ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Справа № 607/25898/25	Головуючий у 1-й інстанції Вийванко О.М. 	
Провадження № 22-ц/817/803/26 	Доповідач - Храпак Н.М.	
Категорія - 	  	

П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 липня 2026 року  м. Тернопіль
Тернопільський апеляційний суд в складі: 
Головуючої - Храпак Н.М. 
Суддів -  Гірський Б. О., Костів О. З., 

розглянувши у порядку письмового провадження, без повідомлення сторін, цивільну справу №607/25898/25 за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», інтереси якого представляє Богданова Вероніка Сергіївна, на рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 06 квітня 2026 року, ухваленого суддею Вийванком О.М., повний текст якого складено 06 квітня 2026 року, у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:
у серпні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулося в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог позивачем викладено обставини, що 06.01.2025 між сторонами був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії 1493-6646 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua).
Кредитний договір, у відповідності до норм частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України Про електронні документи та електронний документообіг, а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A3606 для підписання Кредитного договору та підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 12000,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту – 20,00 %, знижена % ставка 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день.
Через неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, станом на 21.10.2025 утворилась загальна сума заборгованості 52 413,03 грн, яка складається із: 16 751,78 грн – прострочена заборгованість за кредитом; 25 281,01 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами, та заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 10 380,24 грн.
У зв`язку із недосягненням згоди щодо досудового врегулювання спору, з підстав викладених у позові, позивач просить позов задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором 1493-6646 від 06.01.2025 у розмірі 52 413,03 грн та судові витрати.
06 квітня 2025 року рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором 1493-6646 від 06.01.2025 в розмірі 23 141,53 грн (двадцять три тисячі сто сорок одну гривню 53 копійки) та понесені судові витрати в розмірі 1069,49 грн (тисячу шістдесят дев`ять гривень 49 копійок).
Відмовити у задоволенні інших позовних вимог.
Не погоджуючись із вказаним судовим рішенням, Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», інтереси якого представляє Богданова Вероніка Сергіївна, подала апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 06.04.2026 у справі №607/25898/25 та ухвалити нове, яким стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1493-6646 від 06.01.2025, в розмірі 52 413,03 гривень, з яких: - заборгованість за кредитом – 16 751,78 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами – 25 281,01 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 10 380,24 гривень.
В обґрунтування доводів апеляційної скарги представник заявника вказує, що відповідно до умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту з урахуванням укладених додаткових угод – 22100 грн; строк кредитування з з урахуванням укладених додаткових угод - 406 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту — 20,00% від суми нададаного кредиту, знижена ставка — 0,90 % в день; стандартна ставка — 1,00 % в день;
Пунктом 4.9. Договору встановлено, що Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 01.11.2025 року. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування.
Зазначають, що відповідно до пункту 2.7. Додаткової угоди №1 від 12.02.2025 сторони домовились продовжити строк кредитування на 37 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 337 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.
Відповідно до пункту 2.7. Додаткової угоди №2 від 23.03.2025 сторони домовились продовжити строк кредитування на 39 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 376 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.
Відповідно до пункту 2.7. Додаткової угоди №3 від 10.04.2025 сторони домовились продовжити строк кредитування на 18 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 393 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.
Відповідно до пункту 2.7. Додаткової угоди №4 від 23.04.2025 сторони домовились продовжити строк кредитування на 13 днів, встановивши, що після укладення цієї Додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за Договором становить: 406 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором.
Таким чином, строк кредитування було продовжено за взаємною згодою сторін, шляхом укладення Додаткової угоди до Договору, з 300 днів до 406 днів.  Відповідач в свою чергу підтвердила ознайомлення з такими умовами, шляхом підписання додаткових угод за допомогою одноразових ідентифікаторів.
Щодо порядку нарахування процентів за користування кредитними коштами, який відображено в Розрахунку заборгованості за договором 1493-6646 від 06.01.2025, станом на 21.10.2025, то вказують, що судом першої інстанції не враховано, що відповідно до п. 4.6. та п. 10.2. Договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:
Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка
застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою);
Знижена процентна ставка становить 0,90% (нуль цілих, дев`яносто сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно графіка платежів за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору).
В свою чергу, згідно наданого разом з позовною заявою розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025, станом на 21.10.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснювало лише нарахування по процентам за користування кредитом (згідно п. 4.6. та 10.2. кредитного договору) в строк договору (згідно п. 4.9. Договору та п.2.7. Додаткових угоди), що погоджений між сторонами.
Зазначають, що відповідно до вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що:
- за період з 06.01.2025 року по 02.02.2025 року (включно) нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою, яка становить 0.90%, що передбачено п.10.2. договору за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору, оскільки Відповідачем вносились кошти на погашення заборгованості.
19.01.2025 – відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 2532,15 грн.
03.02.2025 (включно) нарахування відсотків здійснювалось за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % у зв`язку із наявністю простроченої заборгованості.
03.02.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 2652,15 грн.
За період з 04.02.2025 по 11.03.2025 (включно) нарахування процентів відбувалось за Зниженою процентною ставкою, яка становить 0,90%, оскільки відповідачем вносились кошти на погашення заборгованості.
12.02.2025 - між Відповідачем та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено Додаткову угоду №1 відповідно до умов якої Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 6000,00 грн.
25.02.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 4608,05 грн.
12.03.2025 (включно) здійснювалось нарахування відсотків за стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % у зв`язку із наявністю простроченої заборгованості.
12.03.2025 (включно) Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 3434,39 грн.
За період з 13.03.2025 року по 06.05.2025 року (включно) нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою, яка становить 0,90%, оскільки відповідачем вносились кошти на погашення заборгованості.
23.03.2025 - між Відповідачем та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено Додаткову угоду №2 відповідно до умов якої Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 2100,00 грн.
05.04.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 4860,37 грн.
10.04.2025 року - між Відповідачем та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено Додаткову угоду №3 відповідно до умов якої Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 1000,00 грн.
23.04.2025 - між Відповідачем та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було укладено Додаткову угоду №4 відповідно до умов якої Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 1000,00 грн.
06.05.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 3873.35 грн.
За період з 07.05.2025 року по 08.05.2025 року (включно) нарахування відсотків здійснювалось за Стандартною процентною ставкою у розмірі 1,00 % у зв`язку із наявністю простроченої заборгованості.
08.05.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 2665.38 грн.
За період з 09.05.2025 року по 03.06.2025 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Зниженою процентною ставкою, яка становить 0.90%, оскільки Відповідачем вносились кошти на погашення заборгованості. 20.05.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 3500,12 грн.
03.06.2025 – Відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 113,52 грн.
За період з 04.06.2025 року по 20.10.2025 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Стандарною процентною ставкою, яка становить 1.00% , у зв`язку із наявністю простроченої заборгованості.
Отже, з наданого до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що він відповідає вимогам Закону, є чітким та зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих, не погашених відсотків відповідачем.
Тож, з наведеного вбачається, що позивач має законне право на нарахування процентів (згідно з п. 4.6. та 10.2. кредитного договору) протягом строку договору, що визначені в п. 4.9. кредитного договору та п.2.7. Додаткових угод.
Тому, вважають, що умови спірного кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України.
Крім цього, згідно з Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни до розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування».Так, у п.17 Прикінцевих та перехідних положень передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %».
Виходячи з цієї норми, законодавчо встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:
- протягом перших 120 днів – 2,5% (з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно);
- протягом наступних 120 днів – 1,5% (з 23.04.2024 по 20.08.2024 включно);
і лише з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини 4 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» не може перевищувати 1%.
Таким чином, оскільки на дату укладення договору про відкриття кредитної лінії № 1493-6646 від 06.01.2025 та додаткових угод від 12.02.2025, 23.03.2025, 10.04.2025, 23.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії 1493-6646 від 06.01.2025 — діяли законодавчі обмеження, згідно з якими максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 1%. договір та додаткові угоди були укладені саме в цей перехідний період (з 21.08.2024), тому встановлена в договорі денна процентна ставка відповідала чинним вимогам законодавства та не перевищувала встановлених законодавчих обмежень на момент укладення договору та додаткових угод.
Щодо правомірності нарахування процентів, передбачених статтею 625 ЦК України, то зазначають, що 24.12.2023 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», на підставі якого п 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону Про споживче кредитування викладено в новій редакції, а саме: у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення.
Звертають увагу, що одночасно також відбулось виключення п.6.1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону про споживче кредитування, яким було передбачено норму про звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов`язань у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування.
Отже, чинна норма Закону Про споживче кредитування, яка також діяла на дату укладання договору з відповідачем, і яка передбачає звільнення від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язань, не застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені за межами періоду, що встановлений п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення», тобто з 23.01.2024, тому позивач має всі підстави для нарахування та витребування з відповідача сплати неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, в тому числі процентів, передбачених статтею 625 ЦК України якщо умовами договору передбачена сплата таких платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері, тобто його норми є спеціальними, які регулюють правовідносини за договорами про надання споживчого кредиту, зокрема в частині правомірного нарахування неустойки в редакції закону на дату укладення договору між позивачем та відповідачем.
З огляду на викладене, оскільки договір укладений поза межами періоду, на який поширюється звільнення від відповідальності, передбачене Законом України «Про споживче кредитування», положення про звільнення боржника від відповідальності не підлягають застосуванню.
Відтак, позивач має законні та обґрунтовані підстави для нарахування та стягнення з відповідача процентів, передбачених статтею 625 Цивільного кодексу України, як способу захисту порушеного грошового зобов`язання.
Щодо обґрунтованості нарахування та стягнення комісії за надання кредиту, то вказують, що включення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються:
- доходи кредитодавця у вигляді процентів;
- комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;
- інші витрати споживача насупровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
З вищенаведеного вбачається, що Закон про споживче кредитування безумовно та однозначно передбачає право Позивача (як Кредитодавця) на встановлення комісії за надання кредиту за Кредитним договором.
Також, зазначають, що комісія за надання кредиту була також відображена і в тексті кредитного договору, який був підписаний відповідачем, що свідчить про обізнаність останнього щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за кредитним договором. Згідно п.4.3. договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Пунктом 4.7. Договору передбачено, що Комісія за видачу кредиту становить 20.00 % (двадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми
виданого Кредиту.
Згідно з підпунктом 14 п.2.1. Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) Комісія за видачу кредиту – грошові кошти, які позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю в якості однієї (першої) з двох складових оплати за надання та користування Кредитом. Комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за видачу Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до комісії за видачу Кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів.
Тобто, комісія за видачу кредиту нараховувалась одноразово при видачі кредиту, відповідно до умов Договору та не застосовувалась як санкція до Відповідача за невиконання зобов`язань.
Від відповідачки ОСОБА_1 надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
У відзиві посилається на те, що в розрахунку заборгованості, який здійснений заявником наявні приховані платежі. Крім того, в розрахунку заборгованості вбачається незаконне нарахування процентів відповідно до ст.625 ЦК України, в межах строку договору, що є незаконним. Вказує, що судом першої інстанції вірно здійснений розрахунок заборгованості щодо стягнення із неї заборгованості за тілом кредиту та відсотків за кредитним договором.
Частиною 1 статті 368 ЦПК України передбачено, що справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.
Згідно з ч. 1 ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції за наявними в справі доказами в межах доводів та вимог апеляційної скарги, відзиву, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення.
Згідно з ч. 1 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Як вказано в частині третій статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Частина друга статті 129 Конституції України визначає основні засади судочинства, однією з яких згідно з пунктом 3 цієї частини є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і в доведенні перед судом їх переконливості.
Судом встановлено такі обставини.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК № 116 від 01.08.2013, видане Національним банком України.
06 січня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1493-6646.
Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затверджених наказом № 113-П від 31.10.2024 та розміщених на їх сайті.
Вказаний кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A3606, для підписання кредитного договору № 1493-6646 від 06.01.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до п. п. 2.1, 2.2 п. 2 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Кредитодавець зобов`язується відкрити кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку передбаченому цим договором.
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 12 000,00 гривень (п. 4.1. Договору). Дата надання/видачі Кредиту: 06.01.2025 (п. 4.2. Договору).
Базовий період складає 14 (чотирнадцять цілих, нуль сотих) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду (п. 4.4. Договору).
Відповідно до п. 4.5 Договору, сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів.
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,00 % (три цілих, нуль сотих відсотки (ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою) (п. 4.6. Договору).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 01.11.2025 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.9. Договору).
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 5835,45 процентів (п. 4.10. Договору).
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,946 процентів (п. 4.12 Договору).
Також у разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання, визначеного п. 8.2 Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 ЦК України.
Відповідно до п. 8.3. Договору, у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.7. даного Договору.
Також 12 лютого 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронну додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1493-6646.
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A7086, для підписання додаткової угоди до кредитного договору № 1493-6646 від 06.01.2025.
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 6 000,00 гривень, на тих самих умовах, що і кредитний договір.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,890 процентів.
Крім цього, 23 березня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронну додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1493-6646.
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A1946, для підписання додаткової угоди до кредитного договору № 1493-6646 від 06.01.2025.
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 2 100,00 гривень, на тих самих умовах, що і кредитний договір.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,895 процентів.
Також 10 квітня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронну додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1493-6646.
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A9505, для підписання додаткової угоди до кредитного договору № 1493-6646 від 06.01.2025.
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 1000,00 гривень, на тих самих умовах, що і кредитний договір.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,877 процентів.
Крім цього, 23 квітня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронну додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1493-6646.
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор A6506, для підписання додаткової угоди до кредитного договору № 1493-6646 від 06.01.2025.
Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 1000,00 гривень, на тих самих умовах, що і кредитний договір.
Такі ж положення щодо істотних умов договору містяться в Паспорті споживчого кредиту, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, номер пароля A0186.
Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,865 процентів.
Отже, підписавши вищевказаний кредитний договір, відповідач взяв на себе зобов`язання своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим договором.
З квитанції, довідки про перерахування суми кредиту № 1493-6646 від 06.01.2025 та виписки з рахунків вбачається, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay здійснило видачу відповідачу коштів за кредитним договором № 1493-6646 від 06.01.2025 в сумі 12 000,00 грн, платіж 2576715861, дата 06.01.2025, № платіжної картки НОМЕР_1 ; в сумі 6 000,00 грн, платіж 1557370067, дата 12.02.2025, № платіжної картки НОМЕР_2 ; в сумі 2 100,00 грн, платіж 1578202544, дата 23.03.2025, № платіжної картки НОМЕР_2 ; в сумі 1 000,00 грн, платіж 1587808364, дата 10.04.2025, № платіжної картки НОМЕР_3 ; в сумі 1 000,00 грн, платіж 1594830506, дата 23.04.2025, № платіжної картки НОМЕР_3 .
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит, відповідно до умов кредитного договору.
В свою чергу, відповідач свої зобов`язання за користування кредитними коштами належним чином не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.
Зокрема, із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1493-6646 від 06.01.2025, станом на 21.10.2025 утворилась загальна сума заборгованості 52 413,03 грн, яка складається із: 16 751,78 грн – прострочена заборгованість за кредитом; 25 281,01 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами, та заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 10 380,24 грн.
Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції виходив із того, що відповідач свої обов`язки за кредитним договором не виконав, допустив заборгованість за кредитом, тому дійшов висновку, що в даному випадку мають місце порушення з вини відповідача прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з неї в користь позивача сума простроченого платежу по тілу кредиту, яка становить 9 746,46 грн, відсотки за користування кредитними коштами становлять 13 395,07 грн, а всього 23 141,53 грн.
При цьому суд виснував, що слід відмовити у стягненні комісії в розмірі 2400,00 грн та відсотків в порядку ст. 625 ЦК Українив розмірі 11050,00 грн.
З такими висновками суду першої інстанції колегія суддів в повному обсязі погодитися не може, з огляду на таке.
За правилом частини першої статті 205 Цивільного кодексу України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Матеріали справи свідчать про те, що оспорюваний договір укладений в електронній формі.
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону «Про електронну комерцію» (далі Закону) електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону).
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону).
Згідно із частиною 6 статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає, яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. 
Матеріалами справи підтверджено та судом першої інстанції належним чином встановлено, що договір про відкриття кредитної лінії № 1493-6646 від 06.01.2025 із зазначенням у ньому усіх реквізитів відповідача, в тому числі паспортних даних, реєстраційного номера облікової картки платника податків, місця проживання, електрону адресу, рахунку позичальника, так і додаткові угоди від 12.02.2025, від 23.03.2025, від 10.04.2025, від 23.04.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025 містять електронні підписи із одноразовими ідентифікаторами А3606, НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , НОМЕР_6 , НОМЕР_7 ,які відповідно до вимог ч.6 та 8 ст.11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» були власноручно введені відповідачкою для електронного підпису, що свідчить про те, що сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі договір про відкриття кредитної лінії.
Щодо стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9746,46 грн та відсотками за користування кредитними коштами у розмірі 13395,07 грн, колегія суддів в повному обсязі не погоджується з висновком суду першої інстанції, оскільки судом першої інстанції неповно з`ясовано обставини, що мають значення для справи, а також невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, виходячи з такого.
Відповідно до умов договору про відкриття кредитної лінії 1493-6646 від 06.01.2025, так і додаткових угод від 12.02.2025, від 23.03.2025, від 10.04.2025, від 23.04.2025 до договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 22100 грн; строк кредитування з урахуванням укладених додаткових угод - 406 днів, дата повернення кредиту 01.11.2025 (п. 4.9 Договору); базовий період 14 днів (п. 4.4. Договору); стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою (п.п. 4.6 договору), знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору(п.п. 10.2 Договору)
Матеріалами справи підтверджено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання перед відповідачем за договором позики виконало та надало йому кредит в сумі 22 100 грн, про що свідчить квитанція від 06.01.2025 та довідка про перерахування суми кредиту № 1493-6646 від 06.01.2025, з яких вбачається, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay здійснило видачу відповідачу коштів за кредитним договором № 1493-6646 від 06.01.2025 в сумі 12 000,00 грн, платіж 2576715861, дата 06.01.2025, № платіжної картки НОМЕР_1 ; в сумі 6 000,00 грн, платіж 1557370067, дата 12.02.2025, № платіжної картки НОМЕР_2 ; в сумі 2 100,00 грн, платіж 1578202544, дата 23.03.2025, № платіжної картки НОМЕР_2 ; в сумі 1 000,00 грн, платіж 1587808364, дата 10.04.2025, № платіжної картки НОМЕР_3 ; в сумі 1 000,00 грн, платіж 1594830506, дата 23.04.2025, № платіжної картки НОМЕР_3 (а.с.27, 40).
Також, відповідно до відповіді АТ КБ «Приват Банк» від 20.03.2026, на ухвалу суду, вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 , рнокпп НОМЕР_8 в банку емітовано платіжні картки № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 (а.с.117).
Крім того, згідно наданих АТ КБ «Приват Банк» виписок з карткових рахунків про рух грошових коштів по картках № НОМЕР_9 та № НОМЕР_10 , які належить ОСОБА_1 , за період з 11.02.2025 – 13.02.2025 та за період з 09.04.2025 –11.04.2025 вбачається зарахування 12.02.2025 - 6 000 грн, 23.03.2025 - 2100 грн, 10.04.2025 - 1000 грн, 23.04.2025 — 1000 грн, деталі платежу – CASH2CARD A2C EASYCASH, які ним частково сплачено в розмірі 5 348,22 грн, що фактично і підтверджує наявність у неї боргового зобов`язання (ас.118-119).
З огляду на викладене, колегія суддів приходить до висновку, що фактично отримані та використані позичальником ОСОБА_1 кошти ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не повернуті, а тому існують правові підстави для стягнення фактично отриманої суми кредитних коштів, з урахуванням сплаченої суми заборгованості в погашення тіла кредиту в розмірі 16 751,78 грн ( 22 000, 00 грн - 5 348,22 грн = 16 751,78 грн).
Крім цього позивач, пред`являючи позов, просив стягнути також заборгованість за процентами за період з 06.01.2025 по 21.10.2025 в сумі 25 281,01 грн.
Так, 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.
Указаним Законом внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 доповнено частиною п`ятою такого змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17), тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 2,5% від суми кредиту за кожен день, з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року розмір процентної ставки за користування кредитом не може перевищувати 1,5% від суми кредиту за кожен день, з 20 серпня 2024 року - 1% від суми кредиту за кожен день.
Також, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» частиною 2 розділу 2 Прикінцеві та перехідні положення встановлено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як вбачається з матеріалів справи, що договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025, додаткові угоди до договору були укладені 12.02.2025, 23.03.2025, 10.04.2025 та 23.04.2025, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (24 грудня 2023 року), отже, станом на дату укладення договору та додаткових угод кредитодавець міг застосовувати максимальний розмір денної процентної ставки, встановлений Законом України «Про споживче кредитування», лише у розмірі 1% .
Згідно із поданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №1493-6646 від 06.01.2025 (а.с.41-42), вбачається, що саме за відсотковою ставкою 0,9 % та 1 %ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розраховано заборгованість ОСОБА_1 за відсотками за період з 06.01.2025 по 21.10.2025, що не суперечить вимогам вищезазначених норм законодавства, зокрема:
- з 06.01.2025 по 18.01.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % згідно з пунктом 10.2 кредитного договору, що враховуючи розмір отриманого кредиту 12000 грн, складає: 12000 (сума кредиту)*0,90 % = 108 грн (за один день користування кредитом) * 14 (днів) = 1512,00 грн;
19.01.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 2532,15 грн, з яких 1512 грн були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору.
В подальшому, з 20.01.2025 по 02.02.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що складає: 12 000,00 (сума кредиту) * 0,90% = 108 грн (за один день користування кредитом) * 14 (днів) = 1512,00 грн;
03.02.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 2652,15 грн частина з яких 1512 грн були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, в зв`язку з цим, 03.02.2025 відповідно, нараховувалась ставка 1,00 % згідно з пунктом 4.6 кредитного договору, що становить 120 грн (12000 (сума кредиту) *1,00 % = 120 грн) за один день користування кредитом.
З 04.02.2025 по 11.02.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою ставкою 0, 90 %, що складає: 12 000,00 (сума кредиту) * 0,90% * 8 (днів) = 864 грн.
Отже за період з 03.02.2025 по 11.02.2025, заборгованість за відсотками становить 984 грн (120 +864 грн = 984 грн).
З 12.02.2025 по 24.02.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 %, що враховуючи збільшений розмір отриманого кредиту 18 000 грн( 12000грн + 6000 грн=18 000 грн), відповідно до укладеної між сторонами додаткової угоди до договору від 12.02.2025, складає: 18 000,00 (сума кредиту) *0,90 % = 162 грн (за один день користування кредитом)* 14 (днів) = 2268 грн; тобто за період з 03.02.2025 по 24.02.2025, заборгованість за відсотками становить 3252 грн (984 + 2268 грн = 3252 грн)
25.02.2025 грошові кошти у сумі 4608,05 грн частина з яких 3252 грн були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, а частина 996,35 грн на зменшення тіла кредиту (з 18000, 00 грн до 17003,65 грн).
З 26.02.2025 по 11.03.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що враховуючи розмір сплаченого тіла кредиту 17003,65грн, становить: 17003,65 (сума кредиту) *0,90 % = 153,03 грн (за один день користування кредитом) * 14 (днів) = 2142,42 грн.
12.03.2025 відповідно, нараховувалась ставка 1,00 % згідно з пунктом 4.6 кредитного договору, що становить 170,03 грн (17003,65 *1,00 % = 170,03 грн) за один день користування кредитом.
12.03.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 3434,39 грн частина з яких 2142,42 грн були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, а частина 1121,93 грн на зменшення тіла кредиту (з 17003,65 грн до 15881,72 грн).
З 13.03.2025 по 22.03.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що враховуючи розмір сплаченого тіла кредиту 15881,72 грн, становить: 15881,7217003,65 (сума кредиту) *0,90 % = 142,93 грн (за один день користування кредитом) * 10 (днів) = 1429,3 грн, тобто за період з 12.03.2025 по 13.03.2025, заборгованість становить 1599,33 грн (1429,3 грн +170,03 грн = 1599,33)
З 22.03.2025 по 04.04.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою відсотковою ставкою 0,90 %, що враховуючи збільшений розмір отриманого кредиту 17981,72 грн ( 15 881,72 грн + 2 100 грн), відповідно до укладеної між сторонами додаткової угоди до договору від 23.03.2025, складає: 17981,72 (сума кредиту) *0,90 % = 161,83 грн (за один день користування кредитом) * 14 (днів) = 2265,62 грн. Отже за період з 12.03.2025 по 04.04.2025, заборгованість за відсотками становить 3864,95 грн (1599,33 + 2265,62 грн = 3864,95 грн)
05.04.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 4860,37 грн частина з яких 3864,95 грн були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, а частина 995,42 грн на зменшення тіла кредиту (з 15881,72 до 16986,30 грн).
З 06.03.2025 по 09.03.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що враховуючи розмір сплаченого тіла кредиту 16986,30 грн, становить: 15881,72 (сума кредиту) *0,90 % = 152,87 грн (за один день користування кредитом)* 4 (днів) = 611,48грн.
З 10.04.2025 по 22.04.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою відсотковою ставкою 0,90 %, що враховуючи збільшений розмір отриманого кредиту 17 986,30 грн (16986,30 +1000 грн), відповідно до укладеної між сторонами додаткової угоди до договору від 10.04.2025, складає: 17 986,30 (сума кредиту)*0,90 % = 161,87 грн (за один день користування кредитом) * 13 (днів) = 2104,31 грн
З 23.04.2025 по 05.05.2025, нараховування відсотків здійснювалося за зниженою відсотковою ставкою 0,90 %, що враховуючи збільшений розмір отриманого кредиту 18 986,30 грн (17 986,30 +1000 грн), відповідно до укладеної між сторонами додаткової угоди до договору від 23.04.2025, складає: 18 986,30 (сума кредиту)*0,90 % = 170,87 грн (за один день користування кредитом) * 13 (днів) = 2221,31 грн.
Отже, з 06.03.2025 по 05.05.2025 заборгованість за відсотками становить 4937,10 грн (611,48 + 2104,31 грн + 3703,12 = 4937, 10 грн)
06.05.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 3873,35 грн, які були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору.
Таким чином, заборгованість за відсотками, станом на 06.05.2025 складає 1234,62 грн ( 4937, 10 грн - 3873,35 грн = 1234,62 грн).
07.05.2025 відповідно, нараховувалась ставка 1,00 % згідно з пунктом 4.6 кредитного договору, що становить 189,86 грн (18 986,30 *1,00 % = 189,86 грн) за один день користування кредитом, то відповідно заборгованість за період з 06.05.2025 по 07.05.2025 становить 1424,48 грн (1234,62 + 189,86 грн = 1424,48 грн)
08.05.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 2665,38 грн, частина 1234,62 грн з яких були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, а частина 1051,04 грн на зменшення тіла кредиту (з 18 986,30 до 17935,26 грн), отже заборгованість за відсотками складає 379, 72 грн (1424,48 грн – 1044,76 грн = 379,72 грн).
З 09.05.2025 по 19.05.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що враховуючи розмір сплаченого тіла кредиту 17935,26 грн, становить: 17 935,26 (сума кредиту) *0,90 % = 170,87 грн (за один день користування кредитом) * 12 (днів) = 1775,51 грн , тобто з 08.05.2025 по 19.05.2025, заборгованість за відсотками складає 2155,23 грн (379,72 + 1936,92 грн = 2316,64 грн)
20.05.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 3500,12 грн, частина 2316,64 грн з яких були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором відповідно до умов договору, а частина 1183,48 грн на зменшення тіла кредиту (з 17935,26 до 16751,78 грн.
З 21.05.2025 по 03.06.2025 нараховування відсотків здійснювалося за зниженою процентною ставкою 0, 90 % , що враховуючи розмір сплаченого тіла кредиту 16751,78 грн, становить: 16751,78 (сума кредиту)*0,90 % = 150,76 грн (за один день користування кредитом)* 14 (днів) = 2110,64 грн, однак враховуючи, що 03.06.2025 відповідачем було сплачено грошові кошти у сумі 113,52 грн, які були зараховані в погашення процентів за користування кредитним договором, то заборгованість за відсотками складає 1997,12 грн (2110,64 – 113,52 грн = 1997,12 грн)
В подальшому, з 04.06.2025 по 20.10.2025 (139 дні) * 167,51 грн (1% від 16751,78 грн із урахуванням сплати заборгованості за тілом кредиту) = 23 283,89 грн.
Таким чином, розмір нарахованих процентів за кредитним договором №1493-6646 від 06.01.2025 за період з 06.01.2025 по 20.10.2025 становить 25281, 01 грн (1997,12 грн + 23283,89 грн = 25281,01 грн), що повністю узгоджується із розрахунком заборгованості долученим позивачем до матеріалів справи.
На вказані обставини суд першої інстанції уваги не звернув та дійшов помилкового висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідачки заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9 746,46 грн та за відсотками лише в розмірі 13 395,07 грн за кредитним договором № 1493-6646 від 06.01.2025
Отже, доводи апеляційної скарги в цій частині знайшли своє підтвердження під час перегляду справи апеляційним судом.
Водночас колегія суддів не погоджується із доводами апеляційної скарги щодо нарахування та стягнення комісії за надання кредиту.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, -щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно з ч.ч. 1, 2, 5, 7 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.
Відповідно до ч. 5 ст 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Так, у кредитному договорі №1493-6646 від 06.01.2025, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» містяться умови про комісію за надання кредиту в розмірі 2400 грн, яка нараховується за ставкою 20,00 відсотків від суми кредиту.
Аналіз умов кредитного договору свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 2400 грн, встановлена в договорі, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.
Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.
Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц.
Зважаючи на викладене, колегія суддів вважає, що положення пункту 1.5.1 договору про споживчий кредит в частині щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за надання кредиту є нікчемними відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Згідно з частинами першою, п`ятою статті 216 ЦК України у разі недійсності правочину кожна із сторін зобов`язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред`явлена будь-якою заінтересованою особою.
Суд може застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину з власної ініціативи.
Оскільки пункт 4.7 договору про споживчий кредит в частині, яким установлений обов`язок позичальника сплачувати комісію за надання кредиту є нікчемним, колегія суддів на підставі частини п`ятої статті 216 ЦК України вважає за потрібне застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину.  
З огляду на наведене, колегія суддів приходить до висновку про те, що положення кредитного договору №1493-6646 від 06 січня 2025 року щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в розмірі 2400 грн суперечать положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а відтак відсутні підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за комісією за надання кредиту в розмірі 2400 грн.
Разом з тим, розрахунку заборгованості, вбачається, що ОСОБА_1 було здійснено сплату комісії за надання кредиту на суму 2400 грн, відтак сума боргу підлягає зменшенню на сплачену відповідачем суму комісії за надання кредиту у розмірі 2400 грн.
Що стосується позовної вимоги про стягнення з відповідача відсотків в порядку ст.625 ЦК України, то вони є безпідставними, оскільки пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що:
на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі № 910/8349/22);
на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23 (провадження № 61-8279св23).
Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:
(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;
(2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;
(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на вказане та те, що з 24 лютого 2022 року і по даний час в Україні діє воєнний стан та з огляду на викладені положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, колегія суддів вважає, що підстав нараховувати відповідачу заборгованість за відсотками відповідно до ст. 625 ЦК України за кредитним договором №1493-6646 від 06.01.2025 не має, тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 10 380,24 грн, задоволенню не підлягають.
Разом з тим, із розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 було здійснено сплату заборгованості за відсотками в розмірі 669,76 грн, а тому сума боргу підлягає зменшенню на сплачену відповідачем суму заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 669,76 грн.
За встановлених обставин справи та вимог закону, колегія суддів доходить висновку, що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025 у розмірі 38 963,03 грн ( 16 751,78 (тіло кредиту) + 25 281,01 грн (відсотки) - 2400 грн (комісія) — 669,76 грн відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України = 38 963,03 грн).
Відповідно до пункту 2 частини першої статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення.
Згідно зі статтею 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
З огляду на викладене, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», інтереси якого представляє Богданова Вероніка Сергіївна, слід задовольнити частково, рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 06 квітня 2026 року скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025 у розмірі 38 963,03 грн.
Щодо вирішення питання судових витрат.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у позовній заяві та апеляційній скарзі просило суд стягнути з відповідача на свою користь понесені судові витрати.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що ціна позову у даній справі становила 52413,03 грн. Судом апеляційної інстанції частково задоволено апеляційну скаргу позивача та задоволено позовні вимоги на суму 38 963,03 грн, що становить 74,34 % ціни позову.
Ставки, що підлягали сплаті при поданні позовної заяви та апеляційної скарги, становили 2422,40 грн та 3633,60 грн, які сплачено стороною позивача.
Отже з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за розгляд даної справи в суді першої та апеляційної інстанцій в розмірі 4502,03 грн (6056*74,34%).
Керуючись статтями 367, 368, 374, 376, 381-384, 389 ЦПК України, суд апеляційної інстанції, -
П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.
Рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 06 квітня 2026 року скасувати та ухвалити нове судове рішення, яким позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково. Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1493-6646 від 06.01.2025 у розмірі 38 963,03 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір за розгляд справи в суді першої та апеляційної інстанцій в розмірі 4502,03 гривень.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, встановлених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Головуюча        Н. М. Храпак

Судді:        Б.О. Гірський    

О.З. Костів