Справа № 521/4360/26
Номер провадження № 2/521/4504/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2026 року 
Хаджибейський районний суд м.Одеси у складі:
головуючого судді Мурзенко М.В.
при секретарі Корнієнко Л.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

В березні 2026 року до Хаджибейського районного суду м. Одеси звернувся представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1375-7968 від 04 квітня 2024 року.
Позов обґрунтовано тим, що 04 квітня 2024 року між позивачем та відповідачкою було укладено вказаний договір, відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачеві кредит в сумі 20 000 грн. строком на 300 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом 2,5 % в день, на виконання умов якого 04 квітня 2024 року було надано кредитні кошти в сумі 20 000 грн. 00 грн., які відповідачка не повернула, відсотків за користування кредитом не сплатила, у зв`язку із чим утворилась заборгованість в загальній сумі 170 000 грн. 00 коп., в т.ч. 20 000 грн. 00 коп.- заборгованість за кредитом, 150 000 грн. 00 коп.- відсотки за користування кредитом, з яких 70 000 грн. списано позивачем, просить стягнути заборгованість в загальній сумі 100 000 грн, з яких 20 000 грн. 00 коп.- заборгованість за кредитом, 80 000 грн. 00 коп.- заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Ухвалою судді Хаджибейського районного суду м. Одеси від 13 квітня 2026 року по справі було відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження.
Представницею відповідачки, адвокаткою Штуць Н. Г., через систему «Електронний суд» надано відзив на позовну заяву, в кому просить відмовити в задоволенні позову, посилаючись на непропорційність нарахованих відсотків сумі заборгованості, відсутність у позивача права нараховувати відсотки за користування кредитом у зазначеному в договорі розмірі з огляду на положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відсутність належних доказів перерахунку кредитних коштів відповідачки.
В судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності.
Представниця відповідачки адвокатка Штуць Н. Г. в судовому засіданні в режимі відеоконференції проти задоволення позову заперечувала з мотивів, викладених у відзиві на позов.
Справу розглянуто в змішаній (паперовій та електронній формі).
Заслухавши представницю відповідачки, дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку про часткове задоволення позову з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 04 квітня 2024 року між позивачем та відповідачкою в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1375-7968 продукту «CreditKasa» (далі- «кредитний договір»), відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачці кредит в сумі 20 000 грн (п.4.1. кредитного договору) строком на 300 днів (п. 4.12 кредитного договору) зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5 % в день (п. 4.15, 10.1. кредитного договору) зі сплатою відсотків щомісячними платежами в останній день базового періоду, що періоду, що дорівнює 30 календарним дням (п. 4.8., 4.9. кредитного договору).
Згідно ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626, ч. 1 ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять право первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлене договором або законом.
Згідно ст. 652 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч. 2 ст. 6 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Примірник договору, укладеного у вигляді електронного документа, та додатків до нього (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо договір за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта або за вибором клієнта направлений на електронну адресу клієнта чи направлений йому в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Договір, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Положення цього абзацу не застосовується до договорів, зазначених у пункті 4 цієї частини.
У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
З урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що будь - який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.
Таким чином, скріпивши Договір підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання повернути отримані кредитні кошти, сплатити відсотки за користування кредитом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Судом встановлено, що відповідачем взяті на себе зобов`язання щодо повернення отриманих кредитних коштів належним чином не виконано, докази сплати відповідачем коштів на погашення кредиту в матеріалах справи відсутні.

Суд відхиляє доводи сторони відповідача про недоведеність отримання кредитних коштів, оскільки до позовної заяви надано копію квитанції АТ «КБ «Приватбанк» від 04.04.2024 р. (міститься в електронній справі), з якої вбачається переказ грошових коштів позивачем за кредитним договором в сумі 20 000 грн. на картку з номером, зазначеним як номер особистого електронного платіжного засобу відповідачки при укладенні нею кредитного договору, що є належним доказом отримання відповідачкою кредитних коштів.
Стороною позивача додано до позовної заяви розрахунок заборгованості за кредитним договором, згідно якого станом на 17.02.2026 року заборгованість відповідачки складає 170 000 грн. 00 коп., в т.ч. заборгованість за кредитом— 20 000 грн. 00 коп., заборгованість за відсотками— 150 000 грн. 00 коп. (міститься в електронній справі).
Суд погоджується з доводами сторони відповідачки щодо невідповідності відсоткової ставки за користування кредитом положенням Закону України «Про споживче кредитування».
Так, згідно ч. 5 ст. 8 вказаного Закону, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. (норма набула чинності 24.12.2023 р.).
Пунктом 17 розділу IV вказаного Закону «Прикінцеві та перехідні положення» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (набув чинності 24.12.2023 р.), максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
протягом перших 120 днів - 2,5 %;
протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Норми вказаного пункту діяли з 24.12.2023 р. до 20.08.2024р.
Таким чином, за період з дати укладення кредитного договору та до 22.04.2024 р. сума відсотків за користування кредитом складає 9 500 грн. 00 коп. (20 000 грн. * 2,5% * 19 днів); за період з 23.04.2024р. по 20.08.2024 р.— 36 000 грн. (20 000 грн. * 1,5% * 120 днів); за період з 21.08.2024 р. по 28.01.2025 р.— 32 200 грн. 00 коп (20 000 грн. * 1% * 161 день), а всього— 77 700 грн. 00 коп.
Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 17.02.2026 року в розмірі 97 700 грн. 00 коп., з яких 20 000 грн. 00 коп.— заборгованість за кредитом, 77 700 грн. 00 коп.— заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Згідно ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2601 грн. 16 коп., пропорційно до задоволеної частини вимог.
Керуючись ст.ст.4,5,12,13,81,89,141,258-259,263-265,268 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, оф. 407) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1375-7968 продукту «CreditKasa» від 04 квітня 2024 року станом на 17.02.2026 р. в загальному розмірі 97 700 (дев`яносто сім тисяч сімсот) гривень 00 копійок, з яких:
- 20 000 грн. 00 коп. – заборгованість за кредитом;
- 77 700 грн. 00 коп. –заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, 26, оф. 407) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2601 (дві тисячі шістсот одна) гривня 16 копійок.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення набирає законної сили після спливу строку на апеляційне оскарження, а у разі подання апеляційної скарги після закінчення його апеляційного перегляду, якщо за його результатами рішення було залишено без змін.
Повний текст рішення складено 25 серпня 2026 року.

Головуючий: