Справа № 393/545/25 
пров. 2/393/34/26

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
08 липня 2026 року селище Кам`янець
Новгородківський районний суд Кіровоградської області
в складі головуючого судді Добрострой О.С.,
за участі секретаря судового засідання Бадеги І.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю ''Бізнес позика'' до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
Представник позивача звернувся з вказаним позовом та просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором №454808-КС-001 про надання кредиту від 05.10.2022р. (далі-договір) у сумі 31 207,86 грн. Позов мотивований тим, що 05.10.2022р. між сторонами укладено договір, шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України ''Про електронну комерцію''. Позивач умови договору виконав належним чином, а саме – надав відповідачу грошові кошти в розмірі 11 000 грн, шляхом перерахування на банківську карту останнього. Відповідач умови договору належним чином не виконував, а тому має заборгованість у сумі 31 207,86 грн, яка складається з – 11 000 грн сума прострочених платежів по тілу кредиту, 19 531,16 грн сума прострочених платежів по процентах, 676,70 грн сума прострочених платежів за комісією.
Ухвалою суду від 16.09.2025р. відкрито спрощене позовне провадження у справі. 
Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У позовній заяві представник позивача просить суд розглянути справу без його участі.
Відповідач та її представник ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, відзив до суду не подавали. У заяві від 08.07.2026р. представник відповідача Дем`яненко Т.О. просить суд розглянути справу без її участі, позов не визнає.
Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясував наступне. 
Відповідно до ч.1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. 
Згідно з ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно з п.5 ч.1 ст.3 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.1, 3, 4, 5 ст.11 Закону України ''Про електронну комерцію'' пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до п.6,12 ч.1 ст.3 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Згідно з ч.12 ст.11 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Положеннями ст.12 Закону України ''Про електронну комерцію'' визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України ''Про електронний цифровий підпис'', за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошей. 
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Правилами надання споживчих кредитів ТОВ ''Бізнес позика'' (далі – Правила) визначено правила надання споживчих кредитів, процес надання кредиту, порядок укладання договору, правила нарахування процентів за користування кредитом, комісії за видачу кредиту та погашення заборгованості, правила та обов`язки сторін договору та ін. 
05.10.2022р. між сторонами укладено договір №454808-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписаний у порядку, визначеному ст.12 Закону України ''Про електронну комерцію'', відповідно до якого сума кредиту 11 000 грн, строк кредиту 16 тижнів, стандартна процентна ставка 2,00000000 фіксована, знижена процентна ставка 1,16159091 фіксована, комісія за надання кредиту 1 650 грн, термін дії договору до 25.01.2023р. Кредитодавець зобов`язаний протягом трьох робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит, шляхом безготівкового переказу коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника НОМЕР_1 .
05.10.2022р. 14:34 позивач перерахував на рахунок відповідача НОМЕР_1 кредитні кошти в сумі 11 000 грн, що відповідно до копії довідки.
Із змісту інформації АТ КБ ''Приватбанк'', яка надана до суду 21.10.2025р., слідує, що на ім`я ОСОБА_1 емітовано карту № НОМЕР_2 , на яку 05.10.2022р. здійснено переказ коштів у сумі 11 000 грн, інформація про платника відсутня.
Відповідач умови договору належним чином не виконував, а тому має заборгованість у сумі 31 207,86 грн, яка складається з – 11 000 грн сума прострочених платежів по тілу кредиту, 19 531,16 грн сума прострочених платежів по процентах, 676,70 грн сума прострочених платежів за комісією, що відповідно до розрахунку заборгованості за договором.
Щодо доводів відповідача про не укладення кредитного договору.
Згідно з п.7.2 договору підписуючи цей договір, позичальник надає згоду на таке: на створення особистого кабінету позичальника в ІТС кредитодавця та його використання для інформування позичальника про умови договору, додаткових угод до договору (якщо такі укладатимуться), Правил тощо; отримання будь-яких повідомлень (у т.ч. письмових у формі електронних документів) відповідно до вимог законодавства; а також – укладення правочинів (в т.ч. договорів), додаткових угод про зміни договору у формі електронного документа з використанням електронних підписів (в т.ч. електронних підписів одноразовим ідентифікатором).
Відповідно до розділу 3 Правил після отримання заявником від кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання кредиту в особистому кабінеті заявника розміщається оферта, яка є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України ''Про електрону комерцію''та, відповідно до ч.5 ст.11 Закону України ''Про електрону комерцію'', включає умови, викладені у цих Правилах, які є невід`ємною частиною договору. Після отримання заявником оферти заявнику надсилається одноразовий ідентифікатор. Позичальник може відмовитись від укладання договору (Акцепту, Оферти) шляхом вибору відповідних опцій в особистому кабінеті. Відповідь заявника/позичальника, якому адресована пропозиція укласти договір про надання кредиту, про повне та безумовне її прийняття (акцепт) надається шляхом надсилання електронного повідомлення кредитодавцю, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України ''Про електронну комерцію''. Позичальник отримує підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа у момент укладання договору.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 Закону України ''Про електронну комерцію'' електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
За своїм змістом такий підпис є пін-кодом - алфавітно-цифровою послідовністю, яку отримує особа, що авторизувалася в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції. 
Підпис одноразовим ідентифікатором - це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. Після отримання ця комбінація має бути введена особою в спеціальне поле на веб-сторінці, і фактично її введення прирівнюється до підписання договору з боку авторизованої особи.
Таким чином, із змісту вищенаведеного слідує, що вказаний кредитний договір міг бути укладений лише в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця. Тобто, для укладення договору відповідачу потрібно чітко дотриматися процедури.
На підтвердження укладення договору позивач надав суду – копію розрахунку заборгованості, копію довідки про стан заборгованості, копію паспорту споживчого кредиту, копію договору про надання кредиту, копію пропозиції укласти договір, копію прийняття пропозиції укласти договір, копію інформації послідовності дій позичальника щодо укладення договору, копію анкети клієнта з ІТС кредитодавця, копію довідки про перерахування кредитних коштів, копію Правил, копію паспорту відповідача, копію картки платника податків відповідача. Надані позивачем докази у їх сукупності підтверджують факт виникнення кредитних зобов`язань у відповідача за вказаним кредитним договором.
Відповідно до ч.1-3 ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч.1,5-7 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
З копії витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань, наданого суду відповідачем, слідує, що 04.12.2025р. за заявою відповідача внесено відомості про те, що 05.10.2022р. невідома особа незаконним шляхом заволоділа її конфіденційною інформацією та використала її для оформлення на неї банківського кредиту в сумі 11 000 грн.
Однак, суд зазначає, що на день розгляду цієї справи кредитний договір судом не визнаний недійсним, кредитні кошти перераховані на банківську карту, яка емітована на ім`я відповідача, а після зарахування кредитних коштів на карту відповідача, вона до банку з метою встановлення походження цих коштів не зверталася, то суд вважає, що доводи відповідача про не укладення договору є безпідставними.
Верховний Суд у постанові від 01 липня 2024 року у справі №638/161/22 вказав, що без введення позичальником відповідних даних, здійснення його верифікації, передання ним та отримання товариством персональних даних від позивача з метою укладення договору, таке укладення кредитного договору є неможливим. Не спростовує вказаного факту й наявність відкритого кримінального провадження за заявою позивача за частиною першою статті 190 КК України (шахрайство), оскільки відкрите кримінальне провадження за фактом незаконного заволодіння невстановленою особою грошовими коштами позивача не доводить того, що саме ця невстановлена особа/особи заволоділи персональними даними позивача з метою укладення оспорюваного кредитного договору й уклали його від його імені без його волі. Тому, доводи відповідача про зняття невідомими особами з її картки кредитних коштів та наявність відкритого кримінального провадження за цим фактом, не спростовують факт укладення кредитного договору.
Таким чином, аналізуючи вищезазначені норми права та оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 422,40 грн. 
Керуючись ст.12, 13, 81, 141, 258– 268, 272 ЦПК України, суд, - 
В И Р І Ш И В:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю ''Бізнес позика'' до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ''Бізнес позика'' (місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, м.Київ, 01133, код ЄДРПОУ 41084239) заборгованість за договором №454808-КС-001 про надання кредиту від 05.10.2022р. у сумі 31 207,86 грн (тридцять одна тисяча двісті сім гривень вісімдесят шість копійок), яка складається з – 11 000 грн сума прострочених платежів по тілу кредиту, 19 531,16 грн сума прострочених платежів по процентах, 676,70 грн сума прострочених платежів за комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ''Бізнес позика'' (місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, м.Київ, 01133, код ЄДРПОУ 41084239) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 422,40 грн.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю ''Бізнес позика'' (місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, м.Київ, 01133, код ЄДРПОУ 41084239).
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).
Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Кропивницького апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя    О.С.Добрострой