Справа № 686/8902/26
Провадження № 2/686/6670/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
заочне

15 червня 2026 рік        м. Хмельницький 
Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області
в складі: головуючого – судді Колієва С.А.,
при секретарі – Кучерук Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Хмельницького цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту, - 
встановив:
У березні 2026 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 17 липня 2025 між ТОВ «Стар Файненс Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №37297-07/2025 за умовами якого остання отримала кредит, який зобов`язалася повернути та сплатити відсотки за його користування у строки та порядку визначеним умовами договору. 25.11.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Фінанс» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №25112025 на підставі якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025. Станом на час відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025 становила 19 146,00 грн з яких: 4 700,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 4 576,00 грн – заборгованість за відсотками, 9400,00 – заборгованість за штрафами та 470,00 грн – заборгованість за комісією.
Також, 27.07.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №7489248 за умовами якого остання отримала кредит, який зобов`язалася повернути та сплатити відсотки за його користування у строки та порядку визначеним умовами договору. 26.08.2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №26082025 на підставі якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №7489248 від 27.07.2025. Станом на час відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №7489248 від 27.07.2025 становила 12 298,62 грн з яких: 3 950,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 5,46 грн – заборгованість за відсотками, 7 845,00 грн – заборгованість за пенею та 498,16 грн – заборгованість за комісією.
31.07.2025 року між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №521277 за умовами якого остання отримала кредит, який зобов`язалася повернути та сплатити відсотки за його користування у строки та порядку визначеним умовами договору. 24.12.2025 року між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №24122025/1 на підставі якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №521277 від 31.07.2025. Станом на час відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №521277 від 31.07.2025 становила 28 570,00 грн з яких: 10 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 1890,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 11 680,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 5 000,00 грн – заборгованість за неустойкою.
Крім того, 01.08.2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» і ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1362423 за умовами якого остання отримала кредит, який зобов`язалася повернути та сплатити відсотки за його користування у строки та порядку визначеним умовами договору. 24.12.2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №24122025/2 на підставі якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №1362423 від 01.08.2025. Станом на час відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1362423 від 01.08.2025 становила 27 504,00 грн з яких: 8 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 2 160,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 9 344,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 8 000,00 грн – заборгованість за неустойкою.
На підставі викладеного ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором кредиту №37297-07/2025 від 17.07.2025 у розмірі 19 146,00гривень, заборгованість за договором кредиту №7489248 від 27.07.2025 у розмірі 12 298,62 гривень, заборгованості за договором кредиту №521277 від 31.07.2025 у розмірі 28 570,00 гривень, заборгованість за договором кредиту №1362423 від 01.08.2025 у розмірі 27 504,00 гривень, а всього 87 518,62 гривень.
Відзив на позов відповідачем не подано.
В судове засідання представник позивача не з`явився. Подав на адресу суду письмову заяву, в якій просив справу розглянути за його відсутності. Позов підтримав у повному обсязі, наполягав на його задоволенні.
Відповідач в судове засідання не з`явилася. Про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Причини своєї неявки суд не повідомила. 
За таких обставин суд вважає за можливе справу розглядати по суті за відсутності сторін, на підставі наявних у справі доказах з ухваленням заочного рішення.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з відсутністю сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини.
Щодо кредитного договору №37297-07/2025 від 17.07.2025.
17.07.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту №37297-07/2025. За умовами договору ТОВ «Стар Файненс Груп» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 4 700,00 гривень, а та – повернути кредит, сплатити проценти за його користування та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п.1.1 Договору).
Пунктами 1.2, 1.4., 1.6 договору визначено, що кредит надається на строк 120 днів з кінцевою датою повернення кредиту 13.11.2025; процентна ставка – 0,9% на день які нараховуються на залишок заборгованості; комісія за видачу кредиту 470,00 грн (10% від суми кредиту); кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням платіжної картки 5363-54хх-хххх-2270.
Договір №37297-07/2025 від 17.07.2025 укладено сторонами в електронній формі та підписаний ОСОБА_2 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором Y777.
Листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» вих. 3426_251230091328 від 30.12.2025 підтверджено успішність операцій з перерахування ТОВ «Стар Файненс Груп» 17.07.2025 коштів року на номер картки № НОМЕР_1 грошових коштів у сумі 4 700,00 грн (i.d. транзакції 805528532).
25.11.2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «Стар Файненс Груп» уклали договір факторингу №25112025 року за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025 становить 19 146,00 грн з яких: 4 700,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 4 576,00 грн – заборгованість за відсотками, 9400,00 – заборгованість за штрафами та 470,00 грн – заборгованість за комісією.
Щодо кредитного договору №7489248 від 27.07.2025.
27.07.2025 між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ОСОБА_1 укладено договір позики №7489248. За умовами договору ТОВ «Сіроко Фінанс» зобов`язалося надати ОСОБА_1 у власність грошові кошти (кредит), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а та – повернути позику у день закінчення строку позики та сплатити проценти і комісію (п.1 договору).
Умовами договору визначено, що сума кредиту становить 3 950,00 грн, строк позики – 15 днів (дата повернення позики – 10.08.2025); процентна ставка становить 0,01 % на день; комісія за надання позики – 12,61% від суми кредиту (498,16 грн).
Договір №7489248 від 27.07.2025 укладено сторонами в електронній формі та підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором 7bV7t3.
Згідно квитанції №45360-48040-72354 яка сформовані в платіжній системі Platon, 27.07.2025 року ТОВ «Сіроко Фінанс» перерахувало на належний ОСОБА_1 рахунок, який обслуговується за допомогою платіжної картки № НОМЕР_1 кошти у сумі 3 950,00 гривень.
26.08.2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «Сіроко Фінанс» уклали договір факторингу №26082025 за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №7489248 від 27.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №7489248 від 27.07.2025 становить 12 298,62 грн з яких: 3 950,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 5,46 грн – заборгованість за відсотками, 7 845,00 грн – заборгованість за пенею та 498,16 грн – заборгованість за комісією.
Щодо кредитного договору №5231277 від 31.07.2025.
31.07.2025 між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №5231277. За умовами договору ТОВ «Мілоан» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит, а та – повернути кредит та сплатити проценти і комісію у порядку та строки визначені умовами договору. (п.1.1 договору).
Пунктами 1.2, 1.3, 1.4, 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 договору визначено, що сума кредиту становить 10 000,00 грн; кредит надається на строк 360 днів; повернення кредиту, сплата визначених договором комісій, нарахованих процентів здійснюється відповідно до Графіка платежів, остаточна дата погашення кредитної заборгованості – 26.07.2026 рік; комісія за надання кредиту – 18,90 % від суми кредиту і становить 1890,00 грн, комісія за обслуговування кредиту – 32 120,00 грн, що нараховуються за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до договору; проценти за користування кредитом – 0,001% річних на фактичну заборгованість за кредитом. 
Договір №5231277 від 31.07.2025 укладено сторонами в електронній формі та підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором 309550.
Згідно платіжного доручення №158966602 від 31.07.2025 року ТОВ «Мілоан» перерахувало 31.07.2025 року кошти у сумі 10 000,00 грн на рахунок, який обслуговується карткою з № НОМЕР_2 .
24.12.2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «Мілоан» уклали договір факторингу №2412025/1 за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5231277 від 31.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором кредиту №5231277 від 31.07.2025 становить 28 570,00 грн з яких: 10 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 1890,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 11 680,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 5 000,00 грн – заборгованість за неустойкою.
Щодо кредитного договору №1362423 від 01.08.2025.
01.08.2025 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» і ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №1362423. За умовами договору ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит, а та – повернути кредит та сплатити проценти і комісію у порядку та строки визначені умовами договору. (п.1.1 договору).
Пунктами 1.2, 1.3, 1.4, 1.5.1, 1.5.2, 1.5.3 договору визначено, що сума кредиту становить 8 000,00 грн; кредит надається на строк 360 днів; повернення кредиту, сплата визначених договором комісій, нарахованих процентів здійснюється відповідно до Графіка платежів, остаточна дата погашення кредитної заборгованості – 27.07.2026 рік; комісія за надання кредиту – 27,00 % від суми кредиту і становить 2160,00 грн, комісія за обслуговування кредиту – 25 696,00 грн, що нараховуються за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до договору; проценти за користування кредитом – 0,001% річних на фактичну заборгованість за кредитом. 
Договір №1362423 від 01.08.2025 укладено сторонами в електронній формі та підписаний ОСОБА_1 електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором 227986.
Згідно платіжного доручення №45032095 від 01.08.2025 року ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» перерахувало 01.08.2025 року кошти у сумі 8 000,00 грн на рахунок, який обслуговується карткою з № НОМЕР_2 .
24.12.2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» уклали договір факторингу №2412025/2 за умовами якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №1362423 від 01.08.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №1362423 від 01.08.2025 становить 27 504,00 грн з яких: 8 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 2 160,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 9 344,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 8 000,00 грн – заборгованість за неустойкою.
Застосовані норми права та мотиви з яких виходить суд.
а) щодо правовідносин сторін
Статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини першої статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
В силу частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Відступлення права вимоги означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором і новим кредитором. Одним із різновидів відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.
Зібрані докази вказують на те, що 17.07.2025, 27.07.2025, 31.07.2025 та 01.08.2025 ОСОБА_1 . ОСОБА_2 уклала із ТОВ «Стар Файнес Груп», ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Мілона» і ТОВ «ФК «Незалежні Фінанс» відповідні договори кредиту та позики, за умовам яких вказані фінансові установи перерахувала на належний їй рахунок грошові кошти, які та зобов`язалася повернути та сплатити проценти за їх користування і інші обов`язкові платежі, у порядку та строки визначені цими договорами.
Після закінчення строку кредитування за вказаними договорами ОСОБА_1 кредит не повернула та не сплатила проценти за його користування.
У подальшому ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», відповідно до укладених договорів факторингу із ТОВ «Стар Файнес Груп», ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Мілона» і ТОВ «ФК «Незалежні Фінанс» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за вищевказаними договорами.
З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконала обов`язки за вищевказаними договорами, а тому з неї на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» слід стягнути заборгованість за договором, яка утворилася.
б) щодо розміру заборгованості, яка підлягає стягненню
Щодо кредитного договору №37297-07/2025 від 17.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025 становить 19 146,00 грн з яких: 4 700,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 4 576,00 грн – заборгованість за відсотками, 9400,00 – заборгованість за штрафами та 470,00 грн – заборгованість за комісією.
Вказаний розрахунок в частині визначення заборгованості за тілом кредиту, нарахованим відсоткам та комісії відповідає умовам укладеного між сторонами договору, доказів на його спростування матеріали справи не містять і відповідачем не надано.
Щодо стягнення нарахованих штрафів у сумі 9 400,00 грн суд зазначає наступне.
Так, відповідно до п.5.3 умов договору №37297-07/2025 від 17.07.2025 визначено, що у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених Графіком платежів товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу у розмірі 100% від суми простроченої заборгованості.
Згідно представленого розрахунку, у відповідності до положень п.5.3 договору кредиту, первісним кредитодавцем за період з 16.08.2025 по 25.11.2025 рік нараховано штраф у сумі 9 400,00 гривень.
Разом з цим суд звертає свою увагу на те, згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на викладене, а також враховуючи те, що відповідний розмір неустойки нарахований кредитодавцем в період дії воєнного стану в України, він не піддягає стягненню.
З огляду на викладене розмір заборгованості за кредитним договором №37297-07/2025 від 17.07.2025, який підлягає до стягнення з відповідача становить 9746,00 гривень із розрахунку: 4 700,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 4 576,00 грн – заборгованість за відсотками та 470,00 грн – заборгованість за комісією.
Щодо кредитного договору №7489248 від 27.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №7489248 від 27.07.2025 становить 12 298,62 грн з яких: 3 950,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 5,46 грн – заборгованість за відсотками, 7 845,00 грн – заборгованість за пенею та 498,16 грн – заборгованість за комісією.
Вказаний розрахунок в частині визначення заборгованості за тілом кредиту, нарахованим відсоткам та комісії відповідає умовам укладеного між сторонами договору, доказів на його спростування матеріали справи не містять і відповідачем не надано.
Щодо стягнення нарахованої пені у сумі 7 845,00 грн суд зазначає наступне.
Так, відповідно до п.2.4, п.18 умов договору №7489248 від 27.07.2025 передбачена відповідальність за неналежне виконання умов договору у вигляді пені у розмірі 5% на день.
Згідно представленого розрахунку, у відповідності до положень п.18 та п.2.4 договору позики, первісним кредитодавцем за період з 11.08.2025 по 19.09.2025 рік нараховано пеню у сумі 7 900,00 гривень, та зараховано 16.08.2025 в погашення нарахованої пені 55,00 гривень.
Разом з цим суд звертає свою увагу на те, згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на викладене, а також враховуючи те, що відповідний розмір неустойки (пені) нарахований кредитодавцем в період дії воєнного стану в України, він не піддягає стягненню, а зарахована в її погашення сума 55,00 гривень повинна бути зарахована в погашення заборгованості по тілу, кредиту, нарахованим відсоткам та комісії.
З огляду на викладене розмір заборгованості за договором №7489248 від 27.07.2025, який підлягає до стягненню з відповідача становить 4398,62 грн із розрахунку: 3 950,00 грн (заборгованість за основною сумою боргу) + 5,46 грн (заборгованість за відсотками) + 498,16 грн (заборгованість за комісією) – 55,00 грн (кошти зараховані в погашення нарахованої пені).
Щодо кредитного договору №5231277 від 31.07.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором кредиту №5231277 від 31.07.2025 становить 28 570,00 грн з яких: 10 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 1890,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 11 680,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 5 000,00 грн – заборгованість за неустойкою.
Вказаний розрахунок в частині визначення заборгованості за тілом кредиту, комісією за надання кредиту відповідає умовам укладеного між сторонами договору, доказів на його спростування матеріали справи не містять і відповідачем не надано.
Щодо стягнення нарахованого штрафу у сумі 5 000,00 грн суд зазначає наступне.
Так, відповідно до 4.1 умов договору №5231277 від 31.07.2025 передбачена відповідальність за прострочення зобов`язань з повернення кредиту у вигляді штрафу у сумі 1000,00 грн за кожен випадок порушення. 
Згідно представленого розрахунку, у відповідності до положень 4.1 договору, первісним кредитодавцем за порушення строків погашення заборгованості 02.09.2025, 17.09.2025, 02.10.2025, 17.10.2025 та 01.11.2025 року нараховано штраф у розмірі по 1000,00 грн відповідно, а всього 5000,00 грн.
Разом з цим суд звертає свою увагу на те, згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на викладене, а також враховуючи те, що відповідний розмір неустойки (штраф) нарахований кредитодавцем в період дії воєнного стану в України, він не піддягає стягненню.
Щодо вимог про стягнення нарахованої комісії за обслуговування кредиту у сумі 11 680,00 грн. суд зазначає наступне.
Так, пунктом 1.5.2 кредитного договору встановлено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 32.120,00 грн, що нараховуються за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до договору.
При цьому у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості, що надаються ОСОБА_1 та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року.
У зв`язку із цим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Положення частин 1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Разом з тим, оскільки фінансова установа не зазначила, а позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення пункту 1.5.2 кредитного договору №5231277 від 31.07.2025 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
З огляду на викладене вимога позивача про стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту у сумі 11 680,00 грн є безпідставними та задоволенню не підлягаю.
За таких обставин розмір заборгованості за договором №5231277 від 31.07.2025, який підлягає до стягненню з відповідача становить 11 890,00 грн і складається з: 10 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 1890,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту.
Щодо кредитного договору №1362423 від 01.08.2025.
Згідно представленого розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором кредиту №1362423 від 01.08.2025 становить 27 504,00 грн з яких: 8 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 2 160,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту, 9 344,00 грн – заборгованість за обслуговування кредиту та 8 000,00 грн – заборгованість за неустойкою (штрафом).
Вказаний розрахунок в частині визначення заборгованості за тілом кредиту, комісією за надання кредиту відповідає умовам укладеного між сторонами договору, доказів на його спростування матеріали справи не містять і відповідачем не надано.
Щодо стягнення нарахованого штрафу у сумі 8 000,00 грн суд зазначає наступне.
Так, відповідно до 4.1 умов договору №1362423 від 01.08.2025 передбачена відповідальність за прострочення зобов`язань з повернення кредиту у вигляді штрафу у сумі 1000,00 грн за кожен випадок порушення. 
Згідно представленого розрахунку, у відповідності до положень 4.1 договору, первісним кредитодавцем за порушення строків погашення заборгованості 03.09.2025, 18.09.2025, 03.10.2025, 18.10.2025, 02.11.2025, 17.11.2025, 02.11.2025 та 17.12.2025 року нараховано штраф у розмірі по 1000,00 грн відповідно, а всього 8000,00 грн.
Разом з цим суд звертає свою увагу на те, згідно п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
З огляду на викладене, а також враховуючи те, що відповідний розмір неустойки (штраф) нарахований кредитодавцем в період дії воєнного стану в України, він не піддягає стягненню.
Щодо вимог про стягнення нарахованої комісії за обслуговування кредиту у сумі 9 344,00 грн. суд зазначає наступне.
Так, пунктом 1.5.2 кредитного договору встановлено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 25 696,00 грн, що нараховуються за ставкою 14,60 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до договору.
При цьому у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості, що надаються ОСОБА_1 та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року.
У зв`язку із цим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".
Положення частин 1, 2, 5 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Згідно з ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Разом з тим, оскільки фінансова установа не зазначила, а позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення пункту 1.5.2 кредитного договору №1362423 від 01.08.2025 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
З огляду на викладене вимога позивача про стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту у сумі 9 344,00 грн є безпідставними та задоволенню не підлягаю.
За таких обставин розмір заборгованості за договором №1362423 від 01.08.2025, який підлягає до стягненню з відповідача становить 10 160,00 грн і складається з: 8 000,00 грн – заборгованість за основною сумою боргу, 2 160,00 грн – заборгованість за комісією за надання кредиту.
Враховуючи наведене, суд приходить висновку про те, що поданий ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором №37297-07/2025 від 17.07.2025 у розмірі 9746,00 гривень, заборгованість за договором №7489248 від 27.07.2025 у розмірі 4398,62 гривень, заборгованість за договором №5231277 від 31.07.2025 у розмірі 11 890,00 гривень, заборгованість за договором №1362423 від 01.08.2025 у розмірі 10 160,00 гривень, а всього 36194,62 гривень.
В решті у задоволенні позову слід відмовити.
Також, у відповідності до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені ним судові витрати у виді сплати судового збору пропорційно до задоволеної частини позовних вимог у сумі 1376,34 гривень (36194,62 грн * 3 328,00 грн./ 87 518,62 грн)
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -
ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором заборгованість за договором №37297-07/2025 від 17.07.2025 у розмірі 9746,00 гривень, заборгованість за договором №7489248 від 27.07.2025 у розмірі 4398,62 гривень, заборгованість за договором №5231277 від 31.07.2025 у розмірі 11 890,00 гривень, заборгованість за договором №1362423 від 01.08.2025 у розмірі 10 160,00 гривень, а також судовий збір у розмірі 1376,34 гривень.
В решті у задоволенні позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, місце знаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, адреса для листування: Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2.
Відповідач: ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст судового рішення складено 10.07.2026 року. 

Суддя: