| Справа №: 398/595/26

провадження №: 2/398/1906/26
РІШЕННЯ
Іменем України 

"11" вересня 2026 р. м. Олександрія

Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі головуючого судді Москалик В. В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справуза позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 , відповідно до якої просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1376-6470 від 06.04.2024 в загальному розмірі 25 000,00 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що на офіційному вебсайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення. Так, 06.04.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1376-6470. Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С6533 для підписання кредитного договору № 1376-6470 від 06.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 5000,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена процентна ставка 1,20 % у день; стандартна процентна ставка 1,50 % у день протягом 180 календарних днів дії договору, 1,18 % за кожен день користування  комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 24 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів. Станом на 18.12.2025 загальний розмір грошових вимог позивача до відповідача, які виникли на підставі кредитного договору, становлять суму 28 040,00 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 5 000,00 грн, простроченої заборгованості за процентами 22 290,00 грн, заборгованість по комісії - 750,00 грн. Кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у загальній сумі 3 040,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 25 000,00 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 5 000,00 грн, заборгованість за процентами -20 000,00 грн.
Ухвалою суду від 24.04.2026 відкрито провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного без виклику сторін.
12.05.2026 відповідач направив відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що позовні вимоги не визнає в повному обсязі через їх необґрунтованість та безпідставність з огляду на таке. Позивач стверджує, що відповідач для отримання кредиту мав створити заявку через вебсайт позивача, підтвердити свої дані, шляхом авторизації та підписати кредитний договір, що останній нібито зробив за допомогою одноразового ідентифікатора - С6533, тобто 06.04.2024 позивач отримав від відповідача акцепт підписання договору, шляхом його підписання одноразовим ідентифікатором, отриманим відповідачем на його номер телефону, а отже, презюмується підписання такого договору саме відповідачем. У тексті позовної заяви відсутні відомості, на який саме номер мобільного телефону було надіслано одноразовий ідентифікатор. Проте, враховуючи, що у реквізитах відповідача вказано номер телефону НОМЕР_1 , на нього і мав надсилатися одноразовий ідентифікатор. Проте, жодного доказу, який би підтверджував зазначені обставини щодо способу підписання електронного договору чи факту використання відповідачем одноразового ідентифікатора, позивач до позовної заяви не надав. Повідомляє суд, що відповідач користується номером телефону: НОМЕР_2 , а не тим, що вказаний у реквізитах позивачем. Відповідач повністю заперечує існування наведених в позовній заяві обставин та стверджує про те, що не здійснював та не погоджував будь-які умови кредитування. Більше того, про нібито укладений договір відповідач дізнався тільки після відкриття судом по справі провадження та ознайомлення з матеріалами цієї справи. За таких обставин твердження позивача щодо укладення сторонами договору шляхом використання відповідачем електронного підпису (одноразового ідентифікатора) є необґрунтованим та не підтвердженим належними доказами, що у свою чергу повністю спростовує факт укладення такого договору. Відсутні правові підстави стверджувати, що відповідач є стороною укладеного договору чи вчиняв будь-які дії, спрямовані на його підписання, факт відправлення кредитних коштів первісним кредитором має підтверджуватись випискою з банківського рахунку, однак виписку з банківського рахунку та будь-яких інших доказів перерахування суми кредиту відповідачу позивач не надав. Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Просить у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості відмовити у повному обсязі. 
Дослідивши матеріали справи у їх сукупності, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши подані сторонами докази, суд дійшов таких висновків.
Суд в межах заявлених позовних вимог та наданих доказів у справі встановив наступні факти та правовідносини.
Встановлено, що на офіційному вебсайті ТОВ«Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Клієнт створює заявку на отримання кредиту; отримує дзвінок від співробітника ТОВ «Укр Кредит Фінанс», проходить перевірку та надає сканкопії документів (паспорту та РНОКПП) або верифікується за допомогою технології BankID (BankID-спосіб електронної автентифікації громадян за допомогою їхніх даних в банку, де вони обслуговуються); отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту; при позитивному рішенні щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету».В «особистому кабінеті» Клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладення договору. Оферта, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч.5 ст.11 Закону України «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів, що є невід`ємною частиною договору, що пропонується до укладення клієнту; клієнт самостійно вносить до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит (відповідно до Правил надання споживчих кредитів клієнт повинен володіти відкритим на власне ім`я банківським рахунком в українському банку, грошовими коштами на якому має змогу розпоряджатися; - діяти від власного імені, за власним інтересом, не отримувати кредит в якості представника, агента третьої особи і не діяти на користь третьої особи (вигодонабувача або бенефіціара)). Після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний номер (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору. Клієнт в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитора, підписує кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора; після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, Правила та інші супутні документи на e-mail, вказаний клієнтом (також вони доступні 24/7 в особистому кабінеті клієнта). Інформаційно-телекомунікаційна система кредитора, в автоматичному режимі перераховує кредитні кошти за реквізитами, вказаними клієнтом.
Так, 06.04.2024 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ«Укр Кредит Фінанс», уклали електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1376-6470.
На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С6533 для підписання кредитного договору № 1376-6470 від 06.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 5000,00 грн; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; знижена процентна ставка 1,20 % у день; стандартна процентна ставка 1,50 % у день протягом 180 календарних днів дії договору, 1,18 % за кожен день користування з 181 календарного дня дії договору, комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; дата повернення кредиту - 30.01.2025.
Відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений із вказаними документами та зобов`язується виконувати їх умови. Усі зазначені документи підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання умов договору відповідачу було надано кредитні кошти в розмірі 5000,00 грн шляхом перерахування на його банківський рахунок за допомогою системи EasyPAY платіж 1389989414, № платіжної картки НОМЕР_3 , що підтверджується довідкою позивача.
Відповідно до інформації, наданої АТ "Універсал Банк" на виконання ухвали суду, на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ) було емітовано картку № НОМЕР_5 , на яку відповідно виписки про рух коштів по картці 06.04.2024 о 04:27:00 було здійснено зарахування грошових коштів в сумі 5 000,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви, заборгованість відповідача за кредитним договором № 1376-6470 від 06.04.2024 станом на 18.12.2025 становить 28 040,00 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 5 000,00 грн, простроченої заборгованості за процентами 22 290,00 грн, заборгованістю за комісією 750,00 грн.
Позивач прийняв рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими комісією та процентами, що у загальній сумі становить 3 040,00 грн, за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 25 000,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 5 000,00 грн, заборгованість за нарахованими процентами - 20 000,00 грн.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що кредитний договір №1376-6470 від 06.04.2024 укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України, з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Згідно з умовами кредитного договору, паспортом споживчого кредиту базовий період складає 14 днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується у дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту, знижена процентна ставка 1,50 % у день, стандартна процентна ставка 1,50 % у день протягом 180 календарних днів дії договору, 1,20 % за кожен день користування з 181 календарного дня дії договору, комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту. Строк кредитування становить 300 днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту - 30.01.2025.
Протягом строку дії кредитного договору та після закінчення строку його дії відповідач не сплачував грошові кошти на погашення виниклої заборгованості, що підтверджується розрахунком позивача та не спростовано відповідачем.
Наведені обставини свідчать про те, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають з кредитного договору, ними дотримано письмову форму укладення кредитного договору, цей договір є укладеним відповідно до вимог ст. ст. 639, 1054 ЦК України, оскільки передача грошей відбулася і сторонами кредитного договору було досягнуто згоди відносно всіх його істотних умов.
Такі ж висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23.03.2020 у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), від 09.09.2020 у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).
Одночасно суд наголошує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» внесені зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, доповнено ст. 8 частиною п`ятою наступного змісту: «5. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %». Крім того, зазначеним Законом розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17 такого змісту: «17. Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %». Закон набрав чинності 24.12.2023.
Як вбачається з розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором № 1376-6470 від 06.04.2024, наданого позивачем, за період з 06.04.2026 до 19.04.2024 кредитором правомірно нараховано проценти за перші 14 днів користування кредитом в розмірі 1,2 % та в подальшому в розмірі 1,5 %, з 20.04.2024 до 19.08.2024 включно (у розмірі, що не перевищує 2,5 % та 1,5 %), на загальну суму 9 990,00 грн, однак після 240 днів з набрання чинності вказаним Законом, в період з 20.08.2024 до 30.01.2025 розмір нарахованих процентів підлягає перерахунку судом, виходячи з встановленого на момент здійснення відповідних розрахунків законодавством про споживче кредитування максимального розміру процентної ставки 1 %, що становить в загальній сумі 8 200,00 грн (5 000,00 грн х 1,0 % : 100 % х 164 дні), а всього за період з 06.04.2024 до 30.01.2024 в межах встановленого строку кредитування - в розмірі 18 190,00 грн (9 990,00 грн + 8 200,00 грн).
З урахуванням викладеного, виходячи з заявлених позовних вимог, заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитними коштами, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 18 190,00 грн.
Згідно з ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості, та кожна із сторін повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з п. 4 ч. 2 ст. 43 ЦПК України учасники справи зобов`язані подавати усі наявні у них докази в порядку та строки, встановлені законом або судом, не приховувати докази.
Відповідач не надав суду жодних належних та допустимих доказів на спростування встановлених судом обставин, а також розрахунку заборгованості.
На підставі досліджених письмових доказів, наданих позивачем, які не спростовані відповідачем належними доказами, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» засновані на законі та умовах укладеного договору, обґрунтовані належними доказами та підлягають частковому задоволенню в межах заявлених позовних вимог, а саме в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1376-6470 від 06.04.2024 у сумі 23 190,00 грн, яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5 000,00 грн, заборгованості за процентами в сумі 18 190,00 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 133, 141, 166, 256, 263-265 ЦПК України, суд
У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (адреса: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 407; код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за кредитним договором № 1376-6470 від 06.04.2024 у сумі 23 190 (двадцять три тисячі сто дев`яносто) грн 00 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5 000,00 грн, заборгованості за процентами в сумі 18 190,00 грн.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (адреса: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 407; код ЄДРПОУ 38548598) витрати зі сплати судового збору у сумі 2 469 (дві тисячі чотириста шістдесят дев`ять) грн 64 коп.
На рішення може бути подана апеляція до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст рішення складено 11.09.2026.

Суддя Вікторія МОСКАЛИК