідкою про перерахування суми кредиту за договором №1626-7376 від 18 листопада 2025 року, виданою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" /а.с.22,23/.
Право кредитодавця достроково розірвати договір у разі прострочення сплати позичальником сплати процентів та/або комісії за видачу кредиту передбачене п.8.4 Договору.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором, сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 02 березня 2026 року за період з 18 листопада 2025 року по 02 березня 2026 року становить 43 826,00 грн. та складається з наступного: прострочена заборгованість за кредитом 17 000,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 15 776,00 грн., залишок комісій - 2 550,00 грн., заборгованість по процентам річним - 8 500,00 грн. /а.с.24-25/.
Вимога кредитора про дострокове повернення кредиту від 23 березня 2026 року протягом 30 днів залишена відповідачем без виконання /а.с.26/.
Згідно ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Відповідно до п. 5, 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Положеннями ст.1046 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
У відповідності до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу; якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачка не надала доказів належного виконання зобов`язання по погашенню кредитної заборгованості.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що є обгрунтованими вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по договору №1626-7376 від 18 листопада 2025 року у розмірі 43 826,00 грн., з яких: 17 000,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 15 776,00 грн. заборгованість за відсотками, 2 550,00 грн. заборгованість за комісією.
Що стосується заборгованості по процентам річним відповідно до ст.625 ЦК України, що становить 8 500,00 грн., то в цій частині вимоги необгрунтовані, оскільки відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відсотки за ст.625 ЦК України позивач нарахував за період з 16 грудня 2025 року по 09 січня 2026 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану. 
Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що позивач одночасно нарахував відсотки річні та відсотки за договором.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16, виснувала, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за користування кредитом, так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника. Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом"). У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав). 
У п.8.2. Договору сторони передбачили відсотки річні як міру відповідальності за прострочення виконання зобов`язання, а тому нарахування таких відсотків одночасно з відсотками за користування кредитом неправомірне.
Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позовні вимоги задоволені на 80,60%, тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2 145,89 грн.
Керуючись ст. 4, 13, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (ЄДРПОУ 38548598), заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1626-7376 від 18 листопада 2025 року у розмірі 35 326,00 грн (тридцять п`ять тисяч триста двадцять шість грн. 00 к), у тому числі: 17 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 15 776,00 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 2 550,00 грн. заборгованість за комісією.
Стягнути з  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (ЄДРПОУ 38548598), судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 145,89 грн. (дві тисячі сто сорок п`ять грн. 89 к.).
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду, який відраховуються з дати складення повного судового рішення.

Суддя І.А.Квєтка

Дата складення повного судового рішення 27.07.2026.