Справа № 545/2555/26 
Провадження № 2/545/2328/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"16" липня 2026 р.         м. Полтава

Полтавський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді: Ткачук О.В.,
за участю секретаря: Делії Д.О.,
без участі сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - 

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 27.09.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1606-2272 відповідно до якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 8400, 00 грн., строк кредитування – 300 днів, базовий період – 14 днів, комісія за видачу кредиту – 20% від суми кредиту, знижена % ставка – 0,90% в день, стандартна % ставка – 1,00% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів. Окрім цього, позивач зазначає, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1606-2272 від 27.09.2025 шляхом здійснення платежів. Відповідач порушив умови кредитного договору, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у загальному розмірі 28 652,29 грн, з яких заборгованість за кредитом – 8 400. 00 грн., заборгованість за нарахованими процентами – 15 086,00 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 4 200,00 грн., заборгованість по комісії – 965,89 грн.
Просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №1606-2272 від 27.09.2025 в розмірі 28 652,29 грн., з яких: заборгованість за кредитом – 8 400,00 грн.; заборгованість за нарахованими процентами – 15 086, 40 грн.; заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України – 4 200,00 грн.; заборгованість по комісії – 965,89 грн. та судові витрати у розмірі 2662,40 грн.
Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 08.06.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі, вирішено розгляд справи проводити в в порядку спрощеного позовного провадження.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, попередньо надавши заяву про розгляд справи без участі.
До початку судового засідання відповідач надала заяву про розгляд справи без її участі, позовні вимоги визнала в повному обсязі. Вказала, що не мала можливості погашати заборгованості в терміни, встановлені в графіку платежі, оскільки нараховувались відсотки.
Згідно ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до таких висновків.
Згідно з ч.4 ст.206 ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.
Предметом спору у даній справі є повернення позичальником грошових коштів.
Предметом позову – стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 8 400,00 грн., відсотками у розмірі 15 086,40 грн., за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в розмірі 4 200,00 грн. та комісії в розмірі 965,89 грн.
Судом встановлено, що 27.09.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії №1606-2272 (а.с.13-23).
Відповідно до п.2.2 договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з п.2.4. договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
У відповідності з п.п.4.1, 4.2., 4.4, 4.10 договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 загальний розмір кредиту – 8 400,00 грн; дата видачі кредиту 27.09.2025. Кредит надається позичальнику шляхом безготівкого переказу грошової суми, вказаної у п.4.1. цього договору, на банківській рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Базовий період складає 14 календарних днів. Строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику – 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 23.07.2026.
Згідно з п.п.4.6 договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 нарахування процентів за користуванням кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього стоку дії договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою) (а.с.11-16).
Відповідно до п.п.10.2 договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 знижена процентна ставка становить 0,90% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно графіка платежів за зниженою ставкою. 
Згідно з п.4.7 договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 комісія за видачу кредиту становить 20% від суми виданого кредиту.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання за вищезазначеним кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с.88).
Договір про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А1989 (а.с.13-23).
Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного, іншого технічного засобу зв`язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (cт. 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Отже, кредитний договір, укладений відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» є електронним договором, та вважається таким, що за правовим наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Згідно довідки про перерахування суми кредиту №1606-2272 від 27.09.2025 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 8400,00 грн. (а.с.88).
Факт укладення договору та отримання грошових коштів відповідачем ОСОБА_1 не заперечується.
Отже, факт укладення договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 між сторонами та отримання відповідачем коштів є доведеним.
З матеріалів справи вбачається, що позичальником умови кредитного договору належним чином не виконувались внаслідок чого виникла заборгованість.
Згідно з положеннями статей 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України.
Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
За змістом статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч. 1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
У статті 612 ЦК України вказано, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Враховуючи те, що заборгованість за тілом кредиту у розмірі 8400,00 грн. відповідачем не оспорюється та визнана у поданій нею заяві від 13.07.2026, позовні вимоги у цій частині підлягають до задоволення.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 10.04.2026, заборгованість відповідача становить 28 652, 29 грн., з яких: 8 400,00 – основний борг; 15 086,40 – залишок відсотків; 4200.00 – залишок відсотків за ст.625 ЦК України; 965,89 грн. – залишок комісій (а.с.89-91).
З розрахунку заборгованості за договором №1606-2272 від 27.09.2025 вбачається, що в період з 27.09.2025 по 24.10.2025, діяла занижена відсоткова ставка 0,9%, в період з 25.10.2025 по 09.04.2026 -1% (а.с.89-91).
Таким чином, відсотки за кредитом нараховані в межах строку кредитування та на умовах визначених договором станом на 10.04.2026 становили 15 086,40 грн.
Враховуючи те, що заборгованість за нарахованими відсотками у розмірі 15086,40 грн. відповідачем не оспорюється та визнана у поданій нею заяві від 13.07.2026, позовні вимоги у цій частині підлягають до задоволення.
Щодо стягнення з відповідача відсотків за ст.625 ЦК України суд дійшов таких висновків.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, введено в Україні воєнний стан який й досі триває.
За таких обставин, саме положення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного стану є спеціальною нормою, що повинна застосовуватись до спірних правовідносин.
Таким чином, нарахування заборгованості за процентами на підставі ст.625 ЦК України відповідачу з боку позивача не ґрунтуються на законі, а тому у задоволені позовних вимог в цій частині слід відмовити.
При цьому суд зважає на визнання відповідачем позовних вимог у повному обсязі, водночас враховує положення ч.4 ст.206 ЦПК України, а саме, що у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. 
Із системного аналізу вказано положення виходить, що суди не вправі покласти в основу свого рішення лише факт визнання позову відповідачем, не дослідивши при цьому обставини справи. Тобто повинно мати місце не лише визнання позову, а й законні підстави для задоволення конкретної позовної вимоги.
За таких обставин суд вважає за необхідне відмовити у прийнятті визнання відповідачем позову в частині стягнення відсотків, нарахованих за ст. 625 ЦК України.
Щодо стягнення з відповідача комісії в сумі 965,89 грн, суд зазначає, що відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
Тобто, включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту, а також подальше витребування нарахованої комісії позивачем з відповідача, відповідає вимогам чинного законодавства.
Відповідно до п.4.7. договору про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 комісія за видачу кредиту становить 20%, тобто 1680,00 грн. в даному випадку. Згідно розрахунку заборгованості за договором №1606-22725 від 27.09.2025 залишок заборгованості по комісії складає 965,89 грн.
З урахуванням того, що заборгованість по комісії відповідачем не оспорюється та визнана у поданій нею заяві від 13.07.2026, позовні вимоги у цій частині підлягають до задоволення.
Враховуючи викладене, суд вважає, що відповідно до вимог ч.4 ст.206 ЦПК України визнання позову не суперечить закону, не порушує права свободи та інтереси інших осіб та наявні законні підстави для його часткового задоволення.
Щодо розподілу судових витрат.
Відповідно до ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні до суду позивачем сплачений судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Позовні вимоги задоволені частково, на 85,34%. Отже, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача (пропорційно до розміру задоволених позовних вимог) судовий збір у розмірі 2 272,10 грн., який сплачений при подані позову.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 76, 142, 200, 206, 244, 263, 265, 279 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за договором про відкриття кредитної лінії №1606-2272 від 27.09.2025 в розмірі 24 452 (двадцять чотири тисячі чотириста п`ятдесят дві) грн. 29 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту – 8 400,00 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками – 15 086,40 грн.; заборгованість по комісії – 965,89 грн.
У задоволенні позовної вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України в розмірі 4 200 грн. - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 272, 10 грн.
Рішення може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення до Полтавського апеляційного суду через Полтавський районний суд Полтавської області або безпосередньо до Полтавського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони:
позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133.
відповідач – ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 

Повне рішення складене 16.07.2026

Суддя     О.  В.  Ткачук