Справа № 736/547/26
Номер провадження 2/736/430/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 серпня 2026 року | м. Корюківка

Корюківський районний суд Чернігівської області у складі:
головуючої судді – Пархомчук Т.В.,
за участі секретаря – Крапивної Г.В.,
розглянувши у відкритому підготовчому судовому засіданні у м. Корюківці у приміщенні суду, без фіксації судового процесу, в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 та просить суд стягнути з відповідача суми заборгованості за кредитним договором № 04839-08/2025 в розмірі 12576 (дванадцять тисяч п`ятсот сімдесят шість) гривень 00 копійок. Також позивач просить стягнути за рахунок відповідача понесені судові витрати.
Позовні вимоги мотивовані тим, що на підставі кредитного договору № 04839-08/2025 від 02.08.2025 позичальник ОСОБА_1 отримала від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (первісний кредитор) у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 4000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених договором. Кредитний договір підписаний шляхом використання одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Сума заборгованості за основною сумою боргу ОСОБА_1 складає 4000,00 грн, сума заборгованості за відсотками становить 4175,00 грн., сума заборгованості за штрафом становить 4000,00 грн., сума комісії за видачу кредиту - 400 грн. Банк свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконав у повному обсязі перерахував кошти позичальнику на карту імітовану банком Приват Банк 02.08.2025. Відповідач свої зобов`язання не виконала кошти відповідно до договору банку не повернула. У зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду для стягнення заборгованості з ОСОБА_1 та просить задовольнити його позовні вимоги.
Ухвалою суду від 23.03.2026 у справі відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу розгляду. Цією ухвалою учасникам справи визначено строк для подачі заяв по суті справи, та задоволено клопотання позивача щодо витребування доказів.
У встановлений судом строк відповідач подала відзив на позовну заяву, в якому просила відмовити у задоволення позову, вважає, що позивач не надав доказів отримання відповідачем грошових коштів, доказів волевиявлення відповідача на укладення договору в електронній формі, доказів ідентифікації відповідача як позичальника та порушено принципи належності та допустимості доказів. Також відповідач вважає, що позивачем не надано суду доказів переходу прав до нього за договором відступлення прав вимоги. Крмі того, відповідач просила суд розглянути справу з викликом сторін.
Від представника позивача до суду надійшла відповідь на відзив, в якому позивач, зауважує на безпідставність посилань відповідача у відзиві та просить задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Представник позивача в судове засідання не з`явився. В позовній заяві просив справу розглядати за його відсутності. Позовні вимоги підтримав.
Ухвалою суду від 27 травня 2026 року клопотання відповідача було задоволено та призначено справу до розгляду на 07 липня 2026 року на 11:00 годину.
Також, 20.07.2026 від відповідача до суду надійшли письмові заперечення, в яких ОСОБА_1 просила суд перевірити правильність розрахунку заборгованості, законність усіх нарахувань та не стягувати проценти, штрафні санкції й інші платежі.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час слухання справи повідомлений належним чином, в позовній заяві просив суд розглянути справу у його відсутність.
Відповідач в судове засідання не з`явилась про час слухання справи повідомлена належним чином.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 04839-08/2025 02.08.2025 року на умовах строковості, зворотності, платності, де позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим Договором. Кредитний договір підписано електронним підписом відтвореним шляхом одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
Згідно Договору про надання фінансового кредиту № 04839-08/2025 ОСОБА_1 на картковий рахунок отримала кредит в розмірі 4000,00 грн. Кредит надавався строком на 120 днів. Датою надання кредиту є 02.08.2025. Кінцевою датою погашення кредиту відповідно до графіку платежів є дата 29.11.2025. Проценти за користування кредитом на залишок заборгованості відповідно до договору становлять 0,90%, також комісія за видачу кредиту становить 400 грн., яка є одноразовим нарахуванням. Денна процента ставка склала 0,98 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього Договору складає 3059,58 %. Орієнтовною загальною вартістю кредиту станом на дату укладення цього Договороу є сума 8720,00 грн. Загальні витрати по кредиту становлять 4720,00грн. Такий тариф зафіксовано протягом усієї дії Договору. Кредит надається в безготівковій формі шляхом переказу на платіжну картку. 
Згідно з п.п. 3.3. п.3 Кредитного договору Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 Кредитного договору, для отримання кредиту Клієнт відвідує сайт Товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме– Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами Товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, Примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується Товариством на сайті Товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства). Приймаючи умови Кредитного Договору, Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п. 7.6 п.7 Кредитного договору).
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. 
Відповідно до п. 2.16 кредитного договору, клієнт може прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку «Підписати», після чого йому надсилається код в повідомленні з одноразовим ідентифікатором, або він отримує вхідний дзвінок на номер телефону та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор у відповідне поле.
Як свідчить, текст договору він був підписаний відповідачем за допомогою одноразовим ідентифікатором Y793.
Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» перерахувало на картковий рахунок відповідача суму кредитних коштів в розмірі 4000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку, наданої на вимогу суду АТ КБ «Приватбанк».
ОСОБА_1 своїх зобов`язань за кредитним договором не виконала. Відповідно до розрахунку позивача заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 12576,00грн. яка складається з 4000,00 грн - суми заборгованості за основною сумою боргу; 4176,00 – суми заборгованості за відсотками; 4000,00 грн – суми заборгованості за штрафом; 400,00 грн – суми комісії за видачу кредиту. 
Товариством з обмеженою відповідальністю на підставі договору факторингу № 25112025 передало своє право вимоги до ОСОБА_1 . Товариству з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ».
Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. 
Згідно п. 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників- підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. 
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 25112025 від 25.11.2025 (витяг з реєстру боржників додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 12 576,00 грн., з яких: - 4 000,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; - 4 176,00 грн. – сума заборгованості за відсотками; - 4 000,00 грн. – сума заборгованості за штрафом; - 400,00 грн. – сума комісії за видачу кредиту. 
Вищезазначені документи були надані позивачем до матеріалів справи, а відтак посилання відповідача, що договір факторингу не було додано до позову є безпідставними.
Надаючи правову оцінку обставинам справи суд зазначає наступне.
Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. 
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, щодо відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
ТОВ « Стар Файненс Груп» свої зобов`язання за договорами виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується первинними бухгалтерськими документами, а саме випискою по рахунку відповідача. Однак, відповідач порушила графік погашення заборгованості, кредит вчасно не сплачувала та внаслідок чого виникла заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по особовим рахункам позичальника.
Отже, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» в частині стягнення з відповідача заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 4000,00 грн., за заборгованості за відсотками в розмірі 4176,00 грн., заборгованості за сумою комісії за видачу кредиту в розмірі 400,00 грн. 
Водночас суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 суми заборгованості в розмірі 4000,00 грн. за штрафними санкціями.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
На підставі Указу Президента України від 24.02.2022 №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» в Україні введено воєнний стан із 05 год. 30 хв. 24.02.2022 строком на 30 діб. Останнім Указом Президента України від №235/2025 від 15.04.2025 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» строк дії воєнного стану в Україні продовжується з 05 години 30 хвилин 09 травня 2025 року строком на 90 діб, який діє і донині.
Отже, на час розгляду справи в Україні введено та продовжує діяти воєнний стан, а тому в силу дії п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України штрафні санкції з відповідача за прострочення сплати грошових зобов`язань в сумі 3500,00 грн. не підлягають стягненню.
Щодо посилань відповідача на те, що примірник кредитного договору, який доданий до позовної заяви не містить її власного підпису. 
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Електронний документ – це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа (ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, в тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги» (ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Отже, обов`язковим реквізитом електронного документа є електронний підпис автора або прирівняний до нього підпис. 
Електронні підписи можуть бути неудосконаленими, удосконаленими та / або з одноразовим ідентифікатором, кваліфікованими. 
Згідно з положеннями Законів України «Про електронні довірчі послуги» та «Про електронну торгівлю» різниця між Одноразовий ідентифікатор та Електронного Цифрового Підпису полягає лише в способі ідентифікації підписувача та ступеня захисту такого підпису, але юридично вони мають однакову силу . 
Кваліфікований електронний підпис (далі – «КЕП») відрізняється від інших підписів тим (крім технічної частини), що він генерується, перевіряється і контролюється спеціально сертифікованими (державою) установами. 
Електронний підпис з одноразовим ідентифікатором (далі – «ЕПОІ»)) по суті є видом вдосконаленого цифрового підпису, хоча в Законі України «Про електронну комерцію» так і не називається. Його суть полягає у використанні одноразових повідомлень (паролів, кодів, підтверджень) шляхом телекомунікаційних засобів. Найчастіше використовуються СМС, повідомлення в месенджерах в якості підтвердження волі підписанта. ЕПОІ широко використовується, наприклад, в сфері мікрокредитування. Дійсність укладення договорів таким чином вже неодноразово підтверджувалася в судовій практиці України: Постанова Першої судової палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду у справі №524 /5556/19.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс коду, надісланого на телефон, або іншим способом. 
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. 
Примірник кредитного договору було підписано ОСОБА_1 шляхом електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що в свою чергу відповідачем належним чином не спростовано. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про те, що ОСОБА_1 пройдено ідентифікацію відповідно до кредитного договору та здійснено підпис кредитного договору одноразовим ідентифікатором, після чого на картковий рахунок ОСОБА_1 поступило 4000,00 грн. кредитних коштів. Суд зауважує, що вказані кошти не були повернуті ОСОБА_1 , що говорить про те, що відповідач в повній мірі прийняла на себе права та обов`язки за кредитним договором.
З огляду на зазначене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»
У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У процентному співвідношення позивачу було відмовлено у задоволенні 31,81% позовних вимог, отже із відповідача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1815,49 грн. (2662,40 грн. – (2662,40/31,81%).
На підставі викладеного, керуючись статтями 141, 258, 259, 263-265, 273, 274-279 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд 

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами № 04839-08/2025 від 02.08.2025, у розмірі 8576 (вісім тисяч п`ятсот сімдесят шість) грн. 00 коп. з яких: 4000 (чотири тисячі) грн..00 коп. – заборгованості за основною сумою боргу; 4176 (чотири тисячі сто сімдесят шість) грн. 00 коп., - заборгованості за відсотками; 400 (чотириста) грн.,00 коп. – сума комісії за видачу кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1815 (однієї тисячі вісімсот п`ятнадцять) грн. 49 коп. судових витрат.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальність «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, 2, код ЄДРПОУ 35625014).
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ., ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

Повне судове рішення складено 04.08.2026.

Суддя | Т.В.Пархомчук