справа № 166/1157/26
провадження № 2/166/748/26
категорія: 38
РІШЕННЯ
іменем України
14 вересня 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., за участю секретаря Омелько Н.І., розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Кудіна А.В. звернулася в суд із даним позовом, який мотивує тим, що між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" (далі – ТОВ "Авентус Україна") та ОСОБА_1 22 серпня 2025 року укладено кредитний договір № 9362208. У подальшому, між ТОВ "Авентус Україна" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі – ТОВ "ФК "ЄАПБ") 22 квітня 2026 року укладено договір факторингу № 220426, згідно із яким ТОВ "Авентус Україна" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Авентус Україна" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру боржників від 22.04.2026 до договору факторингу № 22042026 від 22.04.2026 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 31298 грн 37 коп., з яких 9999 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 16299 грн 37 коп. – сума заборгованості за відсотками, 5000 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами. 
Крім того, 18 вересня 2025 року між Товаристовом з обмеженою відповідальністю "Макс Кредит" (далі – ТОВ "Макс Кредит") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 00-10624151. У подальшому між ТОВ "Макс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 19 березня 2026 року укладено договір факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ, згідно із яким ТОВ "Макс Кредит" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "Макс Кредит" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги. Відповідно до реєстру боржників від 19.03.2026 до договору факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ від 19.03.2026 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 6533 грн 76 коп., з яких 3840 грн – залишок по тілу кредиту, 1413 грн 76 коп. – залишок по відсотках, 1280 грн – штрафні санкції. 
Всупереч умов кредитних договорів, незважаючи на повідомлення позивача про необхідність сплати боргу, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рухунки ТОВ "ФК "ЄАПБ", ні на рухунки первісного кредитора. Водночас, з моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами № 9362208 та № 00-10624151 у сумі 37832 грн 13 коп. та понесені позивачем судові витрати.
Ухвалою суду від 10.07.2026 позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву, призначено судовий розгляд на 10 серпня 2026 року.
Ухвалою від 10.08.2026 відкладено розгляд справи на 08 год 45 хв 14 вересня 2026 року.
Поштові відправлення із копіями ухвали від 10.07.2026, надіслані за зареєстрованим місцем проживання відповідача, двічі повернуто до суду неврученим через відсутність адресата за вказаною адресою.
За наведних обставин, суд уважає, що за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідачеві вручена ухвала від 10.07.2026, якою встановлено строк для подання відзиву.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує спір за наявними матеріалами.
Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволенняз таких підстав.
Суд установив, що 22 серпня 2025 року між ТОВ "Авентус Україна" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 9362208 (далі – Кредитний договір № 1), який підписано електронним підписом відповідача, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) А7837. За умовами п. 1.3. Кредитного договору № 1 сума кредиту складає 10000 грн. Відповідно до п. 1.4 Кредитного договору № 1 строк кредиту складає 360 днів з періодничністю платежів кожні 15 днів. Згідно з п. 1.5 Кредитного договору № 1 за користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою 1% в день та застосувується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.4 цього договору. Знижена процентна ставка 0,01% застововується, якщо споживач до 06 вересня 2025 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано.
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору № 1 кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи реквізити платіжної картки № НОМЕР_1 . Згідно з п. 5.4 Кредитного договору № 1 сторони домовилися, що у разі затримання споживачем сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається у вигляді електронного листа на електронну адресу споживача, зазначений в договорі (або окремо надану споживачем Товариству) та/або шляхом направлення повідомлення на додаткові контактні дані споживача, вказані в цьому договорі (або окремо повідомлені споживачем), в тому числі з використанням месенджерів (Viber, Telegram, тощо). Моментом отримання споживачем повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення.
Згідно з листами АТ "Універсал Банк" № БТ/Е-36783 від 25.08.2026 таТОВ "Пейтек Україна" № 20260423-2.1 від 23.04.2026 ТОВ "Авентус Україна" 22 серпня 2025 року на виконання умов Кредитного договору № 1 перерахувало 10000 грн на картковий рахунок № НОМЕР_1 , вказаний відповідачем у реквізитах до Кредитного договору.
Відповідно до картки обліку договору заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ "Авентус Україна" за Кредитним договором № 1 станом на 21 квітня 2026 року складає 31298 грн 37 коп., з яких: 9999 грн – тіло кредиту, 15 грн – знижені відсотки, 16298 грн 37 коп. – стандартні відсотки.
Між ТОВ "Авентус Україна" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 22 квітня 2026 року укладено договір факторингу № 22042026, відповідно до умов якого "Авентус Україна" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги, строк зобов`язань яких настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ "Авентус Україна". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.
Згідно із витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 22042026 від 22.04.2026 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 1 у сумі 31298 грн 37 коп., з яких: 9999 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 16299 грн 37 коп. – сума заборгованості за відсотками; 5000 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами.
Крім того, 18 вересня 2025 року між ТОВ "Макс Кредит" та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії № 00-10624151 (далі – Кредитний договір № 2), який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) 34847. За умовами договору ТОВ "Макс Кредит" надає ОСОБА_1 кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума ліміту кредитної лінії складає 3200 грн (п. 1.2. Кредитного договору № 2), строк дії кредитної лінії 360 календарних днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю в останній строк кредитування 13 вересня 2025 року (п. 1.3. Кредитного договору № 2). Позичальник зобов`язаний здійснювати оплату нарахованих процентів у періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного розрахункового платіжного періоду, тобто: "03" жовтня 2025 р., та кожного 15 дня після цієї дати протягом строку дії кредитної лінії (Строку кредитування) (п. 1.4 Кредитного договору № 2). За користування кредитом позичальник сплачує відсотки за стандартною процентною ставкою, яка становить 0,94% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах строку дії кедитної лінії, зазначеного в п. 1.3 цього договору (за виключенням строку кредитування, коли позичальник має право на використання зниженої процентної ставки (п. 1.5.1 Кредитного договору № 2). За надання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю одноразово комісію у розмірі 20% від суми кредиту, що складає 640 грн (п. 1.6 Кредитного договору № 2). Кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату надання/видачі кредиту: 18 вересня 2025 року. Сума Кредиту перераховується Кредитодавцем в сумі 3200 грн на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 (п. 2.1 Кредитного договору № 2). У разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць кредитодавець, відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування" має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за надання кредиту (п. 4.2.6 Кредитного договору № 2).
Згідно з наданим АТ "Універсал Банк" листом № БТ/Е-36783 від 25.08.2026 та додатком на підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів через ТОВ "ПрофітГід" від 30.03.2026 на картковий рахунок № НОМЕР_1 , який зазначений у п. 2.10 Кредитного договору, 18 вересня 2025 року о 15 год. 59 хв. було проведено успішну виплату кредиту в сумі 3200 грн.
Відповідно до детального розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ "Макс Кредит" за Кредитним договором № 2 станом на 19 березня 2026 року складає 5253 грн 76 коп., з яких: 3200 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 1413 грн 76 коп. – сума заборгованості за нарахованими процентами, 640 грн – сума заборгованості за нарахованими комісіями, 1280 грн – штрафні санкції.
Між ТОВ "Макс Кредит" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" 19 березня 2026 року укладено договір факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ, відповідно до умов якого ТОВ "Макс Кредит" відступило за грошові кошти ТОВ "ФК "ЄАПБ" право грошової вимоги, строк зобов`язань яких настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ "Макс Кредит". Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком № 1 та є невід`ємною частиною договору.
Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ від 19.03.2026 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором № 2 у сумі 5253 грн 76 коп., з яких: 3840 грн – залишок за тілом кредиту; 1413 грн 76 коп. – залишок по відсотках; 1280 грн – штрафні санкції.
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України  зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зважаючи на те, що позивачем доведено факт укладення між первісними кредиторами та відповідачем Кредитних договорів № 1 та № 2 перехід права вимоги до позивача за Кредитними договорами № 1 та № 2, отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 10000 грн за Кредитним договором № 1, з яких повернуто первісному кредитору 1 грн, 3200 грн кредитних коштів за Кредитним договором № 2, відсутність платежів зі сторони відповідача в рахунок погашення заборгованості за тілом кредиту, правові підстави для нарахування відсотків за користування кредитом за Кредитним договором № 1 у розмірі 16327 грн 37 коп., з яких відповідачем сплачено первісному кредитору 14 грн, відсотків за Кредитним договором № 2 у розмірі 1413 грн 76 коп., відсутність будь-яких платежів зі сторони відповідача в рахунок погашення заборгованості за відсотками за Кредитним договором № 2, правові підстави для нарахування комісії за видачу кредиту за Кредитним договором № 2 у розмірі 640 грн, які під час укладення договору факторингу № 19032026-МК/ЄАПБ первісним кредитором безпідставно включено у тіло кредиту, суд доходить висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за тілами кредиту за Кредитним договором № 1 у розмірі 9999 грн, за Кредитним договором № 2 у розмірі 3200 грн, відсотків за користування кредитами за Кредитним договором № 1 у розмірі 16299 грн 37 коп., за Кредитним договормо № 2 – у розмірі 1413 грн 76 коп., комісії за надання кредиту за Кредитним договором № 2 у розмірі 640 грн.
Водночас, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Штраф, пеня, проценти за користування кредитними коштами нараховані в порядку ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеним первісними кредиторами розрахунками заборгованості ними після 24 лютого 2022 року нараховано за Кредитним договором № 1 штраф у розмірі 5000 грн, за Кредитним договором № 2 – штраф у розмірі 1280 грн.
За наведених обставин, суд уважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог у частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості зі сплати штрафу за Кредитним договором № 1 у розмірі 5000 грн, штрафу за Кредитним договором № 2 у розмірі 1280 грн.
Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ "ФК "ЄАПБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у загальній сумі 31552 грн 13 коп., а саме: за Кредитним договором № 1в сумі 26298 грн 37 коп., з яких 9999 грн – заборгованість за тілом кредиту, 16299 грн 37 коп. – заборгованість по відсотках за користування кредитом; за Кредитним договором № 2 в сумі 5253 грн 76 коп., з яких 3200 грн – заборгованість за тілом кредиту, 1413 грн 76 коп. – заборгованість по відсотках за надання кредиту, 640 грн – заборгованість по комісії за надання кредиту.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 2220 грн 45 коп. (31552,13/37832,13*2662,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість в сумі 31552 (тридцять одна тисяча п`ятсот п`ятдесят дві) гривні 13 (тринадцять) копійок, яка складається із: 
– 26298 (двадцять шість тисяч двісті дев`яносто вісім) гривень 37 (тридцять сім) копійок заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 9362208 від 22 серпня 2025 року, з яких 9999 (дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять) гривень – заборгованість за тілом кредиту, 16299 (шістнадцять тисяч двісті дев`яносто дев`ять) гривень 37 (тридцять сім) копійок – заборгованість по відсотках за користування кредитом;
– 5253 (п`ять тисяч двісті п`ятдесят три) гривні 76 (сімдесят шість) копійок заборгованості за договором кредитної лінії № 00-10624151 від 18 вересня 2025 року, з яких 3200 (три тисячі двісті) гривень – заборгованість за тілом кредиту, 1413 (одна тисяча чотириста тринадцять) гривень 76 (сімдесят шість) копійок – заборгованість за відсотками за користування кредитом, 640 (шістсот сорок) гривень – заборгованість по комісії за надання кредиту.
У задоволенні решти позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Європейська агенція з повернення боргів" 2220 (дві тисячі двісті двадцять) гривень 45 (сорок п`ять) копійок судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;
Відповідач – ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун