З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
22.07.2026 | Справа №607/23572/25 Провадження №2/607/1452/2026

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області
в складі:
головуючого Ромазана В.В.
за участю секретаря Бойко О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,-

В С Т А Н О В И В :
І. Описова частина
1. Стислий зміст позовної заяви
Позивач, Акціонерне товариствоКомерційний банк «Приватбанк» (надалі АТ КБ «Приватбанк», Позивач), через систему «Електронний суд» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 (надалі –  ОСОБА_1 , Відповідач) у якому, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н від 22 січня 2014 року у розмірі 30 495,74 грн, а також сплачений ними судовий збір.
В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує на те, що ОСОБА_1 07 вересня 2012 року отримала дві кредитні картки типу «Універсальна». Згодом, відповідач знову звернулась до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву №б/н від 22 січня 2014 року та приєдналась до умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакцій, що діяла на дату підписання. На підставі вказаної анкети-заяви ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50 000,00 грн. Після спливу строку дії першої картки, відповідач для можливості користування рахунком додатково отримала інші картки. В процесі користування рахунком відбулась зміна відсоткової ставки 40,8% річних. В процесі користування рахунком 09 жовтня 2020 року відповідачем підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку строком дії до квітня 2024 року. Заяву про приєднання відповідач підписала власноручно на планшеті. При цьому, на момент підписання відповідачем зазначеної заяви, її заборгованість становила 36 699,27 грн. 02 вересня 2022 року відповідач підписала у системі самообслуговування «Приват24» за допомогою «ОТР» пароля заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та додаткову угоду №SAMDN51000135237034_01 до кредитного договору від 02 вересня 2022 року. Відповідно до додаткової угоди, сторони узгодили змінити умови кредитного договору, шляхом внесення змін в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, а саме: тип кредиту – невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дня укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка 12% річних. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, водночас ОСОБА_1 в процесі користування кредитним рахунком не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 17 вересня 2025 року має заборгованість в сумі 30 495,74 грн, з яких: 28 318,69 грн – заборгованість за тілом кредиту; 2 177,05 грн – заборгованість за простроченими відсотками.

2.Стислий зміст відзиву, відповіді на відзив та заперечень відповіді на відзив. 
Відповідач ОСОБА_1 своїм правом на відзив, що передбачене статтею 178 ЦПК України не скористалася.

3.Процесуальні дії та хронологія руху справи в суді
Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 14 листопада 2025 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак подав суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, заявлені вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася, з невідомих суду на те причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася вчасно та належним чином. 
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення), якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Таким чином, суд зі згоди позивача ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

ІІ. Мотивувальна частина
1. Фактичні обставини, встановлені судом 
22 січня 2014 року ОСОБА_1 подала до АТ КБ «Приватбанк» Анкету - заяву та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та отримала кредитну картку.
Згідно вказаної заяви, у ній зазначено, що Відповідач погодилась із тим, що ця Анкета-заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, що підтверджується підписом у заяві анкеті.
09 жовтня 2020 між банком та відповідачем підписано заяву №б/н про приєднання до Умов і Правил надання послуг, згідно якої відповідач своїм підписом засвідчила, що підписанням заяви приєдналася до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Відділені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» Умов та Правил надання банківських послуг. Крім того у вказаній заяві зазначені наступні умови кредитування: тип кредиту відновлювана кредитна лінія, в сумі до 50 000,00 грн до 75 000,00 грн в залежності від типу картки, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією. Процентна ставка 42,0% річних для карт Універсальна, 40,8% річних для карт Універсальна Gold. Тип процентної ставки фіксована. Також зазначений порядок повернення кредиту та наслідки невиконання/прострочення виконання зобов`язань (п. 1.3, п. 2.1.1.3 Преамбули). Згідно п.10 Заяви, підписанням заяви клієнт підтверджує, що банком надано йому інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Заява підписана відповідачем власним підписом в електронному вигляді 09.10.2020 о 14:07 год.
02 вересня 2022 року ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг за допомогою ОТП пароля 02 вересня 2022 року о 18:21 год. Згідно умов заяви, ОСОБА_1 підписанням цієї заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Відділені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг. Крім того у вказаній заяві зазначені наступні умови кредитування: тип кредиту відновлювана кредитна лінія, в сумі до 200 000,00 грн до 800 000,00 грн в залежності від типу картки, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією. Процентна ставка 42,0% річних для карт Універсальна, 40,8% річних для карт Універсальна Gold. Тип процентної ставки фіксована. Також зазначений порядок повернення кредиту та наслідки невиконання/прострочення виконання зобов`язань (п. 1.4, п. 2.1.1.3 Преамбули). Згідно п.18 Заяви, підписанням заяви клієнт підтверджує, що банком надано йому інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
02 вересня 2022 року між банком та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №SAMDN51000135237034_01 до кредитного договору від 02 вересня 2022 року. Згідно умов цієї додаткової угоди сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту – невідновлювальна кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї додаткової угоди; процентна ставка 12% річних. Згідно п. 2 додаткової угоди, сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень після дати укладення цієї додаткової угоди, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за договором в повному обсязі. 
Згідно п. 3 Додаткової угоди, сторони узгодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за договором становить 56 464,12 грн. 
Додаткова угода підписана відповідачем за допомогою «ОТР» пароля 02 вересня 2022 року о 18:21 год.
Крім того, Відповідачу надано паспорт кредиту, який підписано нею підписом у електронному вигляді 09 жовтня 2020 року, у якому зазначено істотні умови кредитного договору: сума кредиту, строк договору, процентна ставка, витрати за кредитом, порядок повернення кредиту, відповідальність за порушення виконання зобов`язання та інші умови. 
Суд вважає, що Банк на виконання умов Закону України «Про споживче кредитування» ознайомив відповідача, як споживача, з інформацією, необхідною для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, вказавши при цьому, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту.
Як слідує з банківської виписки за договором № б/н за період 07 вересня 2012 року по 25 вересня 2025 року, який суд вважає належним та допустимими доказом, ОСОБА_1 користувалась наданими їй у кредит грошовими коштами, що вбачається із руху коштів по конкретному банківському рахунку, записів про деталі операції, їх суму та залишок після операції, здійснюючи їх періодичне поповнення.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 22 січня 2014 року, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 31 жовтня 2015 року становить 4 745,95 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 22 січня 2014 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 30 червня 2019 року становить 17 757,00 грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором №б/н від 22 січня 2014 року, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 станом на 17 вересня 2025 року становить 30 495,74 грн, з яких; 28 318,69 грн – тіло кредиту; 2 177,05 грн – заборгованість за відсотками.
Як слідує з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н) № 0000004776471097 від 25 вересня 2025 року, Відповідачу 22 січня 2014 року встановлено кредитний ліміт в сумі 5 000,00 грн, який у подальшому змінювався.
Відповідно до довідки №0000004776464434 від 25 вересня 2025 року, ОСОБА_1 було надані кредитні картки: НОМЕР_1 терміном дії до червня 2016 року, тип Універсальна; 4149605901862110 терміном дії до вересня 2016 року, тип Універсальна (with CHIP); 5168742315142319 терміном дії до серпня 2017 року, тип Універсальна Gold; 4149625808894941 терміном дії до червня 2018 року, тип Універсальна Gold; 5168742231493952 терміном дії до листопада 2022 року, тип Універсальна Gold; 5363542010557933 терміном дії до серпня 2023 року, тип Універсальна Gold; 4149629316191741 терміном дії до квітня 2024 року, тип Універсальна Gold.

2. Мотиви, з яких виходить суд та застосовані норми права
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, у редакції на час виникнення спірних правовідносин, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно–телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056–1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
За змістом статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Стаття 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом наданого АТ КБ «Приватбанк» розрахунку та виписки, вбачається, що ОСОБА_1 вносила кошти на погашення кредитної заборгованості, та в такий спосіб підтверджувала, що визнає ці умови договору шляхом їх виконання.
Суд зауважує, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь–який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
В силу вимог ст. 13 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК України) суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Банк обґрунтував свій позов зазначеними вище доказами, які суд оцінив, що описано вище. Натомість відповідач не проявила інтересу до справи, не з`являлася в судові засідання, не подала відзиву, не спростувала у жоден спосіб вимоги позивача.

ІІІ. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви
Суд, дослідивши та оцінивши докази, а також у їх сукупності, враховуючи наведені вище обставини, а також те, що Відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № б/н від 22 січня 2014 року належним чином не виконала, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернула, внаслідок чого у неї виникла заборгованість у розмірі 30 495,74 грн, яка підлягає стягненню із ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк».
Крім того, в силу ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд ,-

У Х В А Л И В:
Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 22 січня 2014 року в розмірі 30 495 (тридцять тисяч чотириста дев`яносто п`ять) грн. 74 коп., а також 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду у 30–денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 22.07.2026.

Дані про учасників справи.
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 . 

Головуючий суддя | В. В. Ромазан