СТАРОСИНЯВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД
ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 684/272/26 
Провадження № 2/684/291/2026
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ 
іменем України

21 липня 2026 року с-ще Стара Синява

Старосинявський районний суд Хмельницької області в складі: головуючої судді Худенко І.О., за участю секретаря судового засідання Басок В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за допомогою електронної системи «Електронний суд» звернулась в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1436-1566 в розмірі 5 000,00 гривень.
В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 17 серпня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 за допомогою вебсайту credos.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1436-1566. Відповідно до умов вказаного договору відповідачу надано кредит у розмірі 1 000,00 грн на строк 365 днів (базовий період 21 день) зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі (стандартна ставка) 1,50% в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 1,18% в день, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення його строку (1,50% знижена відсоткова ставка), комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми кредиту. Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Однак, внаслідок неналежного виконання ОСОБА_1 своїх зобов`язань в нього виникла заборгованість, сума якої станом на 13 квітня 2026 року становила 6 033,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом 1 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 4 883,00 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 150,00 гривень. Поряд з цим, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за відсотками в розмірі 1 033,00 гривень.
Враховуючи наведені обставини, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 5 000,00 грн (з яких 1 000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 4 000,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами), а також 2 662,40 грн сплаченого судового збору.
Ухвалою суду від 25 травня 2026 року прийнято до розгляду дану позовну заяву та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явилась, проте, при звернені до суду з позовом подала клопотання про розгляд справи за її відсутності, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі.
Відповідач ОСОБА_1 повторно в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце розгляду справи повідомлений судом належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подавав.
Враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, ухвалою суду від 21 липня 2026 року постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів та ухвалити заочне рішення.
Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши подані докази по справі, суд дійшов до висновку, що позов слід задовольнити частково, виходячи із такого.
Суд встановив, що 17 серпня 2024 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1436-1566, що разом з правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач попередньо ознайомлений. Відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 1 000,00 грн, строк кредитування 365 днів, з датою повернення кредиту 16 серпня 2025 року, базовий період 21 день, зі встановленням плати за користування кредитом в розмірі (стандартна ставка) 1,50% в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 1,18% в день, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення його строку (1,50% знижена відсоткова ставка), комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми кредиту, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 6 033,00 грн, денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1, 379%, загальні витрати на дату укладення договору 5 033,00 гривні.
Згідно із підпунктами 2.1 - 2.2 договору - кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах визначених цим договором, шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.
Позичальник, за умови дотримання вимог, передбачених підпунктом 10.1 договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступною ставкою: знижена процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
Комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту (підпункт 4.11 договору).
Відповідно до п. 4.13 договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 16 серпня 2025 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Продовження строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань позичальника.
Підпунктом 4.15 договору передбачено орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення договору (за весь строк кредитування) складає 6 033,00 грн та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.
Відповідно до підпункту 8.4 договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати закінчення строку кредитування.
На офіційному вебсайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Також на вебсайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Означений договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електрону комерцію».
Згідно із п.п. 11.13 договору невід`ємною його частиною є правила відкриття кредитної лінії, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог або заперечень (ст.12 ЦПК України).
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно із ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав і обов`язків є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 629 ЦК України зазначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановленому в договорі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно із абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Із матеріалів справи встановлено, що кредитний договір підписано за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», тому, враховуючи наведене вище, суд дійшов до висновку, що договір, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму, а відтак вважається таким, що укладений у письмовій формі відповідно до ст.ст. 205, 207 ЦК України.
Висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19 та від 10.06.2021 у справі № 234/7159/20.
Суд встановив, що в порушення умов укладеного договору №1436-1566, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач  ОСОБА_1 зобов`язання за вказаним договором в установлений строк не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту та за процентами перед позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс»».
ОСОБА_1 , уклавши договір про відкриття кредитної лінії №1436-1566 від 17 серпня 2024 року із ТОВ «Укр Кредит Фінанс», належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту 1 000,00 грн, відсотками розмір яких згідно із розрахунком заборгованості 4 883,00 гривень та комісією за надання кредиту 150,00 гривень.
Договір про відкриття кредитної лінії №1436-1566 від 17 серпня 2024 року підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (одноразовий пароль) «А6753» відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .
Сторони узгодили тип кредиту, суму, строк кредитування, штрафи та процентну ставку підписавши паспорт споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Відповідачем паспорт споживчого кредиту підписано одноразовим паролем А4548 від 17 серпня 2024 року.
Також сторонами узгоджено (підписано) загальну вартість кредиту для споживача та реальну річну процентну ставку за договором №1436-1566, тобто погоджено графік платежів на загальну суму 6 033,00 гривень.
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 1 000,00 грн підтверджено довідкою про перерахування суми кредиту №1436-1566 від 17.08.2024 за допомогою платіжної системи LiqPay платіж № 2504783099, платіж проведено на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 .
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1436-1566 від 17 серпня 2024 року загальна заборгованість станом на 13 квітня 2026 року становить 6 033,00 гривень. Водночас, позивач застосував до відповідача програму лояльності та частково списав заборгованість за відсотками в сумі 1 033,00 грн, тому позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в розмірі 5 000,00 грн, з яких 1 000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом, 4 000,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що нарахування процентів здійснювалось за 365 днів з дати видачі кредиту 17 серпня 2024 року до 16 серпня 2025 року, при цьому застосовувалась процентна ставка 1,50 % за кожен день користування кредитом до 12 лютого 2025 року та 1,18% - за кожен день користування кредитом з 13 лютого 2025 року по 16 серпня 2025 року.
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов`язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24 грудня 2023 року, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповненої частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієїстатті, не може перевищувати 1 %.
Вказаним Законом України № 3498-IX від 22 листопада 2023 року Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22 квітня 2024 року, 1,5% - до 20 серпня 2024 року, а з 21 серпня 2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного суд дійшов до висновку, що розрахунок заборгованості по відсотках за користування кредитом становить 3 670,00 грн, виходячи із наступного розрахунку: 60,00 грн - відсотки за період з 17 серпня 2024 року по 20 серпня 2024 року (1 000,00 грн тіло кредиту х 1,50 % х 4 дні), 3 610,00 грн відсотки за період з 21 серпня 2024 року по 16 серпня 2025 року (1 000,00 грн тіло кредиту х 1 % х 361 днів).
Відтак, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість в загальному розмірі 4 670 гривень, з яких: 1 000 заборгованість за тілом кредиту, 3 670 гривень - заборгованість за відсотками, а тому позов слід задовольнити частково.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір в сумі 2 486,68 грн пропорційно до задоволеної частини вимог (позов задоволено на 93,4 %). 
Керуючись ст. ст.10-13, ст. ст. 76-81, 141, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за кредитним договором № 1436-1566 від 17 серпня 2024 року в сумі 4 670,00 грн, з яких: 1 000,00 грн прострочена заборгованість за тілом кредитом, 3 670,60 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598) судовий збір в і 2 486,68 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга позивачем на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду. У разі проголошення в судовому засіданні лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повне заочне судове рішення складено 21 липня 2026 року.

Суддя Інна ХУДЕНКО