Справа № 373/2522/25
Провадження № 2/373/155/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 серпня 2026 року  м. Переяслав

Переяславський міськрайонний суд Київської області у складі 
головуючої судді     Залеської А.О.,
за участі секретаря судового засідання  Руденко О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:
Короткий виклад позовних вимог та їх обґрунтування
Представник позивача Усенко М.І. звернувся до суду з позовною заявою, в якій просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на кориcть ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за кредитним договором № 2728011 від 01.08.2020 у загальному розмірі 36310,40 грн. Також просив стягнути судовий збір розмірі 2422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 8000,00 грн. 
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 01.08.2020 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства було укладено Договір № 2728011 про надання споживчого кредиту, який підписаний сторонами у відповідності до положень ч. 6 та 8 ст. 11, ст. 12 Закону «Про електронну комерцію», зокрема відповідачкою договір підписано аналогом ЕЦП у виді одноразового ідентифікатора, який їй надіслав кредитодавець. Зазначений кредитний договір було укладено у відповідності до умов та Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна», які розміщені на сайті: https://creditplus.ua., та є в загальному доступі.
Сторони договору погодили суму кредиту 11200,00 грн, який надається на визначений в договорі строк (28 днів) зі сплатою процентів за користування кредитом. Позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити визначені договором проценти у терміни, визначені Графіком платежів, що є Додатком 1 до кредитного договору. 
Також в порядку за невиконання позичальником грошового зобов`язання за договором (п. 3.1) передбачено нарахування процентів, у визначеному договорі розмірі на залишок фактичної заборгованості за кредитом не більше як 90 днів поспіль з моменту виникнення прострочення.
01.08.2020 ТОВ «Авентус Україна» надало ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 11200,00 грн у порядку, визначеному п. 2.1 договору: шляхом зарахування їх на платіжну картку, номер якої вона вказала при оформленні кредитного договору. 
Відповідачка неналежно виконувала умови договору та допустила прострочення грошового зобов`язання за кредитом, тому 21.04.2021 кредитодавець відступив право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 2728011 від 01.08.2020 новому кредитору - позивачу ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», з яким уклав Договір відступлення прав вимоги № ККАУ-21042021. Розмір відступленої грошової вимоги ТОВ «Авентус Україна» визначив в сумі 36310,40 грн, до якої включено: 11200 грн - неповернутий кредит; 25110,40 грн - несплачені проценти.
Процесуальні рішення та дії у справі. Зміст інших заяв по суті спору.
Ухвалою суду від 28.08.2025 відкрито провадження в даній справі та задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів у АТ КБ «ПриватБанк», а саме: інформації про належність платіжної картки відповідачці та зарахування на неї кредитних коштів за договором від 01.08.2020.
09.12.2025 представниця відповідачки - адвокатка Дмитренко О.О. подала відзив на позов, в якому просила в задоволенні позовних вимог відмовити, посилаючись на те, що позивачем не доведено факту ідентифікації клієнта ОСОБА_1 та укладення саме з нею кредитного договору в електронному вигляді, направлення саме їй одноразового ідентифікатора для підписання договору тощо. 
11.12.2025 від представника позивача Усенка М.І. надійшла відповідь на відзив, в якому він виклав додаткові аргументи на підтвердження укладання з відповідачкою кредитного договору в електронній формі у відповідності до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Укладення договору здійснено після ідентифікації відповідачки, яка зареєструвалась в інформаційно-телекомунікаційній системі на сайті ТОВ «Авентус Україна» та, вказавши всі свої персональні дані заповнила заявку на кредит, прийняла пропозицію Товариства. Договір про надання кредиту, що був надісланий відповідачці в особистий кабінет, вона підписала електронним підписом шляхом уведення одноразового ідентифікатора, який був надісланий їй на мобільний номер телефону. 
27.01.2026 розгляд цивільної справи розпочато спочатку у зв`язку зі звільненням попереднього судді, та призначено судове засідання. 
Представник позивача направив суду заяву про розгляд справи без його участі.
Відповідачка ОСОБА_1 в жодне із призначених судових засідань не з`явилася. 
В чергову дату судового засідання 10.08.2026 представник відповідачки - адвокат Дмитренко О.О. направила письмові пояснення по суті спору, в яких виклала додаткові заперечення щодо нарахування процентів на суму кредиту поза межами строку, на який було надано кредит. Просила відмовити у задоволенні позову.

Фактичні обставини, аналіз та оцінка письмових доказів.
01.08.2020 між ТОВ «Авентус Україна» (кредитодавець) та ОСОБА_1 ( позичальник) за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на сайті Товариства, шляхом обміну електронними повідомленнями було укладено електронний договір № 2728011 про надання споживчого кредиту на заявлену суму кредиту 11200,00 грн. Договір підписано електронними підписами сторін (а.с. 26-28). 
Разом з примірником кредитного договору для його прийняття та підписання в особистий електронний кабінет відповідачки було скеровано Паспорт споживчого кредиту, де викладені усі необхідні відомості та істотні умови кредитування, а також визначено орієнтовну загальну вартість кредиту (11200 грн) за двома розмірами процентних ставок : знижена процентна ставка 347,70 % річних (0,95% в день) та стандартна процентна ставка 695,40% річних (1,90% в день). Паспорт споживчого кредиту також підписано сторонами у той самий спосіб, що й договір (а.с. 24-25).
Відповідно до основних умов кредитування, які також відображені і в Паспорті споживчого кредиту, сума кредиту складає 11200,00 грн (п. 1.3 договору); строк кредиту 28 днів, дата повернення кредиту 29.08.2020 (п. 1.4); знижена процентна ставка 0,95 % в день від суми наданого кредиту, що застосовується у межах строку надання кредиту (28 днів), за умови, що в цей строк або протягом трьох наступних календарних днів буде здійснено повне погашення кредитної заборгованості (п. 1.5.1). 
Пунктом 1.5.2 кредитного договору передбачено ще один розмір процентної ставки 1,90 % в день від суми залишку заборгованості по кредиту, яка названа кредитодавцем: «стандартна» та застосовується у випадках, пов`язаних виключно з неповерненням кредиту у визначений договором строк, а саме: 1) у межах строку надання кредиту (28 днів), якщо споживач не виконав умови п. 1.5.1 для застосування зниженої процентної ставки (тобто не повернув кредит та не сплатив проценти); 2) у межах нового строку, якщо відбулося продовження строку користування кредитом згідно пунктів 4.1-4.6 договору; 3) у межах періоду прострочення, тобто після закінчення, визначеного у п. 1.4 договору строку кредитування, але не більше 90 календарних днів з моменту виникнення простроченої заборгованості.
У пункті 1.8 кредитного договору наведена орієнтовна загальна вартість кредиту, яка за зниженою процентною ставкою складає 14179.20 грн (п. 1.8.1); за стандартною процентною ставкою - 17158,40 грн ( п. 1.8.2).
Згідно з п. 2.1 договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .
У Графіку платежів, що є додатком №1 до кредитного договору від 01.08.2020 визначено загальну суму до повернення на день закінчення, вказаного в договорі строку - станом на 29.08.2020 одним платежем в сумі 14179,20 грн, що складається із суми кредиту 11200,00 грн та суми процентів 2979,20 грн (а.с. 29). 
Також умовами договору (розділ 4) передбачено порядок та умови пролонгації строку користування кредитом на кількість днів зазначених у п. 1.4 Договору (28 днів), якщо споживач здійснить платіж у розмірі не менше суми нарахованих процентів на дату платежу (п. 4.3). Після поновлення строку користування кредитом проценти нараховуються за стандартною ставкою 1,90 % в день (п. 4.5).
Згідно довідки про ідентифікацію особи, з якою укладено договір № 2728011 від 01.08.2020, клієнт ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , ідентифікована ТОВ «Авентус Україна». Договір зі сторони Товариства підписано аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства. Акцепт договору здійснено ОСОБА_1 шляхом підписання договору аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора А262702, який відправлено клієнту 01.08.2020 15:22:39 на номер телефону НОМЕР_3 (а.с. 29 звор).
ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», який надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків та, з яким ТОВ «Авентус Україна» має угоду на переказ коштів № ВП-200417-1 від 20.04.2017, офіційним листом повідомило, що 01.08.2020 за дорученням ТОВ «Авентус Україна» на на платіжну картку: НОМЕР_4 були перераховані кредитні кошти в сумі 11200,00 грн, код авторизації 836543, номер транзакції в платіжній системі WayForPay - creditplus-9441899 (а.с. 30).
Відповідно до інформації АТ КБ «Приватбанк» № 20.1.0.0.0/7-250905/36481-БТ від 10.09.2025, що надійшла на запит суду, клієнт ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 верифікована шляхом підписання Анкети-заяви від 18.10.2019. На ім`я ОСОБА_1 емітовано картку НОМЕР_5 ( НОМЕР_6 ), на яку 01.08.2020 здійснено переказ коштів у сумі 11200,00 грн (а.с. 61).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2728011 від 01.08.2020, складеного кредитодавцем ТОВ «Авентус Україна» (а.с.31-36) вбачається наступне. 
З 01.08.2020 на суму кредиту 11200,00 грн розпочалось нарахування процентів за зниженою процентною ставкою 0,95% в день (п. 1.5.1 договору) - по 106,40 грн щодня. 
27.08.2020, тобто до спливу 28-денного строку, на який надавався кредит, внесено платіж на погашення заборгованості в сумі 2872,80 грн, який повністю зараховано на погашення процентів.
З 28.08.2020 по 24.09.2020 (28 днів) відповідачці нараховані проценти по кредиту за стандартною ставкою, вказаною у п. 1.5.2 договору - 1,90 % в день, тобто по 212,80 грн, які в сумі склали 5958,40 грн та які були погашені одним платежем 24.09.2020.
З 25.09.2020 по 24.09.2020 (наступні 28 днів), а також з 25.09.2020 по 20.01.2020 (додаткові 90 днів) кредитодавець нарахував проценти за стандартною ставкою 1,90 % в день (по 212,80 грн), які в сумі склали 25110,40 грн (212,8 грн х 118 днів). 
В підсумковому значенні заборгованість відповідачки склала 36310,40 грн, з яких: 11200,00 грн - заборгованість за кредитом; 25110,40 грн - заборгованість за процентами. 
21.04.2021 між ТОВ «Авентус Україна» (кредитор) та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (новий кредитор) було укладено договір відступлення прав вимоги № ККАУ-21042021, за умовами якого кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату, а новий кредитор приймає належні кредиторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 37-41).
Підписаний сторонами та скріплений печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників від 21.04.2021, а також платіжна інструкція № 29846 від 21.04.2021 про оплату компенсації за придбання (відступлення) прав вимоги, підтверджують факт переходу від ТОВ «Авентус Україна»  до нового кредитора ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» права вимоги по заборгованостям боржників (а.с. 42).
Згідно витягу з Реєстру боржників від 21.04.2021, що є додатком до Договору, до позивача ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», як нового кредитора у грошовому зобов`язанні, перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2728011 від 01.08.2020 у загальній сумі 36310,40 грн (а.с. 41 звор).

Правове регулювання спірних правовідносин.
Відповідно до положень ст. 12 та ст. 13 ЦК України особа здійснює свої права вільно, на власний розсуд, добросовісно та розумно, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства. При здійсненні своїх прав особа зобов`язана утримуватися від дій, які б могли порушити права інших осіб. Не допускається зловживання правом у будь-якій формі.
За нормами ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
За змістом статей 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч. 1, ч. 2 ст. 631 ЦК України). 
Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.
За змістом ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
За змістом ч.3, ч.12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, електронний договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п.6 ч1 ст.3 Закону).
Відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у виді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз. 2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).
Згідно з 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
Відповідно до положень ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксована або змінювана. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно з ч. 3 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача. 
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має гуртуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. 
У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору (п. 1 ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. 
В силу ч. 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За правилом ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). 
Згідно з ч.1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 2, 3 ст. 18 Закону України «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу. До нового кредитора переходять передбачені цим Законом зобов`язання кредитодавця, зокрема щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки).

Мотиви, з яких виходив суд при вирішенні спору та висновки суду.
Конституційний Суд України у рішенні від 11.07.2013 у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
За правилами ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. 
За змістом ч.13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України, статтею 36 ГПК України та статтею 79 КАС України.
Письмовими матеріалами доведено, що 01.08.2020 між ТОВ  «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2728011 у формі електронного документу, який направлено їй в особистий кабінет, створений в ІТС товариства та підписаний (акцептований) відповідачкою електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора А262702, що був надісланий їй на вказаний мобільний номер телефону.
Зазначений кредитний договір укладено та підписано сторонами у відповідності до вимог Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором (паролем) та уведення його, кредитний договір між ТОВ  «Авентус Україна» та відповідачкою ОСОБА_1 не був би укладений.
ОСОБА_1 попередньо ознайомилась з основними умовами кредитування, викладеними в Паспорті споживчого кредиту, що був направлений їй в особистий кабінет, де серед іншого визначено загальну вартість кредиту на заявлену суму 11200,00 грн за 28 днів користування ним, виходячи із двох розмірів процентної ставки: 0,95% в день та 1,90% в день.
Укладення договору в електронній формі відповідало волі відповідачки, оскільки вона зареєструвалась в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ  «Авентус Україна», ознайомилась та Умовами та Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна», які розміщені на офіційному сайті товариства,заповнила заявку для отримання кредиту встановленої форми на сайті Товариства та пройшла ідентифікацію особи на основі повідомленої нею інформації про власні прізвище, ім`я та по батькові, податковий номер, контактні дані, адресу реєстрації, контактний номер мобільного телефону, а також інші особисті дані. 
Кредитодавець ТОВ «Авентус Україна» 01.08.2020 перерахував на рахунок ОСОБА_1 за номером її платіжної картки: НОМЕР_5 кредитні кошти в сумі 11200,00 грн, що підтверджується повідомленням ТОВ ФК « ВЕЙ ФОР ПЕЙ» № 5731-ВП від 18.07.2025 про успішне перерахування коштів в системі онлайн-платежів, а також інформацією АТ КБ «ПриватБанк», в якому емітована картка відповідачки.
Згідно основних умов кредитного договору: сума кредиту становить 11200,00 грн; строк, на який надається кредит 28 днів - до 29.08.2020; проценти за користування кредитом 0,95 % в день від суми кредиту, що застосовується у межах строку кредиту.
Кредитний договір також містить додаткові умови щодо застосування ще однієї процентної ставки в розмірі 1,90 % в день від суми неповернутого кредиту, яка в договорі названа: «стандартна процентна ставка» (п. 1.5.2.).
Всього у п. 1.5.2 договору визначено три випадки застосування вищевказаної вищої за розміром процентної ставки - 1,90% в день, а саме: 
1) у межах строку надання кредиту (28 днів), якщо споживач не виконав умови п. 1.5.1 застосування зниженої процентної ставки. Іншими словами, неповернення кредиту та несплата процентів до 29.08.2020 (невиконання зобов`язання у визначений строк) тягне за собою перерахунок процентів з першого дня кредитування за вищою ставкою; 
2) у межах нового строку, якщо відбулося продовження (пролонгація) строку користування кредитом відповідно до п.п. 4.1-4.6 договору. Тобто, якщо позичальник у визначений договором строк - до 29.08.2020 частково виконав своє зобов`язання: сплатив лише проценти, а кредит не повернув (неналежне виконання зобов`язання); 
3) у межах періоду прострочення, тобто після закінчення, визначеного у п. 1.4 договору 28-денного строку кредитування, який спливає 29.08.2020, але не більше 90 календарних днів поспіль з моменту виникнення простроченої заборгованості.
Аналіз змісту вищевикладених умов договору дає суду підстави стверджувати, що процентна ставка (1,90 % в день), яка удвічі перевищує ставку процентів, за якою надано кредит (0,95% в день), застосовується кредитодавцем виключно, якщо сума кредиту не буде повернута в повному обсязі по закінченню строку, вказаного в договорі. 
Таким чином, суд констатує, що застосування процентної ставки в розмірі 1,90% в день у всіх трьох випадках носить характер відповідальності позичальника за невиконання або неналежне виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, яке мало бути виконаним в строк до 29.08.2020 ( п. 1.4 договору). 
Такий висновок зроблений судом також із врахуванням вимог ч.8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», де вказано, що нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Згідно картки обліку договору (розрахунок заборгованості) складеного ТОВ «Авентус Україна» за договором № 2728011 від 01.08.2020 відповідачка ОСОБА_1 внесла два платежі на виконання свого зобов`язання: 27.08.2020 в розмірі 2872,80 грн та 24.09.2020 в розмірі 5958,40 грн, що були зараховані кредитором на оплату процентів.
Верховний Суд у постанові по справі № 916/2403/18 від 10.09.2019 зазначив, що до дій, які свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, може належати, зокрема, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій. 
Таким чином, відповідачка ОСОБА_1 вчинила конклюдентні дії щодо визнання свого грошового зобов`язання за кредитним договором.

З розрахунку заборгованості встановлено, що до загальної суми кредитного боргу відповідачки, яка склала 36310,40 грн, увійшли такі складові: 11200,00 грн - неповернутий кредит; 25110,40 грн - несплачені проценти, що нараховані за ставкою 1,90% в день - по 212,80 грн щодня у період з 25.09.2020 по 20.01.2021. 
21.04.2021 на підставі договору відступлення прав вимоги № ККАУ-21042021 від право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 2728011 від 01.08.2020 перейшло від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» на суму заборгованості 36310,40 грн. 
Перевіряючи обґрунтованість вимог нового кредитора (позивача у справі) про стягнення з боржника (відповідачки) кредитної заборгованості у заявленому розмірі, суд враховує не лише умови договору, а й відповідність нарахувань вимогам Закону.
Відповідно до умов кредитного договору та Графіку платежів, основне грошове зобов`язання за договором для ОСОБА_1 складається із суми кредиту ? 11200 грн; процентів за користування кредитом за 28 днів строку кредитування - 2979,20 грн, нарахованих за процентною ставкою 0,95 % в день. Зазначене грошове зобов`язання відповідачка повинна була виконати не пізніше 29.08.2020, а у випадку пролонгації договору відповідно до розділу 4 Договору - не пізніше дати завершення періоду, на який продовжено строк кредитування.
Водночас, включення до кредитного договору та застосування кредитодавцем положення розділу 4 договору щодо так званої пролонгації строку кредитування за вищою ставкою у випадку неповернення кредиту у визначений договором строк (тобто до 29.08.2020), визнається судом таким що створює істотний дисбаланс між правами споживача та кредитора, оскільки тягне за собою значне збільшення загальної вартості кредиту, яка не була визначена (обрахована) ні на день укладання договору, ні після закінчення строку, на який надавався кредит. А тому відповідне положення договору не підлягає застосуванню, так як воно обмежує права споживача порівняно з правами, встановленими Законом.
Крім того, в силу положень ч. 7 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування» зміна умов договору про споживчий кредит можлива тільки за згодою сторін. Умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною. У договорі про споживчий кредит забороняється встановлювати умову про продовження в односторонньому порядку строку користування кредитом. Продовження строку користування кредитом здійснюється виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін.
Доказів того, що визначений договором строк було змінено сторонами з визначенням узгодженої нової кінцевої дати повернення кредиту та, що зі споживачем було погоджено продовження кредитування за вищою процентною ставкою, а також, що було обраховано та доведено до відому позичальника орієнтовну загальну вартість кредиту на змінених умовах, суду не надано.
Відповідно до ч. 6 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, що зазначені в договорі про споживчий кредит, крім платежів за споживчим кредитом, які не включаються до розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом у випадках, передбачених цим Законом.
У даному випадку продовження нарахування процентів за іншою, вищою за розміром процентною ставкою, після закінчення визначеного договором строку (після 29.08.2020), без укладення додаткової угоди, є нічим іншим, як видом відповідальності позичальника за невиконання/неналежне виконання грошового зобов`язання (порушення зобов`язання). 
Згідно правової позиції, викладеної у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 (справа №444/9519/), від 04.07.2018 (провадження №14-154цс18) та від 31.10.2018 (провадження №14-318цс18) та інших право кредитодавця нараховувати, передбачені договором проценти за користування кредитом, припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після закінчення строку, на який надавався кредит, або у разі пред`явлення банком (іншою фінустановою) вимоги до позичальника про дострокове повернення грошових коштів змінюється правова природа зобов`язання. У такому випадку нарахування кредитором процентів на суму невиконаного (простроченого) грошового зобов`язання має юридичну природу відповідальності, що передбачена статтею 625 ЦК України.
Водночас, пунктом 6 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, чинній на момент спірних правовідносин та складання розрахунку) було передбачено, що у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин, інших ніж передбачені частиною четвертою статті 1056^-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), наступного за місяцем, в якому завершується дія карантину...

Враховуючи наведені вище мотиви, суд відмовляє в задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідачки процентів в розмірі 25110,40 грн - несплачені проценти, що нараховані за процентною ставкою 1,90% в день після спливу, визначеного в договорі строку, а саме: у період з 25.09.2020 по 20.01.2021 (118 днів), оскільки такі проценти мають юридичну природу відповідальності передбачену ст. 625 ЦК України.
Визначаючи розмір кредиту, який підлягає стягненню з відповідачки, суд бере до уваги, що нею було внесено два платежі, один з яких - 27.08.2020 в розмірі 2872,80 грн, що зараховані на поточні проценти, а інший внесено після визначеного договором строку - 24.09.2020 в розмірі 5958,40 грн, які суд вважає за необхідне зарахувати у порядку черговості, визначеної в ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування», а саме: 5852,00 грн - на прострочене тіло кредиту, а 106,40 грн - на залишок несплачених процентів (2979,20 грн/нараховано за Графіком - 2872,80 грн/сплачено).
Таким чином, суд визначив, що загальна сума заборгованості відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором № 2728011 від 01.08.2020, яка за встановлених судом обставин підлягає стягненню складає 5348,00 грн, що є неповернутою частиною кредиту (11200,00 грн/надано - 5852,00 грн/повернуто).
Інший висновок суду не відповідав би принципу законності та справедливості.

Розподіл судових витрат
За правилами ч. 1 та ч. 3 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать у тому числі витрати: на професійну правничу допомогу.
Відповідно до положень ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Частиною 8 статті 141 ЦПК України визначено, що розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду державного бюджету. 
Понесені витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 8000,00 грн позивач підтверджує: Договором № 0107 про надання правничої допомоги від 01.07.2025, укладеним ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» з адвокатським об`єднанням «Апологет» в особі керівника Усенка М.І.; актом наданих послуг № 872 від 05.08.2025; детальним описом від 05.08.2025 наданих послуг за договором про надання правничої допомоги від 01.07.2025; копією ордера про надання правничої допомоги від 02.07.2025. 
Оскільки суд частково задовольняє позовні вимоги на суму 5348,00 грн, що становить 14,73 % від ціни позову (36310,40 грн), то з урахуванням принципу пропорційності з відповідачки стягується судовий збір в сумі 356,82 грн (2422,40 грн х 14,73 %) та 1178,40 грн витрат на професійну правову допомогу (8000,00 грн х 14,73 %, що також відповідає складності справи та якості наданих послуг.

На підставі викладеного, керуючись ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором споживчого кредиту № 2728011 від 01.08.2020 у розмірі 5348,00 грн (п`ять тисяч триста сорок вісім гривень).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» понесені судові витрати в сумі 1535,22 грн (одна тисяча п`ятсот тридцять п`ять гривень 22 копійки), з яких: 356,82 грн - судовий збір; 1178,40 грн - витрати на професійну правничу допомогу.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Учасники справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», ЄДРПОУ 35234236, адреса місцезнаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 4-й поверх, м. Львів, 79029;
відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя        А.О. Залеська