Справа № 504/3222/26 
Номер провадження 2/504/3883/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
14.09.2026 | с-ще Доброслав

Доброславський районний суд Одеської області у складі: 
головуючого судді Якиміва А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Доброслав Одеської області, в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
Доброславським районним судом Одеської області здійснюється розгляд позовної заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1653-3788 від 25.01.2026 року в розмірі 67386,00 грн., з яких: заборгованість за кредитом – 25000,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 26136,00 грн. та заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України – 12500,00 грн., заборгованість по комісії – 12500,00 грн. та судові витрати у розмірі 2662,40 грн. Також в змісті позовної заяви представник позивача заявив клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, а також додав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача та зазначив про відсутність заперечень проти заочного розгляду справи.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, цивільну справу на підставі вказаного позову було передано в провадження судді Якиміву А.В.
Ухвалою судді Доброславського районного суду Одеської області від 13.07.2026 року провадження у справі відкрито, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін.
Позивача про судовий розгляд справи було повідомлено належним чином, шляхом направлення ухвали про відкриття провадження до його електронного кабінету та електронного кабінету його представника, про що свідчать відповідні довідки про доставку електронного документу. 
Відповідача про судовий розгляд справи було повідомлено шляхом направлення ухвали про відкриття провадження з копією позовної заяви та додатками до неї за зареєстрованим місцем проживання відповідача. Крім того, судом було додатково направлено ухвалу на електронну пошту відповідача, зазначену у позовній заяві та договорі № 1653-3788 про відкриття кредитної лінії, про що свідчить довідка про доставку електронного листа.
29.07.2026 року від відповідача до суду надійшов відзив на позов, в якому остання зазначає, що не заперечує факту отримання кредитних коштів, однак не погоджується із розміром заявленої до стягнення заборгованості, вказуючи, що позивачем нараховано відсотки за кредитом у розмірі, що в декілька разів перевищують тіло кредиту, а також неправомірно неправомірно нараховано відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України, у зв`язку із чим просить відмовити у задоволенні позовних вимог. 
Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, заяву із запереченнями проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження відповідач не подала. У зв`язку з чим та після закінчення тридцяти денного строку з дня відкриття провадження у справі, передбаченого ч.2 ст. 279 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути дану справу, згідно ч.5 ст. 279 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України у зв`язку з розглядом справи за відсутності сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступних висновків.
Фактичні обставини встановлені судом та докази на їх підтвердження.
25.01.2026 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , із використанням інформаційно-телекомунікаційної системи (веб-сайт creditkasa.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1653-3788 продукту «MiniKasa».
Зазначений правочин укладений у письмовій формі шляхом створення електронного документа, підписаного відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А5936. Умови договору, що включають Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», Таблицю обчислення загальної вартості кредиту та Паспорт споживчого кредиту, з якими відповідач була ознайомлена в повному обсязі.
Згідно з умовами договору, відповідач отримала кредит у сумі 10300,00 грн. на строк 365 днів, промоставкою % - 0,60 % в день, із зниженою % ставкою - 1 % в день, стандартною % ставкою - 1,00 % в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74 % в день починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії, та комісією за видачу кредиту – 15 % від суми кредиту.
Кредитні кошти надаються шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 .
Додатковою угодою від 22.05.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1653-3788 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6100,00 грн. Пунктом 2.3 угоди, передбачено, що після надання кредитодавцем додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути суму грошових коштів у розмірі 16400,00 грн., яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів. Зазначений правочин укладений у письмовій формі шляхом створення електронного документа, підписаного відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А5574.
Додатковою угодою від 30.01.2026 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1653-3788 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2400,00 грн. Пунктом 2.3 угоди, передбачено, що після надання кредитодавцем додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути суму грошових коштів у розмірі 18800,00 грн., яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів. Зазначений правочин укладений у письмовій формі шляхом створення електронного документа, підписаного відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А9537.
Додатковою угодою від 31.01.2026 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1653-3788 сторони домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6200,00 грн. Пунктом 2.3 угоди, передбачено, що після надання кредитодавцем додаткових грошових коштів, позичальник зобов`язується повернути суму грошових коштів у розмірі 25000,00 грн., яка складається із суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів. Зазначений правочин укладений у письмовій формі шляхом створення електронного документа, підписаного відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А2257.
Факт виконання позивачем обов`язку щодо надання грошових коштів відповідачу підтверджується інформацією наданою ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» про перерахування на картковий рахунок № НОМЕР_2 грошових коштів, наданих за Договором про відкриття кредитної лінії № 163-3788 та укладеними до нього додатковими угодами, а також довідкою наданою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1653-3788 від 25.01.2026 року ОСОБА_1 .
Відповідач підтвердила прийняття умов договору шляхом отримання кредитних коштів, проте у подальшому допустила порушення умов договору щодо строків та обсягів повернення кредиту. Станом на 12.05.2026 року загальна сума заборгованості за договором становить 67386,00 грн., яка складається з основного боргу у розмірі 25000,00 грн., залишку відсотків у розмірі 2616,00 грн., залишку відсотків за ст. 625 ЦК України у розмірі 12500,00 грн. та залишку комісії у розмірі 3750,00 грн, відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем.
Нормативно-правове застосування.
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (який набрав чинності 24.12.2023) до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною 5, згідно з якою у кредиті для споживача максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» визначено тимчасові обмеження максимального розміру денної процентної ставки: протягом перших 120 днів (з 24.12.2023) не більше 2,5 %; протягом наступних 120 днів не більше 1,5 %, а надалі не більше 1 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи: з 24 грудня 2023 року по 21.04.2024 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року по 19.08.2024 року - денна ставка не більше 1,5%, з 20 серпня 2024 року - не більше 1%.

Висновки суду 
- щодо обґрунтованості позову:
Згідно із статтями 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Оцінюючи характер правовідносин між сторонами, суд приходить до висновку, що укладений договір за своїм змістом є договором приєднання у розумінні ст. 634 ЦК України та повністю відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію». Використання відповідачем ОСОБА_1 одноразових ідентифікаторів для підписання кредитної документації підтверджує її вільне волевиявлення на укладення правочинів та згідно зі ст. 12 зазначеного Закону, прирівнюється до власноручного підпису.
Факт виконання позивачем обов`язку щодо надання кредитних коштів підтверджений інформацією наданою ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», а також не заперечується самим відповідачем. Отримання грошових коштів на власний банківський рахунок та їх подальше використання відповідачем свідчить про реальний характер правочину та виникнення у позичальника обов`язку з повернення кредиту та сплати процентів відповідно до ст. 1048, 1054 ЦК України.
Оскільки до суду не надано доказів повного розрахунку або обґрунтованого спростування розрахунку заборгованості, факт порушення відповідачем зобов`язання є доведеним.
Щодо суми заборгованості відсотків за кредитом, то розрахунок позивача здійснено за період з 25.01.2026 року по 12.05.2026 року у розмірі 1 % на день від суми кредиту, що відповідає граничними розмірами, встановленими ч. 5 ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». 
У зв`язку з чим суд вважає обґрунтованою відповідну частину заявлених позивачем позовних вимог, а тому її необхідно задовольнити саме в частині стягнення з відповідача на користь позивача за кредитним договором № 1653-3788 від 25.01.2026 року 25000,00 грн. суми заборгованості за кредитом 26136,00 грн. суми заборгованості за нарахованими відсотками, що разом становить 51136,00 грн. 
-щодо стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України:
Згідно пункту 18 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24.02.2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні був введений воєнний стан, який на теперішній час продовжений до 31 жовтня 2026 року.
При цьому, в постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22 (провадження № 61-14740св23) навів свою правову позицію за якою тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст. 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Таким чином позовні вимоги в частині стягнення суми нарахувань, передбачених ст. 625 ЦК України, за кредитним договором № 1653-3788 від 25.01.2026 року у розмірі 12500,00 грн є необґрунтованими, оскільки нараховані у період дії в Україні воєнного стану, а тому задоволенню не підлягають.
У зв`язку з чим суд вважає необхідним відмовити в задоволенні цієї частини позовних вимог.

-щодо стягнення заборгованості по комісії:
Відповідно до частини другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про споживчий кредит платежі, які споживач має сплатити на користь кредитодавця за дії, які кредитодавець вчиняє на власну користь (прийом та розгляд заяви про надання кредиту, оцінка кредитоспроможності споживача та перевірка наданих ним відомостей, підготовка та укладення договору про споживчий кредит тощо).
Вимога про стягнення заборгованості комісії за видачу кредиту у розмірі 3750,00 прямо суперечить ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», оскільки видача коштів є обов`язком кредитора, а не додатковою послугою. Дана позиція узгоджується з висновками Верховним Судом у постанові від 09.02.2024 у справі №337/3703/22.
Кредитним договором № 1653-3788 та додатковими угодами до нього належним чином не деталізовано та не обґрунтовано, які саме конкретні додаткові послуги надаються позичальнику за комісійну винагороду у розмірі 15% від суми кредиту.
Оскільки позивачем не надано доказів того, що зазначена комісія є платою за фактично надані самостійні послуги, відмінні від дій, які банк вчиняє у межах власної господарської діяльності для виконання договору, такі положення є несправедливими умовами відповідно до законодавства про захист прав споживачів, а правові підстави для стягнення неоплаченої комісії відсутні.

– щодо розподілу судових витрат:
Відповідно до п.3 ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2020,22 грн, оскільки позовні вимоги задоволені частково на 75,88 відсотка (розмір задоволених позовних вимог х 100 / ціну позову, тобто 51136,00 х 100/67386,00), відмовлено в задоволенні позовних вимог у розмірі, що становить 24,12 відсотків (100 – 75,88).
Враховуючи наведене та керуючись ст. ст. 12, 81, 89, 141, 263-265, 268 ЦПК України, суд,-
УХВАЛИВ:
позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1653-3788 від 25.01.2026 року в розмірі 51136,00 (п`ятдесят одна тисяча сто тридцять шість) гривень. 
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судові витрати в розмірі 2020,22 (дві тисячі двадцять) гривень (двадцять дві) копійки.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду шляхом подачі протягом тридцяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ., РНОКПП: НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено та підписано 14.09.2026 року.

Суддя : Якимів А. В.