Справа № 581/337/26 
Провадження № 2/581/295/26 

Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 

10 серпня 2026 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі судді Кузьмінського О.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

28 травня 2026 року представник позивача через електронний кабінет звернувся до суду із позовом, мотивувавши його тим, що 5 липня 2024 року між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1417-8117 за допомогою веб-сайту (credоs.com.ua). Кредитний договір у відповідності до норм частини 1 статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору №1417-8117 від 5 липня 2024 року, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 3000 грн, строк кредитування - 365 днів, базовий період - 21 день, знижена процентна ставка – 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов договору, однак внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором утворилась заборгованість.
Позивач просив стягнути із відповідача борг у розмірі 15000 грн, з яких: 3000 грн заборгованість за кредитом, 12000 грн – заборгованість за нарахованими відсотками.
Також ставиться питання про стягнення сплаченого судового збору у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області суду від 5 червня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. 
Як вбачається з повідомлення про вручення поштового відправлення, відповідач ухвалу суду про відкриття провадження у справі, яка була направлена за адресою реєстрації місця проживання, отримала 10 липня 2026 року. В установлений судом 15-денний строк письмовий відзив проти позову з посиланням на докази, якими він обґрунтовується, відповідач до суду не надала.
Від сторін до суду не надходили заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.
5 липня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1417-8117 у вигляді електронного документа, згідно з яким відповідач отримав кредит в розмірі 3000 грн зі строком кредитування 365 календарних днів (дата повернення кредиту – 4 липня 2025 року) із застосуванням зниженої процентної ставки – 1,50% за кожен день користування кредитом до 180 дня користування кредитом, стандартної процентної ставки: 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 1,18% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору, зі сплатою комісії за видачу кредиту – 15% від суми виданого кредиту. 
Договір разом з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS» був підписаний відповідачем за допомогою наданого одноразового ідентифікатора (пароля) А7834 (а.с. 103-113, 114-121).
Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 5 липня 2024 року та інформація є актуальною до 12 липня 2024 року (а.с. 123-125).
Згідно із таблицею обчислення загальної вартості кредиту за договором №1417-8117, загальна вартість кредиту складає 18099 грн, з яких: 3000 грн – сума кредиту за договором, 14649 грн – проценти за користування кредитом, 450 грн – комісія за надання кредиту, розрахунковий період складає 365 днів, погашення мають здійснюватися кожен 21 день (а.с. 122-122 зворот).
Отримання відповідачем кредитних коштів в розмірі 3000 грн підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту за допомогою системи EasyPay на платіжну картку № НОМЕР_1 (а.с. 133).
Також відповідно до інформації №20.1.0.0.0/7-260629/119225-БТ від 30 червня 2026 року, наданої АТ КБ «ПриватБанк», на ім`я ОСОБА_2 (РНОКПП) в банку емітовано карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ), 5 липня 2024 року на карту № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ) зараховано грошові кошти у сумі 3000 грн (а.с. 175-176). 
Згідно із розрахунком, наданим ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованість відповідача за договором №1417-8117 від 5 липня 2024 року, становить 18099 грн, з яких: 3000 грн - заборгованість за кредитом, 14649 грн - заборгованість за нарахованими відсотками, 450 грн – заборгованість по комісії (а.с. 139-146).
При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. 
Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).
Висновки суду по суті спору.
Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути позику та відсотки за користування нею, однак свого зобов`язання вчасно та у повному обсязі не виконала, позику не повернула, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.
Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить: 1,5% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 1,18% за кожен день користування кредитом з 181 календарного дня дії договору, їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодилася на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язалася їх сплачувати.
Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 20 серпня 2024 року до закінчення строку кредитування – 4 липня 2025 року, з наступних підстав.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.
Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Таким чином, заважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року -1,5%, а з 20 серпня 2024 року -1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.
За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 20 серпня 2024 року до 4 липня 2025 року в силу закону не може перевищувати 1 %.
Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором № 1417-8117 від 5 липня 2024 року не може перевищувати 11640 грн, виходячи з наступного розрахунку:
за період з 5 липня 2024 року по 19 серпня 2024 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 1,5% за день і становить 2070 грн (3000 грн х 1,5% х 46 днів);
за період з 20 серпня 2024 року до 4 липня 2025 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 9570 грн (3000 грн х 1% х 319 днів).
Таким чином, вимога про стягнення процентів є частково обґрунтованою та підлягає задоволенню у вище обрахованому судом розмірі.
Таким чином, позов слід задовольнити частково.
Розподіл судових витрат по справі.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.
Позов задоволено на 97,6 % (15000 грн – 100%, 14640 грн – 97,6%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2598,50 грн (2662,40 грн – 100%, 2598,50 грн – 97,6%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.
Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1417-8117 від 5 липня 2024 року у розмірі 14640 грн, з яких: 3000 грн – прострочена заборгованість за тілом кредиту, 11640 грн – прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2598,50 грн судового збору.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598).
Відповідач: ОСОБА_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).  

Суддя О. В. Кузьмінський