Справа № 702/397/26
Провадження № 2/702/545/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28.07.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони - не з`явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс» (далі по тексту ТОВ «Укр Кредит Фінанс») 28.04.2026 через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 11 500,00 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 15.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - позивач) та ОСОБА_1 (далі - позичальник, відповідач) укладено електронний договір № 1409-0040 про відкриття кредитної лінії (далі – кредитний договір), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7980.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. 
В подальшому, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1409-0040 від 15.06.2024 в розмірі 11 500,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом – 2 300,00 грн; заборгованість за нарахованими процентами – 9 200,00 грн.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 05.05.2026, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав клопотання, відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. 
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації. Клопотання про відкладення судового засідання на адресу суду не находило. 
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 16.01.2018, товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, зареєстровано як фінансова установа, відповідно до розпорядження комісії № 2565 від 01.08.2013, за реєстраційним номером 16102873, серія та номер свідоцтва ІК № 116 від 01.08.2013, код фінансової установи 16 (а.с. 60).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань від 24.02.2026, ТОВ «Укр Кредит Фінанас» має ідентифікаційний код 38548598, місцезнаходження бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ (а.с. 49 - 56). 
15.06.2024 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1409-0040 продукту «CREDOS» (далі – договір № 1409-0040 від 15.06.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором № А7980 (а.с. 21 - 30).
Згідно з п. 2.1. – 2.4., 2.6. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. 
Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.
Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно графіку оплат: дата видачі кредиту – 15.06.2024, останній календарний день першого базового періоду – 28.06.2024, , сума кредиту – 2 300,00 грн; нараховані проценти за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (разом) – 811,90 грн; разом до сплати – 3111,90 грн.
Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
За цим договором надається фінансова послуга з надання коштів та банківських металів у кредит.
Розділ 3 договору № 1409-0040 від 15.06.2024 містить технологію (порядок) укладання договору. Порядок створення та накладення електронних підписів сторонами договору.
Відповідно до п. 3.1. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». 
Згідно з п. 4.1. – 4.2., 4.6., 4.8. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 2 300,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 15.06.2024. 
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. 
Базовий період складає 14 (чотирнадцять цілих, нуль сотих ) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.
Відповідно до п. 4.11., 4.13. - 4.17., 4.19. – 4.20. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 комісія за видачу кредиту становить 15.00 % від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. 
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі – строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 14.06.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором (окрім п. 12.13. договору, який діє протягом передбаченого у зазначеному пункті строку). Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування/строк дії договору може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору. У такому випадку актуальний строк кредитування/строк дії договору зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування/строк дії договору.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 24 554,29 процентів. 
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 14 817,75 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та проценти за користування кредитом. 
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 1.491 процентів.
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 12 517,75 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).
Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС=(ЗВСК/ЗРК)/t x 100%, де ДПС - денна процентна ставка,%; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, грн.; ЗРК - загальний розмір кредиту, грн.; t - строк кредитування у днях, днів. Розрахунок денної процентної ставки: Денна процентна ставка 1,491 процентів = (12 517,75 грн/2 300,00 грн)/365 днів ? 100%. 
Умови надання Кредиту є незмінними протягом усього строку дії договору.
Згідно з п. 8.3. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 у разі не здійснення сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) у визначені цим договором терміни, кредитодавець має право вимагати, а позичальник у випадку реалізації кредитодавцем цього права зобов`язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10% (десяти відсотків) від суми кредиту. Штраф згідно цього пункту договору нараховується в день, наступний за днем настання обов`язку здійснення сплати процентів за користування кредитом. Сукупна сума неустойки, нарахованої за порушення зобов`язань позичальником на підставі цього пункту договору, не може перевищувати половини кредиту (50% суми кредиту), одержаного позичальником за цим договором. 
Відповідно до п. 10.1. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступними ставкою (-ми): знижена процентна ставка становить 1.45 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.
Згідно з п. 12.1., 12.2., 12.4.1. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. 
Усі зміни та доповнення до цього договору укладаються виключно за взаємною згодою сторін. Кредитодавець має право ініціювати процес внесення змін чи доповнень до цього договору шляхом надсилання повідомлення про це позичальнику узгодженим каналом комунікації. сторони укладають відповідну додаткову угоду до цього договору або договір про внесення змін до цього договору шляхом підписання договору в паперовій формі або в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Позичальник даним підтверджує, зокрема, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.
Відповідно до п. 12.15. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 невід`ємною частиною цього договору є додатки: (1) правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України
Пункт 13 реквізити сторін договору № 1409-0040 від 15.06.2024, зокрема, містить номер особистого електронного платіжного засобу позичальника/відповідача НОМЕР_1 . 
Відповідно до паспорту споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит від 15.06.2024, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора А2184, відповідач ознайомився з умовами кредиту: тип кредиту – кредитна лінія, сума/розмір кредитного ліміту – 2 300,00 грн, строк кредитування: 365 календарних днів, базовий період сплати відсотків – 14 календарних днів; мету отримання кредиту - задоволення особистих потреб, тобто потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника; спосіб та строк надання кредиту – кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у договорі, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа; процентну ставку, відсотків річних: стандартна ставка 529,25 % (1,45% в день; види знижок, відсотків річних – знижена ставка 529,25% (1,45% в день); тип процентної ставки - фіксована, комісія за видачу кредиту – 15,00%; загальні витрати за кредитом – у випадку кредитування на суму 2 300,00 гривень протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1,45% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 12 517,75 гривень. У разі дострокового погашення кредиту загальні витрати за кредитом зменшуються пропорційно фактичному строку користування коштами. У випадку застосування пільгової ставки, зниженої ставки або промо-ставки загальні витрати за кредитом зменшуються; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн – у випадку кредитування на суму 2 300,00 гривень протягом всього строку кредитування із застосуванням стандартної ставки 1,45% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом не буде перевищувати 14 817,75 грн. У разі дострокового погашення кредиту орієнтовна загальна вартість кредиту зменшиться у зв`язку із фактичним зменшенням строку користування коштами. У випадку застосування пільгової ставки, зниженої ставки або промо-ставки загальна вартість кредиту зменшуються; реальну річну процентну ставку, відсотків річних* * Реальна річна процентна ставка, відсотків річних розрахована за умови, що базовий період сплати відсотків складає 21 днів, а відсоткова ставка за кредитом – 1,45 % в день (стандартна ставка) – 24 554,29%; кількість та розмір платежів, періодичність внесення – періодичність внесення платежів зі сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (базовий період) визначається кредитодавцем з урахуванням обраного позичальником періоду сплати процентів при визначенні на сайті кредитодавця бажаних умов отримання кредиту. Кількість та розмір платежів залежить від періодичності внесення платежів зі сплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Для визначення кількості платежів потрібно загальний строк кредитування (365 днів) розділити на кількість днів у базовому періоді та до отриманого результату додати один платіж, отримане значення буде відповідати кількості платежів. Розмір платежів залежить від отриманої суми кредиту та кількості платежів і буде зазначений у графіку платежів, який є додатком до договору. Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. Сума кредиту сплачується не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 22.06.2024 (а.с. 12 - 13). 
Представником позивача в якості доказів надано додаток до паспорту споживчого кредиту – паспорт споживчого кредиту – інформація, яка надається споживачу для порівняння різних пропозицій кредитодавця до укладення договору про споживчий кредит, який містить характеристику продуктів: «CreditKasa», «CREDOS» та «НА ВСЕ» (а.с. 14 - 20). 
Згідно з додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1409 – 0040 від 15.06.2024 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1409 – 0040 (графік платежів за договором за договором) відповідно до методики НБУ, дата видачі кредиту/дата платежу: 15.06.2024/14.06.2025 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді – 365 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 2 300,00 грн/14 817,75 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 2 300,00 грн/2 300,00 грн; проценти за користування кредитом 12 172,75 грн; комісія за надання кредиту – 3450,00 грн; реальна річна процентна ставка 24 554,29 %, загальна вартість кредиту – 14 817,75 грн (а.с. 39 - 40).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Укр Кредит Фінанс» продукту «CREDOS» є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії продукту «CREDOS», які укладаються чи є укладеними між заявником/позичальником та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через сайт кредитодавця або мобільний додаток на умовах та в період дії відповідної редакції цих правил (далі - Правила). Дані правила підписані відповідачем електронним підписом НОМЕР_2 (а.с. 31 – 38). 
Згідно з п. 1.3., 1.4. Правил правила визначають порядок і умови відкриття ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS»», права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою позичальником, які є сторонами договору.
Правила є невід`ємною частиною договору та разом з договором про відкриття кредитної лінії (який також є невід`ємною частиною договору) складають єдиний договір. 
Відповідно до п. 3.1., 3.2. Правил кредитодавець на підставі договору про відкриття кредитної лінії відкриває для позичальника кредитну лінію. Строк дії кредитної лінії становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення договору. Строк кредитування тобто, строк на який надається кредит є аналогічним строку дії кредитної лінії та становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту надання кредиту позичальнику. Строк дії договору є рівним строку дії кредитної лінії. У будь-якому випадку договір діє протягом строку дії договору в тому числі у випадку повного та належного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором (дострокове повернення Кредиту). Строк кредитування/строк дії договору може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору. У такому випадку актуальний строк кредитування/строк дії договору зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування/строк дії договору. 
Розмір кредиту, що надається заявнику/позичальнику визначається кредитодавцем на підставі проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності заявника, повідомляється заявнику/позичальнику в оферті та узгоджується сторонами у договорі. Мінімальний та максимальний розмір кредиту, який може потенційно отримати заявник/позичальник зазначаються кредитодавцем на сайті або у мобільному додатку. 
Згідно з п. 6.1. Правил за користування кредитом позичальнику нараховуються, а позичальник повинен сплатити кредитодавцю проценти у розмірі, який зазначено в договорі про відкриття кредитної лінії. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом відповідно до умов договору. Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику (перерахування грошових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника) до дня строку кредитування (включно). 
Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймуть участь в зазначеній акції згідно з умовами цих правил (а.с. 57 - 59).
Відповідно до п. 3.1. Правил акції піж умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», метою акції є: сприяння виконанню клієнтами товариства своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань учасника акції за укладеним ним кредитним договором з товариством. 
Відповідно до квитанції № 2476082592 від 15.06.2024, через систему платежів LigPay ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на картковий рахунок НОМЕР_3 , згідно з договором № 1409-0040 від 15.06.2024, перераховано кошти в сумі 2 300,00 грн (а.с. 11).
Згідно з довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1409-0040 від 15.06.2024 ОСОБА_1 було перераховано грошові кошти: 15.06.2024 в сумі 2 300,00 грн за кредитним договором № 1409-0040 від 15.06.2024, на картковий рахунок НОМЕР_1 (а.с.10). 
Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 15.06.2024 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1409 – 0040 продукту «CREDOS» в електронній формі, відповідно до умов якого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , через систему платежів LigPay перерахувало кредитні кошти в сумі 2 300,00 грн.
Як встановлено зі змісту договору № 1409-0040 від 15.06.2024 кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. 
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами). 
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. 
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" підписав договір про відкриття кредитної лінії № 1409-0040 від 15.06.2024, тобто договір вважається укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». 
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх його істотних умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойку та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому договором.
Згідно з умовами договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. 
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 2 300,00 грн, що підтверджується квитанцією системи платежів LigPay та довідкою ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту 2 300,00 грн (а.с. 10, 11).
Факт підписання сторонами кредитного договору № 1409 – 0040 від 15.06.2024 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.
Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк договору становить 365 календарних днів, тобто строк виконання умов договору обумовлений сторонами до 14.06.2025.
Відповідно до ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно з ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти в повному розмірі не повернув.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, тобто кошти, які позичальник отримав в борг у сумі 2 300,00 грн не погашено (а.с. 41 - 48).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти, які фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору не повернуті в повному обсязі, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 2 300,00 грн. 
ТОВ «Укр Кредит Фінанс», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 9 200,00 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про відкриття кредитної лінії № 1409-0040 від 15.06.2024.
Згідно з умовами договору про відкриття кредитної лінії № 1409-0040 від 15.06.2024 строк дії договору становить 365 днів, тобто з 15.06.2024 до 14.06.2025.
Відповідно до п. 4.7., 4.10., 4.16. договору № 1409-0040 від 15.06.2024 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,45% за кожен день користування кредитом, (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою). 
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 1,491% процентів. 
Згідно з додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1409 – 0040 від 15.06.2024 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1409 – 0040 (графік платежів за договором за договором) відповідно до методики НБУ, зокрема, розмір процентів за користування кредитом становить 12 172,75 грн (а.с. 39 - 40).
Відповідно до змісту позовної заяви представник позивача просить стягнути суму заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 9 200,00 грн. 
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1409 – 0040 від 15.06.2024 у період часу із 15.06.2024 до 14.06.2025 проценти нараховувались за стандартною процентною ставкою в розмірі 1,45%, заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості за відсотками в розмірі 12 172,75 грн (а.с. 41 - 48).
Разом з тим, у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).
Суд звертає увагу, що в договорі про відкриття кредитної лінії № 1409 – 0040 від 15.06.2024 вказано, що цей кредит є споживчим. 
Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України “Про споживче кредитування”.
Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України “Про споживче кредитування” визначено, що денна процентна ставка – це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Стаття 8 Закону України “Про споживче кредитування” визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.
При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом. 
Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.
Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів – 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня – 1% (з 21.08.2024).
Договір про відкриття кредитної лінії № 1409 – 0040, укладений між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 15.06.2024, тобто після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.
З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, відповідно до ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Отже, відповідно до умов договору згідно з додатком № 2 до кредитного договору ДПС = ((12 517,75грн)/2 300,00)/365*100 = 1,491 %, що перевищує законодавчі обмеження.
Оскільки, денна процентна ставка за даним договором (стандартна) перевищує обмеження у 1 %, який встановлений Законом України «Про споживче кредитування», тому суд застосовує 1% як процентну ставку в день та розраховує її наступним чином.
У період дії договору з 15.06.2024 до 14.06.2025 розмір нарахованих процентів, які мав сплачувати позичальник, з урахуванням заборгованості за тілом кредиту у розмірі 2 300,00 грн, становив 8 395,00 грн (2 300,00 грн (сума кредиту)*1 % (розмір процентів в день)*365 (кількість днів). 
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до часткового задоволення у розмірі 8 395,00 грн. 
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором, яка складається з заборгованості з тіла кредиту в розмірі 2 300,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 8 395,00 грн, а всього 10 695,00 грн, а тому позов підлягає до часткового задоволення.
Згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн. 
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 10 695,00 грн (тобто 93% від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 476,04 грн, а судовий збір у сумі 186,36 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.  
Стягнути з ОСОБА_1  на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1409-0040 від 15.06.2024 у розмірі 10 695 (десять тисяч шістсот дев`яносто п`ять) грн 00 коп, яка складається з: заборгованості з тіла кредиту в розмірі 2 300,00 грн та заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 8 395,00 грн.
В задоволені позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1  на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 2 476 (дві тисячі чотириста сімдесят шість) грн 04 коп. 
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 
Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР