Справа № 639/5105/26
Провадження № 2/639/2402/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 липня 2026 року м. Харків
Новобаварський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді Борисенка О.О.,
секретаря судового засідання Пивоварової Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 639/5105/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 
у с т а н о в и в:
До Новобаварського районного суду міста Харкова надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 , в якій позивач просив стягнути на його користь з відповідача заборгованість за договором № 479797-КС-001 про надання кредиту від 06.11.2023 у загальному розмірі 222411,03 грн та судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2668,93 грн.
Матеріали позовної заяви сформовані в системі «Електронний суд» та підписані представником позивача Лебідь Каріною Віталіївною, яка діє на підставі довіреності (а.с.13).
Позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 06.11.2023 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 479797-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». 06.11.2023 ТОВ «Бізпозика» направило відповідачу пропозицію (оферту) укласти договір № 479797-КС-001 про надання кредиту. 06.11.2023 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 479797-КС-001 про надання кредиту, на умовах, визначених офертою. Позивач направив відповідачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-0558 на номер телефону НОМЕР_1 , вказаний позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, котрий відповідачем було введено/відправлено. Отже, 06.11.2023 між сторонами укладено договір № 479797-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до умов якого ТОВ «Бізпозика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 22000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом. Позивач виконав свої зобов`язання за укладеним договором про надання кредиту, перерахувавши грошові кошти в розмірі 22000,00 грн на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , що зазначений позичальником при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті. 27.01.2024 між ТОВ «Бізпозика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 479797-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України, відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни в п. 1 договору та викласти «Термін дії договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії договору до 22.02.2025». Також, 20.06.2024 між ТОВ «Бізпозика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 2 до договору № 479797-КС-001 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України, відповідно до умов якої сторони домовились внести зміни в п. 1 договору та викласти «Термін дії договору» в новій редакції, а саме: «Термін дії договору до 09.04.2026». Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, частково сплатив кошти у розмірі 36366,51 грн, у зв`язку з чим, у відповідача за договором № 479797-КС-001 про надання кредиту утворилася заборгованість у розмірі 222411,03 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 22000,00 грн, суми прострочених платежів по процентах - 200411,03 грн.
Згідно з інформацією Головного управління Державної міграційної служби України в Харківської області, наданої 11.06.2026 на електронний запит суду, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 змінила прізвище на ОСОБА_1 (а.с.20).
12.06.2026 ухвалою Новобаварського районного суду міста Харкова прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, призначено судове засідання. Клопотання представника позивача про витребування доказів задоволено. Витребувано від АТ КБ «Приватбанк» інформацію щодо випуску банківської картки № НОМЕР_2 та відкриття під неї відповідного банківського рахунку на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ); виписки про рух коштів по рахунку, який відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 06.11.2023 по 09.04.2026 (а.с.21-22).
В судове засідання учасники справи не з`явились.
Представник позивача Лебідь К.В., яка діє на підставі довіреності, у позовній заяві просила розглянути справу за відсутністю представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.
Згідно ч. 4 ст. 128 ЦПК України, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач, у судове засідання не з`явилася, в порушення ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомила.
Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.
Частиною 3 ст. 131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
Оскільки сторони виклали свою позицію щодо спірних правовідносин у заявах по суті - позовній заяві та відзиву, суд доходить висновку, що неявка належним чином повідомлених сторін (їх представників) не є перешкодою для розгляду справи по суті.
23.07.2026 суд на місці долучив до матеріалів справи: відзиву відповідача на позовну заяву, що надійшов до суду 18.06.2026; витребувані від АТ КБ «Приватбанк» докази, що надійшли до суду 06.07.2026 (а.с.27-36, 39-50).
У відзиві на позовну заяву міститься клопотання відповідача про розгляд цієї справи в порядку загального позовного провадження, на обґрунтування якого відповідач зазначила, що ця справа не є малозначною, оскільки заявлені позовні вимоги у розмірі 222411,03 грн перевищують тридцять розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Суд, вивчивши доводи заявленого клопотання, дійшов такого висновку.
Пунктом 1 ч. 1 ст. 274 ЦПК України визначено, що у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються справи: малозначні справи.
Згідно з п. 4 ч. 4 ст. 19 ЦПК України спрощене позовне провадження призначено до розгляду справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи.
Відповідно до п. 1, 2 ч. 6 ст. 19 ЦПК України для цілей цього Кодексу малозначними справами є: справи, у яких ціна позову не перевищує тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб; справи незначної складності, визнані судом малозначними, крім справ, які підлягають розгляду лише за правилами загального позовного провадження, та справ, ціна позову в яких перевищує вісімдесят розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Ціна позову у цій справі становить 222411,03 грн, що не перевищує вісімдесят розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, тобто ця справа є незначної складності, а тому підстави для розгляду цієї справи за правилами загального позовного провадження відсутні.
Згідно з ч. 1 ст.279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.
Той факт, що при розгляді справи в спрощеному позовному провадженні не проводяться підготовче судове засідання та судові дебати жодним чином не впливає на повноту та об`єктивність розгляду справи. 
Згідно з ч. 4 ст. 277 ЦПК України, якщо відповідач в установлений судом строк подасть заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, суд залежно від обґрунтованості заперечень відповідача постановляє ухвалу про залишення заяви відповідача без задоволення; розгляд справи за правилами загального позовного провадження та заміну засідання для розгляду справи по суті підготовчим засіданням. 
Враховуючи значення справи для сторін, обраний позивачем спосіб захисту, ціну позову, яка не перевищує вісімдесят розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, категорію та складність справи, обсяг та характер доказів у справі, кількість сторін та інших учасників справи, чи становить розгляд справи значний суспільний інтерес, клопотання позивача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, суд відмовляє в задоволенні необґрунтованого клопотання відповідача про розгляд справи за правилами загального позовного провадження та продовжує розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження.
У відзиві відповідач на обґрунтування заперечень проти позову зазначила, що позовні вимоги не визнає, з дати укладення кредитного договору нею сплачено 36366,51 грн; визначений позивачем у договорі розмір процентів (2,0% в день) є непропорційно високим та призводить до дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, відтак п.2.4 кредитного договору є несправедливим і суперечить принципам розумності та добросовісності, оскільки встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50%) у разі невиконання/неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором. На думку відповідача, сума нарахованих відсотків має бути зменшена до 22267,89 грн. Щодо свого скрутного матеріального стану зазначила, що виховує дитину з інвалідністю, на утримання якої не отримує від її батька встановлені рішенням суду аліменти.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, суд не здійснював.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти них, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив такі фактичні обставини та відповідні ним правовідносини.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
За змістом ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.  Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.  Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.  Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.  Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість:  1) керує ходом судового процесу;  2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами;  3) роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій;  4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом;  5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.
В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд установив, що 06.11.2023 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-6754» підписала паспорт споживчого кредиту ТОВ «Бізнес Позика», в якому наявна інформація про умови кредитування, про орієнтовну загальну вартість кредиту, розмір комісії, про порядок повернення кредиту, графік платежів тощо. 
06.11.2023 ТОВ «Бізнес Позика» надіслало ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір про надання кредиту № 479797-КС-001 у розмірі 22000,00 грн строком на 24 тижня, з фіксованою процентною ставкою (стандартна - 2,00% в день), з комісією за видачу кредиту - одноразово у розмірі 3300,00 грн, строком дії договору - 22.04.2024.
06.11.2023 ОСОБА_1 прийняла (акцент) пропозиції (оферти) укласти договір про надання кредиту № 479797-КС-001, на умовах, визначених офертою шляхом підписання 06.11.2023 о 16:00:18 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-0558», який направлено ТОВ «Бізнес Позика» позичальнику на її номер телефону НОМЕР_1 . 
06.11.2023 між ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно, в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем товариства, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», укладено договір про надання кредиту № 479797-КС-001, який підписано позичальником 06.11.2023 о 16:00:18 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-0558».
За умовами договору Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 22 000,00 грн. (Двадцять дві тисячі грн.) на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів Товариства (п.2.1). Тип Кредиту: кредит (п.2.2). Строк, на який надається Кредит: 24 тижнів (п.2.3). Стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15138637, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку (п.2.4). Комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 3 300,00 грн (п.2.5). Загальний розмір наданого Кредиту: 22 000,00 грн (п.2.6). Строк дії Договору: до 22.04.2024 року (п.2.7). Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 57 240,00 грн (п.2.8). Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9205,22 процентів (п.2.9). Дата видачі Кредиту 06.11.2023 (п.2.10). Дата повернення Кредиту 22.04.2024 (п.2.11). Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на поточний (картковий) рахунок Позичальника, який відповідає банківській платіжній картці, що наведена в розділі 8 Договору (п.3.1). Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче. У разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та
Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов`язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору. Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору (п.3.2).. Відповідно до наведеного у п.3.2.3 договору Графіку, повернення кредиту з нарахованими відсотками відбувається з 20.11.2023 кожні 14 днів по 22.04.2024 включно.
Договір у розділі 8 містить інформацію про анкетні дані відповідача, серію, номер паспорту, орган який видав та дату його видачі, податковий номер; адресу місця проживання; номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_4 , номер телефону НОМЕР_1 ; електронну пошту.
Також, укладення договору підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023.
Відповідно до підтвердження ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу грошових коштів, в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) 06.11.2023 о 16:01 від ТОВ «Бізнес Позика» перераховані кошти у розмірі 22000,00 грн на номер платіжної картки отримувача: НОМЕР_4 у Приватбанк, призначення переказу: переказ коштів ОСОБА_1 згідно до кредитного договору № 479797-КС-001 від 06.11.2023.
З витребуваної від АТ КБ «Приватбанк» інформації суд вбачає, що на ім`я ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_3 ) в банку емітовано карту № НОМЕР_2 та відкрито під неї відповідний банківський рахунок (а.с.39).
З наданої банком виписки по рахунку ОСОБА_4 за карткою № НОМЕР_2 від 25.06.2026 за період з 06.11.2023 по 09.04.2026 суд вбачає, що на картку 06.11.2023 зараховано переказ грошових коштів у розмірі 22000,00 грн (а.с.40-50).
27.01.2024 о 19:28:25 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-1110» підписала паспорт споживчого кредиту ТОВ «Бізнес Позика», в якому наявна інформація про умови кредитування, про орієнтовну загальну вартість кредиту, розмір комісії, про порядок повернення кредиту, графік платежів тощо. 
27.01.2024 ТОВ «Бізнес Позика» надіслало ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти додаткову угоду № 1 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023.
27.01.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцент) пропозиції (оферти) укласти додаткову угоду № 1 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023, на умовах, визначених офертою шляхом підписання 27.01.2024 о 19:29:42 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-4638», який направлено ТОВ «Бізнес Позика» позичальнику на її номер телефону НОМЕР_1 . 
27.01.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно, в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем товариства, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», укладено додаткову угоду № 1 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023, який підписано позичальником 27.01.2024 о 19:29:42 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-4638».
За умовами цієї додаткової угоди Позичальник підписанням цієї Додаткової угоди підтверджує наявність у нього заборгованості перед Кредитодавцем за Договором, станом на 27.01.2024 р., в розмірі 48 172,82 грн., що включає: суму Кредиту 22 000,00 грн.; Проценти за користування Кредитом 26 172,82 грн.; Комісія за надання Кредиту 0 грн. Враховуючи умови п.2 Додаткової угоди заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Договором, станом на 27.01.2024 р., становить 48 172,82 грн., що включає: суму Кредиту 22 000,00 грн.; по Процентах за користування Кредитом 26 172,82 грн.; по Комісії за надання Кредиту 0.00 грн. Враховуючи умови Додаткової угоди: орієнтовна загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п. 1 Додаткової угоди, становить: 131 620,10 грн.; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 840,63 процентів. Враховуючи п.1-п.3 Додаткової угоди Сторони домовились внести наступні зміни до Договору: Викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 68 тижнів.». Викласти п. 2.4. Договору в новій редакції, а саме: «2.4.Процента ставка за Кредитом: з 27.01.2024 року до 23.03.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,8635398% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 23.03.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15138637% в день; з 24.03.2024 року 1,15138637% в день., фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.». Викласти п. 2.7. Договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії Договору: до 22.02.2025 року.» Викласти п. 2.11. Договору в новій редакції, а саме: «2.11. Дата повернення Кредиту 22.02.2025 року.». Викласти п. 3.2. Договору в новій редакції, а саме: «3.2. Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно графіку платежів:». Згідно з наведеним в додатковій угоди Графіком платежів, сплата суми кредиту та процентів з 10.02.2024 по 22.02.2025 включно.
Також, укладення додаткової угоди № 1 до договору підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта щодо укладення електронної додаткової угоди № 1 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023.
20.06.2024 о 18:58:57 ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-5991» підписала паспорт споживчого кредиту ТОВ «Бізнес Позика», в якому наявна інформація про умови кредитування, про орієнтовну загальну вартість кредиту, розмір комісії, про порядок повернення кредиту, графік платежів тощо. 
20.06.2024 ТОВ «Бізнес Позика» надіслало ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти додаткову угоду № 2 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023.
20.06.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцент) пропозиції (оферти) укласти додаткову угоду № 2 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023, на умовах, визначених офертою шляхом підписання 20.06.2024 о 19:00:00 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-5834», який направлено ТОВ «Бізнес Позика» позичальнику на її номер телефону НОМЕР_1 . 
20.06.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) дистанційно, в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем товариства, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», укладено додаткову угоду № 2 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023, який підписано позичальником 20.06.2024 о 19:00:00 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «UA-5834».
За умовами цієї додаткової угоди Позичальник підписанням цієї Додаткової угоди підтверджує наявність у нього заборгованості перед Кредитодавцем за Договором, станом на 20.06.2024 р., в розмірі 62 276,29 грн., що включає: суму Кредиту 22 000,00 грн.; Проценти за користування Кредитом 40 276,29 грн.; Комісія за надання Кредиту 0 грн. Враховуючи умови п.2 Додаткової угоди заборгованість Позичальника перед Кредитодавцем за Договором, станом на 20.06.2024 р., становить 62 276,29 грн., що включає: суму Кредиту 22 000,00 грн.; по Процентах за користування Кредитом 40 276,29 грн.; по Комісії за надання Кредиту 0.00 грн. Враховуючи умови Додаткової угоди: орієнтовна загальна вартість наданого кредиту, в частині заборгованості, що вказана в п. 1 Додаткової угоди, становить: 261 904,95 грн.; орієнтовна реальна річна процентна ставка: 668,97 процентів. Враховуючи п.1-п.3 Додаткової угоди Сторони домовились внести наступні зміни до Договору: Викласти п. 2.3. Договору в новій редакції, а саме: «2.3. Строк, на який надається Кредит: 127 тижнів.». Викласти п. 2.4. Договору в новій редакції, а саме: «2.4.Процента ставка за Кредитом: з 20.06.2024 року до 15.08.2024 року (включно) діє пільгова ставка 0,8635398% в день, якщо Позичальник протягом вказаного періоду здійснює платежі по графіку платежів вчасно або з максимальною затримкою до трьох днів. У разі, якщо строк прострочення чергового платежу в вказаний вище період становитиме більше трьох днів, то з четвертого дня прострочення платежу і до 15.08.2024 року (включно) процентна ставка становитиме 1,15138637% в день; з 16.08.2024 року 1,15138637% в день., фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку.». Викласти п. 2.7. Договору в новій редакції, а саме: «2.7. Термін дії Договору: до 09.04.2026 року. Згідно з наведеним в додатковій угоди Графіком платежів, сплата суми кредиту та процентів з 04.07.2024 по 09.04.2026 включно.
Також, укладення додаткової угоди № 2 до договору підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта щодо укладення електронної додаткової угоди № 2 до договору про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023. 
Факт укладення договору від 06.11.2023 та додаткових угод до нього від 27.01.2024, від 20.06.2024 та отримання від позивача кредитних коштів у розмірі 22000,00 грн відповідач не заперечила та визнала.
Відповідач належним чином не виконала свої зобов`язання за договором про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023, з урахуванням внесених до нього змін на підставі додаткових угод, щодо своєчасного повернення та у визначеному розмірі кредитних коштів (тіла кредиту, процентів), внаслідок чого згідно з наданим позивачем детальним розрахунком станом на 13.05.2026 за період кредитування з 06.11.2023 по 09.04.2026, та відповідно до довідки про стан заборгованості, утворилась заборгованість за договором № 479797-КС-001 від 06.11.2023 в розмірі 222411,03 грн, що складається з: 22000,00 грн - заборгованість за кредитом; 200411,03 грн - заборгованість по відсотках.
З наданого позивачем розрахунку суд вбачає, що відсотки за користування кредитними коштами нараховувались відповідачу з 06.11.2023 по 09.04.2026, тобто у межах строку кредитування, передбаченого договором та додатковими угодами до нього.
Так, за період з 06.11.2023 по 27.11.2023 відсотки нараховувались за зниженою процентною ставкою 1,15138637% в день; з 28.11.2023 по 27.01.2024 - за стандартною процентною ставкою 2% в день; з 28.01.2024 по 14.02.2024 за зниженою процентною ставкою 0,8635398% в день; з 15.02.2024 по 23.02.2024 за стандартною процентною ставкою 1,15138637% в день; 24.02.2024 за зниженою процентною ставкою 0,8635398% в день; з 25.02.2024 по 20.06.2024 за стандартною процентною ставкою 1,15138637% в день; з 21.06.2024 по 08.07.2024 за зниженою процентною ставкою 0,8635398% в день; з 09.07.2024 по 09.04.2026 за стандартною процентною ставкою 1,15138637% в день, що передбачено умовами договору та додаткових угод до нього. За період кредитування відповідач на погашення кредитної заборгованості сплатила грошові кошти у загальному розмірі 36366,51 грн, які спрямовані позивачем на погашення заборгованості по відсоткам - 33066,51 грн та на погашення комісії за надання кредиту - 3300,00 грн. 
Зобов`язання виникають з підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема із договорів.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина 1 статті 530 ЦК України).
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Також, частинами 1, 2 статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Згідно зі статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
З договору № 479797-КС-001 від 06.11.2023 та додаткових угод до нього від 27.01.2024 та від 20.06.2024 суд вбачає, що відповідно до вимог частини 1 статті 638 ЦК України між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлено в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатору, і такі дії сторін відповідають приписам чинного законодавства.
Оскільки цей договір укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток, та відповідач підписав договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, тому без отримання відповідного ідентифікатора, без здійснення входу до інформаційно-телекомунікаційної системи товариства, такий договір не був би укладений.
Аналогічні висновки викладені Верховним Судом у постановах від 07 жовтня 2020 року у справі № 132/1006/19 (провадження № 61-1602св20), від 28 квітня 2021 року у справі № 234/7160/20 (провадження № 61-2903св21), від 01 листопада 2021 року у справі № 234/8084/20 (провадження № 61-2303св21), від 14 червня 2022 року у справі № 757/40395/20 (провадження № 61-16059св21), від 08 серпня 2022 року у справі № 234/7298/20 (провадження № 61-2902св21).
Отже, відповідач уклав електронний договір та електронні додаткові угоди до нього та підписав такі у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (електронним підписом одноразовим ідентифікатором), а тому договір № 479797-КС-001 від 06.11.2023 та додаткові угоди до нього укладені у формі електронного документу з електронними підписами сторін між ТОВ «Бізнес Позика» та позичальником, є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст.3 ЦК України, а також ст. 1054 ЦК України, ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. 
Позикодавець наділений можливістю реалізувати своє право в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України на дострокове повернення йому частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України, як шляхом пред`явлення досудової вимоги, так і судової.
Відповідач у відзиві на позов просила зменшити суму нарахованих процентів, посилаючись на те, що це непропорційно велика сума компенсації за невиконання/неналежне виконання позичальником зобов`язань за договором.
Суд зауважує, що чинним законодавством передбачена можливість зменшення за рішенням суду лише розміру неустойки, якщо він значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Зменшення розміру нарахованих відсотків, що по своєї сутті є платою за користування кредитними коштами, розмір, порядок та строк нарахування яких визначений умовами кредитного договору, з якими відповідач погодилась, чинним законодавством не передбачена.
Суд враховує, що Законом № 3498-ІХ внесені зміни, зокрема відповідно до пункту 17 Розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», згідно з яким, тимчасово протягом 240 дні з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, тобто до 20.08.2024 включно встановлено максимальний розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5% (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.
При цьому пунктом 9 частини першої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що у договорі про споживчий кредит зазначаються: денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит.
Отже, за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом № 3498-ІХ, в тому числі строк користування за якими триватиме після 21.08.2024. денна процентна ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладення такого договору, та процентна ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором. У разі зміни договору в частині складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту), розрахунок денної процентної ставки здійснюється з урахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки, визначеного на день внесення таких змін до договору про споживчий кредит.
З огляду на викладене, встановлені у договорі від 06.11.2023 процентна ставка з 06.11.2023 у розмірі 1,15138637% в день (знижена) та 2% в день (стандартна); встановлені в додатковій угоди № 1 від 27.01.2024 процентна ставка  з 27.01.2024 у розмірі 0,8635398% в день (знижена) та 1,15138637% в день (стандартна); встановлені в додатковій угоди № 2 від 20.06.2024 процентна ставка  з 20.06.2024 у розмірі 0,8635398% в день (знижена) та 1,15138637% в день (стандартна) не перевищує максимального розміру денної процентної ставки, визначеної на день укладення договору кредиту та додаткових угод до нього (2,5%, 1,5% відповідно).
Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними, проте, враховуючи ультраактивну форму дії Закону України «Про захист прав споживачів», визначені ним наслідки включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації щодо кредиту, підлягають перевірці на відповідність змісту положень Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Отже, дії позичальника щодо встановлення у кредитному договорі комісії за надання кредиту є правомірними.
Таку правову позицію Велика Палата Верховного Суду виклала у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. 
За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Враховуючи принцип диспозитивності цивільного судочинства, враховуючи відсутність доказів на погашення відповідачем виниклої заборгованості, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, доведені та підлягають задоволенню в повному обсязі
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2668,93 грн, що підтверджується матеріалами справи (а.с.12).
Суд розподіляє судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, та стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2668,93 грн, оскільки позов задоволено в повному обсязі.
Керуючись ст. 6, 7, 12, 13, 19, 43, 76-81, 82, 89, 128, 131, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 274-279, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ 41084239, рахунок IBAN НОМЕР_5 в АТ «ОТП Банк», МФО 300528) заборгованість за договором про надання кредиту № 479797-КС-001 від 06.11.2023 в розмірі 222411 (двісті двадцять дві тисячі чотириста одинадцять) грн 03 коп., що складається з: прострочених платежів по тілу кредиту у розмірі 22000 грн 00 коп., прострочених платежів по процентах у розмірі 200411 грн 03 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ 41084239, рахунок IBAN НОМЕР_5 в АТ «ОТП Банк», МФО 300528) судовий збір у розмірі 2668 (дві тисячі шістсот шістдесят вісім) грн 93 коп.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», ЄДРПОУ 41084239, адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 411.  Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 23.07.2026.
Веб-адреса цього документу у Єдиному державному реєстрі судових рішень http://reyestr.court.gov.ua/ з посиланням на номер справи.
Суддя Олександр БОРИСЕНКО