Справа №590/464/26
Номер провадження 22-ц/816/2763/26
Категорія - 41

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2026 року м. Суми

Сумський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого Замченко А.О. (суддя-доповідач), суддів: Черних О.М., Худика А.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу адвоката Кобрини Ніни Володимирівни, подану в інтересах ОСОБА_1 ,
на рішення Ямпільського районного суду Сумської області від 07 липня 2026 року в складі судді Сатарової О.В., ухваленого в с-щі Ямпіль, Сумської області (повний текст рішення виготовлено 07 липня 2026 року)
в цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
в с т а н о в и в :
12.05.2026 ТОВ «Споживчий Центр» звернулося до ОСОБА_1 з позовом, який мотивувало тим, що 11.08.2025 між товариством і відповідачкою укладено договір про надання кредиту №11.08.2025-100001921, відповідно до умов якого останній надано грошові кошти в розмірі 7500 грн на засадах строковості, поворотності, платності, за що ОСОБА_1 зобов`язувалась сплачувати 1% за кожен день користування кредитом. 28.08.2025 між сторонами було укладено додатковий договір, на підставі якого збільшено суму кредиту до 8500 грн. 29.09.2025 між ТОВ «Споживчий Центр» і ОСОБА_1 укладено додатковий договір, на підставі якого збільшено суму кредиту до 14000 грн. Відповідачка належним чином взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, у зв`язку з чим станом на 12.05.2026 у неї утворилася заборгованість у розмірі 35280 грн, з яких: 14000 грн - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 13020 грн - прострочена заборгованість за відсотками, 1260 грн - прострочена заборгованість по комісії, 7000 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими за ст. 625 ЦК України.
Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства вказану суму.
Рішенням Ямпільського районного суду Сумської області від 07.07.2026 позов задоволено: стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий Центр» 35280 грн заборгованості за кредитним договором від 11.08.2025 №11.08.2025-100001921, 2662 грн 40 коп. судового збору.
Не погоджуючись з рішенням суду, адвокат Кобрина Н.В. в інтересах ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, помилкове застосуванням практики Верховного Суду, просить скасувати рішення суду та постановити нове рішення, яким у задоволенні позову відмовити.
Апеляційна скарга обґрунтована тим, що кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, отже на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п. 18 Перехідних положень ЦК України. Згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України в період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та в тридцятиденний строк після його припинення або скасування в разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 цього Кодексу, а також від сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Вказує, що зазначене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.
Звертає увагу, що позивач не надав доказів наявності, переліку послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, а тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Крім того, вказує, що суд якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає. Такі висновки зроблені в постанові Верховного Суду від 08.02.2023 у справі №359/12165/14-ц.
Вказує, що банком було отримано в якості погашення відсотків за користування кредитом по договору від 11.08.2025 №11.08.2025-100001921 на суму 3230 грн 10.09.2025, та суму 5105 грн 11.10.2025, з яких незаконно списано 765 грн (10.09.2025), 495 грн (11.10.2025) за користування кредитом, подальший розрахунок заборгованості є помилковим та не доведеним.
Учасники справи правом подати відзив на апеляційну скаргу у встановлений судом строк не скористалися.
Відповідно до ч. 1 ст. 368, ч. 1 ст. 369 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.
Апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Враховуючи те, що апеляційна скарга подана на рішення суду з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, розгляд справи здійснено в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів дійшла наступного висновку.
Судом першої інстанції встановлено та вбачається з матеріалів справи, що 11.08.2025 між ТОВ «Споживчий Центр» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №11.08.2025-100001921, відповідно до умов якого товариство надало відповідачці кредит у сумі 7500 грн строком на 217 днів, дата повернення кредиту - 15.03.2026 (копія договору зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
У зазначеному договорі було погоджено, що комісія, пов`язана з наданням кредиту, становить 9% від суми кредиту та дорівнює 675 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно з графіком платежів.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 675 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступним за першим черговим періодом. Комісія нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступним за перши періодом, сплачується згідно з графіком платежів. Комісія за обслуговування встановлюється за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечити надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.
Вказаний договір був підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е669.
З довідки про ідентифікацію вбачається, що клієнтку ОСОБА_1 ідентифіковано ТОВ «Споживчий Центр» (довідка зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі ).
28.08.2025 між ТОВ «Споживчий Центр» і ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до кредитного договору, відповідно до якої кредит з дати укладення даного додаткового договору становить 8500 грн строком на 200 днів з дати його надання. Вказаний договір був підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором K312 (додатковий договір зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
29.09.2025 між ТОВ «Споживчий Центр» і ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до кредитного договору, згідно з якою кредит з дати укладення даного додаткового договору становить 14000 грн строком на 168 днів з дати його надання. Вказаний договір був підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором K869 (додатковий договір зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Згідно з повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 21.04.2026 №1-2104 на підставі укладеного договору на переказ коштів від 01.04.2024 ФК-П-2024/01-2 11.08.2025 було успішно перераховано 7500 грн на платіжну картку клієнта 4441111148842689 (лист зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Відповідно до повідомлення ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 21.04.2026 №1-2104 на підставі укладеного договору на переказ коштів від 01.04.2024 ФК-П-2024/01-2 28.08.2025 успішно перераховано 1000 грн на платіжну картку клієнта 4441111148842689 (лист зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Згідно з повідомленням ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 21.04.2026 №1-2104 на підставі укладеного договору на переказ коштів від 01.04.2024 ФК-П-2024/01-2 29.09.2025 успішно перераховано 5500 грн на платіжну картку клієнта 4441111148842689 (лист зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Відповідно до розрахунку ТОВ «Споживчий Центр» заборгованість відповідачки по кредитному договору від 11.08.2025 №11.08.2025-100001921 складає 35280 грн, з яких: 14000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 13020 грн – заборгованість за відсотками, 7000 грн – залишок відсотків за ст. 625 ЦК України, 1260 грн - комісія (розрахунок зберігається в електронному вигляді в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі).
Постановляючи рішення про задоволення позову, місцевий суд виходив з того, що відповідачка, скориставшись кредитними коштами, умови договору не виконала, у зв`язку з чим у неї виникла заборгованість за тілом кредиту, процентами, комісією та неустойкою.
Колегія суддів не повністю погоджується з висновками місцевого суду, оскільки вони не в повній мірі відповідають матеріалами справи та вимогам закону.
У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно з ч. 1-2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
У постанові Верховного Суду від 23.03.2023 у справі №910/3105/21 зроблено висновок, що використання електронного підпису, який відповідає вимогам до кваліфікованого електронного підпису, дозволяє забезпечити електронну ідентифікацію підписувача і гарантує цілісність підписаних даних, а також має презумпцію відповідності особистому підпису (ст. 14, 18, 23 Закону України «Про електронні довірчі послуги»).
Висновок про правомірність використання при укладенні електронного договору електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора зроблено також і в постанові Верховного Суду від 07.04.2021 у справі №623/2936/19.
У ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).
У даній справі відповідачка не оспорює факт укладення кредитного договору та отримання грошових коштів у сумі 14000 грн, у зв`язку з чим колегія суддів доходить висновку, що подані позивачем докази в їх сукупності є достатніми та переконливими для встановлення наявності між сторонами зобов`язальних правовідносин за кредитним договором від 11.08.2025 №11.08.2025-100001921.
Щодо доводів апеляційної скарги стосовно нарахування комісії.
З кредитного договору вбачається, що в п. 8, 9 було погоджено сплату комісії.
Так, у п. 8 передбачено, що комісія, пов`язана з наданням кредиту становить 9% від суми кредиту та дорівнює 675 грн. Комісія розраховується шляхом множення суми кредиту (база розрахунку) на розмір комісії у відсотковому значенні. Нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно з графіком платежів.
У п. 9 погоджено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 675 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступним за першим черговим періодом. Комісія нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступним за перши періодом, сплачується згідно з графіком платежів. Комісія за обслуговування встановлюється за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечити надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Тобто Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування Правління Національного банку України постановою від 08.06.20217 №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту.
Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.
У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі №202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).
Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення.
Схожі правові висновки викладені в постановах Верховного Суду від 14.09.2022 у справі №755/11636/21, від 08.02.2023 у справі №168/349/20, від 16.11.2022 у справі №755/9486/21.
Постановляючи рішення про задоволення позовних вимог, суд першої інстанції не врахував, що в п. 8 кредитного договору, яким передбачена комісія в сумі 675 грн за надання кредиту, не містить переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням кредиту, який надавався відповідачці та за який товариством встановлена комісія, у зв`язку з чим вказаний пункт договору є нікчемним відповідно до частини першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
У той же час, пункт 9 договору, яким встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості, містить перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту та міститься перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту, а тому суд першої інстанції дійшов вірного висновку про стягнення даної комісії.
З огляду на викладене, доводи апеляційної скарги в зазначеній частині частково є обґрунтованими.
Щодо доводів апеляційної скарги про стягнення неустойки.
Згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості в регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань.
Така особливість проявляється: (1) у періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) у договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають у тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (постанова Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22).
Верховний Суд неодноразово викладав висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів.
Зокрема, дія пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України розповсюджується на кредитний договір (постанови Верховного Суду від 18.10.2023 у справі №706/68/23, від 12.02.2025 у справі №758/5318/23).
Враховуючи викладене, оскільки кредитний договір було укладено 11.08.2025, відповідачка звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця пені за прострочення виконання зобов`язання за кредитним договором, а тому суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про стягнення 7000 грн, нарахованих по ст. 625 ЦК України.
Щодо доводів апеляційної скарги про невірний розрахунок заборгованості.
У постанові Верховного Суду від 07.06.2023 у справі №234/3840/15-ц зроблено висновок, що суд першої інстанції, у межах наданих йому процесуальним законодавством повноважень, не був позбавлений можливості самостійно зробити розрахунок заборгованості, якщо не погодився з розрахунком, наданим позивачем, оскільки незгода з наданим суду розрахунком не є підставою для відмови в задоволенні позову в повному обсязі.
Колегія суддів вважає, що наданий розрахунок відповідає умовам кредитного договору, в ньому вірно враховано суму кредиту, відсоткову ставку, строк кредиту, суму, сплачену відповідачкою на погашення заборгованості. Адвокат, ставлячи під сумнів розрахунок, контррозрахунку не надав, як і належних та достатніх доказів на спростування встановленої судом заборгованості, що є його процесуальним обов`язком відповідно до статей 12, 81 ЦПК України. З огляду на викладене, колегія суддів вважає доводи апеляційної скарги в зазначеній частині безпідставними.
Згідно з п. 2 ч. 1 ст. 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
Відповідно до п. 1-4 ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
За таких обставин рішення районного суду необхідно змінити та стягнути на користь товариства 27605 грн заборгованості за кредитним договором, з яких: 14000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 13020 грн - заборгованість за відсотками, 585 грн - комісія за обслуговування кредитної заборгованості, передбачена п. 9 договору.
Відповідно до ч. 1, 13 ЦПК України пропорційно задоволеним вимогам (78%) необхідно стягнути з відповідачки на користь позивача 2076 грн 67 коп. судового збору, сплаченого в суді першої інстанції (а. с. 1).
Також пропорційно відмовленим позовним вимогам (22%) з позивача на користь відповідачки потрібно стягнути 878 грн 59 коп. судового збору, сплаченого в апеляційному суді (а. с. 120).
Відповідно до п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України не підлягають касаційному оскарженню судові рішення у малозначних справах та у справах з ціною позову, що не перевищує двохсот п`ятдесяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Керуючись ст. 367, 374, 376, 381-382, 389 ЦПК України,
у х в а л и в :
Апеляційну скаргу адвоката Кобрини Ніни Володимирівни, подану в інтересах ОСОБА_1 , задовольнити частково.
Рішення Ямпільського районного суду Сумської області від 07 липня 2026 року змінити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий Центр» 27605 грн заборгованості за кредитним договором від 11 серпня 2025 року №11.08.2025-100001921, 2076 грн 67 коп. судового збору.
Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» на користь ОСОБА_1 878 грн 59 коп. судового збору.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і касаційному оскарженню не підлягає.

Головуючий - | А.О. Замченко

Судді: О.М. Черних 

А.М. Худик