Справа № 156/608/26
Провадження № 2/156/505/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
і м е н е м У к р а ї н и 
30 липня 2026 року сел. Іваничі
Іваничівський районний суд Волинської області у складі: 
головуючого судді - Комзюк Н.Н.,
за участю секретаря судового засідання - Кирилюк Л.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

У травні 2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Іваничівського районного суду Волинської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 24.04.2024 між сторонами укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1385-8727. Згідно з умовами договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 1 000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; відсоткова ставка - 1,45 % у день; комісія за видачу кредиту - 15 % від суми виданого кредиту (150,00 грн). ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит у погодженому розмірі, однак відповідач своїх зобов`язань за договором не виконав належним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, яка станом на 13.04.2026 становить 6 442,50 грн, з яких: 1 000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом (основний борг); 5 292,50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; 150,00 грн - заборгованість за комісією за видачу кредиту. Дана заборгованість у добровільному порядку ОСОБА_1 погашена не була, тому ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було змушене звернутися до суду з даним позовом за захистом своїх прав та інтересів. При цьому, позивачем прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 1442,50 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 5000,00 грн. Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача часткову суму заборгованості, а саме: 1000,00 грн простроченої заборгованості за кредитом та простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 4000,00 грн, що разом становить 5000,00 грн.
Ухвалою Іваничівського районного суду Волинської області від 02.06.2026 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача у судове засідання не з явився, разом з позовом подав клопотання у якому просив розглядати справу без участі представника ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та не заперечував щодо заочного розгляду справи. 
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про розгляд справи повідомлений належним чином. Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.
Ухвалою суду від 30.07.2026, суд, зі згоди позивача, розглядає справу за відсутністю відповідача заочно.
Враховуючи, що учасники справи у судове засідання не з`явились, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, суд встановив наступні обставини та дійшов наступного висновку.
Згідно з ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. 
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України). 
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України). 
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19. 
Так, судом встановлено, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 24.04.2024 укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1385-8727, за умовами якого відповідачу надано кредит для задоволення особистих потреб у сумі 1 000,00 грн; строк кредитування - 365 днів; базовий період - 14 днів; відсоткова ставка - 1,45 % за кожен день користування кредитом; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми виданого кредиту. 
Дата надання/видачі кредиту - 24.04.2024. Дата повернення (виплати) кредиту - 23.04.2025. 
Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. 
З договору слідує, що відповідач ознайомлений та погоджується з його умовами, що підтверджується його електронним підписом (одноразовим ідентифікатором С6145). 
Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в системі LiqPay) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на карту відповідача № НОМЕР_1 , чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. 
З довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слідує, що 24.04.2024 на карту відповідача платежем № 2453960301 перераховано 1 000,00 гривень, тип операції - видача кредиту. 
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом встановлено, що відповідач не проводив платежі по погашенню кредиту, таким чином, неналежно виконує умови договору. Відповідно до розрахунку загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором станом на 13.04.2026 становить 6 442,50 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 1 000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 5 292,50 гривень; заборгованість за комісією - 150,00 гривень. 
Разом з тим, враховуючи застосування позивачем програми лояльності та часткове списання 1 442,50 грн, до стягнення заявлено суму в розмірі 5 000,00 грн (1 000,00 грн - тіло кредиту, 4 000,00 грн - проценти).
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу. 
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. 
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). 
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. 
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду доказів, які б спростували твердження позивача щодо невиконання ним умов договору, наявність заборгованості за цим договором у частині тіла кредиту, а також її розмір.
Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд встановив, що між кредитором та відповідачем виникли договірні відносини у зв`язку з укладенням кредитного договору №1385-8727 від 24.04.2024. 
Відповідач, будучи вільним в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаним з умовами кредитування, підписав кредитні документи за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Отже, сторонами договору в належній формі було погоджено умови кредитування. Кредитодавець за вказаним договором виконав взяті на себе зобов`язання, натомість відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість. 
Суд дослідив і проаналізував докази у справі, та керуючись завданнями цивільного судочинства щодо справедливого розгляду і вирішення цивільних справ, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, враховуючи те, що відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними, однак істотно порушив умови кредитного договору, ст.ст. 526, 527, 530, 1048, 1050, 1054 ЦК України та не повернув суму простроченого кредиту, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, належних та допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів (частини коштів) на рахунок ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відповідач не надав, дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту у розмірі 1 000,00 гривень слід задовольнити.
Крім тіла кредиту позивач просив стягнути прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 4 000,00 грн. 
Згідно зі статтею 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Термін «користування чужими грошовими коштами» може використовуватися у двох значеннях. Перше - це одержання боржником (як правило, за плату) можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. Друге значення - прострочення виконання грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України врегульовано правовідносини щодо сплати процентів саме за правомірне користування чужими грошовими коштами, коли боржник одержує можливість законно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу. А саме - протягом строку кредитування, визначеному в кредитному договорі.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом позивачем у період з 24.04.2024 по 23.04.2025 (за 365 днів строк кредитування) застосовувалась процентна ставка в розмірі 1,45 % в день. 
Проте, умови договору в частині нарахування процентів за такою відсотковою ставкою не можуть бути застосовані, оскільки такі є нікчемними.
Так, відповідно до ст. 4 Закону України «Про споживче кредитування» законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи. Натомість відповідачу, всупереч вищенаведених норм права, нараховувалися проценти за користування кредитом понад 1,00 % в день (а саме 1,45 %). 
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. 
Укладений 24.04.2024 кредитний договір за своєю суттю є договором споживчого кредитування, тому ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не мало права визначати процентну ставку у розмірі 1,45 %, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1 % на день. 
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5 %, 120 днів 1,5 %, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Кредитний договір укладено 24.04.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договору щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,45 % є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування». Оскільки такий договір укладений після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», тому в даному випадку відсотки не можуть перевищувати 1 %. 
У постанові об`єднаної палати КГС ВС від 02.10.2020 № 911/19/19 Верховний Суд зазначив, що суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується; у разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання та максимального розміру стягуваних сум нарахувань. 
У зв`язку з цим заявлену до стягнення заборгованість за процентами за користування кредитними коштами суд перераховує.
Період кредитування з 24.04.2024 по 23.04.2025 (період у межах договору, за який нараховані відсотки) становить 365 календарних днів, а тому граничний допустимий розмір заборгованості за процентами за цей період за максимально дозволеною законом ставкою 1% становить 3650,00 гривень (1000,00 грн (тіло кредиту) х 1% х 365 днів = 3 650,00 грн). 
Враховуючи зазначене, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 3 650,00 гривень, а в решті вимог про стягнення відсотків - слід відмовити.
Таким чином, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 4 650,00 грн (1000,00 грн (тіло кредиту) + 3650,00 грн (відсотки)). 
Отже, позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором слід задовольнити частково. 
Відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Позивачем при поданні позову до суду сплачено судовий збір у сумі 2 662,40 грн, що підтверджено платіжним документом, який міститься у матеріалах справи. 
Враховуючи, що позовні вимоги заявлено на суму 5 000,00 грн, а задоволено на суму 4 650,00 грн (що становить 93,00 %), з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2 476,03 грн (2662,40 х 93,00%). 
На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст. 16, 203, 526, 530, 536, 599, 610, 625, 626, 627, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 2, 5, 12, 13, 19, 76, 77, 81, 133, 141, 187, 211, 247, 263-265, 273, 274, 353-355 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1385-8727 від 24.04.2024 в розмірі 4 650 (чотири тисячі шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок. 
У решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору в розмірі 2 476 (дві тисячі чотириста сімдесят шість) гривень 03 копійки. 
Апеляційна скарга на рішення подається до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін та інших учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133; 
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 . 

Суддя Н.Н. Комзюк