Справа № 486/1283/26
Провадження № 2/486/1500/2026 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

24 серпня 2026 року         м. Південноукраїнськ 

Південноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,
при секретарі Мельник А.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», представник позивача Соломко А.Г., відповідач ОСОБА_1 ,

В С Т А Н О В И В:

18 червня 2026 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»), яке діє через свого представника – Соломко А.Г. через підсистему «Електронний суд» звернулось з позовною заявою до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 01 жовтня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1607-8745.
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 15800 грн, зі строком кредитування 300 днів, із базовим періодом – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 20,00% від суми кредиту, зниженою процентною ставкою – 0,90% в день, та стандартною процентною ставкою – 1,00% в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, а відповідач свої зобов`язання за кредитним договором порушив, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка станом на 05 травня 2026 року складає 53851,60 грн, з яких 15800 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 29704 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 6952 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 1395,60 грн – заборгованість по комісії.
Ухвалою суду від 24 червня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
В судове засідання представник позивача не з`явилась, у позовній заяві зазначила про розгляд справи у її відсутність та надання згоди на заочний розгляд справи.
Відповідач в судове засідання також не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, про що постановив відповідну ухвалу.
До початку розгляду справи будь-яких інших заяв, клопотань, доказів сторонами не подано.
Вирішуючи справу на основі наявних письмових доказів, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 01 жовтня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1607-8745 продукту «НА ВСЕ». Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) – 15800 грн. Строк кредиту 300 календарних днів з датою повернення 27 липня 2026 року. З базовим періодом 14 календарних днів. Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А7350 /а.с. 12-22/.
Як вбачається з п. 4.6 Договору, Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).
Відповідно до п. 4.7 Договору, Комісія за видачу кредиту становить 20,00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0%, вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.
Відповідно п. 4.8 Договору, комісійна винагорода, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься Позичальником.
Згідно п. 4.13 Договору, Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,946 процентів. 
Відповідно п. 10.2 Договору, Знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 
До позовної заяви долучено також, правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ» /а.с 23-30/, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки /а.с. 31-33/, та паспорт споживчого кредиту /а.с. 34-68/.
Отримання відповідачем кредитних коштів за Договором № 1607-8745 від 01 жовтня 2025 року підтверджується довідкою про перерахування коштів у сумі 15800 грн, на card_mask НОМЕР_1 за допомогою платіжною системи EasyPay /а.с. 70/.
Також, перерахування коштів на рахунок відповідача підтверджується листом ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», з якого вбачається, що за Договором № 1607-8745 від 01 жовтня 2025 року були перераховані кошти на суму 15800 грн на платіжну картку НОМЕР_2 /а.с. 69/.
07 травня 2026 року позивачем було сформовано вимогу відповідно до якої ОСОБА_1 станом на 05 травня 2026 року має непогашену заборгованість у розмірі 53851,60 грн, з яких 15800 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 29704 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 6952 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 1395,60 грн – заборгованість по комісії /а.с.74/. 
З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, в рахунок погашення заборгованості кошти вніс два рази на загальну суму 6694 грн, останній раз кошти були внесені 31 жовтня 2025 року на суму 3360 грн, в подальшому кошти відповідачем не вносились, внаслідок чого станом на 05 травня 2026 року у відповідача наявна заборгованість за кредитним Договором у розмірі 53851,60 грн, з яких 15800 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 29704 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 6952 грн – заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, 1395,60 грн – заборгованість по комісії /а.с. 71-73/. 
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Припис абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України встановлює, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
В силу положень Закону України «Про електронну комерцію» в момент укладення правочину відповідач прийняв на себе зобов`язання, погодившись на істотні умови фінансової установи.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19 та від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 щодо можливості укладення договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем.
Відтак після підписання договору електронним підписом у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у товариства виникло зобов`язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). 
Фінансова установа ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за вказаним Договором стосовно надання кредиту виконало, а ОСОБА_1 в порушення умов Договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Позивачем доведено факт наявності прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 15800 грн, які підлягають стягненню з відповідача.
Стосовно стягненню простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 29704 грн, суд приходить до наступного.
Як вбачається з умов Договору, сторони погодили строк кредиту 300 календарних днів з датою повернення 27 липня 2026 року, стандартну процентну ставку яка становить 1,00% за кожен день користування Кредитом, денну процентну ставку на дату укладення Договору яка складає 0,946 процентів, знижену процентну ставку яка становить 0,90% за кожен день користування Кредитом.
З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 фактично була нарахована за період з 01 жовтня 2025 року по 04 травня 2026 року, тобто в межах строку дії договору.
Також, як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за період з 01 жовтня 2025 року по 28 жовтня 2025 року, нараховувались проценти за зниженою процентною ставкою 0,90% в день які становлять 3981,60 грн. 
В період з 29 жовтня 2025 року по 04 травня 2026 року ОСОБА_1 нараховувались проценти за стандартною процентною ставкою 1,90% в день які становлять 29704 грн.
Враховуючи сплату процентів ОСОБА_1 на суму 3981,60 грн, заборгованість по процентам складає 29704 грн, з якими суд погоджується.
Стосовно стягнення з відповідача заборгованості за процентами на підставі ст.625 ЦК України у розмірі 6952 грн, суд приходить до наступного.
Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, оскільки нарахування позивачем заборгованості за процентами на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 6952 грн здійснено з 29 жовтня 2025 року, таке нарахування не відповідає вимогам закону.
А також, як вбачається з розрахунку заборгованості в рахунок сплати процентів на підставі ст. 625 ЦК України відповідачем були внесені кошти на суму 948 грн, які підлягають зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за кредитом.
Стосовно вимог позивача щодо стягнення комісії у розмірі 1395,60 грн, суд приходить до наступного.
Положеннями пунктів 1-1 та 4 частини 1 статті 1 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит – це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. При тому загальними витратами за споживчим кредитом є витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Такі витрати товариством визначені в умовах кредитування та безпосередньо узгодженні з позичальником, де ним взяті на себе обов`язки зі сплати комісії за видачу кредиту яка становить 20,00% від суми виданого Кредиту та нараховується у день видачі Кредиту /а.с. 14/.
Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
За пунктом 10 частини 1 статті 12 цього ж Закону визначено, що у кредитному договорі обов`язково визначається порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, власних комісій та інших платежів (за наявності), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися.
Умовами Договору нарахування та сплата комісії за видачу кредиту визначена сторонами кредитування та безпосередньо узгоджена з позичальником шляхом підписання договору з такими умовами кредитування, а тому платежі за комісією правомірно включені банком до заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідача.
Доказів виконання відповідачем зобов`язань за Договором сторонами не надано.
Враховуючи викладене, суд вважає що позовна заява підлягає частковому задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України, а з відповідача на користь позивача підлягають стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 45951,60 грн, з яких 14852 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 29704 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 1395,60 грн – заборгованість по комісії.
Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2271,83 грн (85,33 %) /а.с. 94/.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Задовольнити частково позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1607-8745 від 01 жовтня 2025 року у розмірі 45951 (сорок п`ять тисяч дев`ятсот п`ятдесят одна) гривня 60 копійок, з яких 14852 (чотирнадцять тисяч вісімсот п`ятдесят дві) гривні - прострочена заборгованість за кредитом, 29704 (двадцять дев`ять тисяч сімсот чотири) гривні - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 1395 (одна тисяча триста дев`яносто п`ять) гривень 60 копійок – заборгованість по комісії.
Відмовити в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2271 (дві тисячі двісті сімдесят одна) гривня 83 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Повне найменування позивача: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, ЄДРПОУ 38548598.
Повне ім`я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя         Г. А. Далматова