Справа № 692/870/26
Провадження № 2/692/742/26
07.07.26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 липня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Левченко Л.О.
за участю секретаря Савенко О.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
УСТАНОВИВ:
ТОВ «Іннова Нова» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 03.05.2025 між ТОВ «Іннова Нова» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 8043100525, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складає єдиний договір. Договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідного з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» та з урахуванням особливостей ЗУ «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов договору позикодавець зобов`язаний надати позичальнику кредит на суму 5000,00грн. За умовами договору строк його дії 360 днів, дата надання кредиту: 03.05.2025 або наступний за ним календарний день, тип процентної ставки: фіксована, стандартна процентна ставка: 1% в день протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,87% в день, починаючи з 181 дня з дати укладення договору і до його завершення. Комісія за надання кредиту становить 15% від суми кредиту.
Позикодавець свої зобов`язання за договором виконав, надавши відповідачу кошти у сумі 5000,00грн. Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконала, суму позики не повернула, проценти за користування грошовими коштами не сплатила.
Станом на день підготовки позовної заяви сума заборгованості відповідача складає 30330,00грн. та складається з:
- 5000,00 грн. заборгованість за тілом кредиту;
- 15330,00грн. заборгованість за процентами;
- 10000,00грн. сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань позичальником договору.
Зазначено, що позивач поніс витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40грн. та очікує понести витрати на правову допомогу у розмірі 5000,00грн., докази чого у відповідності до ч. 8 ст. 141 ЦПК надасть протягом 5 днів після ухвалення рішення. 
Тому просить стягнути з відповідача на користь позивача загальну суму заборгованості за договором позики та судовий збір у розмірі 2662,40грн. Також клопотав про витребування інформації у АТ КБ«ПриватБанк».
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 29 травня 2026 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та витребувано інформацію, про яку клопотав позивач. 
Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, про дату та час судового засідання відповідач повідомлялась належним чином, заяв та клопотань не надсилала.
25.06.2026 від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла запитувана інформація.
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, зміст заявлених вимог, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).
Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Судом встановлено, що 03.05.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір надання грошових коштів у кредит № 8043100525, який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 2190.
Відповідно до п.2.2 вказаного Договору товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Сторонами договору узгоджено його істотні умови: сума кредиту: 5000,00грн., тип кредиту: кредит, строк кредиту (строк дії договору): 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів: кожні 30 днів, тип процентної ставки: фіксована, стандартна процентна ставка: 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору та 0,87% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладення договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту, орієнтовна реальна річна процентна ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом: 3195,29% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом: 22580,00грн. Загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою: 17580,00грн. Денна процентна ставка за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом: 0,98%. Кошти кредиту надаються у безготівковій формі на рахунок позичальника, реквізити платіжної картки НОМЕР_1 , дата надання кредиту: 03.05.2025 або наступний за ним календарний день.
Згідно п. 5.4.1 Договору позичальник зобов`язаний у встановлений договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пеню (у разі наявності) та інші платежі, передбачені договором.
Розділом 7 Договору «Відповідальність сторін» передбачено порядок нарахування штрафу та пені.
Додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 8043100525 від 03.05.2025 є графік платежів. Згідно вказаного графіку дата видачі позики 03.05.2025, чиста сума позики: 5000,00грн., платежі розбито на 12 періодів з 02.06.2025 по 28.04.2026. Усього сума платежів за розрахунковий період складе 22580,00 грн., усього сума процентів за користування кредитом складе 16830,00грн., реальна річна процентна ставка складе 3195,29% річних, загальна вартість кредиту складе 22580,00грн. 
Згідно копії договору № 160523/1 від 16.05.2023 про надання послуг з приймання та переказу платежів, він укладений між ТОВ «ФК «Контрактовий дім» (ФК) та ТОВ «Іннова Фінанс» (клієнт), клієнт доручає ФК за відповідну плату здійснювати перекази коштів з використанням Реєстру виплат на користь отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів VisaDirect/masterCardMoneySend.
Згідно анкети клієнта ТОВ «Іннова Фінанс» вона містить інформацію про позичальника ОСОБА_1 , зокрема, електронну адресу, номер телефону та РНОКПП та інформацію стосовно бажаного кредиту. Сума бажаного кредиту: не вказано, сума наданого кредиту: 5000,00грн., дата отримання кредиту: 03.05.2025, електронний платіжний засіб: НОМЕР_1 .
Згідно повідомлення № 23405 від 22.05.2026 ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» повідомляє ТОВ «Іннова Фінанс» про успішну операцію № транзакції 1600685165 з переказу коштів у сумі 5000,00грн. 03.05.2025 на картку НОМЕР_2 , ПІБ: ОСОБА_1 .
Згідно копії паспорту споживчого кредиту він містить відомості про умови кредитування щодо кредиту у розмірі 5000,00грн. строком на 360 днів. Паспорт містить відмітку про його підписання ОСОБА_1 03.05.2025.
Згідно інформації про відправку одноразового ідентифікатора для підписання договору ОСОБА_1 03.05.2025 0 14:30 було направлено otp_code 2190.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитом ТОВ «Іннова Нова», виконаного станом на 28.04.2026, позичальник ОСОБА_1 , номер договору 8043100525, дата надання кредиту: 03.05.2025. Розрахунок виконано за період з 03.05.2025 по 28.04.2025. Сума кредиту є незмінною протягом всього періоду розрахунку та становить: 5000,00грн. 03.05.2025 нараховано комісію у розмірі 750,00грн. У період з 03.05.2025 по 30.10.2025 щоденно нараховувались відсотки у розмірі 50,00грн. У період з 31.10.2025 по 28.04.2026 щоденно нараховувались відсотки у розмірі 43,50грн. пеня нараховувалась: 03.06.2025 та у період з 03.07.2025 по 08.08.2025. Було сплачено кошти: 03.06.2025 у розмірі 2250,00грн.
Станом на дату завершення розрахунку нараховано процентів: 16830,00грн., нараховано комісії: 750,00грн., нараховано пені: 10000,00грн. Сплачено коштів: 2250,00грн., з яких 1500,00грн. враховано як оплата відсотків та 750,00грн. – як оплата пені. Залишок заборгованості станом на 28.04.2026 складає 30330,00грн., з яких: 5000,00грн. за кредитом, 15330,00грн. - по процентах, 10000,00грн. – по пені. 
Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-260610/128933-БТ від 16.06.2026 на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , в банку емітовано карту № НОМЕР_4 . По рахунку № НОМЕР_4 03.05.2025 було зарахування коштів на суму 5000,00грн. з призначенням CASH2CARD A2C EASYCASH, Unavailable. Що також відповідає даним виписки за договором № б/н за період 03.05.2025-04.05.2025, ОСОБА_1 .
Згідно рішення 05-09/2025 від 05.09.2025 єдиного учасника ТОВ «Іннова Фінанс», вирішено змінити назву з ТОВ «Іннова Фінанс» на ТОВ «Іннова Нова».
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.
У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Вказаним Кредитним договором позичальник зобов`язалась повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування.
Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.
Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.
ОСОБА_1 усунулась від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками. 
Тому суд погоджується з вимогою про стягнення заборгованості за сумою кредиту у розмірі 5000,00грн. та сумою заборгованості за відсотками 15330,00грн., а всього на суму 20330,00грн.
Щодо вимоги про стягнення пені на суму 10000,00грн. суд зазначає наступне.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.
Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.
Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 03.05.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за пенею в сумі 10000,00грн., тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.
Пунктом 2,7 Кредитного договору передбачено комісію за надання кредиту у розмірі 15,00% від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_2 було нарахованого комісію у розмірі 750,00грн., яка була сплачена за рахунок платежу від 03.06.2025.
Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.
Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.
Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.
Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.
Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.
У Кредитному договорі № 8043100525 від 03.05.2025 зазначено, що комісія нараховується за надання кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту. Тому така умова договору є нікчемною.
Оскільки відповідач вносила платіж у рахунок погашення заборгованості, з якого 750,00грн. враховано як оплата комісії, загальну суму заборгованості, що підлягає стягненню, належить зменшити на вказану суду. Тому до стягнення підлягає заборгованість у загальному розмірі 19580,00грн. (20330-750=19580), що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками. 
Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 1718,75грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 4, 12, 15,16, 141, 268, 280-289 ЦПК України; ст.ст. 512, 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Нова», ЄДРПОУ 44127243, заборгованість за кредитним договором № 8043100525 від 03.05.2025 у розмірі 19580,00грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Нова», ЄДРПОУ 44127243 судовий збір в сумі 1718,75грн. 
У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Сторони по справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Нова», ЄДРПОУ 44127243, адреса: 04071, м. Київ, вул. Верхній Вал, 10.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя Л.О. Левченко