справа № 489/5254/26  провадження №2/489/2960/26

РІШЕННЯ
Іменем України

08 вересня 2026 року         м. Миколаїв

Інгульський районний суд міста Миколаєва у складі головуючого судді Коваленка І.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомленням учасників справи (в письмовому провадженні) цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
встановив:
У червні 2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №1553-2877 від 15.05.2025 в розмірі 9384,92 грн. та понесені судові витрати на оплату судового збору в сумі 2662,40 грн.
Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивувало тим, що 15.05.2025 між сторонами за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1553-2877.
Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 1000,00 грн. на строк 365 днів, зі сплатою процентів за зниженою/пільговою процентною ставкою 1,00 % в день та стандартною процентною ставкою 0% в день і комісією за видачу кредиту - 5,00 % від суми кредиту.
Також, додатковими угодами № 1 від 03.06.2025, № 2 від 04.06.2025, № 3 від 10.06.2025, № 4 від 11.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1553-2877 від 15.05.2025 сторони домовилися про надання позичальнику додаткових коштів відповідно у сумі 800,00 грн., 600,00 грн., 1000,00 грн., 600,00 грн.
Через неналежне виконання відповідачем свої зобов`язань за договором станом на 10.04.2026 утворилась заборгованість в розмірі 9384,92 грн., яка складається із 2593,55 грн. заборгованості по кредиту, 5421,29 грн. нарахованими процентами, 1370,08 грн. за процентами річних згідно статті 625 ЦК України.
Посилаючись на те, що відповідачем в позасудовому порядку заборгованість не погашено, позивач просить стягнути її в судовому порядку.
Ухвалою Інгульського районного суду міста Миколаєва від 12.06.2026 справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням учасників справи. 
Про розгляд справи сторони повідомлені належним чином, в т.ч. шляхом розміщення оголошення на офіційному веб сайті судової влади. Направлена на адресу відповідача судова кореспонденція повернута до суду поштовим зв`язком із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України вважається належним повідомленням сторони про судовий розгляд.
Клопотань від учасників справи про проведення судового засідання з повідомленням (викликом) сторін відповідно до частини п`ятої статті 279 ЦПК України не надходило.
Відзиву на позовну заяву відповідачем не надано.
Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його складання.
Суд, дослідивши матеріали справи та встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.
Із матеріалів справи встановлено, що 15.05.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою Веб-сайту кредитодавця, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1553-2877 продукту «MiniKasa». 
Відповідно до пункту 3.1 договору, кредитний договір укладено сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». 
Згідно пунктів 4.1, 4.2 договору загальний розмір кредиту становить 1000,00 грн. Дата надання/видачі – 15/05.2025.
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункту 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (пункт 4.6 договору).
За умовами пункту 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється із застосуванням стандартної процентної ставки 1,00% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору та 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку його дії.
Комісія за видачу кредиту, згідно пункту 4.11 договору, становить 5,00 % від суми виданого кредиту.
Згідно пункту 4.14 договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 14.05.2026.
Кредитний договір підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «А5437» та в розділі 13 договору «Реквізити сторін» позичальник вказав номер особистого електронного платіжного засобу –  НОМЕР_1 . 
Разом з кредитним договором відповідач ознайомилася і підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А5437» Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», затверджених наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 05.03.2025 №41-П.
До укладення кредитного договору відповідач ознайомилася і підписала електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора «A5420» Паспорт споживчого кредитування, який містить зокрема основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача,  інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту тощо.
Додатковими угодами № 1 від 03.06.2025, № 2 від 04.06.2025, № 3 від 10.06.2025, № 4 від 11.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1553-2877 від 15.05.2025 сторони домовилися про надання відповідачу додаткових коштів відповідно у сумі 800,00 грн., 600,00 грн., 1000,00 грн., 600,00 грн.
Додаткові угоди, разом з таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1553-2877, підписані відповідачем електронним цифровим підписом за допомогою одноразових ідентифікаторів. 
Згідно довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1553-2877 від 15.05.2025 видача кредитних коштів здійснена за допомогою системи EasyPAY, на номер платіжної карти  НОМЕР_1 . 
Успішне перерахування відповідачу грошових коштів згідно кредитного договору №1553-2877 від 15.05.2025 на номер платіжної карти  НОМЕР_1 в розмірі 1000,00 грн. – 15.05.2025, 800,00 грн. – 03.06.2025, 600,00 грн. – 04.06.2025, 1000,00 грн. – 10.06.2025, 600,00 грн. – 11.06.2025, підтверджено повідомленнями платіжного оператора ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 15.04.2026.
Розрахунком заборгованості за договором №1553-2877 від 15.05.2025 позивач підтвердив, що станом 10.04.2026 заборгованість відповідача по кредитному договору складає 9384,92 грн., з яких заборгованість за кредитом 5421,29 грн., по процентам 1370,08 грн., процентах нарахованих за статтею 625 ЦК України 1370,08 грн., комісії та штрафами 0,00 грн.
23.04.2026 позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, що утворилася станом на 10.04.2026 в розмірі 9384,92 грн. 
Правове обґрунтування та мотиви суду.
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин першої. другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За вимогами частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу .
Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Із матеріалів справи вбачається, що кредитний договір та додаткові угоди до нього було укладено між сторонами у електронній формі та підписано відповідачем електронним підписом за допомогою одноразових ідентифікаторів.
Верховний Суд у постанові від 07.10.2020 під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 14.06.2022 у справі №757/40395/20.
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.
З досліджених матеріалів справи вбачається, що умови укладеного між сторонами договору про відкриття кредитної лінії, не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому статті 627 ЦК України.
Крім того, проценти за користування кредитом визначено згідно положень статей 1048, 1056-1 ЦК України, відповідно такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні вище вказаного положення закону.
Також підписавши кредитний договір, відповідач засвідчила, що погодилася на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором.
За змістом статей 526, 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України (частина друга статті 1050 ЦК України).
Судом встановлено, що відповідач порушила зобов`язання, внаслідок чого допустила прострочення більше ніж на один місяць, через що позивач скористалася своїм правом на дострокове стягнення заборгованості, направивши відповідну вимогу відповідачу, яка залишена без виконання.
Таким чином, враховуючи встановлені обставини та оцінивши наявні докази, суд приходить до висновку про обґрунтованість позову в частині стягнення з відповідача заборгованості по кредиту в розмірі 2593,55 грн. та процентам 5421,29 грн., що в загальному розмірі складає 8014,84 грн., яка підтверджена розрахунком позивача, який нічим не спростована.
З вимогою про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних, нарахованих на підставі частини другої статті 625 ЦК України в розмірі 1370,08 грн. суд не погоджується, так як стягнення такої заборгованості не відповідає пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.
Так як позов задоволено частково, на підставі статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі в сумі 2273,68 грн. (2662,40 х 85,40%).

Керуючись статями 4, 19, 141, 263-265 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1553-2877 від 15.05.2025 в розмірі 8014,84 грн. (вісім тисяч чотирнадцять гривень 84 коп.) та судовий збір в сумі 2273,68 грн. (дві тисячі двісті сімдесят три гривні 68 коп.).
У іншій частині позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення або з дня складання повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Відомості про учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» , код ЄДРПОУ 38548598, юридична адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407;
відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст судового рішення складено 08.09.2026.

Суддя І.В.Коваленко