Справа № 565/1400/26
Провадження № 2/565/866/26
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 серпня 2026 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Гордійчук Г.Є., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 22 937,10 грн заборгованості за кредитним договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, 26 701,50 грн заборгованості за договором позики №6558743 від 10 серпня 2025 року, 24 400,00 грн заборгованості за кредитним договором №7247735 від 18 березня 2025 року, 21 337,15 грн заборгованості за кредитним договором №100166545 від 30 березня 2025 року, 9 540,00 грн заборгованості за договором позики №7976111 від 18 грудня 2025 року.
В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 27 жовтня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №67115-10/2025. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.8 кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
25 лютого 2026 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №25022026.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №25022026 від 25 лютого 2026 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 22 937,10 грн, з яких: 9 910,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 027,10 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 0,00 грн - сума комісії за видачу кредиту.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25 лютого 2026 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року в розмірі 22 937,10 грн, з яких: 9 910,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 027,10 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн - сума заборгованості за штрафом; 0,00 грн - сума комісії за видачу кредиту.
10 серпня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №6558743. Договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
23 квітня 2026 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №23/04/26.
Відповідно до реєстру боржників №1 від 23 квітня 2026 року до договору факторингу №23/04/26 від 23 квітня 2026 року позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 26 701,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 051,50 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею; 13 650,00 грн - неустойка, 0,00 грн - комісія за надання позики.
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року в розмірі 26 701,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 051,50 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею; 13 650,00 грн - неустойка, 0,00 грн - комісія за надання позики.
18 березня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №7247735. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.
24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24042026.
Відповідно до реєстру боржників №1 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 400,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 8 400,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 4 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №7247735 від 18 березня 2025 року в розмірі 24 400,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 8 400,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 4 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
30 березня 2025 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №100166545. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.
24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24042026.
Відповідно до реєстру боржників №2 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 21 337,15 грн, з яких: 7 480,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3 759,15 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 620,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5 478,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №100166545 від 30 березня 2025 року в розмірі 21 337,15 грн, з яких: 7 480,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3 759,15 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 0,00 грн - сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 620,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5 478,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
18 грудня 2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №7976111. 
27 квітня 2026 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27042026.
Відповідно до реєстру боржників №1 від 27 квітня 2026 року до договору факторингу №27042026 від 27 квітня 2026 року, позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 9 540,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8,70 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 6 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 531,30 грн - сума заборгованості за комісією. 
З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року в розмірі 9 540,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8,70 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування; 6 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 531,30 грн - сума заборгованості за комісією. 
09 липня 2026 року до суду надійшов відзив ОСОБА_1 на позовну заяву, у якому міститься клопотання про поновлення строку на подання відзиву.
В обґрунтування клопотання зазначено, що відповідач не мала можливості раніше звернутися до адвоката для отримання юридичної консультації з розгляду даної справи та реалізації права на правничу допомогу.
Суд зазначає, що ухвалою суду від 12 червня 2026 року встановлено відповідачу 15-денний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі для подання відзиву на позов з урахуванням вимог ст.178 ЦПК України.
Ухвалу суду від 12 червня 2026 року доставлено до електронного кабінету ОСОБА_1 13 червня 2026 року о 1:30:23, що підтверджується довідкою про доставку електронного документу.
22 червня 2026 року відповідач ознайомилася з матеріалами справи.
Оскільки ухвалу суду про відкриття провадження у справі відповідач отримала 13 червня 2026 року, останнім днем строку для подачі відзиву на позовну заяву є 19 червня 2026 року.
Суд за заявою учасника справи поновлює пропущений процесуальний строк, встановлений законом, якщо визнає причини його пропуску поважними, крім випадків, коли цим Кодексом встановлено неможливість такого поновлення (ч.1 ст.127 ЦПК України).
Відзив підписано відповідачем. Будь-яких перешкод для подання відповідачем відзиву в межах процесуального строку встановленого судом не встановлено. Доказів неможливості звернення відповідача до адвоката та поважності пропуску строку для подання відзиву суду не надано. Відтак суд не убачає підстав для поновлення строку на подання відзиву.
Статтею 26 ЦПК України визначено, що право на вчинення процесуальної дії втрачається із закінченням строку, встановленого законом або судом. Документи, подані після закінчення процесуальних строків, залишаються без розгляду.
Оскільки відзив подано після закінчення процесуального строку встановленого судом, у задоволенні клопотання про поновлення строку на подання відзиву відмовлено, відзив не підлягає врахуванню під час розгляду справи.
Ухвалою суду від 12 червня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 15 липня 2026 року.
У зв`язку з перебуванням судді 15 липня 2026 року у відпустці розгляд справи призначено на 12 серпня 2026 року.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідач в судове засідання не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, причини неявки не повідомила. 
Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч.5 ст.268 ЦПК України).
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.
27 жовтня 2025 року ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 уклали договір про надання фінансового кредиту №67115-10/2025 відповідно до умов якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту - кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 27 жовтня 2025 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Дата погашення кредиту 23 лютого 2026 року (п.1.2.).
Згідно з п.1.4. за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 1 000,00 грн (що складає 10,00% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) Розмір процентів та комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. 
Денна процентна ставка складає 0,98% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п.1.2 договору. Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення договору складає 2572,74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення договору складає 21 800,00 грн Загальні витрати по кредиту складають 11 800,00 грн. Цей тариф залишається незмінним протягом строку договору (п.1.4.1.).
В п.1.6. зазначено, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 , протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
У розділі 8 договору зазначено, зокрема, номер картки ОСОБА_1 - № НОМЕР_1 .
Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту №67115-10/2025 є графік платежів, відповідно до якого сума кредиту становить - 10 000,00 грн, проценти за користування кредитом - 10 800,00 грн, комісія - 1 000,00 грн, загальна вартість кредиту - 21 800,00 грн.
Договір №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року та додаток №1 до договору підписані відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором Y399.
27 жовтня 2025 року ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором W956 підписала паспорт споживчого кредиту, у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти. 
З листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_260518161813 від 18 травня 2026 року убачається, що на виконання договору на переказ коштів ПУ-П-2026/01-1 від 15 січня 2026 року, укладеного з ТОВ «Стар Файненс Груп», 27 жовтня 2025 року о 19:25:00 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта в сумі 10 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 903338532, призначення платежу: Зарахування 10 000,00 грн на карту № НОМЕР_2 , код авторизації на боці банку №335723. ПІБ клієнта: ОСОБА_1 .
25 лютого 2026 року ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №25022026 за умовами якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).
Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №25022026 від 25 лютого 2026 року підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 25 лютого 2026 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників за договором факторингу №25022026 від 25 лютого 2026 року до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року в сумі 22 937,10 грн, з яких: 9 910,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8 027,10 грн - сума заборгованості за відсотками, 5 000,00 грн - сума заборгованості за штрафом.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, станом на 18 травня 2026 року, заборгованість ОСОБА_1 за даним договором становила: 9 910,00 грн - тіло, 8 027,10 грн - відсотки, 5 000,00 грн - штрафи, всього - 22 937,10 грн.
10 серпня 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір кредитної лінії (надійний) №6558743 відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.
Мета отримання кредиту придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник підтверджує, що не має наміру використовувати отриманий кредит із метою, яка є забороненою відповідно до діючого законодавства, у тому числі не має наміру ініціювати переказ отриманого за цим договором кредиту на рахунки організаторів азартних ігор для участі в азартних іграх. (п.2.1.1 договору).
В п.2.2. договору зазначено параметри та умови кредиту: сума кредиту - 7 000,00 грн, строк кредитування - 360 днів, розмір першого обов`язкового платежу - 3 202,50 грн. Дата сплати першого обов`язкового платежу - 08 вересня 2025 року.
Відповідно до п.2.2.7. договору тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. 
Згідно з п.2.2.8. договору комісія за надання кредиту 17,25% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1 207,50 грн.
В п.2.2.8. договору зазначено, що дата надання кредиту - 10 серпня 2025 року, дата повернення кредиту - 04 серпня 2026 року, процентна ставка/ день (фіксована) - 0,95 %, орієнтовна загальна вартість кредиту - 32 147,50 грн, неустойка, грн/день - 350,00 грн, загальні витрати за кредитом - 25 147,50 грн.
Максимальний кредитний ліміт, доступний для позичальника відповідно до умов договору, становить 7 000,00 грн. Даний ліміт є максимальною сумою коштів, яку кредитодавець може надати позичальнику в рамках договору на умовах повернення, сплати процентів, комісій за надання кредиту та інших передбачених договором платежів. Позичальник має право використовувати кошти в межах встановленого кредитного ліміту протягом строку дії договору (п.2.5. договору).
За умовами п.2.9. договору в дату повернення кредиту позичальник має повернути кредитодавцю останній мінімальний обов`язковий платіж в який входить сума отриманого кредиту, вказана в п.п 2.2.1 п.2.2 договору, та фактично нараховані проценти. 
В п.6.13, 6.13.1 договору зазначено, що у разі прострочення позичальником сплати першого обов`язкового платежу (що включають в себе нараховану комісію за надання кредиту та/або проценти за користування кредитом та/або сплати суми кредиту) на шістдесят другий календарний день, кредитодавець має право вимагати повне погашення кредиту, навіть якщо термін його виплати ще не настав. В такому разі позичальник зобов`язаний здійснити дострокове повне погашення заборгованості. Вимога надсилається у вигляді повідомлення на електронну адресу позичальника, зазначену в договорі та або/направлення вимоги в особистий кабінет позичальника. Повідомлення вважається отриманим позичальником з моменту отримання кредитодавцем електронного підтвердження про таке направлення.
Розділ 11 договору містить дані про позичальника, зокрема дату народження, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону - НОМЕР_3 , номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_4 , електронну пошту - ІНФОРМАЦІЯ_1 
Договір №6558743 від 10 серпня 2025 року підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 742855.
10 серпня 2025 року ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 880632, підписала паспорт споживчого кредиту, у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти. 
Згідно з довідкою №КД-000078587 від 15 травня 2026 року ТОВ «Європейська платіжна система» відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20 /1 від 30 вересня 2020 року, укладеного між установою та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», 10 серпня 2025 року успішно здійснено платіжну операцію: номер платежу 71cf7c16-a2ad-4ef7-ab2f-c24b4557e289; сума 7 000,00 грн; отримувач Миськовець Тетяна - ЕПЗ номер НОМЕР_4 .
23 квітня 2026 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №23/04/26 відповідно до умов якого клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна придбання) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб. 
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).
Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №23/04/26 від 23 квітня 2026 року підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 23 квітня 2026 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників №1 за договором факторингу №27/03/25 від 27 березня 2025 року до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року в сумі 26 701,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 6 051,50 грн - сума заборгованості за відсотками; 13 650,00 грн - неустойка.
Згідно із розрахунком заборгованості за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року заборгованість відповідача за вказаним договором станом на 23 квітня 2026 року становила 26 701,50 грн, з яких: 7 000,00 грн - тіло, 6 051,50 грн - відсотки, 13 650,00 грн - неустойка. 
У розрахунку зазначено, що відповідачем сплачено 9 537,50 грн, які зараховано в рахунок оплати відсотків та комісії.
18 березня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит №7247735 (індивідуальна частина) відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, на строк визначений в п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній в п.1.2. договору у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Сума кредиту становить 12 000,00 грн (п.1.2. договору).
Пунктом 1.3. договору визначено, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 18 березня 2025 року. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів.
Відповідно до п.1.4. повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та відсотків за користування кредитом - 26 лютого 2026 року.
Загальні вирати позичальника за кредитом складають 38 460,00 грн. Денна процентна ставка - 0,93%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2227,51 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 50 460,00 грн (п.1.5. договору).
Відповідно до п.1.5.1. договору комісія за надання кредиту 1 500,00 грн, яка нараховується за ставкою 12,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
В п.1.5.2. договору зазначено, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) 36 960,00 грн, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та п.1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 0,00 грн (п. 1.5.3 , 1.5.4 договору).
Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2.2, 2.2.3 договору (п.1.6 договору ).
Пунктом 2.1 договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_5 .
В п.2.2.1. договору зазначено, що позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1., 1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 договору відповідно.
Згідно з п.2.4.3. договору у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійсненні.
Відповідно до п.6.1 договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Сторони погодили, що укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4. договору). У п.6.5 зазначено, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Договір №7247735 від 18 березня 2025 року підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 706395.
Додатком №1 до договору про споживчий кредит №7247735 від 18 березня 2025 року є графік платежів, згідно з яким дата останнього платежу - 26 лютого 2026 року, сума кредиту - 12 000,00 грн, загальна вартість кредиту - 50 460,00 грн. Сума кредиту у розмірі 12 000,00 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.
Додатком №2 до договору про споживчий кредит №7247735 від 18 березня 2025 року є заява на отримання кредиту №7247735, у якій ОСОБА_1 просить ТОВ «Мілоан» надати кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 12 000,00 грн, загальний строк кредитування - 345 днів, процентна ставка протягом першого розрахункового періоду - 0,0010 відсотків річних, процентна ставка протягом решти строку кредитування - 0,0010 відсотків річних, комісія за надання кредиту - 12,50% від суми кредиту, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - нараховується за ставкою 14,00% від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, періодичність здійснення платежів в перший період - 15 днів, далі кожні 15 днів згідно графіку платежів, розмір періодичного платежу - згідно графіку платежів.
Заява на отримання кредиту №7247735 містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, дані щодо видачі паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус. В анкеті-заяві міститься номер платіжної карти на яку має бути перерахована сума кредиту - НОМЕР_5 .
18 березня 2025 року відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 589561 підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
Згідно з відомістю ТОВ «Мілоан» про щоденні нарахування та погашення, кредитний договір №7247735, відповідачу надано кредит у розмірі 12 000,00 грн, нараховано комісію за надання кредиту 1 500,00 грн, нараховано комісію за обслуговування кредиту та штраф згідно п.4.1. договору.
На підтвердження виконання кредитодавцем свого обов`язку щодо надання позичальнику грошових коштів позивачем надано платіжне доручення №149938143 від 18 березня 2025 року, згідно з яким ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 на картковий рахунок НОМЕР_6 000,00 грн згідно договору №7247735. 
30 березня 2025 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали договір про споживчий кредит №100166545 (індивідуальна частина) відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених договором, на строк визначений в п.1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній в п.1.2. договору у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.
Сума кредиту становить 11 000,00 грн (п.1.2. договору).
Пунктом 1.3. договору визначено, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 30 березня 2025 року. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів.
Відповідно до п.1.4. повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та відсотків за користування кредитом - 10 березня 2026 року.
Загальні вирати позичальника за кредитом складають 35 822,05 грн. Денна процентна ставка - 0,94%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 4002,22 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 46 822,05 грн (п.1.5. договору).
Відповідно до п.1.5.1. договору комісія за надання кредиту 1 100,00 грн, яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.
В п.1.5.2. договору зазначено, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) 16 940,00 грн, що нараховується за ставкою 7,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.
Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 110,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та п.1.5.4 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 17 782,05 грн (п. 1.5.3 , 1.5.4 договору).
Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2.2, 2.2.3 договору (п.1.6 договору ).
Пунктом 2.1 договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_5 .
В п.2.2.1. договору зазначено, що позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.1.5.1., 1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 договору відповідно.
Згідно з п.2.4.3. договору у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів та/або комісії щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Кредитодавець у письмовій формі повідомляє позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійсненні.
Відповідно до п.6.1 договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
Сторони погодили, що укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4. договору). У п.6.5 зазначено, що цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.
Договір №100166545 від 30 березня 2025 року підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 337931.
Додатком №1 до договору про споживчий кредит №100166545 від 30 березня 2025 року є графік платежів, згідно з яким дата останнього платежу - 10 береня 2026 року, сума кредиту - 11 000,00 грн, проценти на користування кредитом - 17 782,05 грн, комісія за обсліговування кредитної заборгованості - 16 940,00 грн, комісія за надання кредиту - 1 100,00 грн, загальна вартість кредиту - 46822,05 грн. 

Додатком №2 до договору про споживчий кредит №100166545 від 30 березня 2025 року є заява на отримання кредиту №100166545, у якій ОСОБА_1 просить ТОВ «Мілоан» надати кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 11 000,00 грн, загальний строк кредитування - 345 днів, процентна ставка протягом першого розрахункового періоду - 110,00 відсотків річних, процентна ставка протягом решти строку кредитування - 220,00 відсотків річних, комісія за надання кредиту - 10,00% від суми кредиту, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - нараховується за ставкою 7,00% від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, періодичність здійснення платежів в перший період - 15 днів, далі кожні 15 днів згідно графіку платежів, розмір періодичного платежу - згідно графіку платежів.
Заява на отримання кредиту №100166545 містить докладну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату її народження, індивідуальний податковий номер, дані щодо видачі паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону, а також соціальний статус. В анкеті-заяві міститься номер платіжної карти на яку має бути перерахована сума кредиту - НОМЕР_5 .
30 березня 2025 року відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 560447 підписано паспорт споживчого кредиту у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
Згідно з відомістю ТОВ «Мілоан» про щоденні нарахування та погашення, кредитний договір №100166545, відповідачу надано кредит у розмірі 11 000,00 грн, нараховано комісію за надання кредиту 1 100,00 грн.
На підтвердження виконання кредитодавцем свого обов`язку щодо надання позичальнику грошових коштів позивачем надано платіжне доручення №102091301 від 30 березня 2025 року, згідно з яким ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 на картковий рахунок НОМЕР_7 000,00 грн згідно договору №7247735. 
24 квітня 2026 року ТОВ «Мілоан» (клієнт) та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) уклали договір факторингу №24042026, відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрах боржників (п.1.1. договору).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).
Акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 24 квітня 2026 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників №1 до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №7247735 від 18 березня 2025 року в сумі 24 400,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням, 8 400,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 4 000,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Згідно з витягом з реєстру боржників №2 до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №100166545 від 30 березня 2025 року в сумі 21 337,15 грн, з яких: 7 480,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 3 759,15 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом; 4 620,00 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 5 478,00 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
18 грудня 2025 року ТОВ «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 уклали договір позики №7976111 відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк для придбання товарів та/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошовиш коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію та проценти) від суми позики.
В розділі 2 договору зазначено параметри та умови позики, параметри її повернення та сплати процентів.
Відповідно до розділу 2 договору сума позики - 3 000,00 грн, строк позики - 30 днів, проценти - 0,01% в день, процентна ставка фіксована, діє протягом строку договору, визначеного п.п.2.2. договору, комісія - 17,71% від суми позики, що складає 531,30 грн. Дата надання позики - 18 грудня 2025 року, дата повернення позики - 16 січня 2026 року, денна процентна ставка - 0,60% в день, процента ставка за понадстрокове користування позикою - 5,00% в день, пеня - 5,00% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 703,01% , орієнтовна загальна вартість позики - 3 540,00 грн.
Пункт 30 договору містить дані про позичальника, зокрема дату народження, паспортні дані, адресу проживання, номер телефону - НОМЕР_3 , номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 , НОМЕР_8 , e-mail - kamets2017@gmail.com. 
Додатком №1 до договору №7976111 від 18 грудня 2025 року є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, згідно з якою дата платежу - 16 січня 2026 року, сума кредиту - 3 000,00 грн, проценти за користування кредитом - 8,70 грн, комісія за надання кредиту - 531,30 грн, загальна вартість кредиту - 3 540,00 грн.
Договір №7976111 від 18 грудня 2025 року та додаток №1 до нього підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 7k6y7E.
На підтвердження факту перерахування на карту відповідача кредитних коштів позивачем надано квитанцію №46608-86237-78014 ТОВ «ПрофітГід» згідно з якою 18 грудня 2025 року о 22:10:23 на картку отримувача НОМЕР_1 платником ТОВ «Сіроко Фінанс» перераховано кошти в сумі 3 000,00 грн. 
27 квітня 2026 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Сіроко Фінанс» (клієнт) уклали договір факторингу №27042026 відповідно до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1. договору).
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акта прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною договору (п.1.2. договору).
Акт прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу №27042026 від 27 квітня 2026 року підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 27 квітня 2026 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників №1 від 27 квітня 2026 року до договору факторингу №27042026 від 27 квітня 2026 року до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року в сумі 9 540,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8,70 грн - сума заборгованості за відсотками; 6 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 531,30 грн - сума заборгованості за комісією.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року, станом на 27 квітня 2026 року, заборгованість ОСОБА_1 за даним договором становила 9 540,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - тіло, 8,70 грн -відсотки, 6 000,00 грн - пеня, 531,30 грн - комісія.
Підписавши договори №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, №6558743 від 10 серпня 2025 року, №7247735 від 18 березня 2025 року, №100166545 від 30 березня 2025 року, №7976111 від 18 грудня 2025 року відповідач погодилася із зазначеними у договорах умовами та взяла на себе зобов`язання з їх виконання.
Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За змістом ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).
За змістом ст.1046, 1049 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 та ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Мілоан», ТОВ «Сіроко Фінанс» в електронній формі уклали договори №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, №6558743 від 10 серпня 2025 року, №7247735 від 18 березня 2025 року, №100166545 від 30 березня 2025 року, №7976111 від 18 грудня 2025 року, первісні кредитори належним чином виконалли свої договірні зобов`язання. перерахувавши 27 жовтня 2025 року, 10 серпня 2025 року, 18 та 30 березня 2025 року та 18 грудня 2025 року на картковий рахунок позичальника кредитні кошти в сумі 10 000,00 грн, 7 000,00 грн, 12 000,00 грн, 11 000,00 грн, 3 000,00 грн. Також матеріалами справи підтверджуються обставини переходу права вимоги за вказаними договорами на користь позивача.
Відповідно до умов договору №6558743 від 10 серпня 2025 року кредит в сумі сума 7 000,00 грн надано відповідачу на 360 днів, дата повернення кредиту - 04 серпня 2026 року.
За умовами договору в дату повернення кредиту позичальник має повернути кредитодавцю суму отриманого кредиту. 
З позовом про стягнення заборгованості за вказаним договорами ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду 10 червня 2026 року.
Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
У матеріалах справи відсутні докази на підтвердження факту надіслання відповідачу та отримання нею вимог про сплату простроченої кредитної заборгованості, у разі невиконання якої позивач мав намір реалізувати своє право на дострокове повернення кредиту у судовому порядку.
Ураховуючи, що праву кредитора на дострокове стягнення в судовому порядку заборгованості за кредитним договором має передувати реалізація ним права вимоги дострокового виконання основного зобов`язання, відповідно до умов укладених договорів та вимог ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», суд дійшов висновку, що у відповідача не виник обов`язок дострокового повернення всієї суми грошових коштів за кредитним договором №6558743 від 10 серпня 2025 року, оскільки матеріали справи не містять доказів того, що позивачем було завчасно направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, а відповідачем таку вимогу було отримано.
Строк виконання позичальником свого обов`язку з повернення кредиту в сумі 7 000,00 грн за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року на час звернення ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до суду з цим позовом ще не настав, а тому такі вимоги позивача є передчасними, підстав для їх задоволення судом не вбачається.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.
Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 06 листопада 2023 року по справі №204/224/21 виклала висновок щодо застосування норми права, а саме: якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Суд враховує, що в договорах №7247735 від 18 березня 2025 року, №100166545 від 30 березня 2025 року не зазначено конкретного переліку послуг, які пов`язані з наданням позики та які повинні надаватись фінансовою установою, також позивачем, не надано доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договорів.
Відтак вимоги позивача про стягнення з відповідача 8 400,00 грн комісії за обслуговування кредиту за договором №7247735 від 18 березня 2025 року та 4 620,00 грн комісії за обслуговування кредиту за договором №100166545 від 30 березня 2025 року задоволенню не підлягають.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який в подальшому відповідними Указами Президента України неодноразово продовжувався та діє до тепер.
Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Дана правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року в справі №183/7850/22.
За таких обставин, відсутні підстави для стягнення з відповідача 5 000,00 грн штрафу за договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, 13 650,00 грн неустойки за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року, 4 000,00 грн неустойки за договором №7247735 від 18 березня 2025 року, 5 478,00 грн неустойки за договором №100166545 від 30 березня 2025 року, 6 000,00 грн пені за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року, нарахованих у період дії в Україні воєнного стану.
Враховуючи, що відповідачем доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань суду не надано, факт отримання кредиту та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 17 937,10 грн заборгованості за договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, 6 051,00 грн заборгованості за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року, 12 000,00 грн заборгованості за договором №7247735 від 18 березня 2025 року, 11 239,15 грн заборгованості за договором №100166545 від 30 березня 2025 року, 3 540,00 грн заборгованості за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 17 937,10 грн заборгованості за договором №67115-10/2025 від 27 жовтня 2025 року, 6 051,00 грн заборгованості за договором №6558743 від 10 серпня 2025 року, 12 000,00 грн заборгованості за договором №7247735 від 18 березня 2025 року, 11 239,15 грн заборгованості за договором №100166545 від 30 березня 2025 року, 3 540,00 грн заборгованості за договором №7976111 від 18 грудня 2025 року, 1 288,31 грн судового збору.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (вул. Лісова, буд.2, м.Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_9 ).

Суддя Г.В. Бренчук