Справа № 702/754/26
Провадження № 2/702/795/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19.08.2026      м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
учасники справи - не з`явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») 14.07.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 149 163,15 грн
В обґрунтування позову зазначає, що 07.02.2022 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2038944958.
Відповідно до кредитного договору, датою (моментом) надання Банком та отримання Позичальником Кредиту вважається дата підписання Позичальником Кредитного договору.
13.10.2023 між АТ «ОТП БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту - ТОВ «ФК «ЄАПБ» чи/або Позивач) укладено Договір факторингу № 13/10/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2038944958 , укладеним між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Відповідно до Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2038944958, в сумі 90 727,95 грн, з яких: - 56 453,64 грн - загальна сума боргу по тілу; - 34 274,31 грн - загальна сума боргу по відсотках; - 0,00 грн - загальна сума боргу по комісії.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 13.10.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 2038944958 в сумі 90 727,95 грн, з яких: - 56 453,64 грн - загальна сума боргу по тілу; - 34 274,31 грн - загальна сума боргу по відсотках; - 0,00 грн - загальна сума боргу по комісії.
14.01.2021 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 541700487. 
28.11.2018 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ТАЛІОН ПЛЮС» (далі - ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС») було укладено Договір факторингу №28/1118-01 відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. 
31.12.2020 Додатковою угодою №26 до Договору факторингу №28/1118-01 сторони дійшли згоди викласти текст Договору у новій редакції.
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №28/1118-01 укладеного між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» до ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» перейшло право грошової вимоги до Відповідача за кредитним договором № 541700487. 
20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» Права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги.
Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 21.10.2022 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 22 140,00 грн, з яких: - 12 042,44 грн - сума заборгованості по основному боргу; - 10 097,56 грн - сума заборгованості по відсоткам.
Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 21.10.2022 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 541700487 в розмірі 22 140,00 грн, з яких: - 12 042,44 грн - сума заборгованості по основному боргу; - 10 097,56 грн - сума заборгованості по відсоткам.
09.03.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 1212767. 
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників №5 від 21.09.2021 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 295,20 грн, з яких: - 5 400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12 895,20 грн - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн - сума заборгованості за пенею.
Всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. 
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 1212767 в розмірі 18 295,20 грн, з яких: - 5 400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12 895,20 грн - сума заборгованості за відсотками.
18.03.2021 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 13763-03/2021. 
30.11.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 30.11.2021 до договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 000,00 грн, з яких: - 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 13 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн - сума заборгованості за пенею.
Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. 
Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.11.2021 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість: за кредитним договором № 2038944958 в розмірі 90 727,95 грн, з яких: 56 453,64 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 274,31 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 541700487 в розмірі 22 140,00 грн, з яких: 12 042,44 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 097,56 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; за договором позики № 1212767 в розмірі 18 295,20 грн, з яких: 5 400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 895,20 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 13763-03/2021 в розмірі 18 000,00 грн, з яких: 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 500,00 грн - сума заборгованості за процентами, а всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 149 163,15 грн
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 16.07.2026, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з`явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. 
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до п. 1.1, 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації (а.с. 101-103).
Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер 1 074 107 0008 028018 (а.с. 98).
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 8462 від 27.12.2007, реєстраційний номер 13102129, серія та номер свідоцтва ФК № 183, дата видачі свідоцтва 27.12.2007, код фінансової установи 13 (а.с. 99).
Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 691 від 23.03.2017 «Про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на: надання послуг з факторингу (а.с. 100).
07.02.2022 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2038944958 (далі - договір № 2038944958 від 07.02.2022) (а. с. 10-12).
Відповідно до п. 1.1. - 1.3. договору № 2038944958 від 07.02.2022 банк надає позичальнику кредит у розмірі 58 500,00 грн на загальні споживчі цілі, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним на умовах, визначених договором. 
Комісійна винагорода за видачу кредиту становить 0,00 грн, кредит надається без додаткових платежів за послуги Банку чи страхування. 
Кредит надається до 07.02.2026, строк кредитування визначається графіком платежів, а його погашення здійснюється шляхом сплати ануїтетних платежів відповідно до умов договору. За користування кредитом встановлено фіксовану процентну ставку у розмірі 40,00 % річних, при цьому комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 0 % від суми кредиту. 
Процентна ставка, яка визначена Сторонами у п. 1.2. Кредитного договору, розраховується Банком на основі Фіксованої процентної ставки з розрахунку Річної бази нарахування процентів (п.3.4. договору) 
З метою обслуговування та погашення Кредиту Банк безкоштовно відкриває Позичальнику Рахунок погашення Боргових зобов`язань, реквізити якого визначені у Додатку № 1 до Кредитного договору (п. 3.5. договору).
Згідно з п. 3.5.2., 3.6.1. договору № 2038944958 від 07.02.2022 позичальник має право достроково повернути Кредит без додаткових плат та комісій, у порядку, який визначено п. «2.1.6.10. Дострокове виконання Боргових зобов`язань за ініціативою Позичальника» Правил кредитування та у розділі «15. Дострокове виконання Боргових зобов`язань за ініціативою Банку» Правил кредитування.
Банк має право відступити повністю чи частково свої права вимоги за Кредитним договором Новому кредитору. Підписанням Кредитного договору Позичальник надає свою згоду на відступлення права вимоги за Кредитним договором Новому кредитору. Банк зобов`язаний повідомити Позичальника про відступлення права вимоги за Кредитним договором протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення у спосіб, визначений розділом «21. Відступлення права вимоги» Правил кредитування (п. 3.11. договору).
Відповідно до п. 4.3. договору № 2038944958 від 07.02.2022 кредитний договір набуває чинності з моменту підписання його сторонами (дата кредитного договору) та всіх додатків до нього і діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору в повному обсязі.
Згідно з п. 4.6.2. - 4.6.3. договору № 2038944958 від 07.02.2022 перед укладенням Кредитного договору Банк надав Позичальнику в повному об`ємі інформацію, зазначену в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», в тому числі шляхом надання Позичальнику доступу до такої інформації на Офіційному сайті Банку. Примірники Кредитного договору Правил кредитування, Тарифів Банку Позичальником отримано у дату укладення Кредитного договору. Всі інші умови Кредитного договору, зокрема права, обов`язки, відповідальність Сторін, Сторони визначили у публічній частині Кредитного договору (у Правилах кредитування). 
Позичальника перед укладенням Кредитного договору ознайомлено з інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання Кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення Кредитного договору. Позичальник отримав Кредит на сприятливих для нього умовах.
Відповідно до додаткових умов Кредитного договору, викладених у Заяві-анкеті про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» від 07.02.2022, позичальник приєднався до публічного договору про дистанційне обслуговування та електронну взаємодію, погодився на здійснення електронної взаємодії з банком, визнав електронний підпис аналогом власноручного підпису, підтвердив використання фінансового номера мобільного телефону № НОМЕР_1 для систем OTP Smart та OTP Credit, уповноважив банк виконувати дії, визначені договором, підтвердив отримання заяви-анкети, договору та тарифів банку, ознайомлення з їх умовами і надав згоду на використання банком факсимільного відтворення підписів та печаток при укладенні правочинів.
Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 07.02.2022, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 58500,00 грн, строк кредитування - 48 місяців, мету отримання кредиту - загальні споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - шляхом видачі суми кредиту у вигляді готівкових коштів через касу банку, або безготівково, шляхом перерахування кредитних коштів на платіжну картку, емітовану банком на ім`я позичальника, у строк, визначений кредитним договором; процентну ставку, відсотків річних - 40.00% річних, тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом - 59 419.65 грн; орієнтовну загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 117 919.65 грн; реальну річну процентну ставку - 48.40%. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 07.02.2022 (а.с. 12 зворотна сторінка - 13). 
Відповідно до Додатку № 1 до паспорту споживчого кредиту від 07.02.2022, визначено графік платежів за кредитом, відповідно до якого сума кредиту становить 58 500,00 грн, загальна сума процентів за користування кредитом - 59 419,65 грн, щомісячний платіж - 2 458,00 грн (останній платіж - 2 393,65 грн), строк погашення - 48 місяців, з 09.03.2022 по 07.02.2026 (а. с. 14).
Згідно з додатком до кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022 - графік платежів, який підписаний сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу - 07.02.2022/07.02.2026 (кінцева дата платежу); кількість днів у розрахунковому періоді: 1462; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 58500,00/117919,65 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 58500,00 грн; проценти за користування кредитом - 59419,65 грн; реальна річна процентна ставка 48,40%; загальна вартість кредиту - 117919,65 грн Цей додаток є невід`ємною частиною кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022 (а.с. 15-16).
Відповідно до Анкети-заяви на отримання кредиту / Опитувального листа, ОСОБА_1 звернувся до АТ «ОТП БАНК» із заявою про отримання кредиту в розмірі 58 500,00 грн строком на 48 місяців, зазначивши свої персональні, контактні та фінансові дані, необхідні для розгляду питання щодо надання кредиту (а.с. 16 зворотна сторінка - 17).
Відповідно до квитанції № 10087657 від 07.02.2022, АТ «ОТП БАНК» здійснив виплату ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 58 500,00 грн за кредитним договором № 2038944958, шляхом зарахування коштів на його картковий рахунок (а.с. 17 зворотна сторінка).
Відповідно до виписки по особовому рахунку та меморіального ордера № 10084761 від 07.02.2022 вбачається, що АТ «ОТП БАНК» здійснив видачу кредитних коштів у розмірі 58 500,00 грн за кредитним договором № 2038944958 від 07.02.2022. Крім того, виписка містить відомості про рух коштів за кредитним договором, зокрема щодо погашення основної суми кредиту та сплати процентів (а. с. 19; 20).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 2038944958 від 07.02.2022, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 2038944958 від 07.02.2022 за період з 07.02.2022 до 10.10.2023 становить 90 727,95 грн, з них: 56 453,64 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34 274,31 грн - сума заборгованості за процентами (а.с. 21).
14.01.2021 між ТзОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 541700487 (далі - договір № 541700487 від 14.01.2021) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором MNV8U67A (а.с. 35 зворотна сторінка - 37).
Відповідно до п. 1.1. - 1.6, 1.9 договору № 541700487 від 14.01.2021 за цим договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит на суму 19 800 грн 00 коп на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати проценти кредитодавцю відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Комфорт» Товариства з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА».
Кредит надається строком на 126 (сто двадцять шість) днів. 
Строк дії Договору обчислюється з моменту його укладення Сторонами та до закінчення строку на який надано Кредит, але в будь-якому разі Договір діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань. 
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється в розмірі 237,25 (двісті тридцять сім цілих двадцять п`ять сотих) відсотків річних, що становить 0,65 відсотків в день від суми Кредиту за час користування ним (далі - «Дисконтна процентна ставка»). 
На умовах викладених в п. 1.6. Договору, до відносин між Сторонами застосовуються умови нарахування процентів за ставкою 474,50 (чотириста сімдесят чотири цілих п`ять десятих) відсотків річних, що становить 1,30 відсотків в день від суми Кредиту за час користування ним (далі - «Базова процентна ставка»). 
Умови нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою застосовуються за умови, що кожен з чергових платежів здійснений не пізніше строку вказаного в графіку платежів за цим договором. сторони погодили, що у разі прострочення повернення будь-якого з платежів за цим договором умови про нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою скасовуються і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою починаючи з наступного дня що слідує датою платежу. У разі якщо позичальник погасить прострочену заборгованість за договором, умови у вигляді нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою застосуються знову, починаючи з наступного дня за днем повного погашення простроченої заборгованості. 
За умови застосування до відносин між Сторонами умов нарахування процентів за Базовою процентною ставкою: 
- загальні витрати за Кредитом складають - 20087 грн 20 коп. (двадцять тисяч вісімдесят сім грн. двадцять коп.); 
- орієнтовна загальна вартість Кредиту складає - 39887 грн 20 коп. (тридцять дев`ять тисяч вісімсот вісімдесят сім грн. двадцять коп.);
- орієнтовна реальна річна процентна ставка складає - 474,50 відсотків річних
Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту за базовою процентною ставкою базується на припущенні, що споживач не здійснює платежів передбачених графіком платежів починаючи з першого платежу, а отже нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється з наступного дня, що слідує за першою датою платежу передбаченою графіком платежів. Орієнтовна реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що базова та дисконтна процентні ставки та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору.
Проценти за користування кредитом, в розмірі передбаченому договором, нараховуються за кожен день користування грошовими коштами починаючи з першого дня користування кредитом, відповідно до суми кредиту, яка фактично знаходиться в користуванні у позичальника.
Згідно з п. 4.1 - 4.2, 4.8 кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021 невід`ємною частиною цього договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надано позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на сайті кредитодавця: www.moneyveo.ua. 4.2. сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Кредитодавцем в якості підпису позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.
Сторони засвідчують, що укладення цього договору відповідає вільному волевиявленню сторін, жодна із сторін не знаходиться під впливом тяжких обставин, не помиляється стосовно обставин, що мають суттєве значення (природа договору, права та обов`язки сторін, інші умови договору), та умови договору є взаємовигідними для кожної із сторін. у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний тільки за згодою сторін.
Цей договір є електронним документом створеним і збереженим в інформаційно телекомунікаційній системі Кредитодавця та перетвореним електронними засобами у візуальну форму (п. 4.13 договору № 541700487 від 14.01.2021)
У розділі 5 «Реквізити сторін» договору зазначено відомості про позичальника ОСОБА_1 , зокрема його паспортні дані, адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків та електронну адресу, а також реквізити кредитодавця - ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога», його місцезнаходження, код ЄДРПОУ, банківські реквізити, електронну адресу та номер телефону служби підтримки.
Згідно з додатком до кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021 - графік платежів, з розрахунку застосування Дисконтної процентної ставки протягом всього строку дії договору який підписаний сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу - 28.01.2021/20.05.2021 (кінцева дата платежу); проценти за користування кредитом, які складають 50,73% від суми кредиту або 10044, 58 грн; сума (тіло) кредиту в розмірі 19800 грн. орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 237,25 % (а.с. 37 зворотна сторінка).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту до договору № 541700487 від 14.01.2021, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем, сторони погодили наступні умови: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 19800,00 грн, строк кредитування - 126 днів, мету отримання кредиту - на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - цілодобово (24/7) шляхом заповнення заявки на сайті www.moneyveo.ua або в мобільному додатку або за допомогою іншого програмного забезпечення з доступом до інформаційно телекомунікаційної системи Кредитодавця (особистого кабінету Позичальника) в строк від 1 хвилини до 3-х днів. Безготівкові кредитні кошти у розмірі суми Кредиту на споживчі потреби перераховуються на банківський (картковий) рахунок Позичальника, відкритий у Банку, на підставі укладеного Договору та Заявки; процентну ставку, відсотків річних - 237,25% річних, тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом - 10044,58 грн; орієнтовну загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 29844,58 грн; реальну річну процентну ставку - 237,25%. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 19.01.20212 (а.с. 34-35) 
Відповідно до платіжного доручення № 582d1dc0-a758-4c0e-ae3b-0bb2f20cd61 від 14.01.2021 на картку ОСОБА_1 № 5355-57XX-XXXX-6897 14.01.2021 було перераховано грошові кошти в сумі 19 800,00 грн, призначення платежу: переказ коштів згідно договору № 541700487 від 14.01.2021, ОСОБА_1 , код НОМЕР_2 , для зарахування на платіжну картку № НОМЕР_3 , без ПДВ. Безготівкове зарахування Moneyveo SFD Visa Transfer (а.с. 38).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021, проведеним ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», заборгованість ОСОБА_1 за договором № 541700487 від 14.01.2021 за період з 14.01.2021 до 01.06.2021 становить 22 140,00 грн, з них: 12 042,44 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 097,56 грн - сума заборгованості за процентами (а.с. 39-40).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021, проведеним ТОВ «Таліон плюс» заборгованість ОСОБА_1 за договором № 541700487 від 14.01.2021 станом на 21.10.2022 становить 22 140,00 грн, з них: 12 042,44 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 097,56 грн - сума заборгованості за процентами (а.с. 41).
Як встановлено зі змісту кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
09.03.2021 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 1212767 (далі - договір № 1212767 від 09.03.2021) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором e3I73vsyts (а.с. 61).
Відповідно до п. 1. договору № 1212767 від 09.03.2021 за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з п. 2 договору № 1212767 від 09.03.2021 параметри та умови позики: сума позики 5 400,00 грн, строк позики (строк договору) 30 днів, процента ставка (базова)/день 1,99% (фіксована), зазначено поточний рахунок позикодавця для повернення позики та сплати процентів, роз`яснення щодо можливих систем оплати, момент зарахування оплати позики та процентів є зарахування коштів на банківських рахунок позикодавця. Дата позики: 09.03.2021, дата повернення позики (останній день) 08.04.2021; знижена процентна ставка/день - 0,89%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 324,85%; орієнтовна загальна вартість позики 6841,80.
Відповідно до п. 3, 4 договору № 1212767 від 09.03.2021 проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок Позики. 
Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщені на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ (надалі "Правила"), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення Позичальником подовження строку користування позикою (пролонгація), йому зрозумілі. 
Позичальник надав дозвіл Позикодавцю на збір, обробку, зберігання та поширення його персональних даних з метою оцінки його кредитоспроможності, забезпечення виконання Сторонами зобов`язань за цим Договором, інформування про кредитоспроможність та добросовісність, а також на передачу в будь-який момент будь-яких персональних даних Позичальника та інформації про укладення і виконання цього Договору в будь-якій формі будь-яким третім особам з метою захисту прав та інтересів Позикодавця та повного виконання зобов`язань за цим Договором, а також на відступлення права вимоги за Договором? при цьому без особистого повідомлення Позичальника про таку обробку, передачу чи відступлення.
Цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Відповідно до положень Закону України "Про електронну комерцію" договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі (п. 5 договору № 1212767 від 09.03.2021).
Місцем виконання цього Договору є місцезнаходження Позикодавця. Претензії приймаються за адресою Позикодавця (п. 9 договору № 1212767 від 09.03.2021)
У розділі 11 «Юридичні адреси та реквізити сторін» договору зазначено відомості про позичальника ОСОБА_1 , зокрема його паспортні дані, адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків та електронну адресу, а також реквізити кредитодавця - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», його місцезнаходження, код ЄДРПОУ, банківські реквізити, електронну адресу та номер телефону служби підтримки.
Відповідно до довідки ТОВ «ФК «Фінекспрес» від 04.06.2026 № КД-000166588/ТНПП, компанією підтверджено прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та завершення 09.03.2021 платіжної операції з перерахування 5 400,00 грн на електронний платіжний засіб № НОМЕР_4 , отримувач ОСОБА_1 (а. с. 62).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором позики № 1212767 від 09.03.2021, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1212767 від 09.03.2021 за період з 09.03.2021 до 21.09.2021 становить 18 925,20 грн, з них: 5 400,00,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 895,20 грн - сума заборгованості за процентами (а.с. 63-66).
Як встановлено зі змісту договору позики (з фіксованою процентною ставкою) № 1212767 від 09.03.2021, позика була надана позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
18.03.2021 між ТзОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 (далі - договір № 13763-03/2021 від 18.03.2021) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W70289 (а. с. 81-82).
Відповідно до п. 1.1. - 1.7. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. 
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 16.04.2021. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». 
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 365,0% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,00% (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована. 
Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 (семи) днів з моменту надання кредиту. 
Датою укладення цього договору вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта. 
Невід`ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту, які розміщені на сайтах товариства - https://www.zecredit.com.ua.
Клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно з п. 2.1. - 2.4. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору. 
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за Договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений Договором. 
У разі недотримання умов встановлених пунктом 1.4. цього Договору та/або в разі пролонгації кредиту нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами відповідно до пункту 1.3. цього договору, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. 
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Згідно із п.п. 3.3.3. п. 3. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 клієнт має право продовжити строк надання кредиту, оплативши не пізніше останнього дня терміну повернення кредиту, зазначеного в графіку розрахунків, в повному обсязі нараховані проценти по кредиту.
Відповідно до п. 4.2. - 4.3. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 у разі порушення умов Договору та додатків до нього, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні всі понесені збитки в повному обсязі, в тому числі витрати на юридичну допомогу для відновлення порушеного права. Упущена вигода відшкодуванню не підлягає. 
У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення договору.
Відповідно до п. 6.1., 6.4., 6.6., 6.8. - 6.9. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Підписанням цього договору клієнт дає свою згоду на те, щоб графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб-сторінці товариства - https://www.zecredit.com.ua.
Підписанням договору клієнт підтверджує, що він усвідомлює та погоджується із тим, що на цей договір не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».
Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
Клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
У розділі 7 «Реквізити та підписи сторін» договору зазначено відомості про позичальника ОСОБА_1 , зокрема його адресу проживання, реєстраційний номер облікової картки платника податків, а також реквізити кредитодавця - ТзОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», його місцезнаходження, код ЄДРПОУ, банківські реквізити, електронну адресу та номер телефону служби підтримки.
Відповідно до додатка № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021, сторонами погоджено графік розрахунків та орієнтовну сукупну вартість кредиту, згідно з яким кредит надано у сумі 4 500,00 грн строком на 30 днів зі сплатою процентів у розмірі 1,00 % на день, загальна сума до сплати становить 5 850,00 грн (а. с. 82 зворотна сторона).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 - розрахунків (а.с. 84).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 13763-03/2021 від 18.03.2021, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 13763-03/2021 від 18.03.2021 становить 18 000,00,00 грн, з них: 4 500,00,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 500,00,00 грн - сума заборгованості за процентами (а.с. 85).
Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. 
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. 
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону. 
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ" та підписанням договору з АТ «ОТП Банк», прийняв публічні пропозиції (оферти) та підписав договори (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договори вважаються укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що АТ «ОТП Банк», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ" (первинні кредитори) отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договорів досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).
Вказаними договорами: № 2038944958 від 07.02.2022, № 541700487 від 14.01.2021, № 1212767 від 09.03.2021 та № 13763-03/2021 від 18.03.2021 передбачено порядок та умови погашення кредитів, погашення заборгованості за кредитами, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договорів, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши договори: № 2038944958 від 07.02.2022, № 541700487 від 14.01.2021, № 1212767 від 09.03.2021 та № 13763-03/2021 від 18.03.2021, надав згоду на отримання та повернення кредитів і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитними договорами.
Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між: АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022, ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 кредитного договору № 541700487  від 14.01.2021, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 договору позики № 1212767 від 09.03.2021 та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 слугують відповідні договори. 
Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а. с. 67-71)
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, згідно умов цього Договору Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (Позики), плату за Позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. 
Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних Реєстрах Боржників, які формуються згідно Додатку №1 є невід`ємною частиною Договору.
Згідно п. 1.2 Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору.
28.07.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт), укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою внесено зміни до п.1.3. договору та викладено його в новій редакції щодо повідомлення боржників про відступлення права вимоги. Решта положень договору залишаються без змін та діють в частині, що не суперечать даній додатковій угоді (а.с. 71).
21.09.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт), укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, якою, зокрема, визначено загальну суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників № 5 від 21.09.2021 (а.с. 72).
Відповідно до акту прийому - передачі реєстру боржників № 5 від 21.09.2021 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 5 від 21.09.2021 в кількості 8166 після чого, з урахуванням п.1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від божників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 73).
Відповідно до платіжного доручення № 17494 від 22.09.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 3 527 569,82 грн, призначення платежу: плата за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди № 5 від 21.09.2021 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.21р. без ПДВ (а.с. 74).
Відповідно до реєстру боржників №5 від 21.09.2021 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 295,20 грн, з яких: - 5 400,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 12 895,20 грн - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн - сума заборгованості за пенею (а. с. 75)
13.10.2023 між АТ «ОТП БАНК» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту - ТОВ «ФК «ЄАПБ» чи/або Позивач) укладено Договір факторингу № 13/10/23, відповідно до умов якого право грошової вимоги за кредитним договором № 2038944958 , укладеним між АТ «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 , перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Відповідно до п. 1.1. договору факторингу № 13/10/23 від 13.10.2023 клієнт (первісний кредитор) передає, а фактор (новий кредитор) приймає право грошової вимоги, що належить клієнту, і стає кредитором за кредитними договорами, укладеними між клієнтом і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості.
Згідно із п. 6.2.3. договору факторингу № 13/10/23 від 13.10.2023 право вимоги переходить до фактора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.
Відповідно до платіжної інструкції № 20333 від 13.10.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало АТ «ОТП Банк» 2 073 929,84 грн, призначення платежу: оплата за відступлення права вимоги згідно Договору факторингу № 13/10/23 від 13.10.2023р. Без ПДВ (а.с. 28).
Відповідно до Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2038944958, в сумі 90 727,95 грн, з яких: - 56 453,64 грн - загальна сума боргу по тілу; - 34 274,31 грн - загальна сума боргу по відсотках; - 0,00 грн - загальна сума боргу по комісії (а.с. 28).
28.11.2018 між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ТАЛІОН ПЛЮС» (далі - ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС») було укладено Договір факторингу №28/1118-01 відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.
31.12.2020 між ТОВ «ФК «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено Додаткову угоду № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, якою Договір факторингу викладено в новій редакції, відповідно до п. 1.3. якого визначено, що «Право вимоги» - це право грошових вимог клієнта до боржників по сплаті суми боргу за Кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також право вимоги, які виникнуть у майбутньому (а. с. 45- 49).
Відповідно до п. 2.1 Договору факторингу Клієнт відступає Фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а Фактор приймає такі права та здійснює фінансування Клієнта на умовах, визначених договором. Також договором передбачено, що разом із правами вимоги до Фактора переходять усі права та обов`язки Клієнта за кредитними договорами.
Наявне право вимоги переходить від Клієнта до Фактора з моменту підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги, за формою, встановленою у відповідному Додатку. Право майбутньої вимоги передається з моменту виникнення такого права вимоги до Боржника та додаткового оформлення не потребує. 
Підписанням Реєстру прав вимоги Сторони засвідчують передачу Права вимоги до Боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром прав вимоги (п. 4.1. Договору факторингу № 28/1118-01 (у редакції Додаткової угоди № 26 від 31.12.2020).
Відповідно до Реєстру прав вимоги № 136 від 01.06.2021, складеного на виконання Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» відступило ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги до  ОСОБА_1 за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021. Згідно з Реєстром загальний розмір відступленої грошової вимоги становив 22 140,00 грн, з яких 12 042,44 грн - заборгованість за тілом кредиту, 10 097,56 грн - заборгованість за процентами, а сума фінансування за цією вимогою становила 4 816,98 грн (а. с. 42-43).
Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 136 від 01.06.2021, складеного на виконання Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2018, ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» відступило ТОВ «Таліон Плюс» право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021. Згідно з Витягом загальний розмір відступленої грошової вимоги становив 22 140,00 грн, з яких 12 042,44 грн - заборгованість за тілом кредиту та 10 097,56 грн - заборгованість за відсотками (а. с. 44).
20.10.2022 між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 20102022, у відповідності до умов якого, ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» Права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги (а. с. 50-54).
Згідно п. 2.1. договору факторингу, згідно умов цього договору клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором. 
Згідно п. 4.1 договору факторингу, сторони погодили, що право вимоги переходить від клієнта до фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, по формі встановленій у додатку до цього договору.
Відповідно до платіжного доручення № 18921 від 25.10.2022, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» 3 011 843,88 грн, призначення платежу: плата права за відступлення вимоги № вимоги згідно реєстру прав 1 від 21.10.2022р. до Договору факторингу від 20.10.22р. без ПДВ (а.с. 28).
Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 21.10.2022 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 22 140,00 грн, з яких: - 12 042,44 грн - сума заборгованості по основному боргу; - 10 097,56 грн - сума заборгованості по відсоткам (а .с. 57)
30.11.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 30112021-1, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (а. с. 86-90)
Згідно п. 1.1. Договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якаю настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. 
Згідно п. 1.2 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору
Відповідно до акту прийому - передачі реєстру боржників від 30.11.2021 за договором факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників від 30.11.2021 в кількості 5893 після чого, з урахуванням п.1.2. договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від божників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 91).
Відповідно до платіжного доручення № 17764 від 02.12.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» 1 407 498,50 грн, призначення платежу: оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу №30112021-1 від 30.11.2021, без ПДВ. (а.с.92).
Відповідно до реєстру боржників від 30.11.2021 до договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 18 000,00 грн, з яких: - 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 13 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками; - 0,00 грн - сума заборгованості за пенею (а. с. 93)
Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договорів факторингу: № 14/06/2021 від 14.06.2021 14.06.2021 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», № 13/10/23 від 13.10.2023, № 20102022 від 20.10.2022, № 30112021-1 від 30.11.2021 набув право вимоги за: № 2038944958 від 07.02.2022, № 541700487 від 14.01.2021 та № 13763-03/2021 від 18.03.2021, укладеним між первісними кредитодавцями АТ «ОТП Банк», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ФК «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Доказів про визнання договорів факторингу недійсними чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.
Згідно з умовами кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022, кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021 та договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021, позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам вказаних договорів відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки первісних кредиторів ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», про що свідчить як розрахунок заборгованості позивача, так і витяг з реєстру боржників.
Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що АТ «ОТП Банк», ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» належним чином виконали свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 , перерахувавши кредитні кошти на банківський рахунок НОМЕР_5 , відкритий в АТ «ОТП Банк», а за договорами, укладеними з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ», «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» на картковий рахунок відповідача НОМЕР_4 , у сумах 58 500,00 грн, 19 800,00 грн, 5 400 грн та 4 500,00 грн відповідно.
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.
Доказів на спростування отримання кредиту за договором про надання фінансового кредиту № 2038944958 від 07.02.2022 в сумі 58 500,00 грн, кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021 в сумі 19 800,00 грн, договором позики № 1212767 від 09.03.2021 в сумі 5 400 грн та договором про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 4 500,00 грн, відповідачем не надано. 
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем, кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за: за договором про надання фінансового кредиту № 2038944958 від 07.02.2022 в сумі 56 453,64 грн, кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021 в сумі 12 042,44 грн, за договором позики № 1212767 від 09.03.2021 в сумі 5 400 грн та договором про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 4 500,00 грн, а всього: 78 396,08 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення. 
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості відсотками за: за договором про надання фінансового кредиту № 2038944958 від 07.02.2022 в сумі 34 274,31 грн, кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021 в сумі 10 097,56 грн, за договором позики № 1212767 від 09.03.2021 в сумі 12 895,20 грн та договором про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 13 500,00 грн, в сумі 57 871,87 грн
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).
Суд звертає увагу, що за умовами кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022, договору позики № 1212767 від 09.03.2021, кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021 та договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 вказано, що дані кредити видані для задоволення власних потреб, а тому враховуючи суми кредитів та мету їх отримання, дані кредити є споживчими. 
Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів. 
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в кредитному договорі № 2038944958 від 07.02.2022 та паспорті споживчого кредиту.
Як було встановлено судом вище, відповідно до договору № 2038944958 від 07.02.2022 встановлена фіксована процентна ставка у розмірі 40.00% річних, яка діє у межах строку кредиту.
Згідно з умовами договору дата остаточного повернення кредиту 07.02.2026.
Згідно з додатком № 1 до кредитного договору № 2038944958 від 07.02.2022 - графіку платежів сума процентів за користування кредитом складає 34 274,31 грн (а. с. 15).
Згідно зі розрахунком заборгованості за договором № 2038944958 від 07.02.2022 за період з 07.02.2022 до 07.02.2026 сума нарахованих відсотків складає 34 274,31 грн, а тому позов в частині стягнення з ОСОБА_1 відсотків за користування позикою підлягають стягненню в сумі 34 274,31 грн (а. с. 21).
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в кредитному договорі № 541700487 від 14.01.2021 та паспорті споживчого кредиту.
Як було встановлено судом вище, відповідно до п. 1.4., 1.5. договору № 2038944958 від 07.02.2022 нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється в розмірі 237,25 відсотків річних, що становить 0,65 відсотків в день від суми Кредиту за час користування ним.
На умовах викладених в п. 1.6. Договору, до відносин між Сторонами застосовуються умови нарахування процентів за ставкою 474,50 відсотків річних, що становить 1,30 відсотків в день від суми Кредиту за час користування ним.
Згідно з умовами кредитного договору № 541700487 від 14.01.2021 строк на який надається кредит становить 126 днів, з 14.01.2021 до 20.05.2021.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021, проведеним ТОВ «Таліон плюс» сума заборгованості за процентами ОСОБА_1 за договором № 541700487 від 14.01.2021 станом на 21.10.2022 становить 10 097,56 грн (а.с. 41).
Відтак, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками в розмірі 10 097,56 підлягають до задоволення.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в договорі позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 1212767 від 09.03.2021.
Згідно з умовами кредитного договору № 1212767 від 09.03.2021 строк на який надається кредит становить 3009.03.2021 до 06.04.2021.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1212767 від 09.03.2021, проведеним ТОВ «І Безпечне агенство необхідних кредитів» сума заборгованості за процентами ОСОБА_1 за договором станом на 07.07.2021 становить 12 895,20 грн, заборогваність за відсотками нарахована відповідно до умови договору в розмірі 1,99 % в день (а.с. 66).
Відтак, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками в розмірі 12 895,20 грн підлягають до задоволення.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в кредитному договорі № 13763-03/2021 від 18.03.2021.
Як було встановлено судом вище, відповідно до п. 1.3., 1.4. договору № 13763-03/2021 від 18.03.2021 за користування кредитом клієнт сплачує товариству 365.0% (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1.00% (процентів) на добу. Тип процентної ставки - фіксована. 
Для клієнта, якому товариство вперше надає кредит, діє акційний період і нарахування процентів в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного повернення кредиту протягом 7 (семи) днів з моменту надання кредиту. 
Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 строк на який надається кредит становить 30 днів, з 18.03.2021 до 16.04.2021.
Відповідно до додатка № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021, сторонами погоджено графік розрахунків та орієнтовну сукупну вартість кредиту, згідно з яким кредит надано у сумі 4 500,00 грн строком на 30 днів зі сплатою процентів у розмірі 1,00 % на день, сума процентів за користування кредитом 1 350,00 грн, загальна сума до сплати становить 5 850,00 грн (а. с. 82 зворотна сторона).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 13763-03/2021 від 18.03.2021, який проведений ТОВ «ФК «ЄАПБ» сума заборгованості за процентами ОСОБА_1 за договором № 13763-03/2021 від 18.03.2021 становить 13 500,00,00 грн, ця заборгованість утворилась з моменту переходу права грошової вимоги (а.с. 85).
Розрахунку первісного кредитора матеріали справи не місять, а тому суд не може перевірити правильність нарахування відсотків. 
Оскільки, строк дії договору 30 днів, відсоткова ставка становить 1 %, тіло кредиту позичальником не сплачено, тому суд розраховує заборгованість за відсотками таким чином: 4 500 грн *1%*30 днів=1350 грн
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до часткового задоволення за договором позики № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 1350,00 грн.
Отже, позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками підлягають до часткового задоволення, а саме за: кредитним договором № 2038944958 від 07.02.2022 в сумі 34 274,31 грн; за договором № 541700487 від 14.01.2021 в сумі 10 097,56 грн; за Договором позики № 1212767 від 09.03.2021 в сумі 12 895,20 грн, за договором про надання фінансового кредиту № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 1 350,00 грн, а всього: 58 617,07 грн.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договорами: заборгованість по тілу кредиту в розмірі 78 396,08 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 58 617,07 грн, а всього: 137 013,15 грн
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2662,40 грн 
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 137 013,15 грн (тобто 91,85 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 445,41 грн, а судовий збір у сумі 216,99 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за кредитним договором № 2038944958 від 07.02.2022 в сумі 90 727,95 грн (56 453,64 грн - заборгованість за тілом кредиту, 34 274,31 грн - заборгованість за відсотками), за кредитним договором № 541700487 від 14.01.2021 в сумі 22 140,00 грн (12 042,44 грн - заборгованість за тілом кредиту, 10 097,56 грн - заборгованість за відсотками) за Договором позики № 1212767 від 09.03.2021 в сумі 18 295,20 грн (5 400 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12 895,20 - заборгованість за відсотками), за кредитним договором № 13763-03/2021 від 18.03.2021 в сумі 5 850,00 грн (4 500,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1350,00 грн - заборгованість за відсотками), а всього: 137 013 (сто тридцять сім тисяч тринадцять) грн 15 коп.
В задоволенні позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2 445 (дві тисячі чотириста сорок п`ять) грн 41 коп. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя         Юлія ЖЕЖЕР