Справа № 127/14522/26
Провадження № 2/127/4145/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
31 серпня 2026 року | м. Вінниця

Суддя Вінницького міського суду Вінницької області Романюк Л.Ф., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором. 
Свої вимоги мотивувало тим, що 26.02.2024 року між сторонами у справі за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1355-4163. 
Додатковою угодою №1 від 25.03.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1355-4163 від 26.02.2024 року сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 000,00 грн.
Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач порушив умови договору, не повернув в повному обсязі кредит, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем навіть після спливу строку, встановленого в кредитному договорі. 
Станом на 27.03.2026 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 16101,63 грн, з яких: 2496,25 грн – за кредитом; 13605,38 грн – за нарахованими процентами.
Разом з тим позивач застосував до позичальника програму лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 3160,98 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 12940,65 грн.
З огляду на викладене, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 12940,65 грн, з яких: 2496,25 грн прострочена заборгованість за кредитом; 10444,40 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також судовий збір.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 11.05.2026 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Відповідач правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася. Відповідач була повідомлена про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», що є належним повідомлення, на що вказував Верховний Суд в постанові від 13 травня 2024 року в справі №755/4829/23.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного.
Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.
Стаття 12 ЦПК України передбачає, зокрема те, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Правилами ст. 12 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Судом установлено, що 26.02.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1355-4163.
Відповідно до умов договору: сума кредиту – 1700,00 грн; строк кредиту – 300 днів, дата повернення кредиту 21.12.2024 року, із базовим періодом 20 календарних днів. Знижена процентна ставка становить 2.50 % за кожен день користування Кредитом. Стандартна процентна ставка становить 2.50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промоставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).
Відповідно до п. 2.1. договору, кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.
Пунктом 11.1 Договору, передбачено, що цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
25.03.2024 року між сторонами укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1355-4163. До умов якого, сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2000,00 грн.
На підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачу позивачем надано Довідку про перерахування суми кредиту за договором № 1355-4163 від 26.02.2024 року, згідно якої через платіжну систему LiqPay Відповідачу на платіжну картку № НОМЕР_1 : 26.02.2024 року було перераховано 1700,00 грн, 25.03.2024 року – 2000,00 грн. Вказане також підтверджується квитанцією про видачу кредитних коштів за Договорами, на загальну суму 3700,00 грн. 
Договір про відкриття кредитної лінії №1355-4163 від 26.02.2024 року та Додатковий договір до договору про відкриття кредитної лінії підписано електронним підписом відповідача - одноразовим ідентифікатором. 
У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України).
Відповідно до ст. 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися у письмовій формі, у тому числі електронній. 
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом направлення пропозиції (оферти) та її прийняття (акцепту), а використання одноразового ідентифікатора є належним способом підтвердження волевиявлення сторони. 
Таким чином, кредитні договори укладено належним чином, а первісний кредитор виконав свій обов`язок щодо надання кредитних коштів.
У ст. 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів, не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно розрахунку позивача, станом на 27.03.2026 року відповідач за укладеним кредитним договором має заборгованість перед позивачем в загальному розмірі 16101,63 грн, що складається з 2496,25 грн - за кредитом, 13605,38 грн – залишок відсотків.
Часткова сплата боржником боргу відноситься до дій, що свідчать про визнання боргу. Подібного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 27 серпня 2024 року при розгляді справи №758/4213/21 і така практика є усталеною.
Дана сума заборгованості встановлена на підставі наданих доказів.
Крім того, суд акцентує увагу на те, що позивач є фінансовою, а не банківською установою, нормативно-правове регулювання діяльності яких має свої особливості, зокрема, що стосується вимог до первинної документації. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не є банком, а тому не відкриває позичальнику рахунок, а лише здійснює перерахування кредитних коштів на вже існуючий рахунок позичальника у банківській установі.
Відповідно до ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
За змістом пункту 22 частини першої статті 1 Закону України "Про захист прав споживачів" споживач це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних із підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
10 червня 2017 року набрав чинності Закону України "Про споживче кредитування", який визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні.
Згідно зі ст.11 Закону України "Про захист прав споживачів" у редакції, чинній з 10 червня 2017 року, цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Згідно п.11 ч.1 ст.1 Закону України "Про споживче кредитування" споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.
Отже, регулювання правовідносин кредитодавця зі споживачем щодо кредитування для споживчих потреб до 10 червня 2017 року відбувалося з урахуванням приписів Закону України "Про захист прав споживачів". З 10 червня 2017 року на ці відносини поширюється Закон України "Про споживче кредитування", а у частині, що йому не суперечить, також Закон України "Про захист прав споживачів".
Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказана норма була введена в дію на підставі Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24.12.2023 року.
Відповідно до п.17 розділу IV (Прикінцеві та перехідні положення) тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Кредитний договір був укладений 26.02.2024р., тобто після внесення змін до Закону України "Про споживче кредитування", оскільки, відповідно до чинного законодавства, процентна ставка до 22.04.2024 року - не може перевищувати 2,5%, а з 23.04.2024 року по 20.08.2024 року - 1,5 %. А вже з 21.08.2024р. - починають діяти обмеження даного Закону щодо денної процентної ставки в розмірі 1%, то нарахування процентів за договором з 23.04.2024 року в розмірі 2,5% суперечить даній нормі.
Тому судом зроблені власні розрахунки по заборгованості відповідача відповідно до Постанови Великої Палати ВС у аналогічній справі №679/1103/23 від 12.02.2025р.
Сума кредиту (тіло): 1700,00 грн; Дата видачі кредиту: 26.02.2024 р.; Загальний строк кредиту 300 днів.
З 26.02.2024 року по 15.03.2024 р., за процентною ставкою 2,5% на тіло кредиту 1700,00 грн (1700*2,5%*19 днів =807,5 грн).
16.03.2024-24.03.2024 року, проценти нараховувались на тіло кредиту 550 грн (550*2,5%*9=123,75);
25.03.2024 року було укладено Додаткову угоду на суму 2000,00 грн.
Сума кредиту (тіло): 2550,00 грн (2000,00 грн + 550,00 грн) після укладення додаткового договору від 25.03.2024 року.
З 25.03.2024 року по 11.04.2024 р., за процентною ставкою 2,5% на тіло кредиту 2550,00 грн. (2550*2,5%*18 днів =1147,5 грн).
З 12.04.2024-20.08.2024 року за процентною ставкою 2,5% нараховувались на тіло кредиту – 2496,25 грн (2496,25*2,5%*11днів= 686,47 грн).
З 23.04.2024-20.08.2024 року застосуванню підлягає процентна ставка 1,5%, на тіло кредиту – 2496,25 грн (2496,25*1,5%*120= 4493,25 грн).
З 21.08.2024-21.12.2024 року процентна ставка має становити - 1%, на тіло кредиту – 2496,25 грн (2496,25*1%*123 дня = 3070,38 грн).
Загальна сума заборгованості з 26.02.2024р. 21.12.2024р. (300 днів) становить 10328,86 грн.
Таким чином, загальна сума відсотків, яка може бути законно стягнута за весь період дії договору, з урахуванням часткової сплати, становить 10328,86 грн.
Загальна сума боргу:2496,25 грн +10328,84 грн= 12825,11 грн.
Як передбачено ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Разом з тим, кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за процентами у загальній сумі 3160,98 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 12940,65 грн.
Однак, оскільки розрахований судом залишок законно нарахованих відсотків (10328,86 грн) є меншим від заявленої до стягнення суми відсотків (10444,40 грн), позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в межах доведеної законної суми.
Ураховуючи викладене, оскільки відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором у повному обсязі, необхідно задовольнити позовні вимоги частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 12825,11 грн, з яких: 2496,25 грн - прострочена заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 10328,86 грн - прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно також стягнути судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам в розмірі 2638,63 грн (пропорційно задоволеним вимогам з урахуванням понижуючого коефіцієнта).
Керуючись статтями 7, 12, 81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд,-
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії в розмірі 12825,11 грн (дванадцять тисяч вісімсот двадцять п`ять гривень 11 коп.); а також судовий збір в розмірі 2638,63 грн.
В решті вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені удень його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 31.08.2026 року.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульв. Лесі Українки, буд. 26 оф. 407, м. Київ;
Відповідач: ОСОБА_1 ,    ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована: АДРЕСА_1 .
Суддя: