БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 тел.: 0 (4653) 3-50-01
Справа №730/490/26 
Провадження № 2/730/463/2026
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" серпня 2026 р.  м. Борзна
Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі головуючої судді Данько О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У С Т А Н О В И В :
1. Описова частина
Стислий виклад позицій учасників справи
ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Кредитним договором №10.08.2025-100002122 від 10.08.2025 у розмірі 16 235,69 грн.
Свої вимоги обгрунтовує тим, що 10.08.2025 між ТОВ «Споживчий центр» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір (оферта) №10.08.2025-100002122, підписаний позичальником в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису з проходженням ідентифікації його особи через систему BankID Національного банку України. За умовами цього кредитного договору товариство надало відповідачу кредит на його банківський рахунок у сумі 3000,00 грн строком на 98 днів до 15.11.2025 зі сплатою відповідних процентів у розмірі 1% за один день користування кредитом, комісія за надання кредиту – 20% від суми кредиту у розмірі 600,00 грн, денна процентна ставка – 0,93%. Надалі між кредитодавцем та позичальником були укладені додаткові договори (оферти) до даного кредитного договору (кредитної лінії), на підставі яких були збільшені суми кредитів, а саме: 12.08.2025 на 3000 грн строком на 96 днів; 26.08.2025 на 3000,00 грн строком на 82 дні; 10.10.2025 до 2300,00 грн строком на 37 днів з дати його надання. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти. Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 16 235,69 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7 981,52 грн, процентів у розмірі 3 324,17 грн, відсотки нараховані по ст.625 ЦК України – 4930,00 грн, яку позивач просить стягнути з відповідача в судовому порядку.
Процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 05.05.2026 позовна заява прийнята до розгляду, відкрите спрощене позовне провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи без повідомлення виклику сторін.
Ухвала про відкриття спрощеного позовного провадження у справі без повідомлення (виклику) сторін була надіслана відповідачу за місцем реєстраційного обліку, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (поштове відправлення повернулось із відміткою про відсутність особи за адресою місцезнаходження). У встановлений в ухвалі суду строк, відповідач відзив на позов не подав.
Також, у встановлений ухвалою суду строк від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін чи клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
З огляду на викладене, згідно з положеннями ч.13 ст.7, ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, судове засідання не проводиться та згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
2. Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи
Дослідивши матеріали справи суд установив, що 10 серпня 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладений електронний кредитний договір №10.08.2025 -1000002122, за умовами якого товариство зобов`язувалося надати позичальнику кредит шляхом перерахування коштів на його поточний рахунок у сумі 3000,00 грн строком на 98 днів, дата повернення (виплати) кредиту – 15.11.2025, зі сплатою процентів: за фіксованою незмінною процентною ставкою у розмірі 1% за один день користування кредитом. Комісія пов`язана з наданням кредиту становить 20% від суми кредиту та складає 600,00 грн, денна процентна ставка – 0,93%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 5720,51 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 2720,51 грн; розмір процентів за ст.625 ЦК України становить 170000% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми; графік платежів – встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною кредитного договору.
У договорі зазначені реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу, а саме: 4149-51ХХ-ХХХХ-0097.
Сторони визначили, що спосіб ідентифікації та верифікації споживача: отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.
Вказаний договір з боку позичальника підписаний електронним підписом та одноразовим ідентифікатором Е198. 
ТОВ «Споживчий центр» зазначені свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 можливість користуватися обумовленою сумою фінансових ресурсів, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 30.03.2026 про переказ за ТОВ «Споживчий центр» у системі «іРау.uа» 10.08.2025р. коштів у сумі 3000,00 грн (призначення - видача за договором кредиту №10.08.2025-100002122) на банківську платіжну картку № НОМЕР_1 , що була повідомлена позичальником у кредитному договорі. (а.с.46).
12.08.2025 сторони уклали додатковий договір, яким згідно якого сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 6000,00 грн. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 2-й Транш у розмірі 3000,00 грн; дата надання/видачі Кредиту (2-го Траншу) - 12/08/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (2-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-51XX-XXXX-0097. Строк, на який надається Кредит (а саме 2-й Транш) - 96 днів з дати його надання. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 2-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) –20% від суми 2-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 600,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми 2-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 
У зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0,93% (денна процентна ставка) = (5329,11/6000)/96 ? 100%. При цьому РРПС – 13386.11%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 11 329,11 грн, загальні витрати за споживчим кредитом – 5329,11 грн. Сторони домовились за взаємною згодою з дати укладення даного Додаткового Договору викласти пункт Договору, який встановлює розмір та порядок нарахування процентів річних відповідно до ст.625 ЦК України, в наступній редакції: «Сторони домовились, що позичальник, який прострочив виконання будь-якого грошового зобов`язання за договором, зокрема, зобов`язання зі сплати кредиту/його частини та/або процентів/їх частини та/або комісії, її частини у терміни/строки, що передбачені договором на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 170000% річних від суми заборгованості за весь час прострочення відповідно до с.625 ЦК України…» 
Вказаний додатковий договір з боку позичальника підписаний електронним підписом та одноразовим ідентифікатором К511.
ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» підтвердило позивачу успішне зарахування кредитних коштів у сумі 3000 грн 12.08.2025 на платіжну карту НОМЕР_2 , згідно квитанції до платіжної інструкції №20312-1391-255108909 від 12.08.2025, призначення платежу видача за договором кредиту №10.08.2025-100002122 (а.с. 47). 
26.08.2025 сторони уклали додатковий договір, яким згідно якого сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 9000,00 грн. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 3-й Транш у розмірі 3000,00 грн; дата надання/видачі Кредиту (3-го Траншу) - 26/08/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (3-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-51XX-XXXX-0097. Строк, на який надається Кредит (а саме 3-й Транш) - 82 днів з дати його надання. Сторони домовились, що Позичальник відповідно до даного Додаткового Договору зобов`язаний сплатити Комісію, пов`язану з наданням 3-го Траншу (частини Суми Кредиту) (надалі – "Комісія за надання", "Комісія"; економічна сутність – плата за надання Кредиту) –20% від суми 3-го Траншу (частини Суми Кредиту), що дорівнює 600,00 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми 3-го Траншу (база розрахунку) на розмір Комісії у відсотковому значенні. Нараховується Кредитодавцем та обліковується в день видачі Траншу, сплачується згідно Графіку платежів. 
У зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0,8% (денна процентна ставка) = (5893,28/9000)/82 ? 100%. При цьому РРПС – 7806,94%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 14 893,28 грн, загальні витрати за споживчим кредитом – 5893,28 грн;розмір процентів за ст.625 ЦК України становить 170000% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми.
Вказаний додатковий договір з боку позичальника підписаний електронним підписом та одноразовим ідентифікатором К267.
ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» підтвердило позивачу успішне зарахування кредитних коштів у сумі 3000 грн 26.08.2025 на платіжну карту НОМЕР_2 , призначення платежу видача за договором кредиту №10.08.2025- 100002122, що відбулось на підставі укладеного договору №ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024 про переказ коштів між позивачем та вказаною фінансовою установою. (а.с.40-45, 48)
10.10.2025 сторони уклали додатковий договір, яким згідно якого сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 11300,00 грн. За даним Додатковим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику 4-й Транш у розмірі 2300,00 грн; дата надання/видачі Кредиту (4-го Траншу) - 10/10/2025. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту (4-го Траншу): перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4149-51XX-XXXX-0097. Строк, на який надається Кредит (а саме 4-й Транш) - 37 днів з дати його надання. У зв`язку зі збільшенням Суми Кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0,76% (денна процентна ставка) = (2240,15/7981,52)/37 ? 100%. При цьому РРПС – 7931,06%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 10 221,67 грн, загальні витрати за споживчим кредитом – 2240,15 грн;розмір процентів за ст.625 ЦК України становить 170000% річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми.
Вказаний додатковий договір з боку позичальника підписаний електронним підписом та одноразовим ідентифікатором К758.
ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» підтвердило позивачу успішне зарахування кредитних коштів у сумі 2300 грн 10.10.2025 на платіжну карту НОМЕР_2 , згідно квитанції до платіжної інструкції №20371-1391-297270266 від 10.10.2025, призначення платежу видача за договором кредиту №10.08.2025-100002122 (а.с. 49). 
ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку та було встановлено його особу. (а.с. 45 на звороті).
Натомість,  ОСОБА_1 свої договірні зобов`язання виконував неналежним чином і несвоєчасно, кредит, проценти за його користуванням у відповідності до умов договору та графіку платежів у повному обсязі не сплатив, здійснивши лише часткові платежі (23.08.2025 - 1721,30 грн, 09.09.2025 - 2927,22 грн, 20.09.2025 - 2465,18 грн, 09.10.2025 - 2897,22 грн) на загальну суму 10 010,92 грн. 
Згідно доданої до позовної заяви Довідки-розрахунку за кредитним договором, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Споживчий центр» по кредитному договору №10.08.2025-1000002122 від 10.08.2025 становить 16 235,69 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7 981,52 грн, процентів у розмірі 3 324,17 грн, відсотки нараховані по ст.625 ЦК України – 4930,00 грн (а.с. 17-18).
Відповідно до ст.526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
У ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Кредитний договір та додаткові угоди до нього укладені в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. 
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Надані позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними, достатніми у своїй сукупності на підтвердження наявності підстав для стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом. 
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
ОСОБА_1 всупереч положенням ст.12, 81 ЦПК України не надав до суду жодних доказів на підтвердження належного виконання ним своїх кредитних зобов`язань та спростування позовних вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотками за користування кредитом.
Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України в розмірі 4930,00 грн.
Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Разом із тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України (в редакції Закону України № 2120-ІХ від 15.03.2022) передбачено, що у період дії воєнного стану в Україні та протягом 30 днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання.
З огляду на те, що на підставі кредитного договору №10.08.2025-100002122 від 10.08.2025 та додаткових угод до нього від 12.08.2025, 26.08.2025, 10.10.2025, відсотки відповідно до ст.625 ЦКУ у розмірі 4930,00 грн нараховано в період дії воєнного стану в України, й на підставі п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, п.6 Розділу IV Прикінцеві та Перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" вказана сума підлягала списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому заявлена вимога про її стягнення є неправомірною та не підлягає задоволенню.
Ураховуючи вищевказані обставини, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню у розмірі 11 305,69 грн, з яких: 7981,52 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3 324,17 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволений на 70%) у сумі 1863,68 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638-642, 1046-1056-1 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», ст.2-5, 12, 13, 19, 23, 76-89, 141, 258-268, 274, 279 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором №10.08.2025-100002122 від 10.08.2025 у розмірі 11 305,69 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 1863,68 грн судового збору.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код за ЄДРПОУ: 37356833.
ОСОБА_1 ,  ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .
Суддя О.В. Данько