Справа № 591/8398/25
Провадження № 2/591/296/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 липня 2026 року 

Зарічний районний суд м. Суми в складі: 
головуючого судді Ніколаєнко О.О., 
за участю секретаря судового засідання Митник Ю.А., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми цивільну справу №591/986/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ : 

У липні 2025 року позивач звернувся до суду з позовом, мотивуючи вимоги тим, що між ним та відповідачем 09.11.2023 був укладений договір кредитний договір, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі 8 000 грн з фіксованою процентною ставкою 1,15957313 відсотків за кожен день користування. Скориставшись кредитними коштами, взятих на себе зобов`язань із своєчасного їх повернення відповідач не виконав в повному обсязі. Станом на 22.06.2026 виникла заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 22759,72 грн., з яких: 8000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 14268,17 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 491,55 грн. - комісія. Просить стягнути з відповідача суму заборгованості, а також понесені судові витрати. 
У відзиві на позовну заяву відповідач зазначив, що позивачем не доказів фактичного отримання коштів та розрахунку заборгованості, правомірності нарахування відсотків та комісій. Зазначає, що проходить військову службу, що істотно впливає на можливість брати участь у судових засіданнях. 
У судове засідання сторони не з`явились. Про дату,час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Представником позивача у позовній заяві заявлено клопотання про розгляд справи без його участі.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. 
Судом встановлено, що 09.11.2023 між ТОВ «Бізнес позика» та відповідачем укладено договір № 468168-КС-004 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) 
Відповідно до договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 8000,00 грн. на засадах строковості, платності, а позивальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених договором та Правил про надання грошових коштів у кредитів ТОВ «Бізнес позика». Строк, на який надається кредит – 16 тижнів. Стандартна процентна ставка за кредитом становить 1% в день (П. 2.3) Комісія за надання кредиту 2200,00 грн. комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 1 200,00 грн
Пунктом 2.11 договору передбачено, що денна процентна ставка: 2 %на день. Знижена процентна ставка за кредитом в день 1,15957313, фіксована.
Сторонами відповідно до умов договору кредиту погоджено, що кредит надається строком до 29.02.2024.
Відповідно до п. 3.2.2 сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору
Договір підписано одноразовим цифровим ідентифікатором (а.с. 37-49).
Відповідно до наданої на виконання ухвали суду інформації АТ «Універсал Банк» на ім`я відповідача емітована картка № НОМЕР_1 та її 09.11.2023 було поповнено на суму 8 000 грн. (а.с. 218-220).
Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом за період з 09.11.2023 по 01.07.2025 за відповідачем обліковується заборгованість в розмірі 22759,72 грн., з яких: 8000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 14268,17 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 491,55 грн. - комісія. 24.11.2023 відповідач здійснив часткову оплату в сумі 2100 грн., з яких було спрямовано 1391,55 грн. в рахунок погашення відсотків, 708,45 грн. – в рахунок погашення комісії. У періоді з 09.11.2023 по 29.02.2024 на суму боргу нараховувались відсотки у розмірі 92,77 грн. щоденно до 14.12.2023, У подальшому відсотки нараховувались у розмірі по 160 грн. (2%) щоденно . 

Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості .
За змістом статей 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
З матеріалів справи вбачається, що кредитний договір укладено сторонами в електронному вигляді за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», наданими доказами у їх сукупності підтверджується факт укладення кредитного договору, однак кошти позивачу в повному обсязі не повернув, тому підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором.
Згідно із частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за надання, обслуговування і повернення кредиту.
Якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (див.: постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі № 204/224/21).
Судом встановлено, що умовами кредитного договору передбачена необхідність внесення плати за надання кредиту (комісію).
При цьому в кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням кредиту, що надаються позичальнику та за які встановлена разова комісія.
Таким чином, враховуючи, що ані позикодавець у кредитному договорі, ані позивач не зазначив та не надав доказів наявності переліку послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення пункту кредитного договору щодо обов`язку позичальника одноразово в момент видачі кредиту сплатити комісію, є нікчемним відповідно до частин першої та другої статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
У зв`язку з цим, позовні вимоги в частині стягнення комісії є безпідставними, а нарахована сума у розмірі 491,55 грн. не підлягає стягненню з відповідача. Крім того, оскільки умови договору щодо сплати комісії є нікчемними, сплачена відповідачем 24.11.2023 року сума у розмірі 708,45 грн. в рахунок погашення комісії підлягає зарахуванню судом як платіж на погашення основної заборгованості за цим договором.
Станом на 24.11.2023 сума нарахованих відсотків становила 1484,32 грн., тіло – 8000 грн. 2100 грн. відповідачем було сплачено та вони були спрямовані таким чином: 1391,55 грн. – в рахунок погашення відсотків, 708,45 грн. – в рахунок погашення комісії. 
З урахуванням висновку суду про нікчемність умов договору в частині стягнення комісії, сума у розмірі 708,45 грн, яка була безпідставно зарахована позивачем як погашення комісії, підлягає перерозподілу. Оскільки станом на дату цього платежу (24.11.2023) у відповідача існувала прострочена заборгованість за нарахованими процентами, яка не була повністю покрита первісним зарахуванням (1391,55 грн із нарахованих 1484,32 грн), суд зараховує ці 708,45 грн насамперед у рахунок повного погашення залишку нарахованих на той момент процентів (1484,32 - 1391,55 = 92,77 грн.).
Решта коштів від цього платежу в розмірі 615,68 грн (708,45 - 92,77) підлягає зарахуванню в рахунок погашення тіла кредиту.
Таким чином, станом на 24.11.2023 тіло кредиту мало становити 7384,32 грн. (8000 грн. – 615,68 грн.).
З 25.11.2023 відсотки за користування кредитом мали нараховуватися з тіла кредиту – 7384,32 грн.
Так, за період з 25.11.2023 по 14.12.2023 (20 днів) за відсоткової ставки 1,15957313 % на день сума відсотків має становити 1712,53 грн. (щоденно по 85,63 грн.).
За наступний період з 15.12.2023 по 29.02.2024 (77 днів), за відсоткової ставки 2% на день сума нарахованих відсотків має становити 11371,85 грн.
Тобто всього з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом - 7384,32 грн. та за відсотками 13084,38 грн. , всього - 20468,70 грн.

На підставі ст. 141 ЦПК України у зв?язку з частковим, на 89,93% від заявлених вимог, задоволенням позову, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 2178,56 грн., сплачений при зверненні до суду.
Керуючись ст. ст. 2, 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265 ЦПК України, суд,- 

В И Р І Ш И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за кредитним договором № 468168-КС-004 від 09.11.2023 в сумі 20468,70 грн., судові витрати в розмірі 2178,56 грн.
Рішення суду може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня підписання. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, офіс 411, код ЄДРПОУ: 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складений 06.07.2026 року.

Суддя    О.О. Ніколаєнко